Апелляционное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 14 ноября 2017 г. по делу N 33-43704/2017

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего Гербекова Б.И.,

судей Курочкиной О.А., Лебедевой И.Е.,

при секретаре Гаар Ю.Е.,

заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Курочкиной О.А. дело по апелляционной жалобе АО КБ "Универсальные финансы" в лице ГК "АСВ" по доверенности Гулей М.В. на решение Тверского районного суда г. Москвы от 15 мая 2017 года, которым постановлено:

Исковые требования Щерба ЕА к КБ "Универсальные финансы" (акционерное общество), Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", третье лицо ООО "МОНОЛИТ КАПИТАЛ СТРОЙ" об установлении состава и размера страхового возмещения, включении требований в реестр обязательств банка перед вкладчиками, - удовлетворить.

Установить обязательства Коммерческого банка "Универсальные финансы" (акционерное общество) перед Щерба ЕА, возникшие на основании договора банковского счета физического лица в сумме 690 000 руб. 00 коп.

Обязать конкурсного управляющего Коммерческого банка "Универсальные финансы" (акционерное общество) включить в реестр обязательств Банка перед вкладчиками сведения об обязательствах перед Щерба ЕА на сумму 690 000 руб. 00 коп.

Установить размер страхового возмещения, подлежащего выплате Щерба ЕА по ее вкладу в Коммерческом банке "Универсальные финансы" (акционерное общество) в сумме 690 000 руб.

Взыскать в пользу Щерба ЕА расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 100 руб. 00 коп.

УСТАНОВИЛА:

Щерба Е.А. обратилась в суд с иском к КБ "Универсальные финансы" (акционерное общество), Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", КБ "Универсальные финансы" АО об установлении состава и размера требований, подлежащих включению в реестр обязательств банка перед вкладчиками, ссылаясь на то, что 06 мая 2015 года между истцом и КБ "Универсальные финансы" АО заключен договор срочного вклада "Копилка+", согласно которого денежные средства, находящиеся на счете, застрахованы в порядке, размере и на условиях, установленных законодательством о страховании физических лиц. Приказом Банка России от 15.02.2016г. NОД-523 с 15.02.2016г. у кредитной организации КБ "Универсальные финансы" АО отозвана лицензия на осуществление банковских операций, Банк участвовал в системе страхования вкладов. 19 апреля 2016 года Государственной корпорацией "Агентство по страхованию вкладов" Щерба Е.А. отказано в выплате страхового возмещения, поскольку запись по счету не отражала действительного поступления денежных средств и имеет технический характер.

Истец Щерба Е.А. в судебное заседание суда первой инстанции не явилась, о рассмотрении дела извещалась судом. Представитель истца в судебное заседание суда первой инстанции явился, требования поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика КБ "Универсальные финансы" АО Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" в судебное заседание суда первой инстанции явились, возражали относительно удовлетворения иска по доводам, изложенным в письменных возражениях.

Представитель третьего лица ООО "МОНОЛИТ КАПИТАЛ СТРОЙ" в судебное заседание суда первой инстанции не явился, о рассмотрении дела извещался судом.

Суд постановилуказанное выше решение, об отмене которого просит заявитель по доводам апелляционной жалобы.

Проверив в порядке ст. 327.1 ГПК РФ по доводам апелляционной жалобы материалы дела, заслушав участников процесса, обсудив вопрос о возможности рассмотрения дела в отсутствие неявившихся лиц, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к выводу о том, что решение суда подлежит отмене с вынесением нового решения об отказе в удовлетворении заявления по следующим основаниям.

Согласно ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ в от 19 декабря 2003 года N 23 "О судебном решении", решение является законным в том случае, когда оно вынесено при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (, ГПК РФ).

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (, -, ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Между тем, постановленное по настоящему делу решение суда не отвечает приведенным требованиям.

Согласно части 2 статьи 1 Федерального закона от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" данный Закон регулирует отношения по созданию функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов, и иные отношения, возникающие в данной сфере.

В соответствии с ч. 1 ст. 5 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках РФ" подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены гл. 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в ч. 2 настоящей статьи.

В силу пункта 4 части 3 статьи 6 Федерального закона от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" банки обязаны вести учет обязательств банка перед вкладчиками и встречных требований банка к вкладчику, обеспечивающий готовность банка сформировать при наступлении страхового случая, а также на любой день по требованию Банка России (в течение семи календарных дней со дня поступления в банк указанного требования) реестр обязательств банка перед вкладчиками в порядке и форме, которые устанавливаются Банком России по предложению Агентства по страхованию вкладов.

Страховой случай считается наступившим со дня отзыва (аннулирования) у банка лицензии Банка России либо со дня введения моратория на удовлетворение требований кредиторов банка (часть 2 статьи 8 Федерального закона).

Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая (часть 1 статьи 9 Федерального закона).

В соответствии с частью 4 статьи 12 Федерального закона от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" выплата возмещения по вкладам производится Агентством по страхованию вкладов в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех рабочих дней со дня представления вкладчиком в Агентство по страхованию вкладов документов предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 названного закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

Согласно Указанию Банка России от 1 апреля 2004 г. N 1417-У "О форме реестра обязательств банка перед вкладчиками" банк, в отношении которого наступил страховой случай, в соответствии с поименованным выше законом обязан обеспечить формирование реестра обязательств на основании учета обязательств банка перед вкладчиками и встречных требований банка к вкладчикам и в семидневный срок со дня наступления страхового случая представить реестр обязательств в Агентство по страхованию вкладов.

Правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, компетенцию, порядок образования и деятельности организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов (Агентство по страхованию вкладов, Агентство), порядок выплаты возмещения по вкладам устанавливаются Федеральным законом от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", который также регулирует отношения между банками Российской Федерации, Агентством, Центральным банком Российской Федерации (Банком России) и органами исполнительной власти Российской Федерации в сфере отношений по обязательному страхованию вкладов физических лиц в банках.

Как установлено судом первой инстанции и следует из материалов дела, 06 мая 2015 года между Щерба Е.А. и КБ "Унифин" АО заключен договор срочного вклада "Копилка+" на сумму **********руб., на срок с 06.05.2015г. по 10.05.2016г. (370 дней), с процентной ставкой 12 % годовых.

Внесение денежных средств на счет Щерба Е.А. N********** в сумме ********** руб. подтверждается платежным поручением N90 от 11.02.2016.

В силу п. 1.2. Договора, вклад застрахован в порядке, размерах и на условиях, согласно действующему законодательству Российской Федерации о страховании вкладов физических лиц.

Приказом Банка России от 15.02.2016г. NОД-523 с 15.02.2016г. у кредитной организации КБ "Универсальные финансы" АО отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

28 марта 2016 года истец обратилась в государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов" с заявлением о выплате страхового возмещения, на которое был дан ответ (N2/22160 от 25.05.2016г.) об отказе в выплате возмещения по вкладу в связи с тем, что запись по счету не отражала действительного поступления денежных средств и имеет технический характер.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 26 апреля 2016 года по делу А40-35812/16-160-60 КБ "Унифин" АО признан несостоятельным (банкротом), в отношении банка открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на ГК "Агентство по страхованию вкладов".

Согласно части 1 статьи 10 Федерального закона от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" вкладчик (его представитель или наследник (представитель наследника) вправе обратиться в Агентство с требованием о выплате возмещения по вкладам со дня наступления страхового случая до дня завершения конкурсного производства, а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов - до дня окончания действия моратория.

При обращении в Агентство с требованием о выплате возмещения по вкладам вкладчик (наследник) представляют заявление по форме определенной Агентством, документы, удостоверяющие его личность.

Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей, если иное не установлено настоящим Федеральным законом (пункт 1,2 статьи 11 Федерального закона)

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай (часть 4 статьи 12 Федерального закона).

В соответствии с частью 7 статьи 12 Федерального закона от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" в случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выдаче, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. Банк в течение 10 календарных дней со дня получения указанных документов обязан их рассмотреть и в случае обоснованности требований вкладчика внести соответствующие изменения в реестр обязательств банка перед вкладчиками, а также направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и о внесенных изменениях в реестр обязательств банка перед вкладчиками.

При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам, вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам (часть 10 статьи 12 Федерального закона).

Удовлетворяя исковые требования, суд исходил из того, что наступил страховой случай - отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций, равно как у вкладчика Щерба Е.А. возникло право требования на возмещение по вкладам со дня наступления страхового случая. При этом факт открытия счета подтверждается договором банковского вклада от 06.05.2015г., факт внесения денежных средств в размере ********** руб. подтверждается представленным платежным поручением N90 от 11.02.2016г. с проставленным оттиском штампа кассы, выданным банком, в то время как доказательств снятия денежных средств со счета и их отсутствие на счете на дату отзыва лицензии материалы дела не содержат .

С данными выводами суда судебная коллегия согласиться не может, поскольку они противоречат фактическим обстоятельствам дела.

Суд не принял во внимание доказательства, представленные представителем Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", согласно которым Предписанием ГУ Банка России по Центральному Федеральному округу от 04.02.2016 года N Т1-83-4-05/14419 сроком на 6 месяцев введены ограничения, начиная с 05.02.2016 года, на привлечение денежных средств физических лиц во вклады и банковские счета.

Из заключения временной администрации о финансовом состоянии банка на 15.02.2016г. следует, что с 16.12.2015г. имело место неисполнение требований кредитора ООО "Внешпромбанк" по возврату денежных средств по межбанковскому кредиту, а так же неисполнение платежных поручений клиентов (максимальный срок по неисполненным требованиям не превышает 14 дней).На дату отзыва у банка лицензии общий размер остатков на счете N 4 ********** "Средства, списанные со счетов клиентов, но не проведенные по корреспондентскому счету кредитной организации из-за недостаточности средств" составил ********** руб.

С середины октября 2015 года у банка возникли проблемы с платежеспособностью (не исполнялись требования отдельных кредиторов).

Таким образом, по состоянию на 05.02.2016г. и 11.02.2016г. банк был неплатежеспособен, что было обусловлено невозможностью исполнения поручений клиентов в связи с недостаточностью денежных средств на корреспондентском счете. Клиенты банка не могли свободно распоряжаться денежными средствами, находящимися на их счетах, при этом денежные средства не могли быть ими свободно перечислены на счета в иные кредитные организации или свободно получены наличными.

В таких условиях, когда банк был неплатежеспособным, 05.02.2016г. со счета ООО "Монолит Капитал Строй" N ********** была совершена расходная операция по перечислению денежных средств на счет истца N ********** 2 в размере 1 ********** руб. 11.02.2016г. истец перечислил назад ********** руб. В тот же день со счета ООО "Монолит Капитал Строй" на счет истца было перечислено ********** 0 руб. Затем истец перечислил денежные средства в размере ********** руб. на второй свой счет N **********

Поскольку в силу закона договор банковского вклада является реальным и предполагает реальную передачу кредитной организации денежных средств, техническое совершение приходных записей по счету истца не означает поступления на ее счет денежных сумм, то есть не является действием по исполнению договора банковского вклада в смысле Гражданского кодекса РФ - внесение денежных средств.

Операция по зачислению на счет истца представляет собой совершение технических корреспондирующих записей в данных бухгалтерского учета банка и не означает поступление на счет истца реальных денежных средств.

Из изложенного следует, что произошло переоформление остатка денежных средств со счета ООО "Монолит Капитал Строй" на счет истца.

При таких обстоятельствах решение суда нельзя признать законным, оно подлежит отмене с вынесением нового решения об отказе истцу в удовлетворении исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.328, 329,330 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Тверского районного суда г. Москвы от 15 мая 2017 года отменить. Принять по делу новое решение.

В удовлетворении исковых требований Щерба ЕА к КБ "Универсальные финансы" (акционерное общество), Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", третье лицо ООО "МОНОЛИТ КАПИТАЛ СТРОЙ" об установлении состава и размера страхового возмещения, включении требований в реестр обязательств банка перед вкладчиками отказать.

Председательствующий:

Судьи: