Апелляционное определение Московского городского суда от 18 октября 2016 г. N 33-38784/16

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе

председательствующего Анашкина А.А.,

судей Бузуновой Г.Н., Олюниной М.В.,

при секретаре Михайловой С.О.,

заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Анашкина А.А. дело по апелляционной жалобе представителя Осповата В.С. по доверенности Мухрыгина И.В. на решение Таганского районного суда г. Москвы от 04 апреля 2016 года, которым постановлено:

В удовлетворении исковых требований Осповат В.С. к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", Акционерному обществу "ТАУРУС БАНК" об установлении состава и размера подлежащего выплате возмещения по вкладу, взыскании страхового возмещения - отказать.

У СТ А Н О В И Л А:

Осповат В.С. обратился в суд с иском к ответчикам ГК "АСВ", Таурус Банк (АО) об установлении состава и размера подлежащего выплате возмещения по вкладу, взыскании страхового возмещения, указывая в обоснование иска, что 06.04.2015 г. между ним и Таурус Банк (АО) был заключен договор срочного банковского вклада N _."Мелодия весны +" в рублях РФ, на основании которого вкладчик внес, а банк принял денежные средства в сумме _ руб., которые были зачислены на счет N _., в подтверждение чего истцу был выдан приходный кассовый ордер N_ от 06.04.2015 года. Приказом Банка России 24.04.2015 г. у Таурус Банк (АО) была отозвана лицензия на осуществление банковской деятельности, а решением Арбитражного суда г. Москвы от 30.06.2015 г. Таурус Банк (АО) признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на ГК "АСВ". Обратившись в филиал банка-агента КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) истец получил ответ в виде выписки, с суммой указанной в выписке истец не согласился, в связи с чем, обратился в ГК "АСВ" с заявлением о несогласии вкладчика с размером страхового возмещения, на что им был получен ответ о том, что в поступившем в ГК "АСВ" реестре обязательства банка перед вкладчиками сведения об обязательствах перед истцом отсутствуют, оснований для внесения изменений в реестр и выплаты страхового возмещения установлено не было. Не соглашаясь с данным ответом, в настоящее время истец обратился в суд с требованиями к ответчикам просил суд установить состав и размер требований по договору банковского вклада N_ от 06.04.2015 г. в размере _ руб. _ коп., обязать "Таурус Банк" АО внести в реестр обязательств банка перед вкладчиками сведения о вкладе Осповата В.С. на сумму вклада в размере _ руб., взыскать с ГК "АСВ" страховое возмещение в размере _ руб. и госпошлину в размере _ руб., взыскать с "Таурус Банк" АО государственную пошлину в размере _руб.

Истец Осповат В.С. в судебное заседание не явился, обеспечил явку своего представителя по доверенности Мухрыгина И.В. который, исковые требования поддержал в полном объеме.

Представитель ответчиков ГК "АСВ" и Таурус Банк (АО) по доверенности Макеева М.С. в судебное заседание явилась, исковые требования не признала.

Судом постановлено указанное выше решение, об отмене которого просит представитель Осповата В.С. по доверенности Мухрыгин И.В. по доводам апелляционной жалобы, в частности потому, что 06.04.2015 года на счет банка были внесены реальные денежные средства, что подтверждается приходным кассовым ордером.

Представитель Осповата В.С. по доверенности Мухрыгин И.В. в заседание апелляционной инстанции явился, доводы жалобы поддержал.

Представитель ответчика ГК "АСВ" по доверенности Половинкин И.И. в заседание апелляционной инстанции явился, доводы жалобы не признал.

Представители третьего лица Таурус Банк (АО) в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного извещен.

Судебная коллегия, проверив материалы дела, изучив доводы жалобы, выслушав представителя Осповата В.С. по доверенности Мухрыгина И.В., представителя ответчика ГК "АСВ" по доверенности Половинкина И.И., находит решение подлежащим оставлению без изменений, а жалобу не подлежащей удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Согласно ст.836 ГК РФ договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме.

Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

Несоблюдение письменной формы договора банковского вклада влечет недействительность этого договора. Такой договор является ничтожным.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов регулируются Федеральным законом от 23.12.2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".

Согласно ст. 2 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад, а вклад представляет собой денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

Статья 5 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" устанавливает, что в соответствии с настоящим Федеральным законом подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.

В соответствии с настоящим Федеральным законом не подлежат страхованию денежные средства:

1) размещенные на банковских счетах физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если эти счета открыты в связи с указанной деятельностью;

2) размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;

3) переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;

4) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации.

Страхование вкладов осуществляется в силу настоящего Федерального закона и не требует заключения договора страхования.

Как установлено положениями ст. ст. 6-9 вышеуказанного Федерального закона, участие в системе страхования вкладов в соответствии с настоящим Федеральным законом обязательно для всех банков. Страховым случаем для целей настоящего Федерального закона признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности", причем страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчики имеют право, в том числе, получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

В силу положений ст. 20 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", решение Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций вступает в силу со дня принятия соответствующего акта Банка России и может быть обжаловано в течение 30 дней со дня публикации сообщения об отзыве лицензии на осуществление банковских операций в "Вестнике Банка России". Обжалование указанного решения Банка России, а также применение мер по обеспечению исков в отношении кредитной организации не приостанавливают действия указанного решения Банка России.

Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700 000 рублей. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая (ст. 11 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации").

В силу ст. 12 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", Агентство по страхованию вкладов, являющееся государственной корпорацией (Агентство), в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в "Вестник Банка России" и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.

Указанную в части 1 настоящей статьи информацию вкладчик вправе получить непосредственно в банке, в отношении которого наступил страховой случай, а также в Агентстве.

При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

При выплате возмещения по вкладам Агентство представляет вкладчику справку о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение, и направляет ее копию в банк.

При невыплате по вине Агентства согласованной суммы возмещения по вкладам в установленные настоящей статьей сроки Агентство уплачивает вкладчику проценты на сумму невыплаты, исчисляемые в размере ставки рефинансирования, установленной Банком России на день фактической выплаты Агентством возмещения по вкладам.

В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. В течение 10 дней со дня получения указанных документов банк обязан направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и при необходимости об изменениях в реестре обязательств банка перед вкладчиками.

После согласования с банком и вкладчиком суммы обязательств банка на основании дополнительно представленных документов Агентство выплачивает вкладчику сумму возмещения по вкладам в установленном порядке.

В случае восстановления в порядке, предусмотренном частями 2 и 3 статьи 10 настоящего Федерального закона, срока для обращения с требованием о выплате возмещения по вкладам вкладчик вправе получить возмещение по вкладам в размере, соответствующем сумме обязательств банка перед ним, указанной в реестре обязательств банка перед вкладчиками.

При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.

Выплата возмещения по вкладам может осуществляться по заявлению вкладчика как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет в банке, указанный вкладчиком.

Как следует из материалов дела, что 06.04.2015 г. между истцом Осповат В.С. и ответчиком "Таурус Банк (АО)" был заключен договор N _. вклад "Мелодия весны +", в соответствии с условиями которого вкладчик вносит во вклад, а банк принимает денежные средства в рублях в сумме _. руб. и зачисляет на счет по учету вклада N _.

Согласно п.1.2 срок хранения вклада - 367 дней.

В соответствии с п. 1.7 договора процентная ставка по вкладу составляет 15 % годовых.

06.04.2015 г. по счету истца банком была произведена приходная запись о поступлении на счет N _ денежных средств в сумме _ руб.

Остаток по счету истца в спорном размере, соответствующем размеру страхового возмещения по вкладу, на получение которых претендует истец, сформировался в результате описанных выше операций.

Приказом Банка России от 24.04.2015 г. N _ у кредитной организации "Таурус Банк (АО)" с 24.04.2015 отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Лицензия отозвана в связи с неисполнением "Таурус Банк (АО)" федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, нормативных актов Банка России, неоднократным применением в течении одного года мер, предусмотренных Федеральным законом "О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)".

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 30.06.2015 г. "Таурус Банк (АО)" признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год с возложением обязанностей конкурсного управляющего данного банка на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".

В ответ на заявление истца о несогласии с размером страхового возмещения ГК "АСВ" письмом от 02.07.2015 г. сообщило истцу о том, что оснований для внесения изменений в реестр обязательств "Таурус Банк (АО)" перед вкладчиками и выплаты ему страхового возмещения Агентством не установлено.

Разрешая исковые требования по существу, суд правомерно применил к спорным правоотношениям положения указанных выше правовых норм и пришел к обоснованным выводам, что по состоянию на день внесения денежных средств Банк был неплатежеспособен, а его клиенты не могли свободно распоряжаться денежными средствами, находящимися на их счетах в Банке. Указанные денежные средства не могли быть ими свободно получены наличными или свободно перечислены на счета в иные кредитные организации, а потому суд правильно отказал в удовлетворении исковых требований, поскольку записи о поступлении средств на счет истца носят технический характер.

Судебная коллегия соглашается с доводами суда, поскольку данные выводы основаны судом на материалах дела, к ним он пришел в результате обоснованного анализа письменных доказательств, которым дал надлежащую оценку в соответствии с положениями ст. 67 ГПК РФ.

Доводы апелляционной жалобы о том, что 06.04.2015 года на счет банка были внесены реальные денежные средства, что подтверждается приходным кассовым ордером, коллегия находит несостоятельными по следующим основаниям.

Предписанием Банка России N_ от 06.04.2015 с 07.04.2015 в отношении Банка введен запрет на 6 месяцев на привлечение денежных средств физических лиц во вклады и на банковские счета, открытие банковских счетов.

Приказом Банка России от 24.04.2015 г. N _у кредитной организации "Таурус Банк (АО)" с 24.04.2015 отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Лицензия отозвана в связи с неисполнением "Таурус Банк (АО)" федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, нормативных актов Банка России, неоднократным применением в течении одного года мер, предусмотренных Федеральным законом "О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)".

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 30.06.2015 г. "Таурус Банк (АО)" признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год с возложением обязанностей конкурсного управляющего данного банка на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".

Таким образом, с начала апреля 2015 г. Банк перестал исполнять в полном объеме свои обязательства по перечислению денежных средств по платежным поручениям кредиторов и выдавать денежные средства через кассу.

Из вышеизложенного следует, что еще в апреле 2015 г. были установлены финансовые проблемы банка, что выразилось в указанном выше предписании. Отзыв же лицензии является лишь констатацией Банком России невозможности исполнения банками своих обязательств по платежам.

При указанных обстоятельствах, при надлежащей степени внимательности и предусмотрительности истец имел возможность установить наличие проблемности последующего возврата вклада, чего истцом сделано не было, а с учетом обстоятельств, установленных выше судом и свидетельствующих о злоупотреблении истцом своими правами, коллегия находит доводы жалобы не заслуживающими внимания.

Суд с достаточной полнотой исследовал все обстоятельства дела, дал надлежащую оценку представленным доказательствам, выводы суда не противоречат материалам дела, юридически значимые обстоятельства по делу судом установлены правильно, нормы материального права судом применены верно. Оснований для отмены решения суда не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

Решение Таганского районного суда г. Москвы от 04.04.2016 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя Осповата В.С. по доверенности Мухрыгина И.В. - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: