Апелляционное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 12 февраля 2020 г. по делу N 33-1921/2020

судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего фио, судей фио, фио, при ведении протокола судебного заседания секретарем фио, рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи фио гражданское дело по апелляционной жалобе ответчика фио на решение Зюзинского районного суда адрес от дата, которым постановлено:

Взыскать с фио в пользу наименование организации в лице филиала - Московского банка ПАО Сбербанк сумму задолженности в размере сумма по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения суда, расходы по оплате госпошлины в размере сумма

установила:

Истец наименование организации в лице филиала - Московского банка ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ответчику фио и просит взыскать с ответчика сумму задолженности по банковской карте в размере сумма по курсу ЦБ РФ на дату исполнения решения суда и расходы по оплате госпошлины в сумме сумма В обоснование заявленных требований истец указывает, что дата между наименование организации и фио заключен договор о выпуске и обслуживании международной карты Сбербанк России Visa Gold N 4279380013953825 с открытием счета N 40817840438266500098 в долларах США. Условия использования карт адрес в совокупности с памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются заключенным между клиентом и ПАО Сбербанк договором о выпуске и обслуживании банковских карт. Договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение международной дебетовой карты Сбербанк России и ознакомления его с договором. Договор является договором присоединения, основные положения которого в одностороннем порядке сформулированы Сбербанком России Сбербанком России в условиях. В соответствии с заявлением клиента Ответчик ознакомлен и обязался выполнять условия и тарифы банка. Во исполнение заключенного договора должнику выдана банковская карта, а для отражения операций, проводимых с использованием банковской карты в соответствии с заключенным договором, банк открыл счет по выданной карте в рублях.

Договор выпуска и обслуживания банковской карты является смешанным, к возникшим из данного договора правоотношениям применяются нормы ГК РФ о банковском счете. В соответствии со ст. 848 наименование организацииГК РФ наименование организациин совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное. В силу п. 2.8 "Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" кредитные организации при осуществлении эмиссии расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт могут предусматривать в договоре банковского счета условие об осуществлении клиентом операций с использованием данных карт, сумма которых превышает остаток денежных средств на банковском счете клиента в случае не включения в договор банковского счета условия предоставления овердрафта. Согласно п. 5.1. Условий в случае, если овердрафт по счету не предусмотрен Держатель обязуется осуществлять операции с использованием карты в пределах денежных средств на счете, а в случае возникновения задолженности по счету клиент обязуется погасить сумму задолженности путем внесения (зачисления) денежных средств на счет. Информирование держателя об операциях, совершенных с использованием карты, производится путем предоставления банком держателю ежемесячно отчета по счету. Банк не несет ответственности за несвоевременное получение держателем отчета. Если держатель уклоняется от получения отчета. Банк считает, что клиент был надлежащим образом проинформирован об операциях по счету (п. 6.5 Условий). В силу п. 3.5 Условий клиент обязан возместить банку. В том числе, платы, предусмотренные Тарифами банка, и суммы операций, совершенных по карте, в том числе, суммы задолженности по счету.

Согласно тарифам банка плата за неразрешенный овердрафт составляет 40% годовых. В целях возмещения клиентом банку сумм, предусмотренных в настоящем пункте, клиент дает согласие банку и банк имеет право на списание указанных сумм со счета без дополнительного акцепта клиента. В соответствии с п. 3.1 Положения ЦБ РФ N 266-П при совершении операции с использованием платежной карты составляют документы на бумажном носителе и (или) в электронной форме. Документ по операциям с использованием платежной карты является основанием для осуществления расчетов по указанным операциям и (или) служит подтверждением их совершения. В силу данного обязательным документом для исполнения эмитентом является реестр платежей. В п. 1.8 Положения ЦБ РФ N 226-П определено, что конкретные условия предоставления денежных средств по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться с клиентом. П. 2.9. Положения ЦБ РФ N 266-П определено, что основанием для составления расчетных и иных документов для отражения сумм операций, совершаемых с использованием платежных карт, в бухгалтерском учете участников расчетов является реестр платежей или электронный журнал. Реестр платежей и электронный журнал по операциям с использованием платежных карт - это документ, или совокупность документов содержащих информацию об операциях, совершаемых с использованием платежных карт за определенный период времени, составленных юридическим лицом или его структурным подразделением, осуществляющим сбор, обработку информации по операциям с платежными картами и предоставляемых в соответствии с п. 3.1. Положения в электронной форме и (или) на бумажном носителе.

Согласно ст. 849 наименование организацииГК РФ наименование организациин по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом. дата по кредитной карте N 4279380013953825 при недостаточности денежных средств финансово отражена операция расчета в ТСТ "BANK OF CHINA MACAU BRANC" на сумму сумма, совершенная дата. дата банк направил ответчику досудебное требование о необходимости погашения задолженности, образовавшейся на счете банковской карты, до настоящего времени требование не выполнено. Истец просит взыскать задолженности за неразрешенный овердрафт по состоянию на дата в размере сумма, которая включает в себя просроченный долг - сумма, проценты - сумма. А также расходы на оплату государственной пошлины в размере сумма

Представитель истца в судебное заседание суда первой инстанции явился, исковые требования поддержала в полном объеме, просила удовлетворить.

Ответчик в судебное заседание суда первой инстанции не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом, возражал против удовлетворения исковых требований в полном объеме по доводам изложенным в письменных возражениях. Оснований для отложения судебного заседания суд не усматривает, принимая во внимание длительность рассмотрения дела по существу и неоднократное отложение рассмотрения дела по существу по ходатайствам ответчика.

Суд постановилвышеприведенное решение, об отмене которого просит ответчик фио, ссылаясь, что решение суда первой инстанции вынесено с нарушением норм материального и процессуального права.

Проверив материалы дела, выслушав представителя истца наименование организации по доверенности фио, возражавшего против доводов апелляционной жалобы, обсудив вопрос о возможности рассмотрения дела в отсутствие неявившихся сторон, извещенных надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, а также обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований к отмене решения суда, постановленного в соответствии с требованиями закона и фактическими обстоятельствами по делу.

Как установлено судом первой инстанции и следует из материалов дела, дата между наименование организации и фио заключен договор о выпуске и обслуживании международной карты Сбербанк России Visa Gold N 4279380013953825 с открытием счета N 40817840438266500098 в долларах США. Условия использования карт адрес в совокупности с памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются заключенным между клиентом и ПАО Сбербанк договором о выпуске и обслуживании банковских карт. Договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение международной дебетовой карты Сбербанк России и ознакомления его с договором.

Договор является договором присоединения, основные положения которого в одностороннем порядке сформулированы Сбербанком России Сбербанком России в условиях. В соответствии с заявлением клиента Ответчик ознакомлен и обязался выполнять условия и тарифы банка. Во исполнение заключенного договора должнику выдана банковская карта, а для отражения операций, проводимых с использованием банковской карты в соответствии с заключенным договором, банк открыл счет по выданной карте в рублях. Договор выпуска и обслуживания банковской карты является смешанным, к возникшим из данного договора правоотношениям применяются нормы ГК РФ о банковском счете. В соответствии со ст. 848 наименование организацииГК РФ наименование организациин совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно п. 2.8 "Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием", кредитные организации при осуществлении эмиссии расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт могут предусматривать в договоре банковского счета условие об осуществлении клиентом операций с использованием данных карт, сумма которых превышает остаток денежных средств на банковском счете клиента в случае не включения в договор банковского счета условия предоставления овердрафта. Согласно п. 5.1. Условий в случае, если овердрафт по счету не предусмотрен Держатель обязуется осуществлять операции с использованием карты в пределах денежных средств на счете, а в случае возникновения задолженности по счету клиент обязуется погасить сумму задолженности путем внесения (зачисления) денежных средств на счет. Информирование держателя об операциях, совершенных с использованием карты, производится путем предоставления банком держателю ежемесячно отчета по счету. Банк не несет ответственности за несвоевременное получение держателем отчета. Если держатель уклоняется от получения отчета. Банк считает, что клиент был надлежащим образом проинформирован об операциях по счету (п. 6.5 Условий).

В силу п. 3.5 Условий клиент обязан возместить банку. В том числе, платы, предусмотренные Тарифами банка, и суммы операций, совершенных по карте, в том числе, суммы задолженности по счету. Согласно тарифам банка плата за неразрешенный овердрафт составляет 40% годовых. В целях возмещения клиентом банку сумм, предусмотренных в настоящем пункте, клиент дает согласие банку и банк имеет право на списание указанных сумм со счета без дополнительного акцепта клиента. В соответствии с п. 3.1 Положения ЦБ РФ N 266-П при совершении операции с использованием платежной карты составляют документы на бумажном носителе и (или) в электронной форме. Документ по операциям с использованием платежной карты является основанием для осуществления расчетов по указанным операциям и (или) служит подтверждением их совершения. В силу данного обязательным документом для исполнения эмитентом является реестр платежей.

В п. 1.8 Положения ЦБ РФ N 226-П определено, что конкретные условия предоставления денежных средств по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться с клиентом. П. 2.9. Положения ЦБ РФ N 266-П определено, что основанием для составления расчетных и иных документов для отражения сумм операций, совершаемых с использованием платежных карт, в бухгалтерском учете участников расчетов является реестр платежей или электронный журнал. Реестр платежей и электронный журнал по операциям с использованием платежных карт - это документ, или совокупность документов содержащих информацию об операциях, совершаемых с использованием платежных карт за определенный период времени, составленных юридическим лицом или его структурным подразделением, осуществляющим сбор, обработку информации по операциям с платежными картами и предоставляемых в соответствии с п. 3.1. Положения в электронной форме и (или) на бумажном носителе. Согласно ст. 849 наименование организацииГК РФ наименование организациин по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом.

дата ответчику направлены требования, которое осталось не исполнено. Согласно представленной выписке по счету дата по кредитной карте N 4279380013953825 при недостаточности денежных средств финансово отражена операция расчета в ТСТ "BANK OF CHINA MACAU BRANC" на сумму сумма, совершенная дата.

В силу п. 2.8 "Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием (утв. Банком России дата N 266-П, зарегистрировано в Минюсте России дата N 6431) кредитные организации при осуществлении эмиссии расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт могут предусматривать в договоре банковского счета условие об осуществлении клиентом операций с использованием данных карт, сумма которых превышает остаток денежных средств на банковском счете клиента в случае не включения в договор банковского счета условия предоставления овердрафта.

В случае если овердрафт по счету не предусмотрен (в настоящем случае овердрафт не предусмотрен) держатель обязуется осуществлять операции с использованием карты в пределах остатка денежных средств на счете.

Разрешая исковые требования и руководствуясь положениями ст. ст. 845, 846, 847, 848, 849, 307-310, 432, 433, 438, 425, 850, 810 ГК РФ, а также оценив представленные суду доказательства, суд первой инстанции пришел к правильному выводу, что ответчик допустил со своей со стороны ненадлежащее исполнение обязательств по договору, заключенному с истцом, не погасил предоставленный кредит и проценты, что дает истцу право потребовать от ответчика возврата суммы кредита и причитающихся процентов. При данных обстоятельствах суд пришел к верному выводу о том, что требование истца о возврате ответчиком денежных средств и подлежащих оплате процентов и подлежит удовлетворению.

При вынесении решения судом также учтено, что истцом при подаче искового заявления были понесены расходы по оплате госпошлины в размере сумма, которые согласно ст. 98 ГПК РФ, подлежат возмещению за счет ответчика в полном объеме.

Судебная коллегия соглашается с указанными выводами суда первой инстанции, поскольку они основаны на фактических обстоятельствах дела, установленных в ходе судебного разбирательства, и соответствуют требованиям закона, суд первой инстанции дал надлежащую правовую оценку всем представленным сторонами доказательствам по делу в их совокупности в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ.

Довод апелляционной жалобы от том, что в Сбербанке произошла техническая ошибка, вследствие которой на счет истца были начислены денежные средства, отклоняется судебной коллегией, т.к. допустимыми доказательствами не подтвержден.

Иные доводы апелляционной жалобы ответчика направлены на переоценку выводов суда, основаны на неправильной оценке обстоятельств данного дела, ошибочном толковании норм материального права, а потому не могут служить основанием для отмены правильного по существу решения суда по одним только формальным соображениям, в силу положений ч. 6 ст. 330 ГПК РФ.

В соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, судебная коллегия проверяет законность и обоснованность решения суда первой инстанции исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

При разрешении настоящего дела судом первой инстанции правильно применены нормы материального и процессуального права, выводы суда соответствуют установленным им по делу обстоятельствам и имеющимся в деле доказательствам. Поэтому у суда апелляционной инстанции не имеется предусмотренных статьей 330 ГПК РФ оснований для отмены или изменения законного и обоснованного решения суда.

Исходя из изложенного, руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

Определила:

Решение Зюзинского районного суда адрес от дата оставить без изменения, апелляционную жалобу ответчика фио - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи