Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего Гербекова Б.И.,
судей Курочкиной О.А., Лебедевой И.Е.,
при секретаре Гаар Ю.Е.,
заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Курочкиной О.А. дело по апелляционной жалобе АО КБ "Универсальные финансы" в лице ГК "АСВ" по доверенности Гулей М.В. на решение Тверского районного суда г. Москвы от 15 мая 2017 года, которым постановлено:
Исковые требования Щерба ЕА к КБ "Универсальные финансы" (акционерное общество), Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", третье лицо ООО "МОНОЛИТ КАПИТАЛ СТРОЙ" об установлении состава и размера страхового возмещения, включении требований в реестр обязательств банка перед вкладчиками, - удовлетворить.
Установить обязательства Коммерческого банка "Универсальные финансы" (акционерное общество) перед Щерба ЕА, возникшие на основании договора банковского счета физического лица в сумме 690 000 руб. 00 коп.
Обязать конкурсного управляющего Коммерческого банка "Универсальные финансы" (акционерное общество) включить в реестр обязательств Банка перед вкладчиками сведения об обязательствах перед Щерба ЕА на сумму 690 000 руб. 00 коп.
Установить размер страхового возмещения, подлежащего выплате Щерба ЕА по ее вкладу в Коммерческом банке "Универсальные финансы" (акционерное общество) в сумме 690 000 руб.
Взыскать в пользу Щерба ЕА расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 100 руб. 00 коп.
УСТАНОВИЛА:
Щерба Е.А. обратилась в суд с иском к КБ "Универсальные финансы" (акционерное общество), Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", КБ "Универсальные финансы" АО об установлении состава и размера требований, подлежащих включению в реестр обязательств банка перед вкладчиками, ссылаясь на то, что 06 мая 2015 года между истцом и КБ "Универсальные финансы" АО заключен договор срочного вклада "Копилка+", согласно которого денежные средства, находящиеся на счете, застрахованы в порядке, размере и на условиях, установленных законодательством о страховании физических лиц. Приказом Банка России от 15.02.2016г. NОД-523 с 15.02.2016г. у кредитной организации КБ "Универсальные финансы" АО отозвана лицензия на осуществление банковских операций, Банк участвовал в системе страхования вкладов. 19 апреля 2016 года Государственной корпорацией "Агентство по страхованию вкладов" Щерба Е.А. отказано в выплате страхового возмещения, поскольку запись по счету не отражала действительного поступления денежных средств и имеет технический характер.
Истец Щерба Е.А. в судебное заседание суда первой инстанции не явилась, о рассмотрении дела извещалась судом. Представитель истца в судебное заседание суда первой инстанции явился, требования поддержал в полном объеме.
Представитель ответчика КБ "Универсальные финансы" АО Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" в судебное заседание суда первой инстанции явились, возражали относительно удовлетворения иска по доводам, изложенным в письменных возражениях.
Представитель третьего лица ООО "МОНОЛИТ КАПИТАЛ СТРОЙ" в судебное заседание суда первой инстанции не явился, о рассмотрении дела извещался судом.
Суд постановилуказанное выше решение, об отмене которого просит заявитель по доводам апелляционной жалобы.
Проверив в порядке ст. 327.1 ГПК РФ по доводам апелляционной жалобы материалы дела, заслушав участников процесса, обсудив вопрос о возможности рассмотрения дела в отсутствие неявившихся лиц, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к выводу о том, что решение суда подлежит отмене с вынесением нового решения об отказе в удовлетворении заявления по следующим основаниям.
Согласно ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным.
Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ в от 19 декабря 2003 года N 23 "О судебном решении", решение является законным в том случае, когда оно вынесено при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (, ГПК РФ).
Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (, -, ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.
Между тем, постановленное по настоящему делу решение суда не отвечает приведенным требованиям.
Согласно части 2 статьи 1 Федерального закона от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" данный Закон регулирует отношения по созданию функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов, и иные отношения, возникающие в данной сфере.
В соответствии с ч. 1 ст. 5 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках РФ" подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены гл. 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в ч. 2 настоящей статьи.
В силу пункта 4 части 3 статьи 6 Федерального закона от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" банки обязаны вести учет обязательств банка перед вкладчиками и встречных требований банка к вкладчику, обеспечивающий готовность банка сформировать при наступлении страхового случая, а также на любой день по требованию Банка России (в течение семи календарных дней со дня поступления в банк указанного требования) реестр обязательств банка перед вкладчиками в порядке и форме, которые устанавливаются Банком России по предложению Агентства по страхованию вкладов.
Страховой случай считается наступившим со дня отзыва (аннулирования) у банка лицензии Банка России либо со дня введения моратория на удовлетворение требований кредиторов банка (часть 2 статьи 8 Федерального закона).
Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая (часть 1 статьи 9 Федерального закона).
В соответствии с частью 4 статьи 12 Федерального закона от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" выплата возмещения по вкладам производится Агентством по страхованию вкладов в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех рабочих дней со дня представления вкладчиком в Агентство по страхованию вкладов документов предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 названного закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.
Согласно Указанию Банка России от 1 апреля 2004 г. N 1417-У "О форме реестра обязательств банка перед вкладчиками" банк, в отношении которого наступил страховой случай, в соответствии с поименованным выше законом обязан обеспечить формирование реестра обязательств на основании учета обязательств банка перед вкладчиками и встречных требований банка к вкладчикам и в семидневный срок со дня наступления страхового случая представить реестр обязательств в Агентство по страхованию вкладов.
Правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, компетенцию, порядок образования и деятельности организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов (Агентство по страхованию вкладов, Агентство), порядок выплаты возмещения по вкладам устанавливаются Федеральным законом от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", который также регулирует отношения между банками Российской Федерации, Агентством, Центральным банком Российской Федерации (Банком России) и органами исполнительной власти Российской Федерации в сфере отношений по обязательному страхованию вкладов физических лиц в банках.
Как установлено судом первой инстанции и следует из материалов дела, 06 мая 2015 года между Щерба Е.А. и КБ "Унифин" АО заключен договор срочного вклада "Копилка+" на сумму **********руб., на срок с 06.05.2015г. по 10.05.2016г. (370 дней), с процентной ставкой 12 % годовых.
Внесение денежных средств на счет Щерба Е.А. N********** в сумме ********** руб. подтверждается платежным поручением N90 от 11.02.2016.
В силу п. 1.2. Договора, вклад застрахован в порядке, размерах и на условиях, согласно действующему законодательству Российской Федерации о страховании вкладов физических лиц.
Приказом Банка России от 15.02.2016г. NОД-523 с 15.02.2016г. у кредитной организации КБ "Универсальные финансы" АО отозвана лицензия на осуществление банковских операций.
28 марта 2016 года истец обратилась в государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов" с заявлением о выплате страхового возмещения, на которое был дан ответ (N2/22160 от 25.05.2016г.) об отказе в выплате возмещения по вкладу в связи с тем, что запись по счету не отражала действительного поступления денежных средств и имеет технический характер.
Решением Арбитражного суда города Москвы от 26 апреля 2016 года по делу А40-35812/16-160-60 КБ "Унифин" АО признан несостоятельным (банкротом), в отношении банка открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на ГК "Агентство по страхованию вкладов".
Согласно части 1 статьи 10 Федерального закона от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" вкладчик (его представитель или наследник (представитель наследника) вправе обратиться в Агентство с требованием о выплате возмещения по вкладам со дня наступления страхового случая до дня завершения конкурсного производства, а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов - до дня окончания действия моратория.
При обращении в Агентство с требованием о выплате возмещения по вкладам вкладчик (наследник) представляют заявление по форме определенной Агентством, документы, удостоверяющие его личность.
Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей, если иное не установлено настоящим Федеральным законом (пункт 1,2 статьи 11 Федерального закона)
Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай (часть 4 статьи 12 Федерального закона).
В соответствии с частью 7 статьи 12 Федерального закона от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" в случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выдаче, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. Банк в течение 10 календарных дней со д
