Постановление Федерального арбитражного суда Центрального округа от 6 июля 2010 г. по делу N А64-3462/09 Суд правомерно удовлетворил требование Общества о взыскании с Банка необоснованно списанных денежных средств и процентов за пользование денежными средствами, поскольку увеличение и установление индивидуального тарифа в отношении истца за спорный период времени произведены ответчиком без каких-либо правовых оснований, с нарушением установленного договором банковского счета порядка (извлечение)

Постановление Федерального арбитражного суда Центрального округа
от 6 июля 2010 г. по делу N А64-3462/09
(извлечение)

Федеральный арбитражный суд Центрального округа в составе: председательствующего, судей, при участии в заседании: от истца: ООО "С" не явился (извещено надлежаще); от ответчика: АК СБ РФ (ОАО) в лице Тамбовского отделения N 8594 Д.А.В. - представитель (дов. N ДО-3-29/59 от 15.11.07); от третьего лица: Банк России в лице ГУ Банка России по Тамбовской области не явился (извещен надлежаще);

рассмотрев в открытом судебном заседании кассационную жалобу ОАО АК Сбербанк РФ на решение Арбитражного суда Тамбовской области от 28.12.2009 и постановление Девятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 22.03.2010 по делу N А64-3462/09, установил:

Общество с ограниченной ответственностью "С" обратилось в Арбитражный суд Тамбовской области с иском Акционерному коммерческому Сберегательному банку Российской Федерации (открытое акционерное общество) в лице Тамбовского отделения N 8594 о взыскании (с учетом принятых уточнений) неосновательно списанных с расчетного счета ООО "С" денежных средств в размере 266 760 руб., 1 450 141,2 руб. процентов за пользование денежными средствами, а всего 1 671 901,20 руб., а также об обязании ответчика применять к ООО "С" тариф на выдачу наличных денежных средств в размере: на заработную плату и выплаты социального характера - 0,7% от суммы (min. 50 руб. за операцию), на прочие выплаты 1,5% от суммы (min. 300 руб. за операцию), за исключением выдачи на расходы, не относящиеся к фонду заработной платы и выплатам социального характера (символ 42), выдача денежных средств на закупку сельскохозяйственной продукции (символ 46), выдачи на операции игорного бизнеса (символ 47) и на другие цели (символ 53), выдачи займов и кредитов (символ 54), на выплату дохода, погашение и покупку государственных других ценных бумаг (символ 60) в сумме, превышающей 10 000 000 руб. в течение календарного месяца по отдельному символу совокупно по всем счетам клиента в рамках структурного подразделения - 1,5% от суммы 10 000 000 руб. в течение календарного месяца (min 300 руб. за операцию) +10% от суммы, превышающей 10 000 000 руб. в течение календарного месяца.

К участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечен Центральный банк Российской Федерации (Банк России) в лице Главного управления Банка России по Тамбовской области.

Решением Арбитражного суда Тамбовской области от 28.12.2009 с АК СБ РФ (ОАО) в пользу ООО "С" взысканы необоснованно списанные денежные средства в сумме 266 760 руб. и 29 262,24 руб. процентов за пользование денежными средствами, 20 000 руб. расходов на оплату услуг представителя, 21 859,51 руб. госпошлины. На АК СБ РФ (ОАО) возложена обязанность применять к ООО "С" тариф на выдачу наличных денежных средств в размере: на заработную плату и выплаты социального характера - 0,7% от суммы (min. 300 руб. за операцию), на прочие выплаты 1,5% от суммы (min.300 руб. за операцию), за исключением выдачи на расходы, не относящиеся к фонду заработной платы и выплатам социального характера (символ 42), выдача денежных средств на закупку сельскохозяйственной продукции (символ 46), выдачи на операции игорного бизнеса (символ 47) и на другие цели (символ 53), выдачи займов и кредитов (символ 54), на выплату дохода, погашение и покупку государственных других ценных бумаг (символ 60) в сумме, превышающей 10 000 000 руб. в течение календарного месяца по отдельному символу совокупно по всем счетам клиента в рамках структурного подразделения - 1,5% от суммы 10 000 000 руб. в течение календарного месяца (min 300 руб. за операцию) +10% от суммы, превышающей 10 000 000 руб. в течение календарного месяца. В остальной части иска отказано.

Постановлением Девятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 22.03.2010 решение суда от 28.12.2009 оставлено без изменения.

В кассационной жалобе АК СБ РФ (ОАО) в лице Тамбовского отделения N 8594 просит отменить решение суда от 28.12.2009 и постановление суда апелляционной инстанции от 22.03.2010, отказать в удовлетворении заявленного требования. В обоснование жалобы заявитель ссылается несоответствие выводов судов фактическим обстоятельствам дела, нарушение и неправильное применение норм процессуального и материального права.

В судебном заседании суда кассационной инстанции представитель ответчика поддержал доводы, изложенные в кассационной жалобе.

Представители истца и третьего лица, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного разбирательства, не явились, дело рассмотрено без их участия, в порядке, предусмотренном ст. 284 АПК РФ.

Изучив материалы дела, оценив доводы кассационной жалобы, суд кассационной инстанции считает необходимым решение Арбитражного суда Тамбовской области от 28.12.2000 и постановление Девятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 22.03.2010 оставить без изменения.

Судами первой и апелляционной инстанций установлены следующие обстоятельства:

13.12.2007 между ООО "С" (клиент) и АК СБ РФ (банк) был заключен договор банковского счета (в валюте РФ) N 124, согласно условиям которого банк обязался открыть клиенту расчетный счет в валюте РФ N 40702810461000180085, осуществлять расчетно-кассовое обслуживание клиента в соответствии с действующим законодательством РФ, нормативными актами Центрального банка РФ (Банка России), перечнем тарифов и услуг, оказываемых клиентам Сбербанком России и его филиалами (тарифы банка) (приложение N 2 к договору банковского счета). В свою очередь клиент обязался оплачивать (обеспечивать оплату путем поддержания на счете необходимого остатка денежных средств) услуги банка в соответствии с тарифами банка своевременно и в полном объеме (п. 3.3.1 названного договора).

Согласно приложению N 2 к договору при заключении договора тариф на выдачу наличных денежных средств со счета составлял: на заработную плату и выплаты социального характера 0,6% от суммы, минимум 50 рублей за операцию, на прочие выплаты 0,8% от суммы, минимум 50 рублей за операцию, за исключением выдачи денежных средств на закупку сельскохозяйственной продукции (символ 46) и на другие цели (символ 53), на выплату дохода, погашение и покупку государственных других ценных бумаг (символ 60) в сумме, превышающей 10 000 000 рублей в течение календарного месяца по отдельному символу совокупно по всем счетам клиента в размерах структурного подразделения -0,8% от суммы 10 000 000 рублей в течение календарного месяца +10% от суммы, превышающей 10 000 000 рублей в течение календарного месяца (min 50 рублей за операцию).

В соответствии с пунктом 3.2.2 договора банк имеет право в одностороннем порядке вводить новые тарифы, вносить изменения в действующие тарифы банка. При этом, банк имеет право на списание со счета истца платы за услуги по договору в соответствии с действующими тарифами банка ежемесячно (п. 3.2.3 договора).

Письмом от 12.03.2008 ответчик уведомил истца об увеличении тарифов на услуги банка за выдачу наличных денежных средств со счета с 22.03.2008.

Согласно данному уведомлению тарифы на выдачу наличных денежных средств со счета составили: на заработную плату и выплаты социального характера - 3% от суммы (min 100 руб. за операцию); на прочие выплаты - 3% от суммы (min 100 руб. за операцию), за исключением: выдачи денежных средств в сумме, превышающей 10 000 000 руб. в течение календарного месяца по отдельному символу совокупно по всем счетам клиента в рамках структурного подразделения - 3.0% от суммы 10 000 000 руб. в течение календарного месяца + 10% от суммы, превышающей 10 000 000 руб. в течение календарного месяца.

ООО "С" с полученным письмом об увеличении тарифов на расчетно-кассовое обслуживание в одностороннем порядке не согласился. Считая условие о тарифах не согласованными между сторонами, предложил банку урегулировать вопрос о тарифах в судебном порядке.

Начиная с 01.04.2008, банк производил списание денежных средств с расчетного счета истца в качестве платы за выдачу наличных денежных средств с применением тарифа 3% от выданной суммы.

За период с 01.04.2008 по 30.10.2008 ответчиком с истца была списана плата за выдачу денежных средств в сумме 400 140 руб., из них 133 380 руб. - по тарифам, согласованным сторонами при заключении договора и 266 760 руб. - по увеличенным тарифам.

Ссылаясь на то, что действия ответчика по списанию денежных средств с расчетного счета истца в повышенном размере являются неправомерными, ООО "С", обратилось в арбитражный суд с настоящим иском.

Удовлетворяя исковые требования, суды первой и апелляционной инстанций правомерно исходили из следующего.

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно п. 2 статьи 846 ГК РФ, устанавливающей порядок заключения договора банковского счета, банк обязан заключить такой договор с обратившимся к нему клиентом на условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Как указывалось выше в договоре N 124 от 13.12.2007, заключенном между сторонами, было предусмотрено право банка в одностороннем порядке вводить новые тарифы, вносить изменения в действующие тарифы банка, а также порядок обслуживания клиента, включая график работы и операционное время банка, условия приема и проверки расчетных (платежных) документов.

В обоснование своих действий по введению в отношении ООО "С" тарифов в повышенном размере, банком было указано на требования ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", Правила внутреннего контроля, утвержденные постановлением правления Сбербанка России 19.07.2007, а также обстоятельство произведения истцом ряда операций не характерных для хозяйствующего субъекта и не соответствующих заявленной экономической деятельности организации.

В тоже время, как обоснованно отмечено судебными инстанциями, п. 3 ст. 845 ГК РФ устанавливает, что банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

При этом, ни Закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", регулирующий публичные правоотношения по созданию правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", ни Правила внутреннего контроля, утвержденные постановлением правления Сбербанка России 19.07.2007, ни иные нормативные акты, такой меры, как установление индивидуального тарифа в отношении клиентов банка не предусматривают.

Ссылаясь на наличие вышеуказанных обстоятельств, в том числе систематическое произведение истцом списания денежных средств наличными на приобретение товаров, оборудования и строительных материалов, которые не являются его основным видом деятельности, ответчик в тоже время не представил документов, свидетельствующих о внесении изменений в существующие тарифы в целях исполнения названного закона и об установлении критериев и порядка отнесения клиентов к категории "сомнительных", в соответствии с которыми к ООО "С" и были применены повышенные тарифы.

Доводы ответчика о том, что категория клиентов, в отношении которых вводятся повышенные тарифы, была определена протоколом комитета по работе с клиентами N 50 от 10.10.2007 и решением комитета по работе с клиентами N 19 от 14.03.2008, правомерно признаны несостоятельными, поскольку указанные документы также не подтверждают наличие единых критериев отнесения клиентов к категории "сомнительных", принятие каких-либо решений в отношении истца и отнесения его к данной категории.

В соответствии со ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных ст. 1109 настоящего Кодекса.

Таким образом, поскольку увеличение и установление индивидуального тарифа в отношении истца за спорный период времени было произведено ответчиком без каких-либо правовых оснований, с нарушением установленного договором порядка, суды первой и апелляционной инстанций правомерно удовлетворили требование ООО "С" о взыскании с банка необоснованно списанных денежных средств в сумме 266 760 руб., а также предусмотренных договором процентов за пользование денежными средствами в размере 29 262,24 руб.

С учетом изложенного суд кассационной инстанции не усматривает оснований для отмены обжалуемых судебных актов, считает выводы судов соответствующими фактическим обстоятельствам дела, нормам материального права.

Нарушений норм процессуального права, влекущих в силу ст. 288 АПК РФ безусловную отмены принятых судебных актов, не установлено.

Руководствуясь п. 1 ч. 1 ст. 287; ст. 289 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд постановил:

Решение Арбитражного суда Тамбовской области от 28.12.2009 и постановление Девятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 17.03.2010 по делу N А64-3461/09оставить без изменения, кассационную жалобу - без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия.