Апелляционное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 16 января 2018 г. по делу N 33-1099/2018

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе

Председательствующего Грибова Д.В.

Судей Катковой Г.В, Фроловой Л.А.

При секретаре Осиповой Е.А.

Заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Катковой Г.В.

Дело по апелляционной жалобе АО Банк "Клиентский" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов"

На решение Кузьминского районного суда г. Москвы от 19 апреля 2017 года,

Которым постановлено: В удовлетворении исковых требований АО Банк "Клиентский" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" к Бандалетову П.А. о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

В удовлетворении встречных исковых требований Бандалетова П. А. к АО Банк "Клиентский" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" о компенсации морального вреда - отказать.

Взыскать с АО Банк "Клиентский" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" в пользу Бандалетова П. А. судебные расходы в размере... руб.

УСТАНОВИЛА:

АО Банк "Клиентский" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" обратился в суд иском к Бандалетову П.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указало, что 28 марта 2014 г между Бандалетовым П.А. и АО Банк "Клиентский" заключен кредитный договор N.., по условиям которого Бандалетову П.А. предоставлен кредит на сумму... руб. с плановым сроком погашения до 29 марта 2019 года под 18,0 % годовых, открыт счет N... В связи с неисполнением Бандалетовым П.А. обязательств по погашению кредита, ему направлено требование о добровольном погашении задолженности. Однако, до настоящего времени задолженность не погашена. На 01 августа 2016 года размер задолженности составляет... руб, из которых... руб. - основной долг,... руб.- проценты за пользование кредитом. Также указал, что при приемке документов кредитных договоров не оказалось, но, по мнению истца, сам кредитный договор не является исчерпывающим доказательством наличия между сторонами обязательств.

Просил суд взыскать задолженность по кредитному договору в сумме... руб, расходы по уплате госпошлины в сумме... руб.

Бандалетов П.А. обратился со встречными исковыми требованиями к АО Банк "Клиентский" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" о компенсации морального вреда, указав, что никогда не заключал и не подписывал кредитный договор с АО Банк "Клиентский". После получения письма конкурсного управляющего 05.09.2016 г о существовании у него долга в указанной сумме сразу же обратился в правоохранительные органы, где по материалам проверки было установлено, что Бандалетов П.А. денежные средства не передавал банку. Указал, что страдает хроническим заболеванием сердечно-сосудистой системы, в результате чего после подачи иска у него обострился хронический невроз, фобии, панические атаки. Сообщил, что его ежемесячный доход составляет 24000,00 руб. Бандалетов П.А. из-за подачи иска потерял деловую репутацию в бюро кредитных историй.

Просил суд взыскать компенсацию морального вреда в сумме... руб.

Представитель Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", извещенный надлежащим образом, в суд не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Бандалетов П.А. и его представитель в суд явились, против удовлетворения первоначального иска возражали, встречные исковые требования поддержали.

Судом постановлено приведенное выше решение, об отмене которого, как незаконного, просит в апелляционной жалобе АО Банк "Клиентский" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов".

В судебное заседание не явились Бандалетов П.А, представитель АО Банк "Клиентский" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", извещались судом надлежащим образом. Руководствуясь ст.ст. 167, 327 ГПК РФ, судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Судебная коллегия, выслушав представителя Бандалетова П.А. по доверенности Кулакова Г.Е, проверив материалы дела и обсудив доводы жалобы, не находит оснований к отмене решения, постановленного в соответствии с фактическими обстоятельствами дела и требованиями закона.

Судом установлено, что определением Арбитражного суда г. Москвы от 03.08.2015 г. принято к производству заявление Центрального банка РФ в лице ГУ Банка России по Центральному федеральному округу от 22.07.2015 г N 18-2-06/36 о признании несостоятельным (банкротом) кредитной организации Банк "Клиентский" (АО) (рег. N 2324) и возбуждено производство по делу N...

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 07 октября 2015 года по делу N... АО Банк "Клиентский" признано банкротом; в отношении АО Банк "Клиентский" открыто конкурсное производство сроком на один год; функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".

Согласно доводов искового заявления Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", 28 марта 2014 г между Бандалетовым П.А. и АО Банк "Клиентский" заключен кредитный договор N.., по условиям которого Бандалетову П.А. предоставлен кредит на сумму... руб. с плановым сроком погашения до 29 марта 2019 года под 18,0 % годовых, открыт счет N...

При этом оригинал кредитного договора с подписью Бандалетова П.А. в материалы дела истцом не представлен.

Согласно ответа на судебный запрос оригиналы заявления на открытие банковского счета N.., оригинал кредитного договора N 2014/кр/135, заключенного между АО Банк "Клиентский" и Бандалетовым П.А, не были переданы временной администрацией по управлению кредитной организацией АО "Банк Клиентский" в ГК "Агентство по страхованию вкладов" согласно акту об отсутствии бухгалтерской и иной документации, материальных ценностей б/н от 08.10.2015 г.

Бандалетов П.А. пояснил суду, что никогда с заявлением о получении кредита, оформлении кредитного договора в АО Банк "Клиентский" не обращался, кредитный договор N... от 24 марта 2014 года не подписывал, денежные средства не получал.

Из материалов дела усматривается, что после того, как Бандалетов П.А. узнал из претензионного письма конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" 05 сентября 2016 г. о наличии у него кредитного договора N... с АО Банк "Клиентский" сразу обратился в правоохранительные органы КУСП-31977 (копия талон-уведомление N 31977 и N 39924).

Капитан полиции УУП МВД России по району Кузьминки г. Москве Гайдей А.Д. материалами проверки установил, что Бандалетов П.А. денежные средства не передавал.

После чего Бандалетов П.А. направил в Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов" информационное письмо о фиктивности данного кредитного договора N... с АО Банк "Клиентский" и о мошеннических действиях со стороны сотрудников АО Банк "Клиентский".

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Однако, в материалы дела не представлен кредитный договор N... от 24 марта 2014 года.

В Постановлении Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 05.04.2011 N 16324/10 указано, что даже в случае отсутствия оригинала договора займа с учетом доказанности реального исполнения заимодавцем своей обязанности по предоставлению займа у заемщика, в свою очередь, возникает обязательство по возврату заемных денежных средств.

Для проверки доводов истца, определением Кузьминского районного суда г. Москвы от 08 декабря 2016 года по делу назначена судебная почерковедческая экспертиза, на разрешение которой поставлен вопрос: Кем, Бандалетовым П.А. или иным лицом выполнена подпись в приходном кассовом ордере N 12298 от 26.09.2014 г на сумму... руб, приходном кассовом ордере N 4339 от 31.03.2014 г на сумму руб, приходном кассовом ордере N 8566 от 26.06.2014 г на сумму... руб. в графе "подпись вносителя" и в расходном кассовом ордере N 4668 от 28.03.2014 г на сумму... руб. в графе "подпись получателя".

Проведение экспертизы поручено экспертам АНО Центр судебных экспертиз и права "Стандарт Эксперт".

Согласно заключения эксперта N 24/2-6162/17 ответить на вопрос: "Кем, Бандалетовым П.А. или иным лицом выполнена подпись в приходном кассовом ордере N 12298 от 26.09.2014 г на сумму... руб, приходном кассовом ордере N 4339 от 31.03.2014 г на сумму... руб, приходном кассовом ордере N 8566 от 26.06.2014 г на сумму... руб. в графе "подпись вносителя" и в расходном кассовом ордере N 4668 от 28.03.2014 г на сумму... руб. в графе "подпись получателя",- не приставляется возможным.

Таким образом, однозначно установить и определить принадлежность подписи в приходном кассовом ордере N 12298 от 26.09.2014 г на сумму... руб, приходном кассовом ордере N 4339 от 31.03.2014 г на сумму... руб, приходном кассовом ордере N 8566 от 26.06.2014 г на сумму... руб. в графе "подпись вносителя" и в расходном кассовом ордере N 4668 от 28.03.2014 г на сумму... руб. в графе "подпись получателя" именно Бандалетову П.А, невозможно.

Проведенная по делу судебная экспертиза не смогла подтвердить принадлежность подписей вносителя на приходно-кассовых ордерах и подпись получателя на расходно-кассовом ордере Бандалетову П.А.

Кроме того, суд первой инстанции пришел к выводу о том, что приходные кассовые ордера N 4339, N 12298, N 8566 и расходно-кассовый ордер N 4668 были выписаны с нарушениями законодательства и не соответствуют требованиям Положения N 385-П от 16.07.2012 г. Центрального Банка Российской Федерации "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" по п.п. 1.6, 1.7.1, 1.8, 1.8.1, 1.8.2, 1.8.5, 1.8.8, 4.1-4.5.

Приходные кассовые ордера N 4339, N 12298, N 8566 и расходно-кассовый ордер N 4668 были выписаны с нарушениями и не соответствуют требованиям Положения N 318-П от 24.04.2008 г. Центрального Банка Российской Федерации "О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации" по п.п. 2.9 "при осуществлении в кредитной организации, ВСП приходных, расходных кассовых операций кассовыми работниками на экземплярах приходных, расходных кассовых документов, выдаваемых клиентам, проставляется оттиск штампа кассы... ". Истец представил в суд данные приходные кассовые ордера N 4339, N 12298, N 8566 и расходно-кассовый ордер N 4668 без оттиска штампа кассы. Все подписи на данных приходных и расходных кассовых ордерах без расшифровок подписей бухгалтерских работников, контролеров и кассиров.

Согласно справки о доходах физического лица Бандалетова П.А. за 2014 г. N 100 от 26.05.2015 г, его ежемесячный доход составляет... (... ) рублей 00 копеек. Общая сумма дохода за 2014 год составляет... (... ) рублей 00 копеек.

Согласно справки о доходах физического лица Бандалетова П.А. за 2015 г. N 99 от 26.05.2015 г, его ежемесячный доход составляет не более... (... ) рублей 00 копеек. Общая сумма дохода за 2015 год составляет... (... ) рублей 85 копеек.

В собственности ответчика Бандалетова П.А. на дату составления кредита находился автомобиль... года, ориентировочной стоимостью не более... (... ) рублей 00 копеек.

Таким образом, при предоставлении Бандалетову П.А. кредита на сумму... руб АО Банк "Клиентский" обязан был отнести данный кредит к 5 (Пятой) категории качества и создать резерв на возможные потери по ссудам в размере 100 (Сто) %, а также и задепонировать (перевести на соответствующий счет) сумму в... (... ) рублей 00 копеек на соответствующих счетах согласно требованиям Положению N 254-П от 26.03.2004 г. Центрального Банка Российской Федерации "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" по п.п.1.7, 2.2, 2.3, 3.1, 3.3-3.5.

При этом, кредитного досье заемщика ответчика Бандалетова П.А. в суд представлено не было, как и самого кредитного договора.

При выдаче банком таких сумм помимо кредитного досье заемщика ответчика Бандалетова П.А. должен быть представлен Протокол и Решение Кредитно-Инвестиционного Комитета (КИК или Кредитный Комитет КК) и Мотивированное Суждение Отдела Рисков. Состав Кредитного комитета определяется из сотрудников Банка, назначаемых Правлением Банка. Решения Кредитного комитета оформляются протоколами, которые ведет секретарь. Протоколы подписывает секретарь и Председатель Кредитного комитета. Протоколы заседаний Кредитного комитета хранятся у секретаря.

При этом, никаких протоколов и решений по данному кредитному договору N... с АО Банк "Клиентский" истец в суд не предоставил.

Таким образом, суд пришел к выводу о том, что факт заключения между сторонами АО Банк "Клиентский" и Бандалетовым П.А. кредитного договора 28 марта 2014 года не нашел подтверждения в судебном заседании.

Следовательно, суд не усмотрел правовых оснований для удовлетворения требований о взыскании задолженности по кредитному договору.

Обращаясь в суд со встречными исковыми требованиями о компенсации морального вреда, Бандалетов П.А. указал, что страдает хроническим заболеванием сердечно-сосудистой системы, в результате чего после подачи иска Государственной корпорацией "Агентство по страхованию вкладов" у него обострился хронический невроз, фобии, панические атаки. Все эти факторы провоцируют обострение и не купируемые панические атаки, которых ответчик избегает.

Определением Кузьминского районного суда г. Москвы от 08.12.2016 назначена судебная почерковедческая экспертиза, проведение которой поручено экспертам АНО Центр независимых экспертиз и права "Стандарт Эксперт", при этом расходы по экспертизе были возложены на Бандалетова П.А.

Согласно справки о доходах физического лица, его ежемесячный доход составляет... (... ) рублей 00 копеек. Жена истца Бандалетова А.Е. не работает. На иждивении Бандалетова П.А. находятся несовершеннолетняя дочь Бандалетова М.П. Оплаченная Бандалетовым П.А. сумма по расходам за экспертизу в размере... (... ) рублей, является для истца значительной. Кроме того, Бандалетов П.А. указал, что для защиты своих законных прав был вынужден заключить договор на оказание услуг представителя по договору поручения N... от 05.09.2016 г, оплатив сумму в размере... (... ) рублей. При этом, целая семья существовала в плачевных условиях на протяжении всего судебного процесса. Кроме того, Бандалетов П.А. потерял деловую репутацию в Бюро Кредитных Историй.

Отказывая в удовлетворении встречных исковых требований Бандалетова П.А. о взыскании компенсации морального вреда, суд исходил из того, что доказательств причинения Бандалетову П.А. моральных страданий не установлено, как не установлено и наличия причинно-следственной связи между состоянием здоровья Бандалетова П.А. и предъявлением к нему иска о взыскании заложенности по кредитному договору.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Бандалетовым П.А. в связи с рассмотрением дела были понесены расходы в сумме... руб. на оплату судебной экспертизы, выполненной АНО Центр независимых экспертиз и права "Стандарт Эксперт"; расходы на оплату услуг представителя в сумме... руб. по договору на оказание юридических услуг и услуг представителя в суде по договору поручения N... от 05.09.2016 г, оплата услуг нотариуса по составлению доверенности в размере... руб, сумма в размере... руб. за получение выписки из Бюро кредитных историй.

Суд обоснованно взыскал с АО Банк "Клиентский" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" в пользу Бандалетова Павла Александровича судебные расходы в сумме... руб. на оплату судебной экспертизы, выполненной АНО Центр независимых экспертиз и права "Стандарт Эксперт", сумму оплаты услуг нотариуса по составлению доверенности в размере... руб, сумму в размере... руб. за получение выписки из Бюро кредитных историй, а всего... руб.

С учетом длительности и сложности дела, исходя из принципа разумности и добросовестности, суд признал возможным взыскать расходы по оплате услуг представителя в сумме... руб.

А всего взыскать судебные расходы на сумму... руб.

Судебная коллегия согласна с выводом суда первой инстанции.

Судом полно и всесторонне проверены все юридически значимые по делу обстоятельства, им дана надлежащая правовая оценка и с этой оценкой судебная коллегия согласна.

Нормы материального и процессуального законодательства судом применены правильно.

Доводы апелляционной жалобы не опровергают выводы суда первой инстанции, направлены на иную оценку установленных судом обстоятельств по делу, а также иное толкование норм материального права, что в силу ст. 330 ГПК РФ, не является основанием к отмене решения суда.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Кузьминского районного суд города Москвы от 19 апреля 2017 года оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи