Постановление Арбитражного суда Уральского округа от 28 декабря 2015 г. N Ф09-10431/15 по делу N А60-13477/2015

Екатеринбург

28 декабря 2015 г.

Дело N А60-13477/2015

Резолютивная часть постановления объявлена 22 декабря 2015 г.

Постановление изготовлено в полном объеме 28 декабря 2015 г.

Арбитражный суд Уральского округа в составе:

председательствующего Токмаковой А. Н.,

судей Гавриленко О. Л., Гусева О. Г.

рассмотрел в судебном заседании кассационную жалобу ПАО КБ "Уральский банк реконструкции и развития" (до смены наименования - открытое акционерное общество "Уральский банк реконструкции и развития" (далее - заявитель, ОАО "Уральский банк реконструкции и развития", Банк)) на решение Арбитражного суда Свердловской области от 22.06.2015 по делу N А60-13477/2015 и постановление Семнадцатого арбитражного апелляционного суда от 30.09.2015 по тому же делу по тому же делу.

Лица, участвующие в деле, о времени и месте рассмотрения кассационной жалобы извещены надлежащим образом, в том числе публично, путем размещения информации о времени и месте судебного заседания на сайте Арбитражного суда Уральского округа.

В судебном заседании принял участие представитель заявителя - Соломеин Е.А. (доверенность от 16.01.2015 N 68).

ОАО "Уральский банк реконструкции и развития" обратилось в Арбитражный суд Свердловской области с заявлением о признании недействительными подп. 2 п. 1.1 раздела 1 Главы 1 и резолютивной части предписания Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Свердловской области (далее - Управление) от 30.12.2014 N 01-01-13-13/26818 о прекращении нарушения прав потребителей (с учетом уточнения заявленных требований в порядке ст. 49 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).

Решением суда от 22.06.2015 (судья Киреев П.Н.) в удовлетворении заявленных требований отказано.

Постановлением Семнадцатого арбитражного апелляционного суда от 30.09.2015 (судьи Варакса Н.В., Риб Л.Х., Щеклеина Л.Ю.) решение суда оставлено без изменения.

В кассационной жалобе просит принятые по делу судебные акты отменить, направить дело на новое рассмотрение, ссылаясь на неправильное применение судами норм материального права. Указывает, что положения Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" не распространяются на спорные правоотношения, поскольку указанный Федеральный закон вступил в силу после заключения кредитного договора с потребителем Поруновым И.П. Кроме того, полагает, что с учетом положений названного Федерального закона после 01.07.2014 Управление не вправе контролировать деятельность Банка в части заключения и исполнения кредитных договоров с потребителями. Заявитель также считает, что текст предписания не содержит конкретных указаний, четких формулировок относительно конкретных действий, которые необходимо совершить исполнителю и которые должны быть направлены на прекращение и устранение выявленного нарушения.

В связи с поступившими обращениями Порунова И.П., Зинатулиной Е.А., Хисамутдиновой С.А., Чебуровой М.В. Управлением Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Свердловской области в отношении ОАО "Уральский банк реконструкции и развития" возбуждены производства по делам об административном правонарушении и по результатам административного производства установлены нарушения, выразившиеся во включении в договор, в том числе, с Поруновым И.П., условий, ущемляющих установленные законом права потребителей в нарушение требований законодательства о предоставлении потребителям необходимой и достоверной информации об условиях оказания услуг.

Управлением в адрес ОАО "Уральский банк реконструкции и развития" вынесено предписание от 30.12.2014 N 01-01-13-13/26818 о прекращении нарушения прав потребителей.

В подпункте 2 пункта 1.1 Раздела 1 Главы 1 (по Порунову И.П.) описательной части данного предписания указано следующее: "Согласно выписке по карточному счету, кассовому ордеру Банк также открыл счет банковского вклада. Сведения об условиях оказания услуг по вкладу/счету до потребителя не доведены. В заявлении и индивидуальных условиях сведения о согласовании условий открытия счета вклада отсутствуют. Потребителю не представлены сведения, позволяющие оценить условия оказания услуги, выразить согласие или отказаться от услуги. Из обращения потребителя в Управление следует, что целью обращения в банк было только получение кредита. В оказании иных услуг он не нуждался. Открытие нескольких счетов (вкладов), непредставление полной информации, затрудняет понимание характера отношений и правильности проведения расчетов".

В резолютивной части предписания указано следующее: "ОАО "Уральский банк реконструкции и развития" прекратить нарушение прав потребителей путем проведения следующих мероприятий:

1. Привести отношения по действующим договорам с потребителями, которые содержат вышеописанные условия, в соответствие с законами, указанными в описательной части настоящего предписания.

Известить граждан о том, что в силу п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными (с указанием пунктов и существа условий договоров, изложенных в описательной части настоящего предписания, номера и даты настоящего предписания, названия государственного органа, выдавшего Предписание; в случае обжалования предписания в суд, следует также указать наименование суда и номер судебного дела).

Порунова И.П., Зинатулину Е.А., Хисамутдинову С.А., Чебурову М.В. известить путем направления заказного письма с уведомлением о вручении. Иных граждан известить путем размещения сведений на сайте Банка http://www.ubrr.ru в системе Интернет в разделе о кредитовании физических лиц и сохранения информации на сайте Банка в течение одного года.

Прекратить применять условия договора с потребителями, не соответствующие нормативным актам, изложенным в настоящем предписании (с учетом новых норм Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в отношении договоров, заключаемых с 01.08.2014).

Прекратить заключать договоры с потребителями с условиями, не соответствующими нормативным актам, изложенным в настоящем предписании (с учетом новых норм Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в отношении договоров, заключаемых с 01.08.2014).

2. При дальнейшем заключении договоров, предоставлять гражданам полную информацию об условиях оказания услуг, предусмотренную нормами права, указанными в описательной части настоящего предписании (с учетом новых норм Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в отношении договоров, заключаемых с 01.08.2014).

Предоставлять гражданам информацию о дополнительных услугах перед заключением договора таким образом, чтобы была обеспечена возможность выбора потребителем: 1) заключить договор без оказания дополнительных услуг; 2) выразить согласие на оказание дополнительных услуг (услуги).

Сведения, размещенные на сайте Банка http://www.ubrr.ru в сети Интернет, привести в соответствие с нормами права, указанными в настоящем предписании (с учетом новых норм Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в отношении договоров, заключаемых с 01.08.2014).

В отношении Порунова И.П., Зинатулиной Е.А., Хисамутдиновой С.А., Чебуровой М.В. при дальнейшем оказании услуг не применять условия, которые не были предоставлены потребителям при заключении договоров и надлежащим образом согласованы (при наличии действующих договоров)".

Не согласившись с предписанием в оспариваемой части, ОАО "Уральский банк реконструкции и развития" обратилось в арбитражный суд.

Отказывая в удовлетворении заявленных требований, суды исходили из следующего.

В соответствии с ч. 1 ст. 198 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации граждане, организации и иные лица вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании недействительными ненормативных правовых актов, незаконными решений и действий (бездействия) органов, осуществляющих публичные полномочия, должностных лиц, если полагают, что оспариваемый ненормативный правовой акт, решение и действие (бездействие) не соответствуют закону или иному нормативному правовому акту и нарушают их права и законные интересы в сфере предпринимательской и иной экономической деятельности, незаконно возлагают на них какие-либо обязанности, создают иные препятствия для осуществления предпринимательской и иной экономической деятельности.

В силу ст. 8 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах). Эта информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

Исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам услуг перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации (ст. 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей").

Управлением в ходе административного производства установлено, что 20.06.2014 ОАО "Уральский банк реконструкции и развития" с потребителем Поруновым И.П. по типовым условиям, разработанным кредитной организацией, заключен договор о предоставлении кредита, при этом Банком нарушено требование законодательства о предоставлении потребителю необходимой и достоверной информации, не представлена информация об условиях кредитования, необходимая для реализации права выбора и отказа от дополнительных услуг. Согласно выписке по карточному счету, кассовому ордеру Банк открыл счет банковского вклада; при этом сведения об условиях оказания услуг по вкладу/счету до потребителя не доведены, необходимые для реализации права выбора и отказа от дополнительной услуги; в заявлении и индивидуальных условиях сведения о согласовании условий открытия счета вклада отсутствуют; потребителю не представлены сведения, позволяющие оценить условия оказания услуги, выразить согласие или отказаться от услуги; открытие нескольких счетов (вкладов), непредставление полной информации, затрудняет понимание характера отношений и правильности проведения расчетов.

Учитывая изложенное, суды признали подтвержденным факт нарушения Банком требований законодательства о предоставлении потребителю необходимой и достоверной информации, в связи с чем правомерно признали предписание в оспариваемой части соответствующим действующему законодательству.

Ссылку заявителя на то, что действие Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" не распространяется на спорные правоотношения, правомерно отклонена судом апелляционной инстанции, поскольку в оспариваемом предписании прямо указано на необходимость применения норм названного Федерального закона в отношении договоров, заключаемых с 01.08.2014.

Довод ОАО "Уральский банк реконструкции и развития" о том, что с учетом положений Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" после 01.07.2014 Управление не вправе контролировать деятельность Банка в части заключения и исполнения кредитных договоров с потребителями, рассмотрен судом апелляционной инстанции и ему дана надлежащая оценка.

Ссылка на неконкретность предписания отклоняется как не нашедшая подтверждения в ходе судебного разбирательства.

Руководствуясь ст. 286, 287, 289 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

ПОСТАНОВИЛ:

решение Арбитражного суда Свердловской области от 22.06.2015 по делу N А60-13477/2015 и постановление Семнадцатого арбитражного апелляционного суда от 30.09.2015 по тому же делу по тому же делу оставить без изменения, кассационную жалобу ПАО КБ "Уральский банк реконструкции и развития" - без удовлетворения.

Постановление может быть обжаловано в Судебную коллегию Верховного Суда Российской Федерации в срок, не превышающий двух месяцев со дня его принятия, в порядке, предусмотренном ст. 291.1 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Председательствующий

А.Н. Токмакова

Судьи

О.Л. Гавриленко О.Г. Гусев