Апелляционное определение Московского городского суда от 28 июня 2016 г. N 33-24837/16

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего Быковской Л.И.,

судей Курочкиной О.А., Смирновой Ю.А.,

при секретаре Магомедовой П.Г.,

заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Курочкиной О.А.

дело по апелляционной жалобе ГК "Агентство по страхованию вкладов" на решение Мещанского районного суда г. Москвы от 10 марта 2015 года, которым постановлено:

Исковые требования Полухина Я.Г. удовлетворить частично.

Установить состав и размер требования Полухина ЯГ к ОАО МКБ "Замоскворецкий" по договору текущего счета физического лица на сумму ***рублей.

Обязать ОАО МКБ "Замоскворецкий" включить в реестр обязательств банка перед вкладчиками сведений о задолженности ОАО МКБ "Замоскворецкий" перед Полухиным ЯГ на общую сумму *** рублей.

Обязать Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов" выплатить Полухину ЯГ страховое возмещение в размере *** рублей.

Взыскать с ОАО МКБ "Замоскворецкий" в пользу Полухина ЯГ судебные расходы в размере *** рублей, компенсацию морального вреда в размере *** рублей.

В удовлетворении остальной части иска Полухина Я.Г. отказать.

установила:

Истец обратился в суд с иском к ОАО МКБ "Замоскворецкий", ГК "Агентство по страхованию вкладов", с учетом определения суда о прекращении производства по делу в части требований, об установлении состава и размера требования Полухина Я.Г. к ОАО МКБ "Замоскворецкий" по договору текущего счета физического лица N 457 от 28.03.2014 года в составе суммы текущего счета в размере ***0 рублей и процентов по счету в размере *** рублей; обязании ОАО МКБ "Замоскворецкий" включить в реестр обязательств банка перед вкладчиками сведений о задолженности ОАО МКБ "Замоскворецкий" перед Полухиным Я.Г. на общую сумму *** рублей; обязании ГК "Агентство по страхованию вкладов" выплатить истцу страховое возмещение по вкладу в размере *** рублей; взыскании с ОАО МКБ "Замоскворецкий" судебных расходов в размере *** рублей, компенсации морального вреда в размере *** рублей, штрафа в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В обоснование требований истец указал на то, что 28 марта 2014 г. между истцом и ОАО МКБ "Замоскворецкий" был заключен договор текущего счета физического лица N457, договор был заключен в дополнительном офисе "Даев" по адресу: г. ***. В соответствии с п.1. Договора, ОАО МКБ "Замоскворецкий" открыл клиенту (истцу) текущий счет N 4***0457 в рублях и обязался совершать для клиента операции по счету, не связанные с осуществлением клиентом предпринимательской деятельности. В соответствии с условиями договора, истец внес на свой текущий счет N ***0457 денежную сумму в размере *** рублей. Согласно выписке со счета за 08.04.2014 года, ответчик ОАО МКБ "Замоскворецкий" подтвердил, что на счете истца N ***57 находятся денежные средства в размере *** рублей. В соответствии с условиями Договора N 457 банк обязан выдавать наличные деньги со счета не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления в банк документов на выдачу наличных денег. 02.06.2014 истец обратился в Центральный офис банка, расположенный по адресу: г. ***, где сотрудница операционного зала банка отказалась выдать истцу денежные средства со счета, сославшись на указание руководства банка о приостановлении выдачи наличных денежных средств вкладчикам банка. Таким образом, ответчик ОАО МКБ "Замоскворецкий" до настоящего времени не выполнил распоряжения истца и не выдал истцу со счета требуемую сумму. Приказом Банка России от 23.06.2014 годаN ОД - 1457 у ОАО МКБ "Замоскворецкий" отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Вклад истца застрахован в порядке и на условиях, установленных Федеральным законом от 23.12.2003 года N 177 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках РФ". При обращении истца к страховщику ГК "Агентство по страхованию вкладов" истцу было отказано в выплате возмещения по вкладу. Согласно уведомлению банка-агента ГК "Агентство по страхованию вкладов" ОАО "УРАЛСИБ" от 15.09.2014 отказ связан с отсутствием в реестре обязательств ОАО МКБ "Замоскворецкий" перед вкладчиками по состоянию на 15.09.2014 года сведений о Полухине Я.Г. Истец обратился в ГК "Агентство по страхованию вкладов" с заявлением о несогласии с размером возмещения. В подтверждении обоснованности своих требований истец направил в ГК "Агентство по страхованию вкладов" дополнительные документы (копии): договор текущего счета физического лицаN 457 от 28.03.2014 года, выписку со счета за 08.04.2014 года. Однако ответа не последовало. Задолженность ответчика ОАО МКБ "Замоскворецкий" по оплате суммы основного долга составляет *** рублей.

Представитель истца в судебное заседание суда первой инстанции явился, исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в иске.

Представитель ответчика ОАО МКБ "Замоскворецкий" в судебное заседание суда первой инстанции явился, возражал против удовлетворения иска по доводам возражений, представленных в материалы дела.

Представитель ответчика ГК "Агентство по страхованию вкладов" в судебное заседание суда первой инстанции явился, о дне и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Суд постановил указанное выше решение, об отмене которого просит заявитель по доводам апелляционной жалобы.

Проверив материалы дела, заслушав представителя ответчика ГК "Агентство по страхованию вкладов" - Ляпунова С.Г., поддержавшего доводы жалобы, обсудив вопрос о возможности рассмотрения дела в отсутствие неявившихся лиц, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к выводу о том, что решение суда подлежит отмене с вынесением нового решения об отказе в удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ N 23 от 19 декабря 2003 года, решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 ГПК РФ).

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Данным требованиям закона решение суда первой инстанции не соответствует.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст. 846 ГК РФ, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов регулируются Федеральным законом от 23.12.2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".

Согласно ст. 2 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", вкладчик гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад, а вклад представляет собой денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

Статья 5 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" устанавливает, что в соответствии с настоящим Федеральным законом подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.

В соответствии с настоящим Федеральным законом не подлежат страхованию денежные средства:

1) размещенные на банковских счетах физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если эти счета открыты в связи с указанной деятельностью;

2) размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;

3) переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;

4) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации.

Страхование вкладов осуществляется в силу настоящего Федерального закона и не требует заключения договора страхования.

Как установлено положениями ст. ст. 6 - 9 вышеуказанного Федерального закона, участие в системе страхования вкладов в соответствии с настоящим Федеральным законом обязательно для всех банков. Страховым случаем для целей настоящего Федерального закона признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности", причем страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчики имеют право, в том числе, получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

В силу положений ст. 20 Федерального закона от 02.12.1990 Г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", решение Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций вступает в силу со дня принятия соответствующего акта Банка России и может быть обжаловано в течение 30 дней со дня публикации сообщения об отзыве лицензии на осуществление банковских операций в "Вестнике Банка России". Обжалование указанного решения Банка России, а также применение мер по обеспечению исков в отношении кредитной организации не приостанавливают действия указанного решения Банка России.

Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более * рублей. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая (ст. 11 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации").

В силу ст. 12 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", Агентство по страхованию вкладов, являющееся государственной корпорацией (Агентство), в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в (Вестник Банка России" и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.

Указанную в части 1 настоящей статьи информацию вкладчик вправе получить непосредственно в банке, в отношении которого наступил страховой случай, а также в Агентстве.

При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

При выплате возмещения по вкладам Агентство представляет вкладчику справку о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение, и направляет ее копию в банк.

При невыплате по вине Агентства согласованной суммы возмещения по вкладам в установленные настоящей статьей сроки Агентство уплачивает вкладчику проценты на сумму невыплаты, исчисляемые в размере ставки рефинансирования, установленной Банком России на день фактической выплаты Агентством возмещения по вкладам.

В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. В течение 10 дней со дня получения указанных документов банк обязан направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и при необходимости об изменениях в реестре обязательств банка перед вкладчиками.

После согласования с банком и вкладчиком суммы обязательств банка на основании дополнительно представленных документов Агентство выплачивает вкладчику сумму возмещения по вкладам в установленном порядке.

В случае восстановления в порядке, предусмотренном частями 2 и 3 статьи 10 настоящего Федерального закона, срока для обращения с требованием о выплате возмещения по вкладам вкладчик вправе получить возмещение по вкладам в размере, соответствующем сумме обязательств банка перед ним, указанной в реестре обязательств банка перед вкладчиками.

При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам, вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.

Выплата возмещения по вкладам может осуществляться по заявлению вкладчика как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет в банке, указанный вкладчиком.

Разрешая заявленный спор, суд первой инстанции пришел к выводу о частичном удовлетворении требований истца, поскольку факт открытия счета подтверждается договором, при этом факт внесения денежных средств подтверждается выпиской по счету, выданной банком.

Судебная коллегия не может согласиться с данными выводами суда первой инстанции.

Действительно, материалы настоящего гражданского дела содержат сведения о том, что 28 марта 2014 года между истцом Полухиным Я.Г. и ОАО МКБ "Замоскворецкий" был заключен договор текущего счета физического лица 457.

В соответствии с п. 1. Договора, ОАО МКБ "Замоскворецкий" открыл Полухину Я.Г. текущий счет N ***57 в валюте (рубли) и обязался совершать для клиента операции по счету, не связанные с осуществлением клиентом предпринимательской деятельности.

Истцом также была предоставлена ксерокопия выписки со счета N ***0457 за 08.04.2014 года, из которого усматривается что на счету истца также имеется остаток *** руб.

Между тем, истцом в нарушении ст. 56 ГПК РФ не было представлено ни в суд первой инстанции, ни на заседание судебной коллегии приходно-кассового ордера, подтверждающего внесение им денежных средств в размере *** руб. на текущий счет N ***57.

Более того, выписка по лицевому счету представленная ОАО МКБ "Замоскворецкий" не содержит сведений о совершении кассовых операций о внесении денежных средств в размере *** руб. на счет N ***0457.

В соответствии с п. 3.1 и 3.4 Положения ЦБ РФ от 24.04.2008 года "О порядке введения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монет Банка России в кредитных организациях на территории РФ", прием наличных денежных средств кассовым работником от физических лиц для зачисления на банковские счета, счета по вкладам осуществляется по приходным кассовым ордерам. После приема наличных денег кассовый работник сверяет сумму, указанную в приходно-кассовом документе, с суммой наличных денег, оказавшихся при приеме, и при их соответствии подписывает все экземпляры приходного кассового документа, физическому лицу выдается подписанный кассовым работником второй экземпляр приходного кассового ордера с проставленным оттиском штампа кассы.

Поскольку приходный кассовый ордер, выданный и подписанный уполномоченным сотрудником банка о внесении Полухиным Я.Б. на счет N 4***457 денежных средств в размере *** руб. представлен не был, а материалы дела не содержат сведений о совершенных банковских операциях за 28.03.2014 года на сумму *** руб. и сумма вклада, заявленная истцом, отсутствует в реестре обязательств банка перед вкладчиками, то вывод суда первой инстанции об удовлетворении исковых требований является незаконным и необоснованным, в связи, с чем решение суда подлежит отмене, с вынесением нового решения об отказе в удовлетворении исковых требований.

При этом, судебная коллегия критически относится к показаниям свидетеля *** А.А. поскольку факт внесения денежных средств на текущий счет клиента подлежит доказыванию определенными средствами, к которым свидетельские показания отнесены быть не могут.

Выписка по счету за 08.04.2014 г. также не является допустимым доказательством по делу, подтверждающим факт внесения денежных средств.

При таких обстоятельствах, судебная коллегия приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований Полухину Я.Б.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.328, 329, 330 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

Решение Мещанского районного суда г. Москвы от 10 марта 2015 года отменить.

В удовлетворении исковых требований Полухина ЯГ к ОАО МКБ "Замоскворецкий", Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" об установлении состава и размера требования, обязании включить в реестр обязательств, обязании выплатить страховое возмещение, взыскании судебных расходов, компенсации морального вреда, штрафа - отказать.

Председательствующий:

Судьи: