Апелляционное определение СК по гражданским делам Красноярского краевого суда от 04 июля 2016 г. по делу N 33-8750/2016

Судебная коллегия по гражданским делам Красноярского краевого суда в составе:

председательствующего Федоренко В.Б.,

судей Поповой Н.Н., Александрова А.О.,

при секретаре Ботвиче В.Ю.,

рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи Поповой Н.Н.,

дело по иску Алескерова ФИО9 к Публичному акционерному обществу "Восточный экспресс банк" о защите прав потребителя,

по апелляционной жалобе Алескерова И.М.

на решение Большемуртинского районного суда Красноярского края от "дата", которым постановлено:

"В удовлетворении исковых требований Алескерова ФИО1 к

Публичному акционерному обществу "Восточный экспресс банк" о защите прав

потребителя отказать",

Заслушав докладчика, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Алескеров И.М.о. обратился 6 суд с иском к ПАО "Восточный экспресс банк" о защите прав потребителя.

Свои требования мотивировал тем, что "дата" между ним и ОАО "Восточный экспресс банк" был заключен кредитный договор N на получение потребительского кредита в размере "данные изъяты" руб. В типовую форму договора ответчиком были включены условия не соответствующие закону и ущемляющие права потребителя, в частности об уплате за присоединение к программе страхования ежемесячно, об уплате комиссии за снятие наличных денежных средств, об оплате комиссии за оформление карты, об оплате комиссии за внесение наличных денежных средств.

Исполняя свои обязательства по данному договору, истец оплатил плату за присоединение к программе страхования в размере "данные изъяты" руб., комиссию за снятие наличных денежных средств в размере "данные изъяты" руб., комиссию за оформление карты в размере "данные изъяты" руб., комиссию за внесение наличных денежных средств в размере "данные изъяты" руб.

Кроме того, "дата" между ним и ПАО "Восточный экспресс банк" был заключен кредитный договор N на получение потребительского кредита в размере "данные изъяты" руб. В типовую форму договора ответчиком были включены условия не соответствующие закону и ущемляющие права потребителя: об уплате за присоединение к программе страхования единовременно в размере "данные изъяты" руб.

Кроме того, "дата" между ним и ПАО "Восточный экспресс банк" был заключен кредитный договор N на получение потребительского кредита в размере "данные изъяты" руб. В типовую форму договора ответчиком были включены условия не соответствующие закону и ущемляющие права потребителя: об уплате за присоединение к программе страхования единовременно в размере "данные изъяты" руб., об оплате комиссии за выдачу карты в размере "данные изъяты" руб.

Указывает, что заключение договоров страхования являлось для истца единственным навязанным ответчиком способом реализации обеспечения обязательств, положительное решение о получении кредитов было поставлено в зависимость от заключения договоров страхования. При этом, ему не было разъяснено и представлено право на получение услуги по заключению договора страхования самостоятельно в страховой комиссии по своему выбору и без уплаты комиссий банку. Кредитные договоры, заключенные с банком, являлись типовыми, с заранее определенными условиями и он, как сторона договора, был лишен возможности влиять на его содержание. Ему не была предоставлена полная информация о получаемой услуге и ее потребительских свойствах. Полагает, что возложение на заемщика, помимо предусмотренных п. 1 ст. 819 ГК РФ обязанностей по возврату суммы кредита и уплате процентов на нее, дополнительных обязательств по оплате страховой премии ущемляет установленные законом права потребителя.

Просил суд признать недействительными условия кредитного договора N от "дата", заключенного между истцом и ответчиком, обязывающие заемщика оплатить ежемесячную плату за присоединение к программе страхования, комиссию за снятие наличных денежных средств, комиссию за выдачу карты, комиссию за внесение наличных денежных средств, взыскать с ответчика в его пользу сумму страховой премии в размере "данные изъяты" руб., комиссию за снятие наличных денежных средств в размере "данные изъяты" руб., комиссию за выдачу карты в размере "данные изъяты" руб., комиссию за внесение наличных денежных средств в размере "данные изъяты" руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере "данные изъяты".;

Признать недействительными условия кредитного договора N от "дата", заключенного между истцом и ответчиком, обязывающие заемщика оплатить ежемесячную плату за присоединение к программе страхования, взыскать с ответчика в его пользу сумму страховой премии в размере "данные изъяты" руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере "данные изъяты" руб.;

Признать недействительными условия кредитного договора N от "дата", заключенного между истцом и ответчиком, обязывающие заемщика оплатить ежемесячную плату за присоединение к программе страхования, комиссию за выдачу карты, взыскать с ответчика в его пользу сумму страховой премии в размере "данные изъяты" руб., комиссию за выдачу карты в размере "данные изъяты" руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере "данные изъяты" руб., компенсацию морального вреда в размере "данные изъяты" рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере "данные изъяты" руб.

Судом первой инстанции постановлено приведенное выше решение.

В апелляционной жалобе Алескеров И.М. просит решение суда отменить, принять новое решение, удовлетворив исковые требования в полном объеме.

Указывает, что банк обязал его воспользоваться дополнительной услугой в виде подключения к Программе коллективного добровольного страхования.

До заключения кредитного договора он не был уведомлен о сумме комиссионного вознаграждения, подлежащего выплате непосредственно банку за оказание данной услуги. Банк не согласовал стоимость оказанной услуги с заемщиком, что является нарушением его прав как потребителя финансовой услуги, исходя из положений ст. ст. 10, 12 Закона РФ "О защите прав потребителей".

В заявлении о заключении договора кредитования и заявлении на страхование, нет данных, подтверждающих, что ему была разъяснена возможность предоставления кредита на иных условиях без страхования жизни и здоровья, заключения договора страхования жизни и здоровья самостоятельно в страховой компании по своему выбору без уплаты комиссионного вознаграждения банку.

Подписанное им заявление на страхование не содержат конкретизации стоимости посреднических услуг банка, кроме того, как установлено судом, цена услуги банка, с учетом перечисленной банком страховщику суммы страховой премии, в три раза превышает размер страховой премии, в связи с чем, он был лишен возможности объективно оценить предлагаемую банком услугу и сделать правильный ее выбор.

Проверив решение суда по правилам апелляционного производства (ч.1 ст.327-1 ГПК РФ), обсудив доводы апелляционной жалобы, и, полагая возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса, надлежаще уведомленных о времени и месте рассмотрения дела судом апелляционной инстанции, судебная коллегия приходит к следующему.

Как установлено ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно п.1 ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Как верно установлено судом первой инстанции и подтверждается материалами дела, "дата" между Алескеровым И.М ... и ОАО "Восточный экспресс банк" (в настоящее время реорганизован в ПАО "Восточный экспресс банк") был заключен кредитный договор N, путем подписания заявления клиента о заключении договора кредитования, в соответствии с которым истцу выдана кредитная карты с лимитом кредитования в размере "данные изъяты" руб.

В указанном заявлении Алескеров И.М. выразил согласие, что плата за внесение наличных средств за погашение кредита через кассу составит "данные изъяты" руб., плата за внесение наличных средств за погашение кредита в терминалах банка составит "данные изъяты" руб., плата за оформление карты составит "данные изъяты" руб., плата за снятие наличных денежных средств составит "данные изъяты"% мин. "данные изъяты" руб. Также подтвердил, что ознакомился с условиями данного договора, тарифами банка, согласен с ними и обязуется их выполнять.

Согласно анкете заявителя от "дата" Алескеров И.М. выразил согласие на страхование жизни и трудоспособности посредством присоединения к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ "Восточный", а также был уведомлен о том, что страхование, в том числе путем участия в Программе страхования, осуществляется по его желанию и не является условием для получения кредита/выпуска кредитной карты. При этом из текста анкеты усматривается, что заемщику была предоставлена возможность отказаться от страхования жизни и трудоспособности, либо обратиться за предоставлением страховой услуги в иные страховые компании по усмотрению заемщика.

В тот же день Алескеров И.М. подписал заявление на присоединения к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОА0 КБ "Восточный", в котором просил присоединить его к Программе страхования на условиях, изложенных в настоящем заявлении. При этом из указанного заявления следует, что Алескеров И.М. выразил согласие быть застрахованным по Договору коллективного страхования жизни и здоровья, страховщиком является ООО "Росгосстрах-Жизнь", обязался производить банку оплату услуги за присоединение к Программе страхования (консультирование по условиям Программы страхования, сбор, обработку и техническую передачу информации Очнем, а также консультирование и документальное сопровождение при урегулировании страховых случаев) в размере "данные изъяты"% в месяц от суммы кредита, что составит "данные изъяты" рублей, в том числе компенсировать расходы банка на оплату страховых взносов Страховщику исходя из годового страхового тарифа "данные изъяты"% или "данные изъяты" рублей за каждый год страхования.

Кроме того, судом было установлено, что "дата" между Алескеровым И.М. и ПАО "Восточный экспресс банк" был заключен кредитный договор N, путем подписания заявления клиента о заключении договора кредитования, в соответствии с которым истцу был предоставлен кредит в размере "данные изъяты" руб. под "данные изъяты"% годовых на срок "данные изъяты" месяцев.

В тот же день Алескеров И.М. подписал заявление на добровольное страхование от несчастных случаев и болезней", в котором просил заключить с ним договор добровольного страхования жизни от несчастных случаев и болезней на срок действия кредитного договора. При этом из указанного заявления следует, что Алескеров И.М.о. выразил согласие, что страховщиком является ЗАО "МАКС". Страховой полис ему вручен, с условиями Страхового полиса и условиями страхования ознакомлен, согласен, возражений не имеет и обязуется их выполнять. Истец также был проинформирован о том, что страхование является добровольным и его наличие/отсутствие не влияет на принятие ПАО КБ "Восточный" решения о предоставлении ему кредита. Выразил согласие с оплатой страховой премии в размере "данные изъяты" руб. путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет Страховщика с его расчетного счета в ПАО КБ "Восточный". Также истец был проинформирован о том, что договор страхования может быть прекращен досрочно в любое время по его требованию.

Также судом было установлено, что "дата" года между Алескеровым И.М. и ПАО "Восточный экспресс банк" был заключен кредитный договор N, путем подписания заявления клиента о заключении договора кредитования, в соответствии с которым истцу был предоставлена кредитная карта с лимитом кредитования в размере "данные изъяты" руб. В указанном заявлении Алескеров И.М.о. выразил согласие, что плата за оформление карты составит "данные изъяты" руб. Также подтвердил, что ознакомился с условиями данного договора, тарифами банка, согласен с ними и обязуется их выполнять.

В тот же день Алескеров И.М.о. подписал заявление на добровольное страхование клиентов финансовых организаций страхование жизни и здоровья, в котором просил заключить с ним договор добровольного страхования клиентов финансовых организаций страхование жизни и здоровья на срок действия кредитного договора. При этом из указанного заявления следует, что Алескеров И.М.о. выразил согласие, что страховщиком является ООО "АльфаСтрахование-Жизнь". Условиями Полиса-оферты и условия страхования ему понятны и он с ними согласен. Истец также был проинформирован, что страхование является добровольным и его наличие/отсутствие не влияет на принятие ПАО КБ "Восточный" решения о предоставлении ему кредита. Выразил согласие с оплатой страховой премии в размере "данные изъяты" руб. путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет Страховщика с его расчетного счета в ПАО КБ "Восточный", также уведомлен, что сумма страховой премии может быть оплачена им любым иным способом, предусмотренным законом. Также истец был проинформирован о том, что договор страхования может быть прекращен досрочно в любое время по его желанию.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным 31 августа 1998 года Центральным банком РФ Положением "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" N 54-П.

Однако данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Согласно п. 2 ст. 5 ФЗ РФ "О банках и банковской деятельности", размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Пункт 2 ст. 935 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора (ст. 421 ГКРФ).

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств, если при этом заемщик добровольно соглашается на такое страхование, имеет возможность отказаться от страхования и без такого страхования получить кредит на иных условиях, не носящих дискриминационный характер.

Условия отказа застрахованного лица от договора страхования и основания возврата уплаченной страховой премии при досрочном отказе страхователя от договора страхования урегулирован специальной нормой ст. 958 ГК РФ, согласно которой договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Договор банковского счета регулируется положениями главы 45 ГК РФ, в том числе ст.850 ГК РФ, согласно которой по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст.846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (п.1).

Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами (пункт 2).

В силу ст.848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ст.851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Как видно из материалов дела, Алескеров И.М. "дата" обратился в ОАО "Восточный экспресс банк", реорганизованный в ПАО "Восточный экспресс банк", с заявлением на заключение договора кредитования, в котором просил заключить с ним смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ "Восточный" и Тарифах банка, с которыми он ознакомлен и согласен, а также просил установить индивидуальные условия кредитования,- в том числе плату за внесение наличных средств за погашение кредита через кассу составит "данные изъяты" руб., плата за внесение наличных средств за погашение кредита в терминалах банка составит "данные изъяты" руб., плата за оформление карты составит "данные изъяты" руб., плата за снятие наличных денежных средств составит "данные изъяты".

В аналогичном заявлении на заключение договора кредитования от "дата", Алескеров И.М.о. также просил установить индивидуальные условия кредитования,- в том числе плату за оформление карты - "данные изъяты" руб.

Положением Центрального банка Российской Федерации от 24 декабря 2004 г. N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" в пунктах 1.4 и 1.5 предусмотрено, что на территории Российской Федерации кредитные организации - эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами (держатели), операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом. Кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт. Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно пункту 1.6 данного Положения эмиссия банковских карт для физических лиц, индивидуальных предпринимателей, юридических лиц осуществляется кредитной организацией на основании договора, предусматривающего совершение операций с использованием банковских карт, а в соответствии с пунктом 1.8 Положения конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт могут определяться в договоре с клиентом. Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам.

В соответствии с пунктом 2.3 данного Положения клиент - физическое лицо осуществляет с использованием банковской карты следующие операции: получение наличных денежных средств в валюте Российской Федерации или иностранной валюте на территории Российской Федерации; получение наличных денежных средств в иностранной валюте за пределами территории Российской Федерации; оплату товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) в валюте Российской Федерации на территории Российской Федерации, а также в иностранной валюте - за пределами территории Российской Федерации; иные операции в валюте Российской Федерации, в отношении которых законодательством Российской Федерации не установлен запрет (ограничение) на их совершение; иные операции в иностранной валюте с соблюдением требований валютного законодательства Российской Федерации. Клиент - физическое лицо, являющийся резидентом, может осуществлять с использованием кредитных карт указанные в настоящем пункте операции за счет предоставляемого кредита в валюте Российской Федерации без использования банковского счета.

Согласно разделов 3 и 4 указанных Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ "Восточный", банк открывает клиенту текущий банковский счет (ТБС) для осуществления перечня операций (транзакций), которые клиент может совершать с использованием кредитной карты: безналичные расчеты; расчеты по транзакциям с использованием банковской карты; выдача наличных денежных средств со счета в пунктах выдачи наличных; и другие операции (пункт 3.2).

Согласно пунктов 3.10, 3.12, 3.13, 4.2.13 за открытие и ведение ТБС, за выполнение распоряжений клиента и совершение операций по счету, а также за выпуск и перевыпуск Банковской карты в связи с истечением срока ее действия клиент уплачивает Банку комиссии в соответствии с действующим на момент заключения договора тарифным планом.

В соответствии с п. 4.2.2 банковская карта предоставляет возможность оплачивать товары и услуги в предприятиях торговли (услуг), а также получать наличные денежные средства в банкоматах и через POS-терминалы в пунктах выдачи наличных учреждений банка, прочих банках в России и за рубежом.

Пунктом 4.2.5 предусмотрено, что при совершении платежа в Предприятиях торговли (услуг) или получении наличных денежных средств в пунктах выдачи наличных учреждений банка, прочих банков с использованием банковской карты, держатель должен поставить свою подпись на чеке или подтвердить свое участие в транзакции набором ПИН-кода, проверив правильность указанных в этих документах номера банковской карты, суммы, валюты и даты транзакции.

Размер комиссий указан в фиксированной сумме или процентах от суммы каждой совершенной операции. Условия применяемого тарифного плана клиент получает в момент заключения договора (раздел 1 Правил).

Таким образом, требования истца в части признания недействительными условий кредитных договоров от "дата" и "дата" обязывающих заемщика уплатить комиссии за выдачу карты и внесение и выдачу наличных денежных средств со счета удовлетворению не подлежали, поскольку существенным условием данного договора является перечень операций, совершаемых с использованием кредитной карты, и внесение и получение истцом наличных денежных средств со счета с использованием кредитной карты - это самостоятельные расчетные операции, при осуществлении которых он реализует право выбора предусмотренных договором расчетных операций по использованию предоставляемых банком кредитных денежных средств, в связи с чем, спорные комиссии взималась с него банком по предусмотренным законом и договором основаниям и исключительно при совершении операций по внесению и снятию наличных денежных средств со счета с использованием вышеуказанной банковской карты в терминалах, на что указывают записи о номере электронной транзакции по каждой такой операции в выписке по счету.

При этом, условия данных договоров сторон спора не предопределяют выбор потребителя, не навязывают совершение с использованием кредитной карты расчетных операций по внесению и получению наличных денежных средств по кредитным обязательствам, договоры не содержат условий об уплате истцом комиссионного вознаграждения при совершении безналичных расчетов путем оплаты товаров (работ, услуг).

А действие банка по выпуску (эмиссии) банковской карты является самостоятельной банковской услугой, подлежащей оплате в размере в соответствии с условием договора.

Утверждения Алескерова И.М. о том, что услуга по заключению договоров страхования жизни и здоровья по всем трем кредитным договорам была навязана, обоснованно признаны судом не состоятельными ввиду следующего.

При заключении всех указанных выше кредитных договоров Алескеровым И.М. также были подписаны заявления на личное страхование, из которых следует, что истец, в целях обеспечения исполнения кредитных обязательств, выразил согласие выступать застрахованным лицом по программам добровольной страховой защиты заемщиков.

Исходя из заявлений на страхование, подписанных истцом при заключении договоров, он был проинформирован о том, что страхование является добровольным и его наличие не влияет на принятие банком решения о предоставлении кредита. Алескеров И.М. выразил свое согласие быть застрахованным и на взимание с него соответствующей платы за услугу.

Из имеющихся материалов дела следует, что решение банка о предоставлении кредитов не зависело от согласия Алескерова И.М ... на подключение к программе страхования.

С учетом изложенного, включение в кредитный договор условия о плате за страхование заемщика не противоречит закону и не нарушает права Алескерова И.М. как потребителя, а является допустимым способом обеспечения обязательств по кредитному договору.

Доводы апелляционной жалобы о взыскании с ответчика морального вреда, процентов за пользование чужими денежными средствами по ст.395 ГК РФ, а также расходов на оплату услуг представителя, судебной коллегией не могут быть приняты во внимание, поскольку являются производными от основных требований, в удовлетворении которых судом было отказано.

Принимая решение об отказе в удовлетворении исковых требований Алескерова И.М. об оспаривании условий вышеуказанных кредитных договоров, суд первой инстанции, дав надлежащее толкование данным договорам, пришел к правильному выводу о том, что истцом при заключении кредитных договоров добровольно было выражено согласие заключить данные договоры. При этом суд обоснованно исходил из того, что при получении кредита заемщик был ознакомлен с условиями их получения, которые ему были понятны, что видно из всех договоров, условия которых оспаривает истец.

Изложенные в апелляционной жалобы доводы сводятся к иной оценке обстоятельств дела и доказательств, повторяют доводы, которые были предметом судебного исследования. При этом, каждому доводу в решении дана соответствующая оценка, указаны мотивы и сделаны выводы, по которым данные доводы суд не принял. Доводы жалобы не опровергают выводов суда по существу спора, не содержат новых данных и не ставят под сомнение обоснованность постановленного решения, в связи с чем, не могут служить основанием для отмены судебного решения.

Процессуальных нарушений, влекущих за собой вынесение незаконного решения, судом первой инстанции не допущено.

Руководствуясь ст.328-329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Большемуртинского районного суда Красноярского края от "дата" оставить без изменения, апелляционную жалобу Алескерова И.М. - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: