Апелляционное определение СК по гражданским делам Самарского областного суда от 22 февраля 2017 г. по делу N 33-2303/2017

судебная коллегия по гражданским делам Самарского областного суда в составе:

Председательствующего: Желтышевой А.И.,

Судей: Маркина А.В., Мартемьяновой С.В.

При секретаре: Майдановой М.К.

рассмотрела в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе ГК "Агентство по страхованию вкладов" на решение Автозаводского районного суда г.о. Тольятти Самарской области от 13.12.2016 года, которым постановлено:

"Исковые требования Балабаевой С.И. к ООО "Эл Банк", Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" об установлении состава и размера подлежащего выплате страхового возмещения по вкладу, об обязании включить требования в реестр обязательств перед вкладчиками, взыскании страхового возмещения по вкладу, компенсации морального вреда - удовлетворить частично.

Установить следующий состав и размер подлежащего выплате Балабаевой С.И. страхового возмещения по вкладу по договору банковского вклада N ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 1 209738,72 руб.

Обязать ООО КБ "Эл банк" в лице Государственной Корпорации "Агентство по страхованию вкладов" включить требования Балабаевой С.И. в размере 1209738,72 руб. в реестр обязательств перед вкладчиками.

Взыскать с ГК "Агентство по страхованию вкладов" в пользу Балабаевой Светланы Ивановны сумму страхового возмещения по вкладу в размере 1 209738,72 руб.

В удовлетворении остальной части в исковых требований отказать".

Заслушав доклад судьи Самарского областного суда Маркина А.В., пояснения представителя ответчика ГК "Агентство по страхованию вкладов"- Гулей М.В. (по доверенности) в поддержание доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия,

установила:

Балабаева С.И. обратилась в суд к ГК "Агентство по страхованию вкладов", ООО КБ "Эл банк" об установлении состава и размера требований, подлежащего выплате в виде страхового возмещения, об обязании включить требования в реестр обязательств перед вкладчиками, взыскании страхового возмещения по вкладу, компенсации морального вреда.

В обоснование заявленных требований указала, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО КБ "Эл банк" был заключен договор срочного банковского вклада N "Пятилетка за 6 месяцев", на имя истца был открыт счет по вкладу N, на который через кассу банка Балабаева С.И. внесла денежную сумму в размере 1 205194,54 руб. сроком на 1829 дней (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно), который состоит из 59 периодов по 31 день каждый, а банк обязался по истечении указанного срока возвратить истцу сумму вклада и выплатить проценты на вклад в следующем порядке: с 1 по 3 период включительно в размере 11,50 % годовых, с 7 по 59 период включительно в размере 5,00 % годовых.

Однако приказом Банка России N N от ДД.ММ.ГГГГ у кредитной организации ООО КБ "Эл ФИО2" отозвана лицензия на осуществление банковских операций с 05.05.2016г., в связи с чем, истец обратилась в Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".

Согласно выписке из реестра обязательств банка перед вкладчиком от ДД.ММ.ГГГГ сумма денежных средств, подлежащих выплат истцу составила 4544,18 руб.

В ответ на заявление истца несогласии с размером возмещения, письмом N от ДД.ММ.ГГГГ Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" было отказано во внесении изменений в реестр обязательств Банка перед вкладчиками и выплаты истцу страхового возмещения. Основанием для отказа, по мнению Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" являлось то, что технические записи по счету, совершенные ДД.ММ.ГГГГ не отражали действительность поступления денежных средств в кассу Банка, а лишь создавали видимость проведения кассовых операций. Данное утверждение не соответствует действительности.

ДД.ММ.ГГГГ истцом действительно были внесены наличные денежные средства в кассу ООО КБ "Эл банк". Указанные денежные средства были получены истцом от супруга её сестры ФИО1 - Афанасьева А.Д., который снял их со своего вклада и оставил для открытия вклада на имя истца, а также вклада на имя сестры истца. Данные действия были вызваны необходимостью проведения лечения сестре ФИО1, что подтверждается соответствующими медицинскими заключениями.

Согласно медицинским заключениям, сестре истца требуется продолжительное лечение и, возможно, хирургическое вмешательство, однако ее супруг, у которого были на счете в ООО "КБ Эл банк" денежные средства, в силу характера своей работы, большую часть времени находится в продолжительных командировках. В связи с этим, ими было принято решение частично снять денежные средства, находящиеся на его счете, и перевести на имя истца и на имя сестры истцы, чтобы они в его отсутствие могли беспрепятственно снимать проценты и оплачивать лечение сестры, а также, в случае необходимости, расторгнуть договор банковского вклада и оплатить операцию, чтобы в случае нахождении сестры на лечении или в больнице, истец бы также могла распоряжаться необходимыми денежными средствами. При подтверждении необходимости проведения операционного вмешательства лечение планировалось провести за пределами Российской Федерации, в связи с чем, и были определены суммы для снятия со счета супруга сестры истца и зачисления на счет истца и счет сестры истца (с учетом расходов на оформление виз, перелет, лечение и реабилитацию).

Указаниями Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N-У установлено, что банк, включенный в реестр банков, состоящих на учете в системе страхования вкладов, обязан обеспечить учет и обязательств перед вкладчикам, позволяющий сформировать на любой день реестр обязательств. Никаких дополнительных документов, подтверждающих обоснованность требований у истца не запрашивалось.

Таким образом, в соответствии с ФЗ "О страховании вкладов физических лиц" основанием для выплаты страхового возмещения в размере 100 %, на сумму, не превышающую 1 400 000 руб., является наличие договора банковского вклада и наступление страхового случая.

Согласно выписке по счету от ДД.ММ.ГГГГ по договору N по вкладу истца были начислены проценты в размере за период с ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ Факт начисления процентов на сумму вклада также подтверждает то, что договор вклада не расторгнут и не признан недействительным, факт внесения денежных средств в кассу не оспорен и не опровергнут, выводы Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" носят предположительный характер и ничем не подтверждаются.

Истец считает, что неправомерными действиями ответчика ей причинен моральный вред в виде нравственных страданий, так как истец не могла распоряжаться денежными средствами и продолжать лечение, вопрос о проведении операции пока тоже решен, а операция может понадобиться в любой момент. Причиненный моральный вред истцу она оценивает в размере 200000 руб.

Ссылаясь на вышеизложенные обстоятельства, истец просит суд установить размер подлежащего выплате возмещения по договору N срочного банковского вклада от ДД.ММ.ГГГГ (счет N) в размере 1 209738,72 руб. Обязать ООО КБ "Эл банк" в лице Государственной Корпорации "Агентство по страхованию вкладов" включить ее требования в реестр обязательств перед вкладчиками; взыскать с Государственной Корпорации "Агентство по страхованию вкладов" в ее пользу сумму страхового возмещения по вкладу в размере 1 209738,72 руб., компенсацию морального вреда в размере 200000 руб., штраф в размере 50 % от присужденной суммы в ее пользу.

Судом постановленовышеуказанное решение.

В апелляционной жалобе ГК "Агентство по страхованию вкладов" просил решение суда отменить, как постановленное с нарушением норм материального и процессуального права.

В судебном заседании представитель ответчика ГК "Агентство по страхованию вкладов"- Гулей М.В. просил решение суда отменить, апелляционную жалобу удовлетворить.

Истец надлежащим образом извещен о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, об уважительности причин неявки судебную коллегию не уведомил, ходатайств об отложении разбирательства дела или о рассмотрении дела в свое отсутствие не заявлял, в связи с чем, руководствуясь ч. 3 ст. 167, ч. 1 ст. 327 ГПК РФ, судебная коллегия полагала возможным, рассмотреть дело без его участия.

Изучив материалы дела, выслушав объяснения представителя ответчика, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность постановленного по делу решения в порядке, предусмотренным ст. 327.1 ГПК РФ, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии с п.п. 3.4 ч.1 ст. 330 ГПК РФ основание к отмене решения суда первой инстанции являются в том числе: - несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела и неправильное применение норм материального права.

Судебная коллегия полагает, что такие нарушения допущены судом первой инстанции, что влечёт отмену решения суда первой инстанции с принятием нового решения об отказе истцу в удовлетворении исковых требований.

В соответствии с ч.1 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.

При этом под вкладом настоящим Законом понимаются денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада (пункт 2 статьи 2 Закона).

Согласно ст. ст. 6-9 названого Федерального закона, участие в системе страхования вкладов в соответствии с настоящим Федеральным законом обязательно для всех банков. Страховым случаем для целей настоящего Федерального закона признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности", причем страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчики имеют право, в том числе, получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Таким образом, по смыслу указанных норм для возникновения у Агентства по страхованию вкладов страхового обязательства перед вкладчиком необходимо наличие в банке вклада последнего и наступления указанного страхового случая.

Как следует из материалов дела, суд признал установленным, что ДД.ММ.ГГГГ между Балабаевой С.И. и ООО КБ "Эл банк" был заключен договор срочного банковского вклада N "Пятилетка за 6 месяцев", на основании которого на имя истца был открыт счет по вкладу N, на который через кассу банка Балабаева С.И. внесла денежную сумму в размере 1 205194,54 руб. сроком на 1829 дней.

Также, оценивая позицию ответчика, ссылавшегося на то, что в действительности договор банковского вклада с истицей не заключался, суд указал, что на момент открытия истицей указанного банковского вклада Банк фактически исполнял свои обязательства перед вкладчиками.

Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N N у кредитной организации ООО КБ "Элбанк" (рег. N, "адрес") отозвана лицензия на осуществление банковских операций с ДД.ММ.ГГГГ.

Суд первой инстанции указал, что поскольку ООО КБ "Элбанк" является участником системы страхования вкладов, то отзыв лицензии на осуществление банковских операций является страховым случаем, предусмотренным Федеральным законом N177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" в отношении обязательств банка по вкладам населения, определенным в установленном законодательством порядке. Указанным Федеральным законом предусмотрена выплата страхового возмещения вкладчикам банка, в том числе индивидуальным предпринимателям, в размере 100% остатка средств, но не более 1,4 млн. рублей в совокупности на одного вкладчика.

Таким образом, признав доказанными вышеуказанные юридически значимые обстоятельства: наличие у истца вклада и наступление страхового случая, суд удовлетворил исковые требования.

С таким выводом суда первой инстанции судебная коллегия согласиться не может, поскольку он основан на неправильном применении и толковании норм материального права.

В соответствии со ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Согласно ст. 836 ГК РФ договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме.

Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

Несоблюдение письменной формы договора банковского вклада влечет недействительность этого договора. Такой договор является ничтожным.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов регулируются Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".

Согласно ст. 2 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад, а вклад представляет собой денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

Статья 5 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" устанавливает, что в соответствии с настоящим Федеральным законом подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.

В соответствии с настоящим Федеральным законом не подлежат страхованию денежные средства:

1) размещенные на банковских счетах физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если эти счета открыты в связи с указанной деятельностью;2) размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;

3) переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;

4) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации.

Страхование вкладов осуществляется в силу настоящего Федерального закона и не требует заключения договора страхования.

Как установлено положениями ст. ст. 6 - 9 вышеуказанного Федерального закона, участие в системе страхования вкладов в соответствии с настоящим Федеральным законом обязательно для всех банков. Страховым случаем для целей настоящего Федерального закона признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности", причем страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчики имеют право, в том числе, получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

В силу положений ст. 20 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", решение Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций вступает в силу со дня принятия соответствующего акта Банка России и может быть обжаловано в течение 30 дней со дня публикации сообщения об отзыве лицензии на осуществление банковских операций в "Вестнике Банка России". Обжалование указанного решения Банка России, а также применение мер по обеспечению исков в отношении кредитной организации не приостанавливают действия указанного решения Банка России.

Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700 000 рублей. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая (ст. 11 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации").

В силу ст. 12 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", Агентство по страхованию вкладов, являющееся государственной корпорацией (Агентство), в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в "Вестник Банка России" и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.

Указанную в части 1 настоящей статьи информацию вкладчик вправе получить непосредственно в банке, в отношении которого наступил страховой случай, а также в Агентстве.

При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

При выплате возмещения по вкладам Агентство представляет вкладчику справку о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение, и направляет ее копию в банк.

При невыплате по вине Агентства согласованной суммы возмещения по вкладам в установленные настоящей статьей сроки Агентство уплачивает вкладчику проценты на сумму невыплаты, исчисляемые в размере ставки рефинансирования, установленной Банком России на день фактической выплаты Агентством возмещения по вкладам.

В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. В течение 10 дней со дня получения указанных документов банк обязан направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и при необходимости об изменениях в реестре обязательств банка перед вкладчиками.

После согласования с банком и вкладчиком суммы обязательств банка на основании дополнительно представленных документов Агентство выплачивает вкладчику сумму возмещения по вкладам в установленном порядке.

В случае восстановления в порядке, предусмотренном частями 2 и 3 статьи 10 настоящего Федерального закона, срока для обращения с требованием о выплате возмещения по вкладам вкладчик вправе получить возмещение по вкладам в размере, соответствующем сумме обязательств банка перед ним, указанной в реестре обязательств банка перед вкладчиками.

При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.

Выплата возмещения по вкладам может осуществляться по заявлению вкладчика, как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет в банке, указанный вкладчиком.

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ года между Балабаевой С.И. и ООО КБ "Эл банк" был заключен договор банковского вклада N N " "данные изъяты"" на основании которого был открыт счет N N.

Однако, в связи с неисполнением Банком федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, нормативных актов Банка России, учитывая неоднократное в течение года применение мер, предусмотренных Федеральным законом "О центральном банке Российской Федерации", Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N N у Банка была отозвана лицензия на осуществление банковских операций и назначена временная администрация.

Решением Арбитражного суда Самарской области от ДД.ММ.ГГГГ, Банк был признан несостоятельным (банкротом), функции конкурсного управляющего возложены на ГК "Агентство по страхованию вкладов".

Данным решением установлено, что временной администрацией Банка был подтвержден факт наличия у кредитной организации не исполненных по состоянию на дату отзыва лицензии сроком более 14 дней после наступления даты их исполнения, распоряжений клиентов по переводу денежных средств более тысячекратного размера минимального размера оплаты труда, что подтверждается заявлениями вкладчиков ФИО4., ФИО3., ФИО5 ФИО6., ФИО7., ФИО8., ФИО9 ФИО10 о закрытии их вкладов и выдаче денежных средств, свидетельствующих о наличии невыплаченных вкладчикам денежных средств.

При этом, как следует из материалов дела, уже в первой половине ДД.ММ.ГГГГ года в Банке возникла острая проблема платежеспособности.

Предписанием отделения Самарской области Волго-Вятского ГУ ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ N N ДСП установлено, что в ходе проверки Банка Банком России были выявлены платежные многочисленные поручения клиентов Банка, поступившие до ДД.ММ.ГГГГ а также иные обязательства Банка неисполненные им на указанную дату. Все они были связаны с тем, что в ГУ Банка России поступали многочисленные жалобы клиентов на несвоевременное исполнение Банком обязательств по перечислению денежных средств отражена информация о жалобах шести вкладчиков Банка (Пестова А.П., Страмновой С.В., Ермолаева И.А., Войцеховской С.Н., Колпакова Р.В. и Ибрагимовой З.Я) из которых следует, что начиная с ДД.ММ.ГГГГ Банк перестал исполнять требования вкладчиков по возврату принадлежащих им денежных средств размещенных в Банке.

ДД.ММ.ГГГГ Банком сформирована картотека по счетам N "неисполненные обязательства по договорам на привлечение средств клиентов по депозитам и прочим привлеченным средствам физических лиц". По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г. не исполнено требований клиентов физических лиц на общую сумму 68 591 895,34 руб.

Несмотря на такую ситуацию в Банке был оформлен ряд операций по счетам клиентов Банка, в том числе и по счетам истца: банковские операции по якобы внесению на счет истца вклада в размере 1 205 194,54 руб.

Между тем, из материалов дела усматривается, что с ДД.ММ.ГГГГ года Банк утратил платежеспособность. Неисполнение им своих обязательств перед кредиторами подтверждается, в частности, приложенными к возражениям Агентства Предписаниями Банка России и выписке по счету N N "неисполненные обязательства по договорам на привлечение средств клиентов по депозитам и прочим привлеченным средствам физических лиц", а также решением Арбитражного суда Самарской области.

Таким образом, вышеизложенное свидетельствует о том, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ Банк был неплатежеспособен, а его клиенты не могли свободно распоряжаться денежными средствами, находящимися на их счетах в Банке. Указанные денежные средства не могли быть ими свободно перечислены на счета в иные кредитные организации или свободно получены наличными.

Изложенное свидетельствует о том, что на дату перечисления истице денежных средств в размере 1 205 194,54 руб., банку, хотя и не было запрещено осуществлять банковские операции, но фактически они не осуществлялись с силу его неплатёжеспособности.

Исходя из нормативных положений ст. 433 и ст. 834 ГК РФ, договор банковского вклада является реальным, то есть считается заключенным с момента внесения вкладчиком денежных средств в банк.

По смыслу статьи 140 ГК РФ технические записи по счетам клиентов в банке, совершенные в условиях его неплатежеспособности, нельзя считать деньгами (денежными средствами), они не влекут правовых последствий в связи с фактической неплатежеспособностью кредитной организации.

В случае, когда на счет вкладчика денежные средства не вносились, договор банковского вклада нельзя считать заключенным, и, соответственно, у ГК "Агентство по страхованию вкладов" не могли возникнуть страховые обязательства перед вкладчиком в соответствии со статьями 11 и 12 Федерального закона от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".

При таких обстоятельствах вывод суда о достаточности доказательств, о реальном внесении денежных средств истицей, нельзя признать обоснованным.

Напротив совокупность доказательств и фактические обстоятельства дела свидетельствуют о том, что денежные средства на счёт вклада не вносились, а значит, договор вклада не заключен.

Судебная коллегия полагает необходимым также отметить, что формальные внутрибанковские бухгалтерские проводки в ООО КБ "Эл Банк" о внесении денежных средств в размере 1 205 194,54 руб. на счет Балабаевой С.И., заключающиеся по существу в техническом оформлении приходной записи, совершенные в условиях фактической неплатежеспособности банка, в данном случае произведены исключительно с целью создания условий для возникновения обязательства, подлежащего страхованию, что влечет ущемление прав других кредиторов банка и свидетельствует о злоупотреблении правом со стороны истца.

В соответствии с п. 1 ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

По общему правилу п. 5 ст. 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное.

Поведение одной из сторон может быть признано недобросовестным не только при наличии обоснованного заявления другой стороны, но и по инициативе суда, если усматривается очевидное отклонение действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения. В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, явно свидетельствующие о таком недобросовестном поведении, даже если стороны на них не ссылались.

Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (п. 2 ст. 10 ГК РФ).

Таким образом, указанные выше действия, направленные не на сбережение денежных средств и получение процентов, а преследующие цель получения страхового возмещения, не могут быть признаны действиями по исполнению договора банковского вклада и не порождают правовых последствий, характерных для данного вида договоров, в связи, с чем у Балабаевой С.И. отсутствует право на получение страхового возмещения из фонда страхования вкладов физических лиц и включение в реестр вкладчиков банка.

Указанные обстоятельства не были учтены судом первой инстанции при вынесении решения.

В соответствии с п.п. 3, 4 ч.1 ст. 330 ГПК РФ основание к отмене решения суда первой инстанции являются в том числе: - несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела и неправильное применение норм материального права.

При таких обстоятельствах решение суда нельзя признать законным и обоснованным, оно подлежит отмене с принятием нового решения об отказе в удовлетворении исковых требований Балабаевой С.И. к ООО "Эл Банк", Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" об установлении состава и размера подлежащего выплате страхового возмещения по вкладу, об обязании включить требования в реестр обязательств перед вкладчиками, взыскании страхового возмещения по вкладу, компенсации морального вреда.

Руководствуясь ст. 328-330 ГПК РФ, судебная коллегия,

определила:

Решение Автозаводского районного суда г.о. Тольятти Самарской области от 13.12.2016 года - отменить.

Принять по делу новое решение, которым в удовлетворении исковых требований Балабаевой С.И. к ООО "Эл Банк", Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" об установлении состава и размера подлежащего выплате страхового возмещения по вкладу, об обязании включить требования в реестр обязательств перед вкладчиками, взыскании страхового возмещения по вкладу, компенсации морального вреда - отказать.

Председательствующий:

Судьи: