Определение Московского городского суда от 26 ноября 2015 г. N 4г-12629/15

Судья Московского городского суда Клюева А.И., рассмотрев кассационную жалобу представителя Павловской Т.Н. - Петрова Д.В. по доверенности, поступившую 17 ноября 2015 года, на решение Таганского районного суда города Москвы от 06 февраля 2015 года и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 14 июля 2015 года по делу по иску Павловской Т.Н. к ГК "Агентство по страхованию вкладов" о взыскании страхового возмещения по вкладу,

установил:

Павловская Т.Н. обратилась в суд с иском к ГК "Агентство по страхованию вкладов" о взыскании страхового возмещения, указывая в обоснование иска, что *** г. между ней и ОАО "ЮНИКОРБАНК" был заключен договор срочного банковского вклада "Маршрут 11,7%" N ***, в соответствии с которым истцу был открыт депозитный счет, на который *** г. банком была совершена приходная запись о переводе *** руб. Приказом Банка России 25.07.2014 г. у ОАО "ЮНИКОРБАНК" была отозвана лицензия на осуществление банковской деятельности, впоследствии банк был признан банкротом, в связи с чем, истец обратилась в ГК "Агентство по страхованию вкладов" с требованием о выплате страхового возмещения по вкладу, однако в выплате страхового возмещения ей было отказано. Истец просила обязать ОАО "ЮНИКОРБАНК" выплатить ей сумму страхового возмещения в размере *** руб.

Решением Таганского районного суда г. Москвы от 06 февраля 2015 года в удовлетворении исковых требований - отказано.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 14 июля 2015 года решение Таганского районного суда города Москвы от 06 февраля 2015 года оставлено без изменения.

В кассационной жалобе представитель Павловской Т.Н. - Петров Д.В. по доверенности просит отменить состоявшиеся по делу судебные постановления и направить дело на новое рассмотрение.

В соответствии с частью 2 статьи 381 Гражданского процессуального кодекса РФ по результатам изучения кассационных жалобы, представления судья выносит определение:

1) об отказе в передаче кассационных жалобы, представления для рассмотрения в судебном заседании суда кассационной инстанции, если отсутствуют основания для пересмотра судебных постановлений в кассационном порядке;

2) о передаче кассационных жалобы, представления с делом для рассмотрения в судебном заседании суда кассационной инстанции.

Основаниями для отмены или изменения судебных постановлений в кассационном порядке являются существенные нарушения норм материального права или норм процессуального права, которые повлияли на исход дела и без устранения которых невозможны восстановление и защита нарушенных прав, свобод и законных интересов, а также защита охраняемых законом публичных интересов.

Как усматривается из судебных постановлений, они сомнений в законности не вызывают, а доводы жалобы в соответствии со статьей 387 Гражданского процессуального Кодекса РФ не могут повлечь их отмену или изменение в кассационном порядке, в связи с чем оснований для передачи кассационной жалобы для рассмотрения в судебном заседании суда кассационной инстанции не имеется.

В соответствии со ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов регулируются ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".

Согласно ст. 2 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад, а вклад представляет собой денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

Статья 5 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" устанавливает, что в соответствии с настоящим Федеральным законом подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.

В соответствии с настоящим Федеральным законом не подлежат страхованию денежные средства:

1) размещенные на банковских счетах физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если эти счета открыты в связи с указанной деятельностью;

2) размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;

3) переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;

4) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации.

Страхование вкладов осуществляется в силу настоящего Федерального закона и не требует заключения договора страхования.

Как установлено положениями ст. ст. 6-9 вышеуказанного ФЗ, участие в системе страхования вкладов в соответствии с настоящим Федеральным законом обязательно для всех банков. Страховым случаем для целей настоящего Федерального закона признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с ФЗ "О банках и банковской деятельности", причем страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчики имеют право, в том числе, получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

В силу положений ст. 20 ФЗ "О банках и банковской деятельности (в редакции от 03.03.2008 г. и в редакции от 27.10.2008 г.), решение Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций вступает в силу со дня принятия соответствующего акта Банка России и может быть обжаловано в течение 30 дней со дня публикации сообщения об отзыве лицензии на осуществление банковских операций в "Вестнике Банка России". Обжалование указанного решения Банка России, а также применение мер по обеспечению исков в отношении кредитной организации не приостанавливают действия указанного решения Банка России.

Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается, исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700 000 рублей. Размер возмещения по вкладам рассчитывается, исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая (ст. 11 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации").

В силу ст. 12 указанного выше закона, Агентство по страхованию вкладов, являющееся государственной корпорацией (Агентство), в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в "Вестник Банка России" и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.

Указанную в части 1 настоящей статьи информацию вкладчик вправе получить непосредственно в банке, в отношении которого наступил страховой случай, а также в Агентстве.

При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

При выплате возмещения по вкладам Агентство представляет вкладчику справку о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение, и направляет ее копию в банк.

При невыплате по вине Агентства согласованной суммы возмещения по вкладам в установленные настоящей статьей сроки Агентство уплачивает вкладчику проценты на сумму невыплаты, исчисляемые в размере ставки рефинансирования, установленной Банком России на день фактической выплаты Агентством возмещения по вкладам.

В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. В течение 10 дней со дня получения указанных документов банк обязан направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и при необходимости об изменениях в реестре обязательств банка перед вкладчиками.

После согласования с банком и вкладчиком суммы обязательств банка на основании дополнительно представленных документов Агентство выплачивает вкладчику сумму возмещения по вкладам в установленном порядке.

В случае восстановления в порядке, предусмотренном частями 2 и 3 статьи 10 настоящего Федерального закона, срока для обращения с требованием о выплате возмещения по вкладам вкладчик вправе получить возмещение по вкладам в размере, соответствующем сумме обязательств банка перед ним, указанной в реестре обязательств банка перед вкладчиками.

При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам, вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.

Выплата возмещения по вкладам может осуществляться по заявлению вкладчика как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет в банке, указанный вкладчиком.

Судом установлено, что *** г. между истцом Павловской Т.Н. и ответчиком ОАО "ЮНИКОРБАНК" был заключен договор срочного банковского вклада "Маршрут 11,7%" N ***, в соответствии с условиями которого банк принимает от вкладчика денежные средства в размере *** руб. на открытый ему депозитный счет N *** на срок 720 дней и обязуется возвратить сумму вклада и уплатить начисленные проценты на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Согласно п.1.4 договора вклада процентная ставка впервые 240 дней составляет 11,70 % годовых, с 241-го по 480-ый день - 11,10 % годовых, с 481-го дня по дату окончания срока - 8,90 % годовых.

*** г. по счету истца банком была произведена приходная запись о поступлении на счет N *** денежных средств в сумме *** руб.

Таким образом, остаток по счету истца в спорном размере, соответствующем размеру страхового возмещения по вкладу, на получение которого претендует истец, сформировался в результате описанной выше операции.

Предписанием Банка России от 07.02.2014 г. N 51-13-11/3900ДСП в отношении ОАО "ЮНИКОРБАНК" с 08.02.2014 г. сроком на шесть месяцев были введены ограничения и запреты на привлечение денежных средств физических лиц, не являющихся акционерами банка, во вклады (до востребования или на определенный срок) и на банковские счета.

Приказом Банка России N ОД-1888 от 25.07.2014 г. у ОАО "ЮНИКОРБАНК" отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда г.Москвы от 17.09.2014 г. ОАО "ЮНИКОРБАНК" признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год с возложением обязанностей конкурсного управляющего данного банка на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".

В подтверждение факта внесения Павловской Т.Н. денежных средств в кассу банка, истцом суду представлен приходный кассовый ордер от *** г. N *** на сумму *** руб.

Представитель ответчика ГК "Агентство по страхованию вкладов" в судебном заседании пояснил, что *** г. по счету Павловской Т.Н. банком была совершена приходная запись о внесении на ее счет денежных сумм. Вместе с тем, возражая против удовлетворения требований истца, представитель ответчика ГК "Агентство по страхованию вкладов" указал, что операция по внесению денежных средств на счет истца была фиктивной. Истец, по мнению представителя ответчика ГК "Агентство по страхованию вкладов", своими действиями не стремилась создать правовые последствия, соответствующие декларируемым целям, при этом, истцу было известно о том, что ОАО "ЮНИКОРБАНК" на данный период времени был неплатежеспособен.

Предписанием Банка России от 11.07.2014 г. N 51-13-10/23274дсп установлено, что за период с 24.04.2014 г. по 30.06.2014 г. на группу расчетных счетов клиентов ОАО "ЮНИКОРБАНК" систематически поступали денежные средства со счетов различных кредитных организаций. При этом списания с расчетных счетов данных клиентов Банка через платежную систему Банка России, в том числе налоговые, не осуществлялись либо осуществлялись в суммах, несопоставимых с объемами операций по их расчетным счетам. Последующий анализ движения денежных средств по корреспондентскому счету Банка, открытому в Банке России, за период с 22.05.2014 г. по 30.06.2014 г. позволяет предположить, что денежные средства, поступающие на расчетные счета указанных клиентов Банка, списываются посредством внутрибанковских платежей на счета *** "Средства клиентов по брокерским операциям с ценными бумагами и другими финансовыми активами", после чего направляются Банком на корреспондентские счета кредитных организаций - нерезидентов. Согласно информации Банка, ОАО "ЮНИКОРБАНК" заключены договоры с Компанией "***" (***) и Компанией "***" (***) на покупку векселей третьих лиц в целях исполнения поручений клиентов. Всего за период с 29.05.2014 г. по 01.07.2014 г. списано *** млрд. руб. Действительной целью данных операций может являться вывод денежных средств за пределы территории Российской Федерации. Озабоченность вызывает ситуация, свидетельствующая о продолжении участия ОАО "ЮНИКОРБАНК" в проведении операций, имеющих признаки "сомнительных", а также об отсутствии действенных мер со стороны Банка в период после введения кредитной организации отдельных ограничений по прекращению и предотвращению "сомнительных" операций и формальной работе Банка в области ПОД/ФТ. Данные факты позволяют сделать вывод о несоблюдении Банком в полном объеме действующих Правил внутреннего контроля в области ПОД/ФТ, в том числе в части организации надлежащей работы по своевременному выявлению операций, отвечающих критериям "сомнительных", реализации мер, направленных на снижение объемов проведения указанных операций, их прекращение. Указанные обстоятельства свидетельствуют о невыполнении Службой внутреннего контроля Банка своих функций и нарушении п. 4.4.2 Положения Банка России от 16.03.2003 г. N 242-П в части имеющихся в деятельности Банка повышенных кредитного, правового рисков, риска потери деловой репутации.

Из выписки по лицевому счету ДО ОАО "ЮНИКОРБАНК" "Космос" N*** следует, что *** г. по балансовому счету учета кассовых операций банка были совершены приходные записи о внесении физическими лицами денежных средств в общей сумме *** руб., в том числе, истцом на сумму *** руб.

Как указал в письменных возражениях представитель ответчика, в период неплатежеспособности в банке была реализована схема по формированию фиктивных остатков на депозитных и банковских счетах физических лиц. В головном офисе банка и ДО банка "Космос", банком осуществлялось внесение записей по счету кассы о внесении денежных средств во вклады физическими лицами по копиям паспортов, без личного присутствия вкладчиков. Далее, сформированный остаток по счету кассы N *** ДО Банка "Космос" якобы переводил в кассу N *** другого ДО Банка, тем самым, формируя остаток по счету кассы другого ДО Банка, с целью легализации несуществующих вкладов.

После осуществления записи о таком переводе, и, тем самым, фиктивного формирования остатка по счету кассы другого ДО Банка, банком оформлялись расходные кассовые операции по якобы получению денежных средств физическими и юридическими лицами в кассе другого ДО Банка.

Так, в период с 01.07.2014 г. по 10.07.2014 г. через счет кассы ДО Банка "Космос" формально были совершены записи по внесению физическими лицами, (в том числе, истцом в размере *** руб.) денежных средств.

При этом, фактически движение денежных средств через кассы банка не осуществлялось, то есть денежные средства не вносились во вклады и не выдавались в виде кредитов, в банке оформлялись только бухгалтерские проводки.

Вышеуказанные доводы ответчика объективно подтверждаются представленными доказательствами, по состоянию на *** г. ОАО "ЮНИКОРБАНК" утратил платежеспособность. Неисполнение им своих обязательств перед кредиторами подтверждается, в частности, приложенными к возражениям Агентства предписаниями Банка России, а также решением Арбитражного суда г. Москвы о признании банка несостоятельным.

С учетом изложенного, суд пришел к правильному выводу о том, что *** г. на счете истца, открытом в ОАО "ЮНИКОРБАНК" не могли сформироваться денежные средства в сумме *** руб., поскольку банк являлся на тот момент неплатежеспособным, клиенты банка не могли свободно распоряжаться денежными средствами, находящимися на их счетах в банке, соответственно, денежные средства не могли быть ими свободно перечислены на счета в иные кредитные организации или быть свободно полученными наличными. Вышеуказанные действия истца по формированию остатка на *** г. на счет в ОАО "ЮНИКОРБАНК" совершены в условиях фактической неплатежеспособности банка, когда остатки на счетах кредитной организации, а также на ее корреспондентских счетах в других банках перестают быть реальными и становятся лишь записями на счетах. При этом, в кредитной организации технически могут совершаться любые операции, которые, однако, не влекут экономических и правовых последствий.

Кроме того, в соответствии с положениями закона, в частности ст. 10 ГК РФ, не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах. При несоблюдении таких требований суд может отказать лицу в защите принадлежащего ему права.

Действия истца имели своей целью искусственное создание остатка по его счету в целях последующего предъявления требования к ответчику о выплате страхового возмещения, влекущее за собой ущемление прав других кредиторов банка, что судом правильно расценено как злоупотребление правом.

Таким образом, на основании изложенного, судом правомерно отказано в удовлетворения исковых требований Павловской Т.Н. к ГК "АСВ" о взыскании страхового возмещения.

Судебная коллегия с выводами суда первой инстанции согласилась.

Оснований для иного вывода не имеется.

Доводы кассационной жалобы о том, что суды неправильно оценили фактические обстоятельства и собранные по делу доказательства, не могут быть приняты во внимание, поскольку были предметом подробного изучения судов обеих инстанций, направлены на оспаривание их выводов, а также иную оценку доказательств, не содержат обстоятельств, нуждающихся в дополнительной проверке, основанием к отмене решения суда и определения судебной коллегии служить не могут, так как применительно к положениям ст.ст. 378, 386, 387 ГПК РФ, судом кассационной инстанции не производится переоценка имеющихся в деле доказательств и установление обстоятельств, которые не были установлены судами первой и второй инстанции или были ими опровергнуты.

Вопреки доводам кассационной жалобы нарушений норм материального и процессуального права при рассмотрении дела не установлено.

На основании изложенного, руководствуясь статьей 381 ГПК РФ,

определил:

в передаче кассационной жалобы представителя Павловской Т.Н. - Петрова Д.В. по доверенности на решение Таганского районного суда города Москвы от 06 февраля 2015 года и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 14 июля 2015 года по делу по иску Павловской Т.Н. к ГК "Агентство по страхованию вкладов" о взыскании страхового возмещения по вкладу, для рассмотрения в судебном заседании суда кассационной инстанции отказать.

Судья Московского городского суда А.И. Клюева