Определение СК по гражданским делам Первого кассационного суда общей юрисдикции от 13 декабря 2023 г. по делу N 8Г-30598/2023[88-35700/2023]

Судебная коллегия по гражданским делам Первого кассационного суда общей юрисдикции в составе:

председательствующего судьи Веркошанской Т.А, судей Камышановой А.Н, Грошевой О.А, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества "Актив Банк" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" к Стенюшкиной Елене Владимировне, Стенюшкину Евгению Алексеевичу, обществу с ограниченной ответственностью "ИНТЕРСТРОЙ" о взыскании задолженности по кредитному договору, к Стенюшкиной Елене Владимировне, Стенюшкину Евгению Алексеевичу, обществу с ограниченной ответственностью "ИНТЕРСТРОЙ", Стенюшкину Алексею Григорьевичу об обращении взыскания на заложенное имущество

по кассационной жалобе Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" на решение Пролетарского районного суда города Саранска Республики Мордовия от 2 февраля 2023 года и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия от 17 мая 2023 года, по кассационной жалобе акционерного общества "Актив Банк" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" на решение Пролетарского районного суда города Саранска Республики Мордовия от 2 февраля 2023 года и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия от 17 мая 2023 года, заслушав доклад судьи Первого кассационного суда общей юрисдикции Камышановой А.Н, выслушав представителя Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" Миненкова Н.Н, поддержавшего доводы своей жалобы, считавшего доводы жалобы акционерного общества "Актив Банк" также подлежащими удовлетворению, представителя акционерного общества "Актив Банк" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" Ялковского В.А, поддержавшую доводы своей кассационной жалобы и просившего удовлетворить жалобу Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", участвующих в судебном заседании посредством веб - конференции,

УСТАНОВИЛА

АО "Актив Банк" в лице конкурсного управляющего государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" (далее банк) обратилось в суд с иском к Стенюшкиной Е.В, Стенюшкину Е.А, ООО "ИНТЕРСТРОЙ" о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что 18 июня 2021 года между АО "Актив Банк" и Стенюшкиной Е.В. заключен кредитный договор, в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 3 500 000 руб, с процентной ставкой в размере 9% годовых. Данный договор обеспечен ипотекой в силу закона. Цель кредита - приобретение объектов недвижимости - жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: "адрес". 18 июня 2021 года в качестве обеспечения обязательств по вышеуказанному кредитному договору между банком и ООО "ИНТЕРСТРОЙ", Стенюшкиным Е.А. были заключены договоры поручительства.

Ссылаясь на неисполнение обязательств, просил суд взыскать солидарно со Стенюшкиной Е.В, ООО "ИНТЕРСТРОЙ", Стенюшкина Е.А. задолженность по кредитному договору по состоянию на 7 февраля 2022 года в размере 3 691 198 руб. 89 коп, сумму процентов за пользование кредитом по ставке 9% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 8 февраля 2022 года и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, штраф по ставке 5, 5% от суммы просроченной задолженности по процентам за период с 8 февраля 2022 года и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Обратить взыскание на заложенное имущество - жилой дом и земельный участок, путем реализации на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость в размере 4 550 000 руб.

Протокольным определением Пролетарского районного суда города Саранска Республики Мордовия от 7 декабря 2022 года к участию об обращении взыскания на недвижимое имущество привлечен его собственник - ФИО10

Решением Пролетарского районного суда города Саранска Республики Мордовия от 2 февраля 2022 года оставленным без изменения апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия от 17 мая 2023 года, в удовлетворении исковых требований отказано.

В кассационной жалобе Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" оспаривает законность и обоснованность судебных актов, просит их отменить, направить дело на новое рассмотрение. В обоснование доводов указывает на нарушение норм материального права.

В кассационной жалобе акционерного общества "Актив Банк" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" оспаривает законность и обоснованность судебных актов, просит их отменить, направить дело на новое рассмотрение в суд первой инстанции. В обоснование доводов указывает на несоответствие выводов судов, содержащихся в обжалуемых судебных постановлениях, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами, нарушение норм материального права.

Проверив материалы дела, обсудив доводы кассационных жалоб, судебная коллегия не находит оснований для их удовлетворения.

В соответствии с частью 1 статьи 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права

Таких нарушений по настоящему делу судами допущено не было.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 18 июня 2021 года между АО "Актив Банк" (кредитор) и Стенюшкиной Е.В. (заемщик) заключен кредитный договор N N, по условиям которого кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 3 500 000 руб, на приобретение недвижимого имущества, указанного в пункте 12 договора: жилого дома, кадастровый номер N; земельного участка, кадастровый номер N, расположенных по адресу: "адрес", залоговой стоимостью 4 550 000 руб, сроком возврата - 31 мая 2041 год под 9% годовых, а заемщик приняла на себя обязательство по возврату кредита и уплате процентов на него. Согласно договору кредитный договор обеспечен ипотекой в силу закона.

В графике платежей указаны суммы, подлежащие ежемесячной оплате, и даты погашения кредита.

Пунктами 11, 12 кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика использовать кредит на приобретение вышепоименованных объектов недвижимости, а также сдать в течение семи рабочих дней с даты подписания кредитного договора соответствующие документы (договор купли-продажи, документы, необходимые для государственной регистрации перехода права и ипотеки в силу закона) в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Для заключения кредитного договора на Стенюшкину Е.В. возложена обязанность заключить договор об открытии банковского (текущего) счета для зачисления кредита и списания кредита, договор об открытии специального банковского счета эскроу физического лица для расчета по сделке купли-продажи недвижимого имущества (пункт 10 кредитного договора).

Согласно пункту 17 кредитного договора, выдача кредита производится путем зачисления на банковский (текущий) счет заемщика N N в течение трех рабочих дней после подтверждения факта оплаты заемщиком части стоимости объекта недвижимости и/или наличия у него денежных средств в размере не менее 1 500 000 руб.

18 июня 2021 года в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между АО "Актив Банк" и поручителями Стенюшкиным Е.А, ООО "ИНТЕРСТРОЙ" заключены отдельные договора поручительства, согласно которым поручители обязуются солидарно со Стенюшкиной Е.В. отвечать перед кредитором за исполнение ее обязательств по кредитному договору.

18 июня 2021 года денежные средства в размере 3 500 000 руб. были перечислены истцом на банковский (текущий) счет заемщика Стенюшкиной Е.В, открытый в АО "Актив Банк".

В тот же день, данные денежные средства были переведены банком на счет эскроу ответчика, открытый в АО "Актив Банк" в соответствии с заключенным договором банковского счета (специальный счет эскроу физического лица для расчетов по сделке купли-продажи недвижимого имущества).

18 июня 2021 года Стенюшкиной Е.В. в Управление Росреестра по Республике Мордовия для государственной регистрации перехода права собственности и ипотеки были представлены следующие документы.

25 июня 2021 года Банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций у АО "Актив Банк".

Приказом Банка России от 25 июня 2021 года NОД-1268 назначена временная администрация по управлению кредитной организацией.

Решением Арбитражного суда Республики Мордовия от 5 октября 2021 года по делу N N АО "Актив Банк" признано несостоятельным (банкротом), в отношении общества введена процедура конкурсного производства. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".

21 июня 2021 года Стенюшкина Е.В. оплатила 11 219 руб. 18 коп. в счет оплаты долга по кредитному договору.

28 июня 2021 года в связи с отсутствием документа, подтверждающего оплату государственной пошлины, документы, поданные Стенюшкиной Е.В. в регистрирующий орган, были возвращены без рассмотрения на основании статьи 25 Федерального закона от 13 июля 2015 года N218-ФЗ "О государственной регистрации недвижимости".

На момент рассмотрения спора правообладателем спорного недвижимого имущества является ФИО11

Разрешая спор, суд первой инстанции, руководствуясь положениями статей 10, 309, 310, 405 - 406, 454, 810, 811, 845, 846, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, статей 2, 5, 8, 9, 11, 13.1 Федеральный закон от 23 декабря 2003 года N177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", Федеральным законом от 13 июля 2015 года N218-ФЗ "О государственной регистрации недвижимости", пункта 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года N25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", установив отзыв у банка лицензии и возникновение у него с 25 июня 2021 года обязанности определить сальдо взаимных предоставлений, учитывая, размер обязательств банка перед Стенюшкиной Е.В. в сумме 3 500 000 руб, и встречные требования банка по кредитному договору в том же размере, пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

Суд апелляционной инстанции согласился с указанными выводами, указав, что виновных действий Стенюшкиной Е.В. по невозврату кредита и начисленных на него процентов не имеется, поскольку предоставленные ответчику кредитные денежные средства в сумме 3 500 000 руб. фактически находятся в АО "Актив Банк", возможности воспользоваться ими в будущем у ответчика отсутствует.

Судебная коллегия по гражданским делам Первого кассационного суда общей юрисдикции соглашается с выводами судов. Судами правильно определен характер правоотношений, возникший между сторонами по настоящему делу, правильно применен закон, регулирующий спорные правоотношения сторон, юридически значимые обстоятельства установлены в полном объеме, а представленным доказательствам дана надлежащая правовая оценка в их совокупности.

Вопреки доводам кассационных жалоб судами установлено, что с 25 июня 2021 года наступил страховой случай в связи с отзывом у АО "Актив Банк" лицензии на осуществление банковских операций. Суды правомерно пришли к выводу о том, что со дня отзыва лицензии у банка возникла обязанность соотнести взаимные предоставления сторон, возникшие в связи с заключением кредитного договора и наличием у стороны банковского счета, на котором находятся денежные средства, и определить окончательный размер обязательства одной стороны в отношении другой, то есть установить сальдо взаимных предоставлений, являющееся не зачетом встречных требований, а способом расчета размера итогового платежа, которое, по своей сути, должно происходить автоматически, не требует дополнительного волеизъявления стороны и не означает преимущественного удовлетворения требований одного кредитора перед другими. Вместе с тем указанная обязанность банком не была исполнена, в связи с чем доводы жалоб о недопустимости зачета встречных требований несостоятельны к отмене судебных актов.

Суды верно установили, что в условиях, когда банк является фактически неплатежеспособным, остатки на счетах в самом банке перестают быть реальными деньгами, а становятся лишь записями на счетах, обозначающими размер обязательств банка, возникших из договора банковского счета, при этом любые совершенные в этот период операции не влекут ни экономических, ни правовых последствий.

По существу все доводы, изложенные в кассационных жалобах, были предметом рассмотрения судов и обоснованно отклонены. Указанные доводы сводятся к переоценке исследованных по правилам статей 12, 56, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательств.

Переоценка обстоятельств, установленных нижестоящим судами при рассмотрении дела по существу, в силу положений главы 41 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в полномочия суда кассационной инстанции не входит.

Иные доводы кассационных жалоб, в том числе об отсутствии страхования размещенных на счете эскроу денежных средств, повторяют позицию заявителей при рассмотрении дела и признаются судом кассационной инстанции несостоятельными, поскольку были проверены и учтены судами при рассмотрении дела, и не свидетельствуют об ошибочности выводов судов о применении норм права относительно установленных ими по делу обстоятельств, не влияют на обоснованность и законность обжалуемых судебных актов и не опровергают выводы судов.

Руководствуясь пунктом 1 части 1 статьи 390, статьей 390.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Первого кассационного суда общей юрисдикции

определила

решение Пролетарского районного суда города Саранска Республики Мордовия от 2 февраля 2023 года и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия от 17 мая 2023 года оставить без изменения, кассационные жалобы Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", акционерного общества "Актив Банк" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" - без удовлетворения.

Председательствующий Судьи: