Апелляционное определение СК по гражданским делам Свердловского областного суда от 12 февраля 2016 г. по делу N 33-2679/2016

Судебная коллегия по гражданским делам Свердловского областного суда в составе председательствующего Плотниковой Е.И., судей Гайдук А.А. и Павленко О.Е., при секретаре Исаевой О.К. рассмотрела в открытом судебном заседании 12.02.2016 гражданское дело по иску Акционерного общества "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" к Ананьину А.П. , Ананьиной Н.П. о взыскании долга по договору займа, процентов, пеней, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении соглашения о новации, взыскании судебных расходов

по апелляционной жалобе ответчика Ананьина А.П. на решение Сысертского районного суда Свердловской области от 16.11.2015.

Заслушав доклад председательствующего Плотниковой Е.И., объяснения представителя истца ( / / ) ответчиков Ананьина А.П., Ананьиной Н.П., их представителя ( / / ) судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Акционерное общество "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" обратилось в суд с иском к Ананьину А.П., Ананьиной Н.П. о взыскании солидарно задолженности по Соглашению о новации N в размере ( / / ) руб. ( / / ) коп., в том числе: ( / / ) руб. ( / / ) коп. - задолженности по основному долгу, суммы начисленных, но неуплаченных процентов за пользование займом - ( / / ) руб. ( / / ) коп., пени в размере - ( / / ) руб. ( / / ) коп., а также, начиная с ( / / ) и по день вступления решения суда в законную силу, истец просил определить подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере ( / / )% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - ( / / ) руб. ( / / ) коп.; обратить взыскание на принадлежащее Ананьину А.П., Ананьиной Н.П. заложенное недвижимое имущество в виде 3-комнатной квартиры, номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним N, расположенной по адресу: ... ; определить способ реализации имущества в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость имущества в размере ( / / ) руб. ( / / ) коп., что составляет ( / / )% стоимости квартиры, указанной в оценке; расторгнуть Соглашение о новации N от ( / / ); взыскать с расходы по уплате госпошлины.

Ответчики Ананьин А.П., Ананьина Н.П. в судебном заседании исковые требования признали в части суммы основного долга по договору займа в размере ( / / ) руб., суду пояснили, что из-за сложной ситуации в стране у них образовалась задолженность по договору займа. Просили определить начальную продажную стоимость квартиры по максимуму для того, чтобы сумма долга была меньше.

Решением Сысерсткого районного суда Свердловской области от 16.11.2015 требования денежного характера удовлетворены в полном объеме; обращено взыскание на принадлежащее ответчикам заложенное недвижимое имущество в виде 3-комнатной квартиры, номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним N расположенной по адресу: ... ; установлена начальная продажная цена для реализации с публичных торгов указанного имущества в размере ( / / ) ( / / ) руб.; определен способом реализации в виде продажи с публичных торгов; расторгнуто Соглашение о новации N от ( / / ), заключенное между Открытым акционерным обществом "Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов" и ответчиками. С ответчиков взысканы солидарно расходы по уплате государственной пошлины в размере ( / / ) рублей ( / / ) копеек.

С таким решением ответчик Ананьин А.П. не согласился, в апелляционной жалобе просит его отменить, рассмотреть дело по правилам производства в суде первой инстанции, привлечь к участию в деле ОАО "Свердловское агентство ипотечного жилищного кредитования", ОАО "Агентство финансирования жилищного строительства", в иске отказать в полном объеме. Ссылается на недействительность Соглашения о новации, поскольку оно имело место между должниками и ОАО "АФЖС", тогда как последнее стороной договора займа N-И не являлось. Они являются должниками ОАО "САИЖК" и ОАО "АФЖС", квартира находится в залоге у ОАО "АИЖК". Поскольку новация недействительна, то отсутствовали основания для обращения взыскания на квартиру. ОАО "АИЖК" не вправе требовать расторжения в судебном порядке соглашения о новации, суд не привлек к участию в деле ОАО "САИЖК" и ОАО "АФЖС", чем нарушил их права.

В заседании суда апелляционной инстанции ответчики Ананьин А.П., Ананьина Н.П., их представитель ( / / ) доводы апелляционной жалобы поддержали.

Представитель Акционерного общества "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" ( / / ). с доводами апелляционной жалобы не согласился, просил оставить решение без изменения.

Исследовав материалы дела, проверив законность и обоснованность судебного решения в пределах доводов апелляционной жалобы и возражений на нее в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия приходит к следующему.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, в соответствии с условиями Договора займа N от ( / / ), заключенного между ОАО "Свердловское агентство ипотечного жилищного кредитования" (далее ОАО "САИЖК") и Ананьиным А.П., Ананьиной Н.П., указанным ответчикам был предоставлен ипотечный заем в размере ( / / ) руб. на ( / / ) месяцев под ( / / )% годовых (л.д. ( / / )). Целью получения займа было приобретение в общую совместную собственность ответчиков ( / / )-комнатной квартиры общей площадью ( / / ) кв.м., расположенной по адресу: ...

( / / ) была заключена сделка купли-продажи квартиры с использованием заемных средств в качестве частичной оплаты и зарегистрирована Управлением Федеральной регистрационной службы по ... ( / / ). Одновременно с государственной регистрацией сделки и права общей долевой собственности ответчиков на квартиру, в соответствии со ст.77 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" N 102-ФЗ, была произведена государственная регистрация ипотеки в силу закона в пользу заимодавца - ОАО "САИЖК". Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ( / / ) за номером государственной регистрации N.

Права заимодавца-залогодержателя по обязательству, обеспеченному ипотекой, удостоверены закладной, составленной ответчиками ( / / ), и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по ... первоначальному залогодержателю - ОАО "САИЖК" ( / / ), которая судебной коллегией приобщена к материалам дела.

В рамках реализуемой ОАО "Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов" (в настоящее время ОАО "Агентство финансирования жилищного строительства" (далее ОАО "АФЖС") программы государственной помощи ипотечным заемщикам - физическим лицам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации, и недопущения потери ими единственного жилья ( / / ) был заключен договор стабилизационного займа N, согласно условий которого заимодавцем являлось ОАО "Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов", а заемщиками -Ананьин А.П., Ананьина Н.П. Денежные средства предоставлены с целевым назначением - для уплаты ежемесячных платежей (суммы основного долга и процентов) и для погашения ответчиками просроченной задолженности по уплате основного долга и начисленных процентов, погашения штрафов и пеней по договору займа с ОАО "САИЖК" N от ( / / ) (л.д. ( / / )).

В соответствии с условиями заключенного Договора стабилизационного займа ОАО "Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов" (сейчас "ОАО "АФЖС") обязалось предоставить ответчикам стабилизационный заем в переделах лимита выдачи ( / / ) руб. ( / / ) коп. на срок до ( / / ) под ( / / ) процентов годовых. Денежные средства предоставлялись ответчикам частями (траншами), путем их перечисления на счет ответчиков N, открытый в ОАО "Газпромбанк". Период выборки, в течение которого предоставляются транши, составляет ( / / ) ( ( / / )) месяцев, считая от даты предоставления первого транша. Во исполнение условий заключенного Договора стабилизационного займа ОАО "Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов" (сейчас ОАО "АФЖС") на счет ответчиков перечислены денежные средства на общую сумму ( / / ) руб. ( / / ) коп.

Кроме этого, с ( / / ) законным владельцем закладной стало ОАО "Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов" (сейчас "ОАО "АФЖС"), что подтверждается отметкой на закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной - ОАО "ГПБ-Ипотека".

( / / ) между ОАО "Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов" (сейчас "ОАО "АФЖС") и ответчиками было заключено соглашение о новации N, в соответствии с которым с ( / / ) все обязательства ответчиков перед законным владельцем прав по Договору займа N-И от ( / / ) и договору стабилизационного займа N от ( / / ) - ОАО "Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов" (сейчас "ОАО "АФЖС") прекращаются в связи с их заменой другим новым заемным обязательством (пп. ( / / ). Соглашения).

Новое заемное обязательство ответчиков в соответствии с Соглашением состоит из их обязанности вернуть кредитору денежную сумму в размере ( / / ) руб. ( / / ) коп. и уплатить проценты на нее в порядке, установленном в Соглашении (п. ( / / ) Соглашения).

В период с ( / / ) по ( / / ) процентная ставка составляла ( / / )% годовых. В период с ( / / ) и до полного исполнения обязательств процентная ставка устанавливалась в размере ( / / )% годовых (п. ( / / ) Соглашения).

Установлен период помощи с ( / / ) по ( / / ), в течение которого ответчикам предоставлялось время на восстановление своей платежеспособности (п ( / / ). Соглашения). В период помощи вносимые ежемесячные платежи направляются только на погашение остатка суммы займа (п. ( / / ). Соглашения). Проценты, начисляемые в период помощи на фактический остаток займа, в течение периода помощи не подлежал оплате, суммируются и подлежат оплате в период после окончания периода помощи (п. ( / / ). Соглашения).

В обеспечение исполнения обязательств по Соглашению между ОАО "Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов" (сейчас "ОАО "АФЖС") и ответчиками был заключен договор об ипотеке N от ( / / ), в соответствии с которым ответчики передали в залог ОАО "Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов" (сейчас "ОАО "АФЖС") ( / / )-комнатную квартиру общей площадью ( / / ) кв.м., расположенную по адресу: ... Согласно п. ( / / ). Договора об ипотеке стоимость указанного имущества определена сторонами в размере ( / / ) руб. (л.д. ( / / )).

Права заимодавца-залогодержателя по обязательству, обеспеченному ипотекой, удостоверены закладной, составленной ответчиками ( / / ), и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по ... ОАО "Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов" (сейчас "ОАО "АФЖС") ( / / ) (л.д. ( / / )).

Одним из способов обеспечения исполнения Соглашения является страхование ответчиками в пользу заимодавца-залогодержателя заложенной квартиры и личное страхование ответчиков в течение всего периода действия Соглашения (п. ( / / ). Соглашения).

Пунктом ( / / ) Соглашения установлено, что при невыполнении ответчиками предусмотренных Соглашением обязательств по обеспечению страхования имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая и/или болезни (личное страхование) действующая процентная ставка за пользование займом увеличивается на ( / / ) процентных пункта с первого числа месяца, следующего за месяцем, в котором было зафиксировано нарушение указанного обязательства.

Поскольку ответчики не застраховали имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая и/или болезни, в связи с чем процентная ставка по Соглашению с ( / / ). увеличилась на ( / / )%.

Согласно п.2 ст. 48 Федерального закона от 16.07.1998 N 102- "Об ипотеке (залоге недвижимости)" передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности.

Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ОАО "АИЖК", истец по делу, является владельцем закладной на основании договора купли-продажи закладной N от ( / / ) с ОАО "АФЖС", а также отметки на закладной, сделанной предыдущим законным владельцем закладной ( / / ) по правилам ст. 48 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (л.д. ( / / ) об.). Таким образом, права займодавца по Соглашению о новации перешли к ОАО "АИЖК".

Начиная с июля 2014 года исполнение обязательств по возврату суммы займа и процентов за пользованием им, в нарушение условий Соглашения, а также ст. 309 Гражданского кодекса РФ ответчиками производится с систематическими просрочками и недоплатами, одновременно имеется постоянная текущая просроченная задолженность.

В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату суммы займа и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных соглашением, истец, от имени которого действовало ЗАО "АККОРД ПОСТ" ( / / ) направил ответчикам требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств и предложение о расторжении Соглашения. Требование ответчиками выполнено не было, какого-либо ответа на указанное требование ответчики не представили.

В связи с неисполнением заемщиками принятых на себя обязательств по Соглашению о новации Сысертский районный суд ... от ( / / ) было вынесено решение о взыскании задолженности по соглашению о новации и об обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении договора о новации.

Доводы апелляционной жалобы приведены без учета ст. 48 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" и основаниями для отмены решения не являются. При заключении договора о новации ответчики признавали, что право требования по договору займа N от ( / / ) принадлежит ОАО "Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов" (сейчас "ОАО "АФЖС"), подписав указанный договор. Более того, это право подтверждается представленной суду первой инстанции закладной.

При таких обстоятельствах, когда право требования основано на закладных, привлечение к участию в деле ОАО "САИЖК", ОАО "АФЖС" не является обязательным, поскольку свои права требования они передали по закладным.

Доводы апелляционной жалобы основаны на неправильном применении норм материального права и основаниями для отмены решения не являются.

Иных доводов в апелляционной жалобе не приводится, другими лицами, участвующими в деле, решение суда не обжалуется.

В соответствии с ч. 3 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации вне зависимости от доводов, содержащихся в апелляционных жалобе, представлении, суд апелляционной инстанции проверяет, не нарушены ли судом первой инстанции нормы процессуального права, являющиеся в соответствии с частью четвертой статьи 330 настоящего Кодекса основаниями для отмены решения суда первой инстанции. Из материалов дела следует, что таких нарушений судом первой инстанции не допущено.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 320, 327.1, п. 1 ст. 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Сысертского районного суда Свердловской области от 16.11.2015 оставить без изменения, апелляционную жалобу ответчика Ананьина А.П. - без удовлетворения.

Председательствующий

Плотникова Е.И.

Судьи

Гайдук А.А.

Павленко О.Е.