Постановление Федерального арбитражного суда Восточно-Сибирского округа от 15 апреля 2014 г. N Ф02-1030/14 по делу N А69-31/2011

г. Иркутск

15 апреля 2014 г.

N А69-31/2011

Резолютивная часть постановления объявлена 10 апреля 2014 года.

Полный текст постановления изготовлен 15 апреля 2014 года.

Федеральный арбитражный суд Восточно-Сибирского округа в составе:

председательствующего Палащенко И.И.,

судей: Кореневой Т.И., Попова О.А.,

при участии в судебном заседании представителей: открытого страхового акционерного общества "Ингосстрах" Бессонова Алексея Александровича (доверенность от 16.04.2013), открытого акционерного общества "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" Жердевой Валентины Геннадьевны (доверенность от 19.08.2013),

рассмотрев в судебном заседании кассационную жалобу открытого страхового акционерного общества "Ингосстрах" на решение Арбитражного суда Республики Тыва от 11 сентября 2013 года по делу N А69-31/2011, постановление Третьего арбитражного апелляционного суда от 13 декабря 2013 года по тому же делу (суд первой инстанции: Сарыглар Д.В., суд апелляционной инстанции: Споткай Л.Е., Бабенко А.Н., Магда О.В.),

установил:

открытое акционерное общество "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" (далее - ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию") обратилось в Арбитражный суд Республики Тыва с иском к открытому страховому акционерному обществу "Ингосстрах" (ОГРН 1027739362474, ИНН 7705042179, далее - ОСАО "Ингосстрах") о взыскании страховой суммы по договору страхования в сумме 3 356 159 рублей 36 копеек.

Решением Арбитражного суда Республики Тыва от 11 сентября 2013 года исковые требования удовлетворены.

Постановлением Третьего арбитражного апелляционного суда от 13 декабря 2013 года решение от 11 сентября 2013 года оставлено без изменения.

В кассационной жалобе на решение Арбитражного суда Республики Тыва от 11 сентября 2013 года по делу N А69-31/2011, постановление Третьего арбитражного апелляционного суда от 13 декабря 2013 года по тому же делу ОСАО "Ингосстрах" просит проверить законность принятых судебных актов в связи с нарушением и неправильным применением норм материального права: статей 942, 944, 964 Гражданского кодекса Российской Федерации.

По мнению заявителя кассационной жалобы, страховщику представлены заведомо ложные сведения о состоянии здоровья страхователя.

Отзывы на кассационную жалобу не поступили.

Лица, участвующие в деле, о времени и месте рассмотрения кассационной жалобы извещены надлежащим образом.

В судебном заседании представитель ОСАО "Ингосстрах" поддержал доводы кассационной жалобы, представитель ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" просил оставить обжалуемые судебные акты без изменения.

Проверив в порядке, установленном главой 35 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, правильность применения Арбитражным судом Республики Тыва и Третьим арбитражным апелляционным судом норм материального и процессуального права, соответствие выводов судов первой и апелляционной инстанций о применении норм права установленным ими по делу обстоятельствам и имеющимся в деле доказательствам, Федеральный арбитражный суд Восточно-Сибирского округа приходит к следующим выводам.

Как установлено судами, 9 апреля 2009 года между обществом с ограниченной ответственностью "Городская ипотечная компания" и гражданами Кысыгбай Долааной Александровной, Кысыгбай Оскал-оол Ивановичем заключен договор займа N 09-14 о предоставлении ипотечного займа для строительства индивидуального жилого дома в размере 3 348 000 рублей.

15 апреля 2009 года между гражданкой Даржай А.А. (страхователем) и филиалом в городе Кызыле ОСАО "Ингосстрах" (страховщиком) заключен договор страхования N MRG 79116/09, в соответствии с условиями которого объектами страхования являются имущественные интересы страхователя, связанные с причинением вреда жизни и здоровью (смерть, установление I и II группы инвалидности) застрахованных лиц: Кысыгбай Долааны Александровны (застрахованное лицо-1), и Кысыгбай Оскал-оола Ивановича (застрахованное лицо-2), а также владением, пользованием и распоряжением застрахованным имуществом - предметом ипотеки (риск повреждения или утраты).

В соответствии с пунктом 1.5 договора страхования первым выгодоприобретателем назначено ООО "Городская ипотечная компания".

При переходе права требования по договору займа (передаче прав по закладной) к другому лицу, страхователь (застрахованные лица), подписывая настоящий договор, выражает тем самым свое согласие на смену выгодоприобретателя и назначение нового выгодоприобретателя по настоящему договору, которым будет являться любой держатель прав требования по договору займа (любой владелец закладной), являющийся таковым в момент наступления страхового случая (пункт 1.7 договора).

В соответствии с пунктом 4.1.1 договора страхования размер индивидуальной страховой суммы по личному страхованию на Кысыгбай Д.А. составляет 92% от общей страховой суммы.

28 апреля 2009 года произведена отметка на закладной о новом владельце ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию".

Согласно справке ФГУ "Главное бюро МСЭ по Республике Тыва" от 14 декабря 2009 года N 0192397, Кысыгбай Д.А. установлена вторая группа инвалидности (впервые), причина инвалидности: общее заболевание.

Решением Кызылского городского суда от 26 ноября 2012 года отказано в удовлетворении исковых требований ОСАО "Ингосстрах" к Даржай А.А., Кысыгбай Д.А., Кысыгбай О.И., ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" о признании договора страхования от 15 апреля 2009 года N MRG 79116/09 недействительным и применении последствий недействительности сделки.

Отказывая в выплате страхового возмещения, ответчик указал, что Кысыгбай Д.А. нарушила статью 944 Гражданского кодекса Российской Федерации, а именно не указала в заявлении-вопроснике по комплексному ипотечному страхованию наличие у нее повышенного кровяного давления, заболевания сосудов или нарушения кровообращения.

Полагая, что с ОСАО "Ингосстрах" подлежит взысканию страховая сумма, ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" обратилось в арбитражный суд с настоящим иском.

Удовлетворяя исковые требования, суд первой инстанции исходил из того, что отсутствуют основания для отказа в выплате страхового возмещения.

Факт сокрытия при заключении договора страхования Кысыгбай Д.А. от ответчика сведений, способствовавших наступлению страхового случая, не подтвержден.

Согласно пунктам 2.1, 3.1.2 договора страхования от 15.04.2009 N MRG 79116/09, страховым случаем по договору являлось, в том числе, установление застрахованному лицу I или II группы инвалидности в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) в течение срока действия договора или не позднее чем через 180 дней после его окончания.

В соответствии с пунктом 4.1.1 договора страхования размер индивидуальной страховой суммы по личному страхованию на Кысыгбай Д.А. составляет 92% от общей страховой суммы.

Установление в декабре 2009 года гражданке Кысыгбай Д.А. второй группы инвалидности (впервые) является страховым случаем по смыслу приведенных выше норм права и заключенного ответчиком договора страхования от 15.04.2009 N MRG 79116/09. На момент наступления страхового случая сумма страховой выплаты составила 3 356 159 рублей 36 копеек.

Арбитражный суд апелляционной инстанции указал на обоснованность выводов суда первой инстанции.

Федеральный арбитражный суд Восточно-Сибирского округа не находит оснований для отмены обжалуемых судебных актов.

В соответствии со статьями 942 - 945 Гражданского кодекса Российской Федерации для определения всех существенных условий договора, степени страхового риска, на момент заключения договора страховщик вправе потребовать от страхователя предоставления всех необходимых для этого документов, в том числе и медицинского заключения о состоянии здоровья страхователя, заключающего договор личного страхования

Согласно пункту 1 статьи 963 Гражданского кодекса Российской Федерации страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

Гражданка Кысыгбай Д.А. по договору от 15.04.2009 N MRG 79116/09 застрахована по страхованию жизни и трудоспособности, в том числе по риску установления инвалидности 1 или 2 группы в связи с заболеванием.

Факт наступления страхового случая, предусмотренного в договоре страхования, установлен (вторая группы инвалидности застрахованного лица).

Выплата страхового возмещения направлена на погашение задолженности по ипотечному займу.

Отказ в выплате страховой суммы по причине не указания на момент заключения договора страхования страховщику сведений о наличии гипертонической болезни, является необоснованным.

Заболевание - изменение сосудов глазного дна, вследствие которого установлена II группа инвалидности, впервые возникло и диагностировано в ноябре 2009 года, в период действия настоящего договора.

Доказательств совершения страхователем умышленных действий, последствием которых явилось наступление страхового случая, не представлено.

Таким образом, у судов первой и апелляционной инстанций отсутствовали основания к освобождению страховщика от обязанности выплатить страховое возмещение.

Нарушений требований статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации при оценке доказательств судами не допущено.

Оснований для переоценки доказательств у суда кассационной инстанции в силу требований статьи 286 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации не имеется.

Доводы заявителя кассационной жалобы сводятся к несогласию с оценкой судами представленных в материалы дела доказательств и фактических обстоятельств, установленных по делу.

Нарушений норм процессуального права, являющихся в силу части 4 статьи 288 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации безусловным основанием для отмены обжалуемых судебных актов, судом кассационной инстанции не установлено.

По результатам рассмотрения кассационной жалобы Федеральный арбитражный суд Восточно-Сибирского округа приходит к выводу о том, что решение Арбитражного суда Республики Тыва от 11 сентября 2013 года по делу N А69-31/2011, постановление Третьего арбитражного апелляционного суда от 13 декабря 2013 года по тому же делу основаны на полном и всестороннем исследовании имеющихся в деле доказательств, приняты с соблюдением норм материального и процессуального права, в связи с чем на основании пункта 1 части 1 статьи 287 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации подлежат оставлению без изменения.

Руководствуясь статьями 274, 286-289 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Федеральный арбитражный суд Восточно-Сибирского округа

ПОСТАНОВИЛ:

Решение Арбитражного суда Республики Тыва от 11 сентября 2013 года по делу N А69-31/2011, постановление Третьего арбитражного апелляционного суда от 13 декабря 2013 года по тому же делу оставить без изменения, кассационную жалобу - без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия.

Председательствующий

И.И. Палащенко

Судьи

Т.И. Коренева О.А. Попов