Постановление Арбитражного суда Уральского округа от 24 ноября 2020 г. N Ф09-5722/20 по делу N А50-6508/2019

Екатеринбург

24 ноября 2020 г.

Дело N А50-6508/2019

Резолютивная часть постановления объявлена 17 ноября 2020 г.

Постановление изготовлено в полном объеме 24 ноября 2020 г.

Арбитражный суд Уральского округа в составе:

председательствующего Тороповой М.В.,

судей Сулейменовой Т.В., Татариновой И.А.

рассмотрел в судебном заседании кассационную жалобу общества с ограниченной ответственностью "Арсенал-Техцентр" (далее - общество "Арсенал-Техцентр") на решение Арбитражного суда Пермского края от 25.12.2019 по делу N А50-6508/2019 и постановление Семнадцатого арбитражного апелляционного суда от 30.07.2020 по тому же делу.

Лица, участвующие в деле, о времени и месте рассмотрения кассационной жалобы извещены надлежащим образом, в том числе публично, путем размещения информации о времени и месте судебного заседания на сайте Арбитражного суда Уральского округа.

В судебном заседании приняла участие представитель общества "Арсенал-Техцентр" - Власова Е.П. (доверенность от 07.08.2019).

Публичное акционерное общество коммерческий банк "Уральский финансовый дом" (далее - ПАО АКБ "Урал ФД") обратилось в Арбитражный суд Пермского края с иском к обществу "Арсенал-Техцентр" об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору ипотеки (залога недвижимости) от 23.03.2011, в счет погашения задолженности перед ПАО АКБ "Урал ФД" по кредитному договору N Ф-00259-К-01-Н/АН от 23.03.2011 в размере 4 740 814 руб. 25 коп., а именно:

- 2-этажное кирпичное здание столярной мастерской, лит. Б, общей площадью 1201,2 кв. м, расположенное по адресу: г. Пермь, ул. Солдатова, 44, установив начальную продажную цену в размере 25 146 944 руб.;

- хозяйственную постройку, назначение: иные сооружения производственного назначения, количество этажей: 1, площадь 57,2 кв. м, расположенное по адресу: г. Пермь, ул. Солдатова, 44, установив начальную продажную цену в размере 475 000 руб.;

- хозяйственную постройку, назначение: иные сооружения производственного назначения, количество этажей: 1, площадь 104,4 кв. м, расположенное по адресу: г. Пермь, ул. Солдатова, 44, установив начальную продажную цену в размере 841 600 руб.;

- земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: здание столярной мастерской, общей площадью 3361 кв. м, расположенный по адресу: г. Пермь, ул. Солдатова, 44, установив начальную продажную цену в размере 6 859 128 руб.

Также истец просил определить способ и порядок реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

К участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены: Шевченко Анатолий Иванович, финансовый управляющий Шевченко А. И. Злобин Владислав Владиславович, Межрайонный отдел судебных приставов по исполнению особых исполнительных производств, розыску должников и их имущества.

При рассмотрении дела судом первой инстанции назначено проведение оценочной экспертизы для определения рыночной цены хозяйственных построек, являющихся предметом залога.

В заключении эксперта N 172/2019 от 10.10.2019 определена рыночная стоимость спорных построек по состоянию на дату осмотра объектов 05.09.2019, которая согласно выводам эксперта составила:

- 450 530 руб. для объекта - хозяйственная постройка, назначение: иные сооружения производственного назначения, количество этажей: 1, площадь 57,2 кв. м, расположенный по адресу: г. Пермь, ул. Солдатова, 44, без учета рыночной стоимости земельного участка на котором он расположен по состоянию на дату осмотра;

- 904 535 руб. для объекта - хозяйственная постройка, назначение: иные сооружения производственного назначения, количество этажей: 1, площадь 104,4 кв. м, расположенный по адресу: г. Пермь, ул. Солдатова, 44, без учета рыночной стоимости земельного участка на котором он расположен по состоянию на дату осмотра.

Истец уточнил исковые требования, просил установить начальную продажную цену на имущество в размере 80 % от установленной экспертным заключением рыночной цены.

Уточнение исковых требований, принято судом на основании статьи 49 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Решением Арбитражного суда Пермского края от 25.12.2019 исковые требования удовлетворены частично.

В счет погашения задолженности по кредитному договору N Ф-00259-К-01-Н/АН от 23.03.2011 обращено взыскание на предмет залога по договору ипотеки (залога недвижимости) от 23.03.2011, а именно:

- хозяйственную постройку, назначение: иные сооружения производственного назначения, количество этажей: 1, площадь 57,2 кв. м, расположенное по адресу: г. Пермь, ул. Солдатова, 44, путем его реализации с публичных торгов установив начальную продажную цену 306 424 руб.;

- хозяйственную постройку, назначение: иные сооружения производственного назначения, количество этажей: 1, площадь 104,4 кв. м, расположенное по адресу: г. Пермь, ул. Солдатова, 44, путем его реализации с публичных торгов установив начальную продажную цену 723 628 руб.

К уплате в пользу ПАО АКБ "Урал ФД" определено 4 740 814 руб. 25 коп.

Постановлением Семнадцатого арбитражного апелляционного суда от 30.07.2020 решение суда оставлено без изменения.

В кассационной жалобе общество "Арсенал-Техцентр" просит указанные судебные акты отменить, ссылаясь на неправильное применение норм материального права.

Заявитель указывает, что договором от 23.03.2011 был установлен график погашения задолженности, согласно которому последний платеж должен быть осуществлен в июле 2020 г., в соответствии с договором от 04.09.2014 последний платеж должен быть выполнен в сентябре 2016 г., следовательно, срок исполнения обязательств по договору от 04.09.2014 предшествовал аналогичному сроку по договору от 23.03.2011, в связи с чем ипотека, обеспечивающая исполнение обязательств по договору от 04.09.2014, является предшествующей по отношению к ипотеке по договору от 23.03.2011 с учетом положений пункта 5 статьи 46 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", пункта 9 статьи 342.1 Гражданского кодекса Российской Федерации. В связи с этим, в случае реализации заложенного по договорам имущества, подлежала погашению задолженность по договору от 04.09.2014, в оставшейся части по договору от 23.03.2011. По его мнению, поскольку банк ранее в установленном порядке оставил за собой имущество, заложенное по договору ипотеки от 04.09.2019, в том числе спорный земельный участок, при этом не выразил волю на оставлению за собой расположенных на нем хозяйственных построек, в отношении которых установлена ипотека в силу закона, залог в отношении расположенных на нем построек также следует считать прекращенным.

Проверив законность обжалуемых судебных актов, суд кассационной инстанции не находит оснований для их отмены.

При рассмотрении спора судами установлено, что между обществом "Арсенал-Техцентр" (залогодатель) и ПАО АКБ "Урал ФД" (залогодержатель) заключен договор ипотеки (залога недвижимости) от 23.03.2011, согласно условиям которого общество "Арсенал-Техцентр" предоставило в залог имущество в обеспечение исполнения обязательств Шевченко Анатолия Ивановича - заемщика по кредитному договору N Ф-00259-К-01Н/АН от 23.03.2011.

Залогодержатель предоставил заемщику кредит в сумме 6 000 000 руб.

Ипотекой обеспечиваются обязательства заемщика перед залогодержателем в пределах лимита выдачи.

В залог передано следующее имущество, принадлежащее обществу "Арсенал-Техцентр":

- 2-этажное кирпичное здание столярной мастерской, лит. Б, общей площадью 1201,2 кв. м, кадастровый номер 59:01:4410955:18; расположенное по адресу: г. Пермь, ул. Солдатова, 44;

- земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: здание столярной мастерской, общей площадью 3361 кв. м, кадастровый номер 59:01:4410955:10, расположенный по адресу: г. Пермь, ул. Солдатова, 44.

Запись об ипотеке внесена в единый государственный реестр прав на недвижимое имущество.

Остаток задолженности перед банком составляет 4 740 814 руб. 25 коп.

Решением Арбитражного суда Пермского края от 02.08.2017 по делу N А50-21825/2016 Шевченко Анатолий Иванович признан несостоятельным (банкротом), в отношении него введена процедура реализации имущества.

Определением Арбитражного суда Пермского края от 18.09.2017 требования банка в размере 28 465 355 руб. 32 коп., в том числе по кредитному договору N Ф-00259-К-01-Н/АН от 23.03.2011 в сумме 4 740 814 руб. 25 коп., в том числе 4 036 266 руб. 35 коп. задолженности, 698 047 руб. 90 коп. процентов, 6 500 руб. штрафа, включены в третью очередь реестра требований кредиторов Шевченко А.И. (без обеспечения залоговым имуществом).

Решением Арбитражного суда Пермского края от 07.08.2019 по делу N А50-15001/2019 в удовлетворении требований общества "Арсенал-Техцентр" о признании договора ипотеки (залога недвижимости) от 23.03.2011 прекращенным отказано.

При этом суд указал, что установление требований банка в деле о банкротстве обязательства поручителя до истечения срока на который выдан кредит, не прекращает.

Банк указывает, что задолженность по кредитному договору на настоящий момент не погашена.

Между обществом "Арсенал-Техцентр" (залогодатель) и ПАО АКБ "Урал ФД" (залогодержатель) заключен договор ипотеки (залога недвижимости) от 04.09.2014, в соответствии с условиями которого общество "Арсенал-Техцентр" предоставило в залог идентичное имущество в обеспечение исполнения обязательств общества с ограниченной ответственностью "Велес" - заемщика по основному договору кредитной линии N Ю-2063-КЛВ от 04.09.2014.

Залогодержатель предоставил заемщику кредитную линию с лимитом выдачи в сумме 20 000 000 руб.

Ипотекой обеспечиваются обязательства заемщика перед залогодержателем в пределах лимита выдачи.

Запись об ипотеке также внесена в единый государственный реестр прав на недвижимое имущество.

Решением Арбитражного суда Пермского края от 28.01.2016 по делу N А50-30680/2015 общество "Велес" признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство.

Определением Арбитражного суда Пермского края от 18.04.2016 по делу N А50-30680/2015 установлена сумма долга общества "Велес" перед ПАО АКБ "Урал ФД" по договору кредитной линии N Ю-2063-КЛВ от 04.09.2016 в размере 20 000 000 руб.

В решении Арбитражного суда Пермского края по делу N А50-11316/2016 от 11.04.2017 указано, что ссудная задолженность общества "Велес" по договору кредитной линии N Ю-2063-КЛВ от 04.09.2014 составляет 20 000 000 руб.

В исполнительном производстве находится договор ипотеки N 01/Н-Ю-2063-КЛВ от 04.09.2014, где указана сумма обязательств, обеспеченных залогом (20 000 000 руб.) в пределах лимита выдачи (пункт 4.2).

Определением суда от 27.09.2018 конкурсное производство в отношении общества "Велес" завершено.

В отношении общества "Велес" 07.12.2018 в ЕГРЮЛ внесена запись о ликвидации вследствие банкротства.

Исполнение обязательств заемщика обеспечено поручительством Шевченко Анатолия Ивановича согласно договору поручительства N 02/П-Ю-2063-КЛВ от 04.09.2014, в соответствии которым поручитель обязался полностью отвечать перед банком за исполнение обществом "Велес" обязательств по кредитному договору.

Определением Арбитражного суда Пермского края от 18.09.2017 по делу N А50-21825/2016 требования банка в размере 28 465 355 руб. 32 коп., в том числе по кредитному договору N Ю-2063-КЛВ от 04.09.2014 в сумме 20 413 860,73 руб. включены в третью очередь реестра требований кредиторов Шевченко А.И. (без обеспечения залоговым имуществом).

Решением Арбитражного суда Пермского края от 11.04.2017 по делу N А50-11316/2016 обращено взыскание на объекты недвижимости, принадлежащие на праве собственности обществу "Арсенал-Техцентр", переданные в залог по договору ипотеки N 01/Н-Ю-2063-КЛВ от 04.09.2014:

- 2-этажное кирпичное здание столярной мастерской, лит. Б, общей площадью 1201,2 кв. м, кадастровый номер 59:01:4410955:18; расположенное по адресу: г. Пермь, ул. Солдатова, 44, с установлением начальной продажной цены в размере 25 146 944 руб.;

- земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: здание столярной мастерской, общей площадью 3361 кв. м, кадастровый номер 59:01:4410955:10, расположенный по адресу: г. Пермь, ул. Солдатова, 44, с установлением начальной продажной цены в размере 6 859 128 руб..

Определен способ и порядок реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

На основании исполнительного листа N 0117 63990 от 08.08.2017 судебным приставом-исполнителем возбуждено исполнительное производство N 3884/18/59046-ИП от 06.02.2018, в том числе об обращении взыскания на заложенное имущество.

В связи с отсутствием заявок первые торги 20.04.2018 признаны не состоявшимися.

Повторные торги 06.06.2018 также признаны не состоявшимися.

От банка 28.06.2018 в службу судебных приставов поступило заявление от 27.06.2018 об оставлении имущества за собой по цене на 25 % ниже первоначальной стоимости, что составляет 24 004 554 руб. 00 коп., в соответствии с определенной в рамках дела N А50-11316/2016 рыночной стоимостью.

Решением Арбитражного суда Пермского края по делу N А50-30638/2018 от 16.02.2019 в удовлетворении требований общества "Арсенал-Техцентр" о признании договора ипотеки (залога имущества) N 01/Н-Ю-2063-КЛВ от 04.09.2014 прекращенным отказано.

Суд указал, что неисполнение взыскателем обязанности, предусмотренные нормами об исполнительном производстве, по возмещению разницы стоимости имущества после погашения задолженности не являлось основанием для признания действий, выражающих волеизъявление на оставление за собой предмета ипотеки, недействительными, а влечет иные правовые последствия, должник в таком случае вправе требовать взыскания не перечисленной взыскателем суммы.

На момент вынесения решения Арбитражного суда Пермского края от 11.04.2017 по делу N А50-11316/2016 об обращении взыскания на заложенное имущество хозяйственные постройки площадью 104,4 кв. м и 57,2 кв. м являлись объектами незавершенного строительства.

После вынесения названного решение суда по делу N А50-11316/2016 общество "Арсенал-Техцентр" 07.06.2017 осуществило регистрацию в едином государственном реестре прав на недвижимое имущество указанных хозяйственных построек.

ПАО АКБ "Урал ФД", ссылаясь на наличие оснований для обращения взыскания на имущество, заложенное по договору ипотеки (залога недвижимости) от 23.03.2011, в счет погашения задолженности перед ПАО АКБ "Урал ФД" по кредитному договору N Ф-00259-К-01-Н/АН от 23.03.2011 в размере 4 740 814 руб. 25 коп., обратилось в арбитражный суд с рассматриваемым иском.

Удовлетворяя исковые требования частично, суды первой и апелляционной инстанций обоснованно исходили из следующего.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ (в редакции, действующей на момент заключения договоров) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила.

В силу статьи 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Пунктом 1 статьи 349 Кодекса предусмотрено, что требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии со статьей 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения своих требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

В пункте 1 статьи 64 названного Федерального закона и пункте 4 статьи 340 ГК РФ предусмотрено, что, если договором об ипотеке или договором, влекущим возникновение ипотеки в силу закона, не предусмотрено иное, при ипотеке земельного участка право залога распространяется также на находящиеся или строящиеся на земельном участке здание или сооружение залогодателя. При наличии в договоре такого условия залогодатель в случае обращения взыскания на заложенный земельный участок сохраняет право ограниченного пользования (сервитут) той его частью, которая необходима для использования здания или сооружения в соответствии с его целевым назначением. Условия пользования этой частью участка определяются соглашением залогодателя с залогодержателем, а в случае спора - судом.

Согласно пункту 5 статьи 46 Закона об ипотеке, если залогодержателем по предшествующей и последующей ипотекам является одно и то же лицо, обеспеченные каждой из ипотек требования удовлетворяются в порядке очередности, соответствующей срокам исполнения соответствующих обязательств, если федеральным законом или соглашением сторон не предусмотрено иное.

Аналогичные правила содержатся в пункте 9 статьи 342.1 ГК РФ.

При исследовании фактических обстоятельств настоящего спора судами установлено, что предметом залога по договору ипотеки (залога недвижимости) от 23.03.2011, заключенного между обществом "Арсенал-Техцентр" (залогодатель) и ПАО АКБ "Урал ФД" (залогодержатель), являются 2-этажное кирпичное здание столярной мастерской, лит. Б, общей площадью 1201,2 кв. м, кадастровый номер 59:01:4410955:18; расположенное по адресу: г. Пермь, ул. Солдатова, 44, и земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: здание столярной мастерской, общей площадью 3361 кв. м, кадастровый номер 59:01:4410955:10, расположенный по адресу: г. Пермь, ул. Солдатова, 44.

Указанные объекты также были переданы обществом "Арсенал-Техцентр" в залог на основании договора ипотеки N 01/Н-Ю-2063-КЛВ от 04.09.2014.

Решением Арбитражного суда Пермского края от 11.04.2017 по делу N А50-11316/2016 обращено взыскание на указанные объекты недвижимости, переданные в залог по договору ипотеки N 01/Н-Ю-2063-КЛВ от 04.09.2014.

В связи с тем, что заложенное имущество не было реализовано на торгах, банк оставил имущество за собой.

При этом волеизъявление банка было направлено на оставление за собой двухэтажного здания и земельный участок без расположенных на нем хозяйственных построек.

На момент вынесения решения суда хозяйственные постройки площадью 104,4 кв. м и 57,2 кв. м являлись объектами незавершенного строительства.

В договоре ипотеки от 23.03.2011 года отсутствует условие о том, что какие-либо находящиеся или строящиеся на спорном земельном участке и принадлежащие залогодателю здания или сооружения не являются предметом залога.

С учетом положений пункта 1 статьи 64 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ и пункта 4 статьи 340 ГК РФ залог распространяется в том числе на указанные хозяйственные постройки.

В связи с тем, что взыскание по договору ипотеки от 04.09.2014 на 2-этажное кирпичное здание столярной мастерской и земельный участок обращено в рамках дела N А50-11316/2016 и залогодержатель воспользовался своим правом на оставление имущества за собой, суды верно указали, что залог на данные объекты по договору залога от 23.03.2011 прекращен на основании подпункта 4 части 1 статьи 352 ГК РФ, следовательно, требования истца подлежат удовлетворению в части обращения взыскания по договору залога от 23.03.2011 на хозяйственные постройки площадью 104,4 кв.м. и 57,2 кв.м.

В силу статьи 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. При этом начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Начальная продажная цена заложенного имущества определена судом с учетом экспертного заключения, изготовленного в рамках назначенной по делу экспертизы, согласно которому рыночная стоимость хозяйственной постройки, назначение: иные сооружения производственного назначения, количество этажей 1, площадь 57,2 кв. м, расположенное по адресу: г. Пермь, Солдатова, д. 44, составляет 450 530 руб., рыночная стоимость хозяйственной постройки, назначение: иные сооружения производственного назначения, количество этажей 1, площадь 104,4 кв. м, расположенное по адресу: г.Пермь, ул.Солдатова, д. 44, составляет 904 535 руб.

При этом судом учтено, что указанные постройки находятся на земельном участке общей площадью 3361 кв.м., расположенном по адресу: г. Пермь, ул. Солдатова, д. 44, на который ранее судом обращено взыскание в пользу банка по решению в рамках дела N А50-11316/2016 с определением рыночной цены, в связи с чем в рамках настоящего спора рыночная цена на постройки определена без учета стоимости земельного участка под ними ("пятна застройки"), поскольку иное повлечет повторный учет стоимости "пятна застройки" для целей исполнения обязательства перед залогодержателем - банком.

С учетом положений статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ начальная продажная цена заложенного имущества установлена в размере восьмидесяти процентов рыночной стоимости такого имущества, в отношении на хозяйственной постройки, назначение иные сооружения производственного назначения, количество этажей 1, площадь 57,2 кв.м. - 360 424 руб., хозяйственной постройки, назначение иные сооружения производственного назначения, количество этажей 1, площадь 104,4 кв.м. - 723 628 руб.

Довод ответчика о том, что, поскольку банк ранее в установленном порядке оставил за собой имущество, заложенное по договору ипотеки от 04.09.2019, в том числе спорный земельный участок, при этом не выразил волю на оставлению за собой расположенных на нем хозяйственных построек, в отношении которых установлена ипотека в силу закона, залог в отношении расположенных на нем построек также следует считать прекращенным, отклоняется как основанный на неверном толковании норм права, без учета установленных по делу обстоятельств.

Нарушений норм материального или процессуального права, являющихся основанием для отмены обжалуемых судебных актов (статья 288 АПК РФ), судом кассационной инстанции не установлено.

С учетом изложенного обжалуемые судебные акты подлежат оставлению без изменения, кассационная жалоба - без удовлетворения.

Руководствуясь статьями 286, 287, 289 АПК РФ, суд

ПОСТАНОВИЛ:

решение Арбитражного суда Пермского края от 25.12.2019 по делу N А50-6508/2019 и постановление Семнадцатого арбитражного апелляционного суда от 30.07.2020 по тому же делу оставить без изменения, кассационную жалобу общества с ограниченной ответственностью "Арсенал-Техцентр" - без удовлетворения.

Постановление может быть обжаловано в Судебную коллегию Верховного Суда Российской Федерации в срок, не превышающий двух месяцев со дня его принятия, в порядке, предусмотренном ст. 291.1 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Председательствующий

М.В. Торопова

Судьи

Т.В. Сулейменова И.А. Татаринова