Апелляционное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 28 февраля 2024 г. по делу N 33-5353/2024

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего Чубаровой Н.В., судей Акульшиной Т.В., Куприенко С.Г., при помощнике судьи Трусковской И.Е., заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Куприенко С.Г. гражданское дело по апелляционной жалобе фио в лице представителя фио на решение Кунцевского районного суда адрес от 20 марта 2023 года, которым постановлено:

в удовлетворении исковых требований фио к адрес "ВСК" о защите прав потребителей, о взыскании страхового возмещения, штрафа - отказать,

УСТАНОВИЛА:

Истец обратился в суд с иском к ответчику, в котором просил взыскать страховое возмещение в сумме сумма, штраф с адрес "ВСК" в размере 50 процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, моральный вред в размере сумма

Иск мотивирован тем обстоятельством, что 08 июня 2020 года между адрес "ВСК" и фио заключен договор страхования N 200JONF000584.

17 мая 2022 года адрес "ВСК" повторно отказал в признании заявленного события страховым случаем и выплате страхового возмещения. Указанный отказ получен 17 июня 2022 г.

С указанным решением адрес "ВСК" истец не согласен по приведенным в иске основаниям.

В судебном заседании заедании суда первой инстанции представители истца поддержали иск по основаниям, изложенным в нем.

В судебном заседании заедании суда первой инстанции представитель ответчика иск не признал по основаниям, изложенным в письменных возражениях на иск.

Представители третьих лиц в судебное заседание заедании суда первой инстанции не явились, судом извещались о дне слушания дела.

Судом постановлено изложенное выше решение, об отмене которого, как незаконного, просит истец фио в лице представителя по доводам апелляционной жалобы.

Представитель ответчика адрес "ВСК" по доверенности фио в судебном заседании суда апелляционной инстанции против доводов апелляционной жалобы возражала, полагала решение суда первой инстанции законным и обоснованным.

Истец фио, представители третьих лиц в судебное заседание коллегии не явились, извещались о времени и месте рассмотрения дела, принимая также во внимание размещение информации о месте и времени рассмотрения дела на официальном сайте Московского городского суда, в соответствии со ст.ст. 167, 327 ГПК РФ судебная коллегия сочла возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Судебная коллегия, заслушав участника процесса, проверив письменные материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, приходит к выводу о том, что не имеется оснований для отмены решения суда, постановленного в соответствии с фактическими обстоятельствами дела и требованиями действующего законодательства.

В соответствии с п. 1 и п.2 ст. 9 Закона РФ "Об организации страхового Российской Федерации" событие, рассматриваемое в качестве страхового случая должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления должно представлять собой совершившееся событие из числа согласованных в страхования страховых рисков.

Согласно ст. 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п. 2 ч. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

Судом первой инстанции установлено и следует из материалов, что 08 июня 2020 года между адрес "ВСК" и фио заключен договор страхования N 200JONF000584. Объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью Застрахованного.

11 февраля 2022 года в адрес адрес "ВСК" было подано заявление супругой Застрахованного фио, действующей на основании доверенности (копия доверенности имеется в материалах страхового дела) о наступлении страхового случая, выраженного в установлении 1 группы инвалидности Застрахованному.

11 апреля 2022 года адрес "ВСК" отказал в признании заявленного события страховым случаем, предусмотренным договором страхования и в свою очередь отказался от возникновения обязательств по осуществлению страховой выплаты.

Причиной отказа послужило установление инвалидности сумма в результате заболевания, а не в установлении инвалидности сумма в результате несчастного случая.

28 апреля 2022 года в адрес адрес "ВСК" была направлена претензия о добровольной выплате страхового возмещения.

17 мая 2022 года адрес "ВСК" повторно отказал в признании заявленного события страховым случаем и выплате страхового возмещения. Указанный отказ получен 17 июня 2022 года.

Истец ставит перед судом требование о взыскании страхового возмещения.

Судом установлено, что договор страхования заключен на условиях Правил N 167/1 в ред. 18.12.2017.

По смыслу п. 1, п. 2 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил.

С Правилами страхования Страхователь был ознакомлен, Правила были вручены под роспись, ссылка на применение условий Правил страхования имеется в Договоре страхования, следовательно, они являются обязательными для применения в отношениях сторон.

В соответствии с Правилами страхования, под понятием "Несчастный случай" подразумевается: внезапное, внешнее, непредвиденное воздействие на организм, в результате которого причиняется вред здоровью Застрахованного. К таким воздействиям в том числе, относятся: взрыв; действие электрического тока; удар молнии; нападение злоумышленников или животных; падение предметов на застрахованного; падение застрахованного; попадание в дыхательные пути инородного тела; утопление застрахованного, случайное острое отравление ядовитыми растениями, грибами, химическими и ядовитыми марка автомобиля; пищевое отравление; движение средств транспорта или их крушение, пользование движущимися механизмами, оружием и всякого рода инструментами; воздействие высоких (термические ожоги) или низких (отморожения) температур, химических я если иное не оговорено Договором страхования.

В рамках настоящих Правил к несчастным случаям также относятся неправильные медицинские манипуляции (операции и медицинские процедуры); заражение Застрахованного клещевым энцефалитом (клещевым энцефаломиелитом); патологические роды или внематочная беременность, приведшие к инвалидности или смерти, а также события, при которых вследствие физического перенапряжения у Застрахованного происходит вывих отделов позвоночника или суставов конечностей либо растяжение. разрыв мышц, сухожилий, связок или суставных сумок (кроме грыж белой линии живота, межпозвонковых дисков и паховых грыж).

Не относятся к несчастным случаям любые формы острых, хронических наследственных заболеваний (в том числе инфаркт, инсульт и прочие внезапные поражения органов, вызванные наследственной патологией или патологией в результате заболевания), инфекционные заболевания (кроме клещевого энцефалита / клещевого энцефаломиелита, полиомиелита), если иное не оговорено Договором страхования.

В свою очередь, под "Заболеванием", согласно применяемой редакции страхования, понимается любое нарушение состояния здоровья Застрахованного, вызванное несчастным случаем, и впервые диагностированное врачом после вступления Договора страхования в силу, либо обострение в период действия Договора страхования хронического заболевания, заявленного Страхователем (Застрахованным лицом) в письменном виде Страховщику до заключения Договора страхования и принятого Страховщиком страхование, если иное не определено Договором страхования.

Из материалов дела следует, что 05 апреля 2022 года Заявитель обратился к адрес "ВСК" с Заявлением, о наступлении события, имеющего признаки страхового случая.

Как усматривается выписного эпикриза истца, ему установлен клинический диагноз: ЦВБ, Геморрагический инсульт по типу внутримозговой гематомы в левом полушарии головного мозга с прорывом крови в желудочковую систему головного мозга от 10.09.2021 Глубокий правосторонний гемипарезовый, грубая сенсомоторная афазия. Лобно-височная краниоэкомия от 10.09.2021. Иссечение АВМ левой височной доли. Эвакуация в/м, артериовенозная мальформация левой височной доли, гипертоническая болезнь 2 ст.

В материалах дела также имеются медицинские документы, из которых следует, что заболевания получены ранее заключенного договора страхования.

Таким образом, суд пришел к выводу о том, что событие произошло по причине заболевания, и не может быть отнесено к страховому событию "Несчастный случай", соответственно, не предусмотрено Договором страхования в качестве страхового риска.

При указанных обстоятельствах, суд не усмотрел правовых оснований для удовлетворения иска о взыскании страхового возмещения, равно как и производных от него требований о взыскании штрафа и компенсации морального вреда.

Судебная коллегия соглашается с выводами суда об отказе в удовлетворении исковых требований, так как они соответствуют установленным по делу обстоятельствам, сделаны при правильном применении норм материального права и его толковании, на основании представленных сторонами доказательств, которым судом дана надлежащая оценка в порядке ст. 67 ГПК РФ.

Судебная коллегия учитывает, что в соответствии п.3.3. Правил страхования, перечень застрахованных рисков, из числа предусмотренных п. 3.3. Правил страхования определяется по соглашению сторон.

Кроме того, в соответствии с п.3.4. Правил страхования, договор заключается либо по всем рискам, перечисленным в п.3.3. Правил страхования, либо по отдельным из них.

Положениями ст. 431 ГК РФ предусмотрено, что при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В соответствии с п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018 N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора": по смыслу абзаца второго статьи 431 ГК РФ при неясности условий договора и невозможности установить действительную общую волю сторон иным образом толкование условий договора осуществляется в пользу контрагента стороны, которая подготовила проект договора либо предложила формулировку соответствующего условия. Пока не доказано иное, предполагается, что такой стороной было лицо, профессионально осуществляющее деятельность в соответствующей сфере, требующей специальных познаний (например, банк по договору кредита, лизингодатель по договору лизинга, страховщик по договору страхования и т.п.).

Учитывая упомянутые нормы права, сторонами в договоре страхования определен перечень рисков, на случай наступления которых производится страхование, и условия, при которых страховой риск считается реализованным, т.е. определены страховые случаи.

Из содержания договора страхования, представленного истцом (л.д. 6), следует, что страховыми случаями по договору определены: смерть застрахованного в результате несчастного случая и установление застрахованному инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая, произошедшие в период страхования. Также в договоре указано, что страховые риски, предусмотренные разделом 2 Правил страхования "Объекты страхования. Страховые риски. Страховые случаи" и не содержащиеся в настоящем договоре страхования, в рамках настоящего договора страхования не применяются (исключены из страхового покрытия по настоящему договору).

Условия договора изложены ясно и не требуют иного понимания и толкования, в связи с чем ссылки истца на то, что он не был ознакомлен с Правилами страхования, несостоятельны и отмену решения не влекут, поскольку при подписании договора страхования от несчастных случаев было очевидным, что инвалидность, установленная в результате заболевания застрахованного, в предмет договора не входит.

Судом первой инстанции данные обстоятельства исследованы, получили надлежащую оценку, из материалов дела следует, что несчастный случай, повлекший установление истцу инвалидности, с последним не произошел.

Таким образом, доводы апелляционной жалобы повторяют позицию истца, выраженную в исковом заявлении, не содержат фактов, которые не были проверены и не учтены судом первой инстанции при рассмотрении дела и имели бы юридическое значение для вынесения судебного акта по существу, влияли на обоснованность и законность судебного акта, фактически они выражают несогласие истца с выводами суда, однако по существу их не опровергают, оснований к отмене или изменению решения не содержат.

Апелляционная жалоба не содержит оснований для отмены решения первой инстанции в апелляционном порядке, предусмотренных ст. 330 ГПК РФ.

Нарушений норм процессуального и материального права, влекущих отмену решения, судом допущено не было.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 327-329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Кунцевского районного суда адрес от 20 марта 2023 года оставить без изменения, апелляционную жалобу истца - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи