Апелляционное определение СК по гражданским делам Свердловского областного суда от 13 декабря 2016 г. по делу N 33-21955/2016

Судебная коллегия по гражданским делам Свердловского областного суда

в составе:

председательствующего Куликовой М. А.,

судей Лоскутовой Н. С. и Сорокиной С. В.

при секретаре Исаевой О. К.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества "Альфа-Банк" к Заремба Т.С. , обществу с ограниченной ответственностью "АльфаСтрахование-Жизнь" о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании

по апелляционной жалобе общества с ограниченной ответственностью "АльфаСтрахование-Жизнь" на решение Орджоникидзевского районного суда г. Екатеринбурга Свердловской области от 24.08.2016.

Заслушав доклад председательствующего, объяснения ответчика Заремба Т. С. и ее представителей ... возражавших против удовлетворения доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия

установила:

АО "Альфа-Банк" (далее - Банк) обратилось в суд с иском к Резниковой В. А. о взыскании задолженности по кредитному соглашению. В обоснование иска указано, что в соответствии с заключенным ( / / ) между АО "Альфа-Банк" и Резниковой Е.А. кредитным соглашением N Банк предоставил заемщику кредит в сумме 136500 руб. под 19,99% годовых, заемщик обязался вернуть кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. ( / / ) Резникова Е. А. умерла. Предполагаемым наследником Резниковой Е. А. является Резникова В. А. Ссылаясь на положения ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, АО "Альфа-Банк" просило взыскать с Резниковой В. А. задолженность по соглашению о кредитовании от ( / / ) N в размере 144923 руб. 11 коп., в том числе основной долг - 112210 руб. 67 коп., проценты - 6914 руб. 64 коп., штрафы и неустойка - 25797 руб. 80 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины - 4098 руб. 46 коп.

Определением Орджоникидзевского районного суда г. Екатеринбурга от 29.06.2016 к участию в деле привлечено третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, ПАО "Сбербанк России", произведена замена ненадлежащего ответчика ... на надлежащего ответчика Зарембу Т. С. (л.д. 104 - 105).

Определением Орджоникидзевского районного суда г. Екатеринбурга от 03.08.2016 к участию в деле в качестве соответчика привлечено ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" (л.д. 115 - 116).

Ответчик Заремба Т. С. возражала против удовлетворения иска, указав, что при заключении кредитного договора ... заключила с ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" договор страхования, страховым случаем по которому являлась смерть застрахованного лица по любой причине в течение срока страхования. Поскольку смерть заемщика является страховым случаем, то обязанность по выплате основного долга по кредитному договору лежит на страховой компании. Кроме того, отмечает, что п.п. 4.3 и 5.2 кредитного договора устанавливающие очередность погашения денежного обязательства и неустойки за несвоевременную уплату процентов не соответствует действующему законодательству. Полагает необоснованными требования Банка о взыскании неустойки за несвоевременный возврат основного долга за период с ( / / ) по ( / / ), поскольку Заремба Т. С. приняла наследство ( / / ). Помимо этого, просила снизить неустойку на основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, исчислив ее в соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации (л.д. 141 - 143).

Решением Орджоникидзевского районного суда г. Екатеринбурга от 24.08.2016 с ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" в пользу АО "Альфа-Банк" взыскана задолженность по соглашению о кредитовании в размере 119125 руб. 31 коп., в том числе основной долг - 112210 руб. 67 коп., проценты - 6914 руб. 64 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины - 3368 руб. 93 коп. В пределах стоимости наследственного имущества с Заремба Т. С. в пользу АО "Альфа-Банк" взыскана неустойка по соглашению о кредитовании в размере 2000 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины - 729 руб. 53 коп.

В апелляционной жалобе представитель ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" ... (доверенность от ( / / )) просит решение в части удовлетворения исковых требований к страховой компании о взыскании страховой выплаты отменить, принять новое решение об отказе в иске в данной части. В обоснование жалобы указано, что в соответствии с п. 4.1.4 Условий страхования, которые являются неотъемлемой частью договора страхования, смерть Резниковой Е. А. не является страховым случаем, поскольку наступила в результате болезни, вызванной ВИЧ-инфекцией (л.д. 167 - 168, 184 - 185, 209).

В возражении на апелляционную жалобу представитель ответчика Заремба Т. С. - ... просит решение суда оставить без изменения, считая его законным и обоснованным (л.д. 175).

В заседание суда апелляционной инстанции представитель истца АО "Альфа-Банк", представитель ответчика ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" и представитель третьего лица ПАО "Сбербанк России" не явились, о слушании дела извещены надлежащим образом. Поскольку указанные лица извещены надлежащим образом, об уважительности причин неявки до начала судебного заседания не сообщили, не ходатайствовали об отложении судебного заседания и не представили доказательств уважительности причин неявки, судебная коллегия, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определиларассмотреть дело в их отсутствие.

Заслушав объяснения ответчика и его представителей, изучив материалы дела, проверив законность и обоснованность судебного решения в пределах доводов апелляционной жалобы и возражений на нее в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия находит решение подлежащим оставлению без изменения по следующим основаниям.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела ( / / ) ОАО "Альфа-банк" и ... заключили соглашение N о кредитовании на получение кредита наличными на сумму 136500 руб., с условием уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 19,99% годовых.

Заемщик принятые на себя обязательства с ноября 2013 года не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал.

При заключении кредитного договора заемщик ... также заключила с ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" договор страхования N по программе "Страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными" (л.д. 107).

Страховая сумма на дату заключения договора страхования составила 136500 руб. 00 коп. Выгодоприобретателем по договору страхования, в случае смерти застрахованного, является АО "Альфа-банк".

В период действия договора страхования ( / / ) наступила смерть заемщика ... по причине болезни, вызванной ВИЧ, генерализованные проявления (л.д. 53).

Согласно ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Удовлетворяя исковые требования и взыскивая страховое возмещение с ответчика ООО "АльфаСтрахование-Жизнь", а неустойку - с наследника умершего заемщика Заремба Т. С., суд первой инстанции верно исходил из факта наступления страхового случая в период действия договора страхования. При этом судом в полном соответствии с требованиями положений ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации приняты во внимание те доказательства, которые были представлены всеми спорящими сторонами.

Ссылка заявителя апелляционной жалобы на содержание условий страхования не может быть принята судом апелляционной инстанции во внимание, поскольку указанное доказательство должно и могло было быть представлено суду первой инстанции. В приобщении указанных правил в качестве дополнительного доказательства судом апелляционной инстанции отказано в связи с непредоставлением доказательств уважительности непредставления условий страхования суду первой инстанции.

Кроме того, судебная коллегия отмечает, что условие пункта 4.1.4 условий страхования (л.д. 192), предусматривающее исключение из числа страховых случаев заболевания, произошедшие в присутствии ВИЧ-инфекции дискриминационным и противоречащим положениям ст. 5 Федерального закона от 30.03.1995 N 38-ФЗ "О предупреждении распространения в Российской Федерации заболевания, вызываемого вирусом иммунодефицита человека (ВИЧ-инфекции)", согласно которой права и свободы граждан Российской Федерации могут быть ограничены в связи с наличием у них ВИЧ-инфекции только федеральным законом.

На момент заключения договора страхования ... указанное заболевание диагностировано не было, оно было выявлено у заемщика только в ноябре 2013 г., в то время как договор страхования заключен ( / / ). Соответственно при заключении договора страхования заемщик ... не сообщала страховщику недостоверные сведения о состоянии своего здоровья.

Оснований для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения из числа предусмотренных ст. ст. 963, 964 Гражданского кодекса Российской Федерации по делу не установлено.

При таких обстоятельствах судебная коллегия не находит оснований к отмене постановленного судом решения, поскольку обстоятельства, имеющие значение для дела, судом установлены правильно, представленные сторонами доказательства надлежаще оценены, спор разрешен в соответствии с материальным и процессуальным законом, нарушений норм процессуального права, являющихся в соответствии с ч. 4 ст. 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации безусловными основаниями для отмены решения суда первой инстанции, судом не допущено.

Руководствуясь ст. ст. 320, 327.1, п. 1 ст. 328, ст. 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

решение Орджоникидзевского районного суда г. Екатеринбурга Свердловской области от 24.08.2016 оставить без изменения, апелляционную жалобу общества с ограниченной ответственностью "АльфаСтрахование-Жизнь" - без удовлетворения.

Председательствующий

М. А. Куликова

Судьи

Н. С. Лоскутова

С. В. Сорокина