Апелляционное определение СК по гражданским делам Верховного Суда Чувашской Республики - Чувашии от 30 марта 2016 г. по делу N 33-1267/2016

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Шумилова А.А.,

судей Димитриевой Л.В., Уряднова С.Н.,

при секретаре судебного заседания Калягиной Э.С.,

рассмотрела в открытом судебном заседании в помещении Верховного Суда Чувашской Республики гражданское дело по иску Иванова А.В. к Банку ВТБ 24 (публичное акционерное общество) о возложении обязанности заключить договор банковского вклада, взыскании компенсации морального вреда, поступившее по апелляционным жалобам Иванова А.В. на решение Московского районного суда г. Чебоксары Чувашской Республики от 10 ноября 2015 года и дополнительное решение этого же суда от 15 января 2016 года.

Заслушав доклад судьи Уряднова С.Н., судебная коллегия

установила:

Иванов А.В. обратился в суд с иском к Банку ВТБ 24 (публичное акционерное общество) (далее по тексту Банк ВТБ 24 (ПАО), с учетом уточнений и дополнений просил возложить на ответчика обязанность заключить договор банковского вклада до востребования и договор банковского счёта до востребования на обезличенный металлический счёт (ОМС) N "данные изъяты", договор банковского вклада до востребования и договор банковского счёта до востребования на счёт N "данные изъяты" с 31 августа 2015 года, взыскать компенсацию морального вреда в размере 800 рублей.

Исковые требования мотивированы тем, что 31 августа 2015 года он явился в филиал N 6318 Банка ВТБ 24 (ПАО) для открытия банковского вклада в обезличенном металлическом счёте до востребования, выраженного в приобретении 1500 граммов серебра. Заявлением, выданным банком, им был открыт обезличенный металлический счёт (ОМС) N "данные изъяты". Банком на руки выдано данное заявление и приходной кассовый ордер N 480 о взносе наличных средств на банковский счёт N "данные изъяты" в сумме 48150 рублей для приобретения серебра. Он попросил заключить договор банковского счёта и банковского вклада в силу требований ст. ст. 834, 845 ГК РФ, на что им был получен отказ. Считает отказ ответчика в заключении договоров банковского вклада и банковского счёта неправомерным, противоречащим ст.ст. 426, 445 ГК РФ. Бездействием банка ему причинён моральный вред, который он оценивает в 800 рублей.

В судебном заседании истец Иванов А.В. поддержал исковые требования.

Представитель ответчика Банк ВТБ 24 (ПАО) Егоров В.А. исковые требования не признал ввиду их необоснованности.

Рассмотрев дело при имеющейся явке, Московский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики 10 ноября 2015 года, принял решение, которым отказал в удовлетворении исковых требований Иванова А.В. к Банку ВТБ 24 (публичное акционерное общество) в лице ОО "Центра ипотечного кредитования" в г. Чебоксары филиала N 6318 ВТБ (ПАО) о возложении обязанности заключить договор банковского вклада до востребования и договор банковского счёта до востребования на обезличенный металлический счёт (ОМС) N "данные изъяты", договор банковского вклада до востребования и договор банковского счёта до востребования на счёт N "данные изъяты" с 31 августа 2015 года, взыскании компенсации морального вреда в размере 800 рублей.

Не согласившись с принятым по делу судебным решением, на предмет его отмены истцом Ивановым А.В. подана апелляционная жалоба, обоснованная тем, что ответчик обязан был заключить с ним договор банковского вклада в письменной форме по обоим счетам. Несоблюдение письменной формы договора влечет его недействительность. Ответчик не представил суду доказательств заключения и получения на руки истцом договоров банковского счета и банковского вклада.

15 января 2016 года Московский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики принял дополнительное решение, которым отказал Иванову А.В. во взыскании с Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) судебных расходов в размере 200 рублей.

На дополнительное решение Ивановым А.В. подана апелляционная жалоба, в которой содержится просьба о его отмене по мотиву его незаконности по основаниям, изложенным в апелляционной жалобе.

В судебном заседании суда апелляционной инстанции истец Иванов А.В. апелляционные жалобы поддержал.

Представитель ответчика Банк ВТБ 24 (ПАО) Егоров В.А. просил апелляционные жалобы истца оставить без удовлетворения.

Выслушав пояснения лиц, явившихся в судебное заседание, исследовав материалы дела, проверив законность и обоснованность судебного решения в пределах доводов апелляционной жалобы в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, судебная коллегия приходит к следующему.

Согласно ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившие для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на неё на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, признаётся публичным договором.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу п. 2 ст. 846 ГК РФ банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Одним из существенных отличий банковского вклада от банковского счета является его экономическая сущность: вклад используется прежде всего для накопления денежных средств с более высоким банковским процентом, а не для осуществления через него расчетов как в случае с банковским счетом.

Указанные различия вклада и банковского счета подчеркиваются и отличиями в их правовых характеристиках, связанных, в частности, с выплатой процентов.

Порядок совершения кредитными организациями операций с драгоценными металлами на территории Российской Федерации и порядок проведения банковских операций с драгоценными металлами регулируются Положением о совершении кредитными организациями операций с драгоценными металлами на территории Российской Федерации и порядке проведения банковских операций с драгоценными металлами, утвержденным приказом Центрального Банка РФ от 01.11.1996 года N 50 (далее по тексту Положение).

Согласно п. 2.7 Положения обезличенные металлические счета это счета, открываемые кредитной организацией для учета драгоценных металлов без указания индивидуальных признаков и осуществления операций по их привлечению и размещению.

Пунктом 9.5 Положения предусмотрено, что банки открывают следующие виды обезличенных металлических счетов: счета клиентов (срочные и до востребования), в том числе корреспондентские счета банков, а также счета учета займов в драгоценных металлах, выданных клиентам.

Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции, 30 апреля 2015 года Иванов А.В. обратился в Банк ВТБ 24 (ПАО) с заявлением об открытии банковского счета физического лица N "данные изъяты" в рублях.

Из текста заявления истца следует, что он присоединяется к действующей редакции Правил совершения операций по счетам физических лиц в ВТБ 24 (ПАО) в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ. Все положения Правил ему разъяснены в полном объеме, включая тарифы и порядок внесения в Правила изменений и дополнений.

Данное заявление истца является офертой.

Из раздела этого же заявления, заполняемого банком, следует, что предложение Иванова А.В. принято, истцу открыт счет N "данные изъяты" в российских рублях.

31 августа 2015 года Иванов А.В. обратился в Банк ВТБ 24 (ПАО) с заявлением на открытие обезличенного металлического счёта (ОМС) в драгоценном металле - серебро в ВТБ 24 (ПАО) N "данные изъяты" с использованием банковского счета N "данные изъяты" для целей покупки/продажи драгоценного металла, числящегося на ОМС.

В заявлении истец указал, что настоящим заявляет о присоединении к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ 24 (ПАО); Правил совершения операций по счетам физических лиц в ВТБ 24 (ПАО); Правил ПАО дистанционного банковского обслуживания в ВТБ 24 (ПАО) с использованием системы "Телебанк", в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ. Все положения Правил ему разъяснены в полном объеме, включая тарифы и порядок внесения в Правила изменений и дополнений.

Данное заявление истца также является офертой.

Из раздела этого же заявления "Отметки Банка" следует, что открыт обезличенный металлический счет N "данные изъяты" в драгоценном металле "Серебро".

Заключение договора ОМС выпиской по лицевому счету N "данные изъяты", в соответствии с которой зачислено на ОМС клиента 1500 гр. серебра, проданного клиенту по заявлению от 31 августа 2016 года, с исходящим курсом на 30.84 за 1 грамм.

Разрешая вышеуказанные исковые требования Иванова А.В. и отказывая в их удовлетворении в полном объеме, суд первой инстанции пришел к выводу, что Правила совершения операций по счетам физических лиц в ВТБ 24 (ПАО), Сборник тарифов и каждое Заявление/Заявление на предоставление комплексного облуживания в ВТБ 24 (ПАО), надлежащим образом заполненное и подписанное Клиентом и Банком, являются в совокупности договором соответствующего Банковского счета физического лица, исходя из этого оснований для удовлетворения требований Иванова А.В. о возложении обязанности заключить отдельные договора банковского вклада и банковского счёта не имеется.

Не найдя оснований для удовлетворения основного искового требования, суд первой инстанции не усмотрел оснований и для удовлетворения производного требования о компенсации морального вреда.

Данные выводы суда первой инстанции судебная коллегия признает правильными, основанными на нормах действующего законодательства.

Материалы дела не содержат доказательств того, что истец Иванов А.В. обращался к ответчику Банку ВТБ 24 (ПАО) с заявлениями о заключении с ним договора банковского вклада и в заключении такого договора ему отказано.

Положение о совершении кредитными организациями операций с драгоценными металлами на территории Российской Федерации и порядке проведения банковских операций с драгоценными металлами, утвержденное приказом Центрального Банка РФ от 01.11.1996 года N 50 не предусматривает возможность привлечения во вклады и размещения драгоценных металлов путем заключения договоров банковского вклада до востребования, о чем просит истец. Эти операции, согласно п. 9.4 Положения, осуществляются путем заключения договоров обезличенного металлического счета.

Совокупность имеющихся в деле доказательств свидетельствует об обращении истца Иванова А.В. к ответчику лишь с заявлениями об открытии банковского счета и обезличенного металлического счета.

В силу п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Пунктом 3 ст. 434 ГК РФ предусмотрено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Согласно п.п. 6.1, 6.2 Правил совершения операций по счетам физических лиц в ВТБ 24 (ПАО) договор считается заключенным с момента принятия Банком Заявления или Заявления на предоставление комплексного обслуживания в ВТБ 24 (ПАО) на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного Клиентом. Договор действует неопределенный срок.

Анализ вышеуказанных нормативно-правовых актов и исследованных письменных доказательств позволяет суду сделать вывод, что договор обезличенного металлического счёта N "данные изъяты" до востребования физического лица и договор банковского счёта N "данные изъяты" заключены в письменной форме.

Доводы апелляционной жалобы истца о том, что ответчиком с ним не заключены письменные договора банковского счета основаны на неверном толковании норм материального права.

Действующее законодательство, в том числе и Положение о совершении кредитными организациями операций с драгоценными металлами на территории Российской Федерации и порядке проведения банковских операций с драгоценными металлами не содержит императивных требований, предписывающих заключение договоров банковского счета в виде отдельного документа.

Поскольку в ходе судебного разбирательства судом первой инстанции не установлено нарушение прав истца Иванова А.В., как потребителя банковских услуг, суд первой инстанции обосновано отказал в удовлетворении его исковых требований о компенсации морального вреда.

По основаниям, предусмотренным ст. 98 ГПК РФ суд первой инстанции правильно не усмотрел оснований для возмещения Иванову А.В. судебных расходов. Кроме того, материалы дела не содержат доказательств несения истцом таких расходов.

Учитывая изложенное, апелляционная жалоба по приведенным в ней доводам подлежит оставлению без удовлетворения.

Иных доводов несогласия с принятым по делу решением Московского районного суда г. Чебоксары Чувашской Республики от 10 ноября 2015 года и дополнительным решением этого же суда от 15 января 2016 года апелляционные жалобы Иванова А.В. не содержат.

Нарушений требований процессуального законодательства влекущих безусловную отмену судебного акта в силу части 4 статьи 330 ГПК РФ судебной коллегией не установлено.

Учитывая изложенное, руководствуясь ст.ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

апелляционные жалобы Иванова А.В. на решение Московского районного суда г. Чебоксары Чувашской Республики от 10 ноября 2015 года и дополнительное решение этого же суда от 15 января 2016 года оставить без удовлетворения.

Председательствующий А.А.Шумилов

Судьи: Л.В. Димитриева

С.Н. Уряднов