Апелляционное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 10 декабря 2019 г. по делу N 33-54392/2019

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе

председательствующего Пономарева А.Н, судей Аванесовой Г.А, Лукьянченко В.В, при помощнике судьи Батеевой Е.Н, рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк "ВВБ" в лице конкурсного управляющего ГК "Агентство по страхованию вкладов" к Коробицину А.П, ООО "Тамбо-Тур", ООО "Контакт Фудс", ООО "Контакт" о взыскании задолженности по кредитным договорам, обращении взыскания на заложенное движимое имущество, по встречному иску Коробицина А.П. к ПАО Банк "ВВБ" в лице конкурсного управляющего ГК "Агентство по страхованию вкладов" о признании кредитных договоров незаключенными, по апелляционным жалобам представителя Коробицина А.П. по доверенности Кузьмина Д.Н, ООО "Тамбо-Тур", ООО "Контакт Фудс", ООО "Контакт" на решение Таганского районного суда города Москвы от 30 июля 2019 года, заслушав доклад судьи Пономарева А.Н, выслушав представителей Коробицина А.П. по доверенности Кузьмина Д.Н, Железняка И.Н, действующего также на основании ордера, представителя ООО "Тамбо-Тур", ООО "Контакт Фудс", ООО "Контакт" по доверенности Перегуду А.Н, представителя ПАО Банк "ВВБ" в лице конкурсного управляющего ГК "Агентство по страхованию вкладов" по доверенности Кутелию Н.К, установила:

ПАО Банк "ВВБ" в лице конкурсного управляющего ГК "Агентство по страхованию вкладов" обратился в суд с указанным выше исковым заявлением к Коробицину А.П, ООО "Тамбо-Тур", ООО "Контакт Фудс", ООО "Контакт" о взыскании задолженности по кредитным договорам, заключенным между ПАО Банк "ВВБ" и Коробициным А.П. 30 мая 2016 года на сумму 200 млн. рублей, 28 июля 2016 года на сумму 50 млн. рублей, 29 ноября 2016 года на сумму 150 млн. рублей, обращении взыскания на заложенное движимое имущество - транспортные средства - на основании договоров залога от 26 мая 2017 года.

Требования мотивированы тем, что после наступления срока возврата кредитов Коробицин А.П. не исполнил своих договорных обязанностей, долг в полном объеме не вернул. Обязательства Коробицина А.П. по указанным кредитным договорам обеспечены заключенными истцом 26 мая 2017 года с ООО "Тамбо-Тур", ООО "Контакт Фудс", ООО "Контакт" договорами залога транспортных средств, в связи с чем истец, помимо требований о взыскании долга, просил обратить взыскание на заложенное имущество.

Решением Таганского районного суда города Москвы от 30 июля 2019 года постановлено: иск ПАО Банк "ВВБ", в лице конкурсного управляющего ГК "АСВ", к Коробицину А.П, ООО "Тамбо-Тур", ООО "Контакт Фудс", ООО "Контакт" о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить частично; взыскать с Коробицина А.П. в пользу ПАО Банк "ВВБ", в лице конкурсного управляющего ГК "АСВ", задолженность кредитному договору N * от 29 ноября 2016 года в размере 173 316 438 руб. 37 коп, расходы по уплате государственной пошлины в размере 60 000 руб, а всего - 173 376 438, 37 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество по договору залога N * от 26 мая 2017 года, принадлежащее на праве собственности ООО "Тамбо-Тур", путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 18 057 520 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество по договору залога N * от 26 мая 2017 года, принадлежащее на праве собственности ООО "Контакт Фудс", путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 4 772 373, 12 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество по договору залога N * от 26 мая 2017 года, принадлежащее на праве собственности ООО "Контакт", путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 58 372 880, 99 руб.; в удовлетворении остальной части требований ПАО Банк "ВВБ", в лице конкурсного управляющего ГК "АСВ", - отказать; встречный иск Коробицина А.П. к ПАО Банк "ВВБ", в лице конкурсного управляющего ГК "АСВ", о признании кредитного договора незаключенным - удовлетворить частично; признать незаключенным между Коробициным А.П. и ПАО Банк "ВВБ" кредитный договор N * от 30 мая 2016 года; признать незаключенным между Коробициным А.П. и ПАО Банк "ВВБ" кредитный договор N * от 28 июля 2016 года; в удовлетворении остальной части встречных требований Коробицина Алексея Петровича - отказать.

Разрешая спор удовлетворяя встречный иск в части признания незаключенными кредитных договоров от 30 мая 2016 года и от 29 июля 2016 года, отказывая в удовлетворении первоначального иска о взыскании долга по указанным договорам, суд с учетом результатов проведенной по делу Союзом "Московская торгово-промышленная палата" судебной почерковедческой экспертизы пришел к выводу о том, что Коробицин А.П. эти кредитные договоры не подписывал, что в апелляционных жалобах не оспаривается.

Удовлетворяя требования банка в остальной части, суд исходил из того, что кредитный договор от 29 ноября 2016 года подписан Коробициным А.П, обеспечен договорами залога от 26 мая 2017 года, заключенными между ПАО Банк "ВВБ" и ООО "Тамбо-Тур", ООО "Контакт Фудс", ООО "Контакт". Выдача банком Коробицину А.П. денежных средств наличными через кассу банка в соответствии с условиями кредитного договора, по мнению суда, подтверждается выписками по ссудному счету.

В апелляционных жалобах представителя Коробицина А.П. по доверенности Кузьмина Д.Н, ООО "Тамбо-Тур", ООО "Контакт Фудс", ООО "Контакт" ставится вопрос об отмене решения в части взыскания денежных средств и обращения взыскания на задолженное имущество, принятии в этой части нового решения об отказе в удовлетворении иска.

Заявители жалоб ссылаются на то, что судом необоснованно не исследованы обстоятельства получения Коробициным А.П. наличных денежных средств в банке, поскольку незаверенная выписка по счету не подтверждает передачу банком денежных средств во исполнение своих обязанностей по кредитному договору. Суд, удовлетворив ходатайство об истребовании у ПАО Банк "ВВБ" расходно-кассового ордера, рассмотрел спор без указанного доказательства. При наличии в деле противоречивых доказательств: справки ПАО Банк "ВВБ" об отсутствии у Коробицина А.П. задолженности по кредиту и выписки по счету о наличии долга, суду следовало выяснить, передавались ли денежные средства Коробицину А.П, чего сделано не было.

В заседании судебной коллегии представители Коробицина А.П, представитель ООО "Тамбо-Тур", ООО "Контакт Фудс", ООО "Контакт" доводы апелляционных жалоб поддержали с учетом уточнений апелляционных жалоб ООО "Тамбо-Тур", ООО "Контакт Фудс", ООО "Контакт".

Представитель ПАО Банк "ВВБ" в лице конкурсного управляющего ГК "Агентство по страхованию вкладов" просил решение суда оставить без изменения.

Судебная коллегия на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ посчитала возможным рассмотреть дело в отсутствие других лиц, участвующих в деле, извещенных о времени и месте судебного заседания.

Согласно статье 327 Гражданского процессуального кодекса РФ суд апелляционной инстанции повторно рассматривает дело в судебном заседании по правилам производства в суде первой инстанции с учетом особенностей, предусмотренных настоящей главой.

В соответствии с частью 1, частью 2 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ судебная коллегия рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления, предметом проверки судебной коллегии является законность и обоснованность решения суда первой инстанции только в обжалуемой части.

Проверив материалы дела, выслушав представителей Коробицина А.П. представителя ООО "Тамбо-Тур", ООО "Контакт Фудс", ООО "Контакт", представителя ПАО Банк "ВВБ" в лице конкурсного управляющего ГК "Агентство по страхованию вкладов", обсудив доводы жалобы, судебная коллегия приходит к выводу о наличии предусмотренных пунктами 1, 3, 4 части 1 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса РФ оснований для отмены решения суда в апелляционном порядке в части удовлетворения первоначального иска: неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 26 ноября 216 года между ПАО Банк "ВВБ" (кредитор) в лице и.о. управляющего операционным офисом "Московский" Рыбинского филиала ПАО Банк "ВВБ" * действующей на основании доверенности от 1 июня 2016 года, и Коробициным А.П. (заемщик) был подписан кредитный договор N *, в соответствии с которым банк обязуется предоставить заемщику кредит в размере 150 000 000 рублей на срок до 17 ноября 2017 года под 19% годовых.

26 мая 2017 года между ПАО Банк "ВВБ" и ООО "Тамбо-Тур" заключен договор N * залога имущества.

26 мая 2017 года между ПАО Банк "ВВБ" и ООО "Контакт Фудс" заключен договор N * залога имущества.

26 мая 2017 года между ПАО Банк "ВВБ" и ООО "Контакт" был заключен Договор N * залога имущества.

В соответствии с пунктами 1.2 договоров, залогом обеспечиваются обязательства, которые возникли (возникнут) из кредитного договора N * от 30 мая 2016 года, кредитного договора N * от 28 июля 2016 года, кредитного договора N *от 29 ноября 2016 года.

Согласно справке ПАО Банк "ВВБ", по состоянию на 1 декабря 2017 года у Коробицина А.П. отсутствует задолженность по кредитному договору от 29 ноября 2016 года.

В представленной суду выписке по счету отражено наличие задолженности Коробицина А.П. перед банком по указанному договору, согласно которой основной долг в сумме 150 000 000 рублей им не погашался.

Решением Арбитражного суда города Севастополя от 16 мая 2018 года ПАО Банк "ВВБ" признан банкротом, ранее у него приказом ЦБ России от 9 апреля 2018 года отозвана лицензия на совершение банковских операций.

Между тем установленные судом обстоятельства, которые никем не оспаривались, не являлись достаточным условием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу абзаца 3 пункта 1 статьи 2 Гражданского кодекса РФ (здесь и далее закон приводится в редакции на момент возникновения спорных правоотношений) гражданское законодательство регулирует отношения между лицами, осуществляющими предпринимательскую деятельность, или с их участием, исходя из того, что предпринимательской является самостоятельная, осуществляемая на свой риск деятельность, направленная на систематическое получение прибыли от пользования имуществом, продажи товаров, выполнения работ или оказания услуг лицами, зарегистрированными в этом качестве в установленном законом порядке.

Согласно статье 4, пункту 1 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 03.07.2016) "О потребительском кредите (займе)" профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

Договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пункт 1 статьи 821 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.

Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Кредитором в местах оказания услуг (местах приема заявлений о предоставлении потребительского кредита (займа), в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет") должна размещаться информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа), перечень которой содержится в части 4 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 03.07.2016) "О потребительском кредите (займе)", включая следующую информацию: требования к заемщику, которые установлены кредитором и выполнение которых является обязательным для предоставления потребительского кредита (займа); сроки рассмотрения оформленного заемщиком заявления о предоставлении потребительского кредита (займа) и принятия кредитором решения относительно этого заявления, а также перечень документов, необходимых для рассмотрения заявления, в том числе для оценки кредитоспособности заемщика; виды потребительского кредита (займа); суммы потребительского кредита (займа) и сроки его возврата; способы предоставления потребительского кредита (займа), в том числе с использованием заемщиком электронных средств платежа; периодичность платежей заемщика при возврате потребительского кредита (займа), уплате процентов и иных платежей по кредиту (займу); сроки, в течение которых заемщик вправе отказаться от получения потребительского кредита (займа) (часть 1 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 03.07.2016) "О потребительском кредите (займе)").

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона; информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), отличается от валюты, в которой предоставлен потребительский кредит (заем); количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа); способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа); указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа); указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению; цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) (при

включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком потребительского кредита (займа) на определенные цели); ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения; возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа); согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида; услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание; способ обмена информацией между кредитором и заемщиком (часть 6 статьи 5 того же Федерального закона).

Если общие условия договора потребительского кредита (займа) противоречат индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа), применяются индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа). Индивидуальные и общие условия договора потребительского кредита (займа) должны соответствовать информации, предоставленной кредитором заемщику в соответствии с частью 4 настоящей статьи (пункт 10 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 03.07.2016) "О потребительском кредите (займе)").

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (часть 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 03.07.2016) "О потребительском кредите (займе)").

Заемщик вправе отказаться от получения потребительского кредита (займа) полностью или частично, уведомив об этом кредитора до истечения установленного договором срока его предоставления (часть 1 статьи 11 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 03.07.2016) "О потребительском кредите (займе)").

Из анализа названных норм материального права следует, договор потребительского кредита должен содержать общие и индивидуальные условия и считается заключенным после достижения сторонами соглашения по всем индивидуальным условиям, перечень которых приведен в части 9 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 03.07.2016) "О потребительском кредите (займе)" и передачи банком денежных средств заемщику. Заключению такого договора предшествует разработка банком общих условий договора и их размещение для всеобщего сведения, в том числе в сети интернет. Затем потребитель подает заявку на предоставление ему кредита и согласовывает с банком индивидуальные условия кредитования. При этом банк принимает решение о предоставлении кредита с учетом предложенных потребителем индивидуальных условий и кредитоспособности заявителя, оставляя за собой право отказать в выдаче кредита. С момента подписания кредитного договора у банка возникает обязанность передать денежные средства заемщику, в то же время у последнего имеется право отказаться от их получения.

Из материалов дела и подписанного между сторонами договора следует, что срок предоставления банком кредита - в день предоставления в банк заявления о выдаче; способ предоставления кредита - наличными денежными средствами через кассу банка; ссудный счет для учета задолженности по кредиту - * (подпункты 17, 18, 19 пункта 1.2 кредитного договора).

Договором предоставлено право заемщика отказаться от кредита (пункт 2.1 договора).

В качестве цели использования заемщиком потребительского кредита в подпункте 11 пункта 1.2 кредитного договора отмечено "Не применино" (л.д. 59).

Информация о наличии просроченной задолженности по настоящему договору направляется заемщику бесплатно не позднее с 7 дней с даты возникновения просроченной задолженности (пункт 2.6 договора).

Обязательства заемщиком исполняются путем списания денежных средств с банковских счетов заемщика без распоряжения последнего или путем перечисления средств со счетов заемщика на основании его письменных распоряжений, перевод денежных средств через органы связи или другие кредитные организации на лицевой счет банка с указанием назначения платежа, номера и даты кредитного договора, а также путем взноса наличных средств в кассу банка на основании приходного кассового ордера (подпункт 8 пункта 1.2 кредитного договора) (л.д. 58).

Кроме того, стороны в кредитном договоре предусмотрели бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по договору теми же способами, что указаны выше (подпункт 8.1 пункта 1.2 кредитного договора).

29 ноября 2016 года от имени Коробицина А.П. на имя лица, с которым был заключен кредитный договор (*) на бланке ПАО Банк "ВВБ" было составлено заявление о выдаче наличных денежных средств в размере 150 000 000 рублей в соответствии с условиями кредитного договора от 29 ноября 2016 года (л.д. 63).

Таким образом, в соответствии с заявленными основаниями первоначального иска, приведенными нормами закона, требованиями статей 56, 59, 60 Гражданского процессуального кодекса РФ правовое значение по данному делу имеет представление каждой из сторон доказательств исполнения своих договорных обязательств, а именно: ПАО Банк "ВВБ" обязан доказать, что договор был заключен по результатам рассмотрения соответствующего заявления Коробицина А.П. о предоставлении кредита, Коробицин А.П. обращался с заявлением о выдаче ему денежных средств, денежные средства банком были вручены Коробицину А.П. или уполномоченному им лицу в соответствии с условиями кредитного договора. В свою очередь Коробицин А.П. вправе представлять доказательства обратного.

Порядок исполнения банком обязанности по выдаче наличных денежных средств во исполнение условий кредитного договора урегулирован законом.

В юридически значимый период действовало Положение о порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации (утв. Банком России 24.04.2008 N 318-П) (ред. от 16.02.2015) (зарегистрировано в Минюсте России 26.05.2008 N 11751), которое предусматривало следующее.

Кредитная организация, внутреннее структурное подразделение применяют формы документов, установленные Указанием Банка России от 30 июля 2014 года N 3352-У "О формах документов, применяемых кредитными организациями на территории Российской Федерации при осуществлении кассовых операций с банкнотами и монетой Банка России, банкнотами и монетой иностранных государств (группы иностранных государств), операций со слитками драгоценных металлов, и порядке их заполнения и оформления", зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 24 сентября 2014 года N 34110, а также настоящим Положением, оформляемые на бумажном носителе или в электронном виде в соответствии с настоящим Положением.

Книга учета принятых и выданных ценностей 0402124 (далее - книга 0402124) (приложение 3 к настоящему Положению) оформляются на бумажном носителе от руки или с использованием технических средств и программного обеспечения.

При оформлении на бумажных носителях от руки книги 0402124, журнала 0402162, журнала 0402305 листы указанных книг и журналов до начала их ведения брошюруются и пронумеровываются. Заверительные надписи о количестве листов в книге 0402118 подписываются руководителем (его заместителем), главным бухгалтером (его заместителем) кредитной организации (либо уполномоченными лицами, определенными в распорядительном документе кредитной организации), а также заведующим кассой (кассовым работником внутреннего структурного подразделения) и скрепляются оттиском печати (штампа) кредитной организации, внутреннего структурного подразделения. Порядок заверения количества листов в книге 0402124, журнале 0402162 и журнале 0402305, а также порядок их хранения определяются кредитной организацией.

Книга 0402124, оформляемая с использованием технических средств и программного обеспечения, ведется в электронном виде и подписывается аналогами собственноручных подписей соответствующих работников кредитной организации, внутреннего структурного подразделения. Порядок формирования в электронном виде книг 0402124 и порядок их передачи между соответствующими работниками кредитной организации, внутреннего структурного подразделения, порядок осуществления проверки содержащихся в книгах 0402124 данных, а также порядок их хранения определяются кредитной организацией с учетом обеспечения хранения данных, содержащихся на машинном носителе информации, и исключения возможности внесения исправлений и несанкционированного доступа к ним (пункт 1.13 Положения).

Операции по выдаче наличных денег клиентам осуществляются на основании расходных кассовых документов - денежных чеков, расходных кассовых ордеров 0402009 (абзац 2 пункта 2.4 Положения).

К кассовым документам, оформляемым в кредитной организации, внутреннем структурном подразделении, по операциям приема, выдачи наличных денег относится приходно-расходный кассовый ордер 0402007, представляющий собой комплект документов, состоящий из приходной части приходно-расходного кассового ордера 0402007 и расходной части приходно-расходного кассового ордера 0402007.

В кассовых документах указываются источники поступлений наличных денег и направления их выдач в соответствии с символами отчетности по форме 0409202 "Отчет о наличном денежном обороте", предусмотренной Указанием Банка России от 12 ноября 2009 года N 2332-У "О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации, (абзацы 4, 5 пункта 2.4 Положения).

Прием и выдача кассовым работником наличных денег клиентам с применением кассового терминала в кредитной организации, внутреннем структурном подразделении осуществляются с учетом требований, установленных соответственно в главах 3 и 5 настоящего Положения (пункта 2.7 Положения).

При осуществлении в кредитной организации, внутреннем структурном подразделения приходных, расходных кассовых операций кассовыми работниками на экземплярах приходных, расходных кассовых документов, выдаваемых клиентам, проставляется оттиск штампа кассы. При приеме, выдаче наличных денег в послеоперационное время, в выходные дни, нерабочие праздничные дни на всех экземплярах приходных, расходных кассовых документов кассовыми работниками проставляется оттиск штампа кассы, содержащий реквизиты, подтверждающие осуществление операции в послеоперационное время, в выходные дни, нерабочие праздничные дни.

Вместо оттиска штампа кассы на приходных, расходных кассовых документах может проставляться оттиск программно-технического средства, с применением которого осуществлялось оформление приходных, расходных кассовых операций (пункт 2.9 Положения).

Заведующий кассой выдает кассовому работнику необходимую для осуществления расходных и разменных операций в операционное время сумму наличных денег с проставлением подписи кассовым работником в книге 0402124.

В случае осуществления кассовых операций непосредственно заведующим кассой, кассовым работником внутреннего структурного подразделения записи об осуществленных ими операциях в книгах 0402124 не производятся.

Выдача наличных денег физическому лицу осуществляется по расходному кассовому ордеру 0402009, составленному физическим лицом или бухгалтерским работником кредитной организации, внутреннего структурного подразделения (пункт 5.1 Положения).

Проверенный и оформленный бухгалтерскими работниками расходный кассовый документ передается кассовому работнику (пункт 5.3 Положения).

Кассовый работник, получив расходный кассовый документ, выполняет следующие действия:

проверяет наличие подписей бухгалтерских работников, проверивших и оформивших расходный кассовый документ, и соответствие этих подписей имеющимся образцам;

сверяет соответствие сумм наличных денег, проставленных в расходном кассовом документе, цифрами и прописью;

проверяет соответствие данных на расходном кассовом документе данным предъявленного клиентом паспорта или другого документа, удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Российской Федерации (далее - документ, удостоверяющий личность);

подготавливает сумму наличных денег, подлежащую выдаче, и уточняет у клиента сумму получаемых наличных денег;

сверяет номер контрольной марки, отрывного талона с номером на расходном кассовом документе и приклеивает контрольную марку, отрывной талон к расходному кассовому документу (если контрольная марка, отрывной талон отделялись от расходного кассового документа);

передает клиенту расходный кассовый документ для проставления подписи клиента в присутствии кассового работника;

пересчитывает подготовленную к выдаче сумму наличных денег в присутствии клиента таким образом, чтобы клиент мог видеть количество пересчитываемых банкнот Банка России, монет Банка России и их номиналы, сверяет подпись клиента в расходном кассовом документе с подписью, проставленной в документе, удостоверяющем личность, выдает наличные деньги лицу, указанному в расходном кассовом документе, подписывает расходный кассовый документ и проставляет оттиск штампа кассы на расходном кассовом ордере 0402009 (пункт 5.4 Положения).

Клиент, не отходя от кассы, в присутствии кассового работника, выдавшего наличные деньги, принимает банкноты Банка России полными и неполными пачками банкнот по надписям на верхних накладках пачек банкнот с проверкой количества корешков, правильности и целости упаковки пачек банкнот и пломб, оттисков клише, наличия необходимых реквизитов на верхних накладках пачек банкнот, пломбах, оттисках клише, отдельные корешки, банкноты Банка России - полистным пересчетом. Мешки с монетой принимаются по надписям на ярлыках к мешкам с монетой с проверкой правильности и целости мешков с монетой и пломб, наличия необходимых реквизитов на пломбах и ярлыках к мешкам с монетой, отдельные монеты Банка России - поштучным пересчетом. В случае выявления несоответствия суммы принимаемых клиентом наличных денег данным расходного кассового документа кассовым работником составляется в одном экземпляре акт пересчета.

Кредитная организация, внутренние структурные подразделения не несут обязательств перед клиентом по его претензиям, если клиентом не были пересчитаны полистно, поштучно отдельные корешки, банкноты и монеты Банка России под наблюдением кассового работника, выдавшего наличные деньги (пункт 5.7 Положения).

При осуществлении кассовых операций кредитная организация, внутреннее структурное подразделение осуществляют идентификацию клиентов в соответствии с требованиями Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (пункт 2.2 Положения).

В соответствии с этим в заседании судебной коллегии 4 декабря 2019 года представителю ПАО Банк "ВВБ" в лице конкурсного управляющего ГК "Агентство по страхованию вкладов" Журикову Д.Ю. было предложено представить доказательства, подтверждающие, когда, где и кому были выданы денежных средства по кредитному договору от 29 ноября 2016 года, в связи с чем дело было отложено, Однако таких доказательств в настоящее судебного заседание представлено не было.

С учетом изложенного, требований статьи 35, 67 Гражданского процессуального кодекса РФ судебная коллегия пришла к выводу о том, что ПАО Банк "ВВБ" в лице конкурсного управляющего ГК "Агентство по страхованию вкладов" не доказано факта передачи денежных средств Коробицину А.П, либо уполномоченному им лицу, притом что банком не оспаривается, что два других кредитных договора от 30 мая 2016 года и 28 июля 2016 года были подписаны в том же банке от имени Коробицина А.П. иным неустановленным лицом. Бесспорных доказательств, подтверждающих, что Коробицин А.П. исполнял какие-либо обязательства по кредитному договору от 29 ноября 2016 года в деле не имеется, напротив, установлено, что основной долг Коробицина А.П. в выписке по ссудному счету остался прежним - 150 000 000 рублей.

Истцом по первоначальному иску также не представлено доказательств того, что им предлагался банковский продукт, аналогичный кредитному договору от 29 ноября 2016 года, для неограниченного круга потребителей - на сумму свыше 100 млн. рублей, необеспеченный на момент заключения страхованием или залогом, поручительством, на срок менее одного года под 19% годовых без установления графика погашения суммы основного долга, без заключения договора банковского счета.

Отсутствует в деле и заявление Коробицина А.П. о предоставлении кредита, доказательства соблюдения порядка его рассмотрения ПАО Банк "ВВБ", принятия решения о выдаче кредита с учетом кредитоспособности ответчика.

Заключение спустя более полугода после кредитного договора от 29 ноября 2016 года договоров залога транспортных средств с ООО "Тамбо-Тур", ООО "Контакт Фудс", ООО "Контакт" также не подтверждает, что денежные средства были переданы Коробицину А.П, тем более что указанные договоры залога обеспечивали обязательства Коробицина А.П. еще по двум другим кредитным договорам, которые, как было установлено, Коробицин А.П. не подписывал, а вскоре после заключения договоров залога ПАО Банк "ВВБ" представлена справка об отсутствии у Коробицина А.П. задолженности по кредитному договору от 29 ноября 2016 года (л.д. 141).

Отражение на ссудном счете движения денежных средств с очевидностью не свидетельствует о том, что Коробицин А.П. сам возвращал долг, поскольку условия кредитного договора от 29 ноября 2016 года позволяли ПАО Банк "ВВБ" без распоряжения Коробицина А.П. списывать с других его банковских счетов денежные средства в отсутствие соответствующего распоряжения клиента.

Сторонами признается, что в настоящее время расследуется уголовное дело по фактам незаконных банковских операций, в связи с чем решение суда по данному делу может быть пересмотрено по заявлению заинтересованных лиц в порядке статьи 392 Гражданского процессуального кодекса РФ.

При таком положении имеются основания для отказа в удовлетворении иска о взыскании задолженности по кредитному договору от 29 ноября 2016 года.

Отказ в удовлетворении основного иска (о взыскании долга по кредитному договору от 29 ноября 2016 года) влечет и отказ в удовлетворении требований об обращении взыскания на заложенное имущество, в связи с чем решение суда в обжалуемой части подлежит отмене с принятием по делу нового решения об отказе в удовлетворении иска в той же части.

В остальном оснований для отмены или изменения решения суда судебная коллегия не усматривает.

Руководствуясь статьями 328, 329, пунктами 1, 3, 4 части 1 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда

определила:

решение Таганского районного суда города Москвы от 30 июля 2019 года в части удовлетворения иска ПАО Банк "ВВБ" в лице конкурсного управляющего ГК "Агентство по страхованию вкладов" к Коробицину А.П. о взыскании долга по кредитному договору N* от 29 ноября 2016 года, обращении взыскания на заложенное имущество по договорам залога N *, N *, N * от 26 мая 2017 года в отношении транспортных средств, принадлежащих ООО "Тамбо-Тур", ООО "Контакт Фудс", ООО "Контакт", отменить и принять по делу в этой части новое решение, которым в удовлетворении иска ПАО Банк "ВВБ" в лице конкурсного управляющего ГК "Агентство по страхованию вкладов" к Коробицину А.П, ООО "Тамбо-Тур", ООО "Контакт Фудс", ООО "Контакт" о взыскании задолженности по данному кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество отказать; в остальной части решение Таганского районного суда города Москвы от 30 июля 2019 года оставить без изменения.

Председательствующий

Судьи