Определение СК по гражданским делам Седьмого кассационного суда общей юрисдикции от 09 июля 2024 г. по делу N 8Г-10549/2024[88-11912/2024]

Судебная коллегия по гражданским делам Седьмого кассационного суда общей юрисдикции в составе:

председательствующего Тульской И.А, судей Маркеловой Н.А, Шелепова С.А.

рассмотрела в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело N2-8125/2023 по иску Кузьмич Полины Евгеньевны к акционерному обществу "АльфаСтрахование" о взыскании страхового возмещения

по кассационной жалобе Кузьмич Полины Евгеньевны на решение Центрального районного суда г. Челябинска от 06 декабря 2023 года и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Челябинского областного суда от 21 марта 2024 года.

Заслушав доклад судьи Маркеловой Н.А. об обстоятельствах дела и доводах кассационной жалобы, судебная коллегия по гражданским делам Седьмого кассационного суда общей юрисдикции

УСТАНОВИЛА:

Кузьмич П.Е. обратилась в суд с иском к акционерному обществу "АльфаСтрахование" (далее по тексту - АО "АльфаСтрахование") о взыскании страхового возмещения в размере 416721 руб. 78 коп, штрафа, компенсации морального вреда - 5000 руб, расходов по оплате юридических услуг - 5000 руб, указав в обоснование требований, что 06 апреля 2012 года между ней и АО "АльфаСтрахование" заключен договор страхования N81922/118/031312 в отношении застрахованных лиц Кузьмич П.Е. и "данные изъяты" В период действия указанного договора - 04 июня 2020 года - наступила смерть "данные изъяты" 30 сентября 2020 года она обратилась к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения. Поскольку страховая выплата в установленные договором сроки не произведена, последовало обращение в суд.

Решением Центрального районного суда г.Челябинска от 06 декабря 2023 года, оставленным без изменения апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Челябинского областного суда от 21 марта 2024 года, исковые требования Кузьмич П.Е. оставлены без удовлетворения.

В кассационной жалобе Кузьмич П.Е. просит об отмене судебных постановлений, ссылаясь на нарушение норм материального и процессуального права. Указывает, что смерть "данные изъяты" наступила в период действия договора в результате сердечной недостаточности неуточненной и других форм острой ишемической болезни сердца, оснований для освобождения ответчика от исполнения взятых на себя обязательств по наступившему событию, не установлено.

Судебная коллегия установила, что лица, участвующие в деле, надлежащим образом и своевременно извещены о месте и времени судебного разбирательства. Кроме того, информация о слушании по настоящему делу размещена на официальном сайте Седьмого кассационного суда общей юрисдикции. Ходатайств об отложении судебного разбирательства не поступило, в связи с чем, судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Согласно ст.379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Обсудив доводы кассационной жалобы, изучив материалы гражданского дела, судебная коллегия не находит оснований для отмены обжалуемых судебных постановлений.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 06 апреля 2012 года между Кузьмич П.Е. (страхователь) и ОАО "АльфаСтрахование" (в настоящее время АО "АльфаСтрахование") (страховщик) заключен договор страхования (личное и имущественное страхование) N81922/118/031312, предметом которого является страхование имущественных интересов страхователя (застрахованного лица, выгодоприобретателя), связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания), а также владением, пользованием и распоряжением страхователем недвижимым имуществом, переданным в залог (ипотеку) выгодоприобретателю, назначенному в соответствии с п.1.5 настоящего договора.

В соответствии с п.6.1 датой окончания договора является 31 марта 2025 года - дата окончания действия обязательства страхователя перед выгодоприобретателем по погашению задолженности по договору займа.

Застрахованными лицами по настоящему договору являются Кузьмич П.Е. и "данные изъяты"

Пунктом 3.1 договора страховыми случаями являются: смерть застрахованного лица, наступившая в течение срока действия договора страхования в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания). Под несчастным случаем применительно к условиям договора страхования понимается фактически происшедшее, внезапное, непредвиденное, внешнее по отношению к застрахованному лицу событие, возникшее в период действия настоящего договора и повлекшее за собой смерть или инвалидность застрахованного лица.

Болезнь (заболевание) - любое нарушение состояния здоровья застрахованного лица, не вызванное несчастным случаем, впервые диагностированное врачом после вступления настоящего договора в силу, либо обострение в период действия настоящего договора хронического заболевания, заявленного страхователем (застрахованным лицом) в заявлении на страхование, принятого страховщиком на страхование, если такое нарушение состояния здоровья или обострение заболевания повлекли смерть или инвалидность застрахованного лица.

Пунктом 5.1.3 договора предусмотрено, что по личному страхованию не признаются страховыми случаями и не покрываются настоящим страхованием события, предусмотренные в п.3.1.1 и п.3.1.2 договора, наступившие в результате нахождения застрахованного лица в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения и/или отравления застрахованного в результате потребления им алкогольных, наркотических, сильнодействующих психотропных веществ без предписания врача, если только прием застрахованным лицом перечисленных веществ не был осуществлен помимо собственной воли.

04 июня 2020 года "данные изъяты" умер.

Согласно справке о смерти NА-06845 от 03 июля 2020 года смерть наступила по причине "данные изъяты".

30 сентября 2020 года Кузьмич П.Е. обратилась в АО "АльфаСтрахование" с заявлением о страховом событии, в котором сообщила, что в результате сердечного приступа произошла смерть "данные изъяты"

Письмом от 15 октября 2020 года АО "АльфаСтрахование" сообщило истцу о необходимости предоставить дополнительные документы. Медицинские документы также были истребованы из ГБУЗ "ОКБ N 3" АО "АльфаСтрахование" самостоятельно.

30 марта 2021 года в АО "АльфаСтрахование" поступила претензия истца о выплате ей страхового возмещения.

15 апреля 2021 года ответчик сообщил истцу о непоступлении предложенных для предоставления документов в страховую компанию, после их получения АО "АльфаСтрахование" готово вернуться к рассмотрению вопроса.

15 июня 2023 года в АО "АльфаСтрахование" поступил ответ ГАУЗ ОТКЗ ГКБ N1 г.Челябинска о невозможности предоставления запрашиваемых сведений, поскольку в приложенной к запросу копии согласия на получение информации страховщиком "данные изъяты" имеется неподдающаяся идентификации подпись, отсутствует документ, удостоверяющий личность, и разъяснением, что правом получения имеющейся в медицинской организации информации могут воспользоваться его близкие родственники при личном обращении в ГАУЗ ОТКЗ ГКБ N 1 г. Челябинска с предоставлением документов, удостоверяющих личность и подтверждающих наличие родства или брачных отношений.

17 июля 2023 года страховщик повторно предложил истцу предоставить необходимые документы для рассмотрения ее заявления.

Решением финансового уполномоченного NУ-21 -67507/5010-009 от 16 июня 2021 года в удовлетворении требования Кузьмич П.Е. к АО "АльфаСтрахование" о взыскании страхового возмещения по договору страхования отказано, поскольку заявителем не предоставлены документы, необходимые для установления причин и характера произошедшего события: документы лечебно-профилактического или иного медицинского учреждения, врача (копия истории болезни стационарного больного или/и копия амбулаторной карты), протокол патологоанатомического вскрытия (если вскрытие проводилось, копия заявления от родственников об отказе от вскрытия).

В ходе судебного разбирательства, установив, что брак между "данные изъяты" и Кузьмич П.Е. был расторгнут 28 июня 2011 года, истец не являясь близким родственником умершего, не обладала возможностью получения недостающих медицинских документов, судом первой инстанции такие документы были истребованы самостоятельно.

Из посмертного эпикриза из медицинской карты стационарного больного МАУЗ ОТКЗ ГКБ N 1 г.Челябинска N32493 от 04 июня 2020 года следует, что "данные изъяты" находился на лечении с 03 июня 2020 года по 00 час. 05 мин. 04 июня 2020 года. Заключительный клинический диагноз: "данные изъяты". Указано, что неизвестный мужчина доставлен в БСМП в состоянии алкогольного опьянения с ул.Энгельса, д.73, где лежал под лавочкой. Документов у него при себе не было, имелся телефон. По телефону со слов бывшей супруги удалось установить личность пациента. Хронические заболевания уточнить не удалось, так как бывшая супруга давно проживает отдельно, с ее слов он злоупотребляет алкоголем. Амбулаторной карты нет, по данным БАРС записей нет. "данные изъяты" при поступлении в медицинское учреждение находился в сознании, продуктивный контакт затруднен ввиду алкогольного опьянения, в выдыхаемом воздухе запах алкоголя, возбужден. В 23 час. 30 мин. состояние пациента ухудшилось. Пациент немедленно транспортирован в реанимационное отделение. В лифте остановка сердечной деятельности - начата СРЛ. Реанимационные мероприятия проводились в течение 35 мин. Не эффективны. В 00 час. 05 мин. констатирована биологическая смерть.

Согласно акту судебно-медицинского исследования трупа ГБУЗ "Челябинское областное бюро судебно-медицинской экспертизы" N2072 смерть "данные изъяты" наступила в результате острого отравления алкоголем, что подтверждается данными судебно-химического исследования, свидетельствующими о наличии "данные изъяты" соответственно. При исследовании трупа обнаружены кровоподтеки живота и правого бедра. Указанные повреждения причинены в результате контактов с тупыми твердыми предметами за 1-2 недели до смерти. Данные повреждения у живых лиц не вызывают кратковременного расстройства здоровья или незначительной стойкой утраты общей трудоспособности и квалифицируются как повреждения, не причинившие вред здоровью. Каких- либо других повреждений при исследовании трупа не обнаружено.

Разрешая спор, суд первой инстанции, оценив представленные доказательства в их совокупности, руководствуясь ст.ст.421, 927, 934, 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, п.9 ст.9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", установив, что смерть "данные изъяты" наступила в результате "данные изъяты", пришел к выводу, что указанное событие нельзя отнести к страховым случаям, в связи с чем отказал в удовлетворении заявленного иска.

Проверяя законность решения суда первой инстанции в апелляционном порядке, судебная коллегия по гражданским делам Челябинского областного суда с выводами суда согласилась.

Судебная коллегия по гражданским делам Седьмого кассационного суда общей юрисдикции находит изложенные выводы судов, вопреки суждениям заявителя, основанными на верном применении норм материального и процессуального права.

Довод кассационной жалобы истца о доказанности факта наступления страхового случая отклоняется судебной коллегией как несостоятельный.

В силу ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ст.942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе, о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

Стороны, заключив договор страхования, определили полный (исчерпывающий) перечень возможных страховых случаев, что согласуется с положениями ст.943 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Заявленное истцом Кузьмич П.Е. событие, вопреки доводам кассационной жалобы, определенным условиями страхования, критериям наступления страхового случая не соответствует.

Выводы суда о том, что в данном случае страховой случай не наступил, основаны на буквальном толковании условий договора (правил) страхования, которые не противоречат ст.431 Гражданского кодекса Российской Федерации и разъяснениям, изложенным в п.43 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 года N49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора".

Иные изложенные в кассационной жалобе доводы не содержат ссылок на обстоятельства, которые не были проверены и учтены нижестоящими судами при рассмотрении дела и могли повлиять на обоснованность и законность судебных актов либо опровергнуть их выводы. Указанные доводы фактически сводятся к переоценке обстоятельств дела, установленных судами, что в силу ч.3 ст.390 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не входит в компетенцию суда кассационной инстанции. Дополнительные доказательства судом кассационной инстанции не принимаются.

Несоответствия выводов судов фактическим обстоятельствам дела, установленным судами, нарушения либо неправильного применения норм материального права или норм процессуального права не допущено, следовательно, оснований для пересмотра в кассационном порядке судебных постановлений по доводам кассационной жалобы не имеется.

Руководствуясь ст.ст.379.5, 390, 390.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Седьмого кассационного суда общей юрисдикции

определила:

решение Центрального районного суда г. Челябинска от 06 декабря 2023 года и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Челябинского областного суда от 21 марта 2024 года оставить без изменения, кассационную жалобу Кузьмич Полины Евгеньевны - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи