Апелляционное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 06 сентября 2023 г. по делу N 33-37701/2023

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе:

председательствующего судьи Чубаровой Н.В, судей Левшенковой В.А, Мищенко О.А, при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Фомичевой А.В, рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Мищенко О.А.

гражданское дело Никулинского районного суда г. Москвы N 2-2253/2023 по апелляционной жалобе представителя заявителя АО КБ "Ситибанк" по доверенности Мальцева С.В. на решение Никулинского районного суда г. Москвы от 05 июня 2023 года, которым постановлено:

Заявление АО КБ "СитиБанк" (ИНН: 7710401987) к Уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов Савицкой Т.М. о признании незаконным решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг - оставить без удовлетворения,

УСТАНОВИЛА:

Заявитель АО КБ "СитиБанк" обратился в суд с заявлением к Уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов Савицкой Т.М. о признании незаконным решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг, указав, что 03 марта 2003 года между АО КБ "Ситибанк" и Изотовой Н.Н. был заключен договор банковского обслуживания, в рамках которого на имя Изотовой Н.Н. были открыты текущий счёт в рублях, текущий счёт в долларах, текущий счёт в евро и накопительный счёт в рублях.

Согласно Заявлению Изотова Н.Н. была ознакомлена и согласна с Условиями банковского обслуживания физических лиц, а также тарифами Ситибанка, которые в совокупности с Заявлением составляют Договор.

28 февраля 2022 года Изотова Н.Н. оставила заявку на получение 05 марта 2022 года наличных денег на сумму 118 600 долларов США и 149 400 евро в кассе АО КБ "Ситибанк", однако, в связи с отсутствием в кассе необходимой суммы наличных денег АО КБ "Ситибанк" не смог 05 марта 2022 года выдать Изотовой Н.Н. затребованную сумму наличных денег.

С 09 марта 2022 года Банк России ввел временный порядок выдачи денежных средств с валютных вкладов и счетов граждан и поскольку исполнить заявку Изотовой Н.Н. на выдачу наличных, составленную 28 февраля 2022 года, до введения временного порядка выдачи иностранной валюты, не представлялось возможным в связи с отсутствием наличных денег в кассе отделения АО КБ "Ситибанк", решения сложившейся ситуации запрос Изотовой Н.Н. на выдачу наличной валюты был внесён в лист ожидания и исполнился в порядке очереди по мере поступления денежных средств в кассу АО КБ "Ситибанк".

14 марта 2022 года денежные средства в размере 10 000 долларов были получены Изотовой Н.Н. в кассе АО КБ "Ситибанк", таким образом, 14 марта 2022 года обязательство АО КБ "Ситибанк" по выдаче Изотовой Н.Н. наличной иностранной валюты было исполнено полностью.

Выдача Изотовой Н.Н. наличных в евро после 09 марта 2022 г. не могла быть произведена в связи с введением Банком России временного порядка операций с наличной иностранной валютой (т.е. введением регулятором ограничений на выдачу наличной иностранной валюты).

24.03.2022 года Изотова Н.Н. направила АО КБ "Ситибанк" заявление с требованием об уплате процентов.

Письмом от 25.03.2022 года АО КБ "Ситибанк" отказал Изотовой Н.Н. в удовлетворении заявленных требований.

Не согласившись с отказом АО КБ "Ситибанк" в удовлетворении требований, Изотова Н.Н. обратилась в службу финансового уполномоченного.

Решением уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов Савицкой Т.М. от 06.10.2022 г. N У-22-110216/5010-004 с Ситибанка в пользу Изотовой H. Н. взысканы денежные средства в размере 112 евро 23 евроцента в рублях по курсу, установленному Банком России на дату исполнения настоящего решения. Решение вступило в законную силу 21.10.2022 года.

Поскольку с указанным решением АО КБ "Ситибанк" не согласен, обратился в суд с настоящим заявлением.

Представитель заявителя АО КБ "Ситибанк" в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом.

Заинтересованное лицо Изотова Н.Н. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом, ранее представила в материалы дела письменную позицию, согласно которой просила в удовлетворении заявления отказать.

Представитель заинтересованного лица Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов Савицкой Т.М. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом. Ранее представил в материалы дела письменную позицию, согласно которой просил в удовлетворении заявления отказать.

Суд постановилвышеуказанное решение, об отмене которого просит представитель заявителя АО КБ "Ситибанк" по доверенности Мальцев С.В. по доводам апелляционной жалобы.

Представитель заинтересованного лица уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов Савицкой Т.М. по доверенности Руфова Д.С. в судебное заседание суда апелляционной инстанции явилась, доводы апелляционной жалобы не признала.

В судебное заседание суда апелляционной инстанции представитель заявителя АО КБ "Ситибанк", заинтересованное лицо Изотова Н.Н. не явились, извещены надлежаще. В соответствии со ст. 165.1 ГК РФ, ст. 167 ГПК РФ судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Пленум Верховного Суда РФ в Постановлении от 19 декабря 2003 г. за N 23 "О судебном решении" разъяснил, что решение должно быть законным и обоснованным (часть 1 статьи 195 ГПК РФ). Решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 ГПК РФ). Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

В соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Проверив материалы дела, выслушав пояснения лиц, участвующих в деле, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований к отмене решения суда, постановленного в соответствии с фактическими обстоятельствами дела, которым судом дана надлежащая правовая оценка, и требованиями закона.

В силу ст.ст. 1, 25, 15, 26 Федерального закона от 4 июня 2018 года N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" настоящий Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг определяет правовой статус уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг, порядок досудебного урегулирования финансовым уполномоченным споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями, а также правовые основы взаимодействия финансовых организаций с финансовым уполномоченным.

Потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в части 2 статьи 15 настоящего Федерального закона, только после получения от финансового уполномоченного решения по обращению, за исключением случаев, указанных в пункте 1 части 1 настоящей статьи.

В случае несогласия с вступившим в силу решением финансового уполномоченного потребитель финансовых услуг вправе в течение тридцати дней после дня вступления в силу указанного решения обратиться в суд и заявить требования к финансовой организации по предмету, содержащемуся в обращении, в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

Потребитель финансовых услуг вправе заявить в судебном порядке требования о взыскании денежных сумм в размере, не превышающем 500 тысяч рублей, с финансовой организации, включенной в реестр, указанный в статье 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, а также требования, вытекающие из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", в случаях, предусмотренных статьей 25 настоящего Федерального закона.

В случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

В соответствии со ст. 848 ГК РФ, банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

На основании статьи 858 ГШК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

В соответствии со ст.849 ГК РФ банк обязан по распоряжению клиента выдавать или списывать со счета денежные средства клиента не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором

Как установлено судом, а также подтверждается материалами дела, 06 октября 2022 года финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг Савицкой Т.М. принято решение N У-22-110216/5010-004 о взыскании с АО КБ "Ситибанк" в пользу потребителя финансовой услуги Изотовой Н.Н. процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 112 евро 23 евроцентов за период с 06.03.2022 года по 08.03.2022 года.

Указанное решение вынесено на основании соответствующего обращения Изотовой Н.Н. в связи с несвоевременным исполнением АО КБ "Ситибанк" требования о выдаче денежных средств с банковского счета.

По общему правилу, клиент вправе распоряжаться денежными средствами, размещенными на счете в банке, без ограничений, в то же время законом и банковскими правилами могут быть установлены соответствующие ограничения.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 32 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22.11.2016 г. N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении", требование о взыскании денежных средств в иностранной валюте, выступающей валютой платежа, подлежит удовлетворению, если будет установлено, что в соответствия с законодательством, действующим на момент вынесения решения, денежное обязательство может быть исполнено в этой валюте (статья 140 и пункты 1 и 3 статьи 317 Гражданского кодекса Российской Федерации). В таком случае взыскиваемые суммы указываются в резолютивной части решения суда в иностранной валюте.

Пунктом 5 ст. 20 Федерального закона от 08.03.2022 г. N 46-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" предусмотрено, что в целях обеспечения финансовой стабильности Банк России на срок не более шести месяцев вправе решением Комитета банковского надзора или Комитета финансового надзора приостанавливать (ограничивать) проведение кредитными и некредитными финансовыми организациями операций и сделок, устанавливать нормативы, ограничивающие риски, на индивидуальной основе, вводить иные показатели деятельности кредитных и некредитных финансовых организаций, в том числе на индивидуальной основе. Федеральным законом от 19.12.2022 N 519-ФЗ срок действия полномочий Банка России, предусмотренный пунктом 5 статьи 20 вышеуказанного закона, продлен до 31 декабря 2023 г.

На основании ст. ст. 74, 1.1, 9, 9.2, 12 Федерального закона от 10.07.2002 г. N 86-ФЗ "О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)" предписания Банка России обязательны для исполнения кредитными организациями, соответственно обязательны для АО КБ "Ситибанк".

Банк России выполняет следующие функции, в частности, во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит политику развития и обеспечения стабильности функционирования финансового рынка Российской Федерации; осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп; осуществляет регулирование, контроль и надзор в сфере оказания профессиональных услуг на финансовом рынке в соответствии с федеральными законами; организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Принимая во внимание, что требования Изотовой Н.Н. как потребителя банковских (финансовых) услуг в нарушение действующего законодательства своевременно удовлетворены не были, суд пришел к выводу о том, что уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов Савицкой Т.М, законно и обоснованно принято оспариваемое решение.

В подтверждение невозможности выдачи Изотовой Н.Н. денежных средств, АО КБ "СитиБанк" ссылался на предписание Банка России от 08.03.2022 г. N 03-36/1479ДСП, согласно которому, начиная с 9 марта 2022 г. Банк России вводит сроком на 6 месяцев режим выдачи денежных средств физическим лицам с их вкладов и счетов в иностранной валюте, состоящий, в числе прочего, в том, что физическое лицо вправе без ограничений получить наличную иностранную валюту в сумме остатка на 00.00 часов по московскому времени 9 марта 2022 года, но не более 10 000 долларов США независимо от общей суммы вкладов (остатков на счетах), вместе с тем, поскольку денежные средства не были выданы Изотовой Н.Н. 5 марта 2022 г, а на указанную дату предписание Банка России отсутствовало, правовых оснований для отказа в выдаче денежных средств в иностранной валюте в полном объеме у банка не имелось.

При таких обстоятельствах суд пришел к выводу о том, что решение финансового уполномоченного является законным и обоснованным, приведенный в решении расчет процентов за пользование чужими денежными средствами является верным, в связи с чем в удовлетворении требований заявителя о признании незаконным решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг отказал в полном объеме.

Доводы апелляционной жалобы о том, что суд не учел, что выдача денежных средств в иностранной валюте в отделения Ситибанка осуществляется при заблаговременном заказе конкретной суммы денежных средств, в то время как в феврале-марте 2022 года был большой спрос на наличную валюту, судебная коллегия отклоняет, поскольку спрос на снятие наличных средств в иностранной валюте основанием для несвоевременной выдаче денежных средств не является, истец не оспаривает, что с заявлением о выдаче денежных средств Изотова Н.Н. обратилась заблаговременно 28 февраля 2022 года, указав конкретную сумму, которую она желала получить на руки, при этом банк свои обязательства перед клиентом надлежащим образом не исполнил.

Иные доводы жалобы основаны на несогласии с оценкой доказательств, исследованных судом, в связи с чем основанием для отмены решения не являются.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Никулинского районного суда г. Москвы от 05 июня 2023 года оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: