Апелляционное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 06 апреля 2023 г. по делу N 33-14529/2023

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего Мухортых Е.Н., судей фио, фио, при помощнике судьи Смирновой Г.И., рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Мухортых Е.Н. гражданское дело по апелляционной жалобе истца адрес на решение Головинского районного суда адрес от 18 января 2023 года, которым постановлено:

в удовлетворении иска адрес к Горячеву Дмитрию Андреевичу о возмещении ущерба в порядке регресса отказать,

УСТАНОВИЛА:

адрес обратилось в суд с иском к Горячеву Д.А. о возмещении ущерба в порядке регресса, мотивируя свои требования тем, что 19 ноября 2020 года произошло дорожно-транспортное происшествие (далее - ДТП) с участием транспортных средств автобуса марки ЛиАЗ, регистрационный знак ТС, под управлением фио и автомобиля марки марка автомобиля, регистрационный знак ТС, принадлежащего на праве собственности ООО "Мэйджор Лизинг" и под управлением фио ДТП произошло по вине водителя автомобиля марки марка автомобиля, риск гражданской ответственности которого был застрахован Горячевым Д.А. по полису ОСАГО в адрес. Автомобиль марки марка автомобиля использовалось в качестве такси для осуществления регулярных перевозок на территории адрес. Место регистрации собственника транспортного средства и ответчика является адрес. Истец произвел выплату потерпевшему страхового возмещения в размере сумма В связи с тем, что при заключении договора страхования были предоставлены недостоверные сведения о территории преимущественного использования транспортного средства, что привело к уменьшению размера страховой премии на сумма Использование транспортного средства по месту нахождения его владельца значительно повышает страховые риски. В этой связи истец просил взыскать с ответчика сумму выплаченного страхового возмещения в размере сумма, недоплаченную страховую премию в размере сумма, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме сумма

Представитель истца адрес в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ответчика фио по доверенности фио в судебное заседание явился, требования заявления не признал, пояснил, что Горячев Д.А. не является водителем транспортного средства марки марка автомобиля, а также его собственником. Ответчик указан в качестве страхователя. Вместе с тем, ответчик не имеет отношение к указанным договорам страхования и страхователем никогда не являлся, что исключает возможность возложения на ответчика ответственности.

Судом постановлено приведенное выше решение, об отмене которого по доводам апелляционной жалобы просит истец адрес, ссылаясь на несоответствие выводов суда фактическим обстоятельствам, допущенные судом нарушения норм материального права.

Участвующие в деле лица, уведомленные о времени и месте судебного разбирательства, в суд апелляционной инстанции не явились, об уважительности причин неявки суду не сообщили, ходатайств об отложении слушания по делу не заявили, в связи с чем, руководствуясь положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия посчитала возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 19 ноября 2020 года произошло ДТП с участием транспортных средств автобуса марки ЛиАЗ, регистрационный знак ТС, принадлежащего на праве собственности ГУП "Мосгортранс" и под управлением фио и автомобиля марки марка автомобиля, регистрационный знак ТС, принадлежащего на праве собственности ООО "Мэйджор Лизинг" и под управлением фио

ДТП произошло по вине водителя автомобиля марки марка автомобиля фио, риск гражданской ответственности которой был застрахован фио по полису ОСАГО серии ХХХ N 0133657856 в адрес.

Риск гражданской ответственности потерпевшего застрахован в адрес по полису ОСАГО серии РРР N 5058216707.

Потерпевший обратился с заявлением о выплате страхового возмещения в адрес, которое выплатило в счет возмещения ущерба страховое возмещение сумма, что подтверждается платежным поручением N 570124 от 13.05.2021.

При заключении договора ОСАГО (полис ХХХ N 0133657856) ответчик Горячев Д.А, будучи страхователем, по независящим от истца причинам не сообщил ему об использовании такси - автомобиля марки марка автомобиля, регистрационный знак ТС, на территории преимущественного использования транспортного средства - адрес. Страховая премия оплачена исходя из места нахождения юридического лица ООО "Мэйджор Лизинг", зарегистрированного по адресу: адрес, что привело к уменьшению размера страховой премии на сумма При том, что использование транспортного средства по месту нахождения его владельца в адрес значительно повышает страховые риски.

В этой связи, адрес, полагая возникновение у него права регрессного требования к страхователю Горячеву Д.А. в размере суммы выплаченного страхового возмещения, обратилось в суд с иском о взыскании ущерба в размере сумма, недоплаченной страховой премии в размере сумма, а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме сумма

Рассматривая спор, суд первой инстанции руководствовался ст. ст. 15, 387, 646, 965, 1064, 1079 Гражданского кодекса Российской Федерации, пп. "к" п. 1 ст. 14 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" и исходил из того, что истцом не представлено доказательств, подтверждающих факт того, что Горячев Д.А. является страхователем автомобиля, водитель которого является виновником ДТП, поскольку в представленном полисе страхования серии XXX N 0133657856 отсутствует подпись страхователя. Автомобиль марка автомобиля на дату ДТП на основании договора лизинга принадлежал ООО "Автосоюз-успех" (зарегистрированного в адрес, 2), осуществляющему деятельность по передаче автомобилей в аренду физическим лицам и индивидуальным предпринимателям.

Установив, что ответчик Горячев Д.А. не является ни страхователем, ни собственником указанного транспортного средства, не усмотрев наличие умысла ответчика, направленного на сокрытие обстоятельств или предоставление ложных сведений, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, которые могли бы повлиять на решение страховщика о заключении договора ОСАГО, суд в иске адрес отказал.

С такими выводами суда коллегия согласиться не может.

Вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Лицо, причинившее вред, освобождается от возмещения вреда, если докажет, что вред причинен не по его вине (статья 1064 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 1079 Гражданского кодекса Российской Федерации юридические лица и граждане, деятельность которых связана с повышенной опасностью для окружающих (использование транспортных средств), обязаны возместить вред, причиненный источником повышенной опасности, если не докажут, что вред возник вследствие непреодолимой силы или умысла потерпевшего.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" (далее - Постановление N 25), следует, что при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. В силу пункта 4 статьи 1 ГК РФ никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Статьей 944 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

В порядке пункта 2 статьи 954 Гражданского кодекса Российской Федерации страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска.

В предусмотренных законом случаях размер страховой премии определяется в соответствии со страховыми тарифами, установленными или регулируемыми органами страхового надзора.

Банком России в Указании от 28.07.2020 N 5515-У "О страховых тарифах по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств" установлены коэффициенты страховых тарифов в зависимости от территории преимущественного использования транспортного средства, которые действовали в период заключения страхователем договора ОСАГО.

В соответствии с п. "а" ч. 2 ст. 9 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" территория преимущественного использования транспортного средства, определяется для физических лиц исходя из места жительства собственника транспортного средства, указанного в паспорте транспортного средства или свидетельстве о регистрации транспортного средства либо в паспорте гражданина, для юридических лиц, их филиалов или представительств - по месту нахождения юридического лица, его филиала или представительства, указанному в учредительном документе юридического лица.

Согласно пункту 2.1 Правил ОСАГО страховая премия рассчитывается страховщиком в соответствии со страховыми тарифами, определенными страховщиком с учетом требований, установленных Банком России. Расчет страховой премии по договору обязательного страхования осуществляется страховщиком исходя из сведений, сообщенных владельцем ТС в письменном заявлении о заключении договора обязательного страхования или заявлении, направленном страховщику в виде электронного документа, сведений о страховании с учетом информации, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования.

Страхователь несет ответственность за полноту и достоверность сведений и документов, представляемых страховщику.

Страхователь обязан отметить соответствующее значение, сообщив страховщику достоверные сведения о цели использования страхуемого транспортного средства.

При этом необходимо иметь в виду, что эксплуатация транспортного средства в качестве такси существенно влияет на увеличение страхового риска.

В соответствии с положениями пункта 1 статьи 959 Гражданского кодекса Российской Федерации в период действия договора имущественного страхования страхователь (выгодоприобретатель) обязан незамедлительно сообщать страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных страховщику при заключении договора, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска. Значительными во всяком случае признаются изменения, оговоренные в договоре страхования (страховом полисе) и в переданных страхователю правилах страхования.

Согласно п. 1 ст. 6.1 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" создание и отправка страхователем страховщику информации в электронной форме (заявления о заключении, и (или) иных документов) для заключения договора страхования осуществляются с использованием официальных сайтов страховщика, страхового агента, страхового брокера в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" или мобильных приложений страховщика, страхового агента, страхового брокера, осуществляющих автоматизированные создание и отправку информации в информационную систему страховщика.

В соответствии с п. 1.1 Правил ОСАГО договор обязательного страхования может быть заключен как путем оформления и выдачи страхователю страхового полиса обязательного страхования на бумажном носителе, так и путем составления и направления ему страхового полиса обязательного страхования в виде электронного документа в случаях и порядке, предусмотренных настоящими Правилами.

В соответствии с п. 3 ст. 15 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" для заключения договора обязательного страхования владелец транспортного средства представляет страховщику следующие документы (сведения):

а) заявление о заключении договора обязательного страхования.

Создание и направление владельцем транспортного средства страховщику заявления о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа осуществляются с использованием официального сайта страховщика в информационно- телекоммуникационной сети "Интернет".

Подпунктом "к" пункта 1 статьи 14 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" регламентировано, что к страховщику, осуществившему страховое возмещение, переходит право требования потерпевшего к лицу, причинившему вред, в размере осуществленного потерпевшему страхового возмещения, если владелец ТС при заключении договора обязательного страхования предоставил страховщику недостоверные сведения, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии.

При вынесении решения, суд не учел, что договор ОСАГО серии XXX N 0133657856 является электронным.

Заключая данный договор, страховщик адрес исходил из сведений, сообщенных страхователем Горячевым Д.А. в заявлении, направленном страховщику в виде электронного документа.

Материалами дела подтверждается, что при заключении договора ОСАГО серии XXX N 0133657856 путем заполнения и направления в адрес страховщика адрес заявления о заключении электронного договора ОСАГО страхователь Горячев Д.А. указал собственника транспортного средства марка автомобиля, регистрационный знак ТС - ООО "Мэйджор Лизинг", зарегистрированного по адресу: адрес.

Исходя из представленных страхователем сведений, страховщиком был произведен расчет страховой суммы, подлежащей оплате по заключаемому договору ОСАГО, в соответствии с действующими страховыми тарифами и базовыми ставками.

В электронном страховом полисе серии ХХХ N 0133657856 указан КТ 0, 6.

Согласно открытым сведениям ЕГРЮЛ и карточке учета собственника транспортного средства, собственник автомобиля ООО "Мэйджор Лизинг" зарегистрирован по иному адресу: адрес, 25 км а/м "Балтия", складской комплекс "Кулон Балтия" инв. N 30-7153/1, кабинет 119.

Таким образом, при расчете страховой премии должен был быть применен территориальный коэффициент для адрес, который согласно Указанию Банка России от 04.12.2018 N 5000-У равен 1, 63.

Следовательно, коэффициент КТ для адрес существенно выше, чем для адрес.

Размер страховой премии, рассчитанный исходя из представленных страхователем Горячевым Д.А. сведений, составил сумма, с учетом коэффициента территории преимущественного использования транспортного средства 0, 6.

При указании страхователем достоверных данных о коэффициенте территории преимущественного использования транспортного средства 1, 63 размер страховой премии составил бы сумма

Из системного толкования положений абзаца шестого пункта 7.2 статьи 15 и подпункта "к" пункта 1 статьи 14 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" следует, что при наступлении страхового случая страховщик имеет право предъявить регрессное требование в размере произведенной страховой выплаты к страхователю, предоставившему недостоверные сведения, а также взыскать с него в установленном порядке денежные средства в размере суммы, неосновательно сбереженной в результате предоставления недостоверных сведений, вне зависимости от наступления страхового случая (пункт 5 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 8 ноября 2022 г. N 31 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств").

В суде представитель ответчика ссылался на то, что Горячев Д.А. страхователем не являлся.

Вместе с тем, полис страхования является доказательством заключения договора страхования, пока факт заключения договора не опровергнут страховщиком.

адрес, выплачивая страховое возмещение потерпевшему, по существу, подтвердило факт страхования ответственности владельца транспортного средства марка автомобиля, регистрационный знак ТС, а в суде факт выдачи страхового полиса на имя страхователя фио в отношении указанного транспортного средства.

Возражая против удовлетворения иска, представитель ответчика ссылался на договор аренды транспортного средства.

В соответствии со статьей 606 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору аренды (имущественного найма) арендодатель (наймодатель) обязуется предоставить арендатору (нанимателю) имущество за плату во временное владение и пользование или во временное пользование.

Согласно статье 646 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором аренды транспортного средства без экипажа, арендатор несет расходы на содержание арендованного транспортного средства, его страхование, включая страхование своей ответственности, а также расходы, возникающие в связи с его эксплуатацией.

Следовательно, применительно к обстоятельствам настоящего дела, на момент заключения договора ОСАГО Горячев Д.А. являлся законным владельцем автомобиля в момент причинения вреда потерпевшему и применительно к подпункту "к" пункта 1 статьи 14 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" страхователем, представившим недостоверные сведения при заключении договора страхования.

Поскольку при заключении договора страхования Горячевым Д.А. страховщику сообщены недостоверные сведения в отношении территории преимущественного использования транспортного средства, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии, в связи с чем страховщику адрес, осуществившему страховое возмещение, перешло право требования потерпевшего к лицу, причинившему вред, в размере осуществленного потерпевшему страхового возмещения, предусмотренное п. "к" ст. 14 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ.

При проявлении должной осмотрительности Горячев Д.А. очевидно знал и должен был знать о территории преимущественного использования транспортного средства, переданного в аренду.

Действующим законодательством не предусмотрена обязанность страховщика запрашивать у страхователя дополнительные документы и сведения. По этой причине в рассматриваемой ситуации на страховщика не могут возлагаться негативные последствия несообщения страхователем сведений о собственнике транспортного средства и территория преимущественного его использования.

Разрешая спор, суд вышеприведенные обстоятельства не учел, как и не учел то, что сторонами заключен договор, заключение которого для страховщика обязательно.

Учитывая установленные обстоятельства предоставления ответчиком страховщику недостоверных сведений, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии, к страховщику, осуществившему страховое возмещение, перешло право требования потерпевшего к лицу, причинившему вред, в размере осуществленного потерпевшему страхового возмещения.

Факт взыскания со страхователя денежных средств в размере недоплаченной страховой премии, неосновательно сбереженной в результате предоставления им недостоверных сведений, до наступления страхового случая, который исключает право страховщика предъявить регрессное требование в размере произведенной страховой выплаты, из материалов дела не следует.

В этой связи, обжалуемое решение суда как постановленное с нарушением норм материального права не может быть признано законным и обоснованным, подлежит отмене с вынесением по делу нового решения о взыскании с фио в пользу адрес убытков в размере произведенной страховой выплаты в сумме сумма

При этом оснований для удовлетворения иска в части взыскания с ответчика недоплаченной страховой премии коллегия не находит.

В соответствии со статьей 10 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" срок действия договора обязательного страхования составляет один год и он продлевается на следующий год, если страхователь не позднее чем за два месяца до истечения этого срока не уведомил страховщика об отказе продления договора. Действие продленного договора обязательного страхования не прекращается в случае просрочки уплаты страхователем страховой премии на следующий год не более чем на 30 дней.

Договор ОСАГО ХХХ N 0133657856 заключен на срок с 22.08.2020 по 21.08.2021.

Исходя из содержания приведенной норм, действие договора ОСАГО прекращается по истечении срока, на который он был заключен, возможность внесения изменений, в т.ч. и по страховой премии, в договор обязательного страхования, действие которого прекратилось, ни главой 27 Гражданского кодекса Российской Федерации, ни законодательством, регулирующим отношения по ОСАГО, не предусмотрена.

Следовательно, заключив полис ОСАГО со сроком действия до 21.08.2021, страховщик имел возможность в течение действия этого договора потребовать от Страхователя сумму, на которую увеличился тариф.

Фактически, как видно из материалов настоящего дела, за взысканием этой суммы истец обратился в суд 05.10.2022, т.е. спустя год после прекращения действия договора обязательного страхования.

В этой связи, оснований для взыскания с ответчика недоплаченной страховой премии в сумме сумма не имеется.

В соответствии с положениями ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма

Исходя из изложенного, руководствуясь ст. ст. 328-330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

решение Головинского районного суда адрес от 18 января 2023 года отменить.

Принять по делу новое решение.

Иск адрес удовлетворить частично.

Взыскать с Горячева Дмитрия Андреевича в пользу адрес убытки в размере сумма, расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма

В остальной части иска отказать.

Председательствующий

Судьи