Постановление Арбитражного суда Уральского округа от 13 января 2022 г. N Ф09-9937/21 по делу N А47-4851/2019

Екатеринбург

13 января 2022 г.

Дело N А47-4851/2019

Резолютивная часть постановления объявлена 12 января 2022 г.

Постановление изготовлено в полном объеме 13 января 2022 г.

Арбитражный суд Уральского округа в составе:

председательствующего Абозновой О. В.,

судей Васильченко Н. С., Тимофеевой А. Д.

рассмотрел в судебном заседании кассационную жалобу конкурсного управляющего общества с ограниченной ответственностью страховая компания "Диамант" (далее - Общество) на решение Арбитражного суда Оренбургской области от 30.07.2021 по делу N А47-4851/2019 и постановление Восемнадцатого арбитражного апелляционного суда от 06.10.2021 по тому же делу.

Лица, участвующие в деле, о времени и месте рассмотрения кассационной жалобы извещены надлежащим образом, в том числе публично, путем размещения информации о времени и месте судебного заседания на сайте Арбитражного суда Уральского округа.

В судебном заседании принял участие представитель Общества - Косяк С.Н. (доверенность от 01.01.2022).

Общество обратилось в арбитражный суд с исковым заявлением к индивидуальному предпринимателю Гамову Сергею Владимировичу (далее - Предприниматель) о взыскании 24 871 958 руб. 95 коп., в том числе 2 358 567 руб. 24 коп. основного долга, 20 755 391 руб. 71 коп. неустойки за просрочку перечисления страховой премии, 1 758 000 руб. штрафа за каждый невозвращенный страховщику бланк строгой отчетности; обязании ответчика в течение месяца с даты вступления в законную силу решения суда передать Обществу в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" (далее - Агентство): 1087 копий бланков полисов ОСАГО, 7 копий бланков договоров добровольного страхования (серии номер: НС-04051-000240; НС-04051-000250; НС-04051-000258; НС-04051-000259; НС-04051-000266; НС-04051-000275; НС-04051-000310), 1087 экземпляров квитанций на получение страховой премии (взносов) по каждому заключенному договору ОСАГО, 7 экземпляров квитанций на получение страховой премии (взносов) по каждому заключенному договору добровольного страхования, 816 подлинных экземпляров бланков полисов ОСАГО и 63 квитанции бланков квитанций формы А7 серии ВВВ (требование с учетом последнего уточнения, принятого определением суда от 28.01.2021).

Решением суда первой инстанции от 30.07.2021 в удовлетворении иска отказано.

Постановлением Восемнадцатого арбитражного апелляционного суда от 06.10.2021 решение суда оставлено без изменения.

В кассационной жалобе Общество просит указанные судебные акты отменить, исковые требования удовлетворить, ссылаясь на то, что из содержания актов об оказанных услугах N 1, 2, 3 следует, что Предприниматель в числе прочих заключил договоры ОСАГО и передал страховую премию по полисам серии ЕЕЕ N 1019325ХХХ (988 шт.) однако указанная серия полисов не указана в актах приема-передачи БСО. По мнению истца, суд первой инстанции не дал надлежащей оценке представленному истцом Журналу учета договоров страхования, на основании которого Общество заявило свои первоначальные требования. Заявитель кассационной жалобы указывает, что ответчик не предоставил доказательств надлежащей передачи бланков строгой отчетности, представленные почтовые квитанции не содержат данных о содержании отправляемой корреспонденции в адрес Общества, акт приема-передачи использованных БСО в нарушение условий Агентского договора не составлялся. По мнению ответчика, вывод судов о содержании направляемой корреспонденции базируется исключительно на позиции Предпринимателя, устно заявленной в ходе судебного разбирательства и не подкрепленной никакими доказательствами, вопреки требованиям закона.

Законность обжалуемых судебных актов проверена в порядке, предусмотренном статьями 274, 284, 286 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Как установлено судами, решением Арбитражного суда города Москвы от 23.11.2018 по делу N А40-206341/2018 Общество признано несостоятельным (банкротом), в отношении него введена процедура конкурсного производства сроком на один год. Конкурсным управляющим утверждено Агентство.

Между Обществом (страховщик) и Предпринимателем (агент) 19.12.2017 заключен агентский договор N 000095/ЮЛ/77/2017, в соответствии с условиями которого агент обязуется за вознаграждение совершать по поручению страховщика юридические или иные действия от имени и за счет страховщика, направленные на заключение физическими и юридическими лицами со страховщиком договоров страхования (полисов) в соответствии с условиями договора и полномочиями, предоставленными доверенностью.

В соответствии с пунктом 1.2 договора агент уполномочен осуществлять в интересах страховщика деятельность, связанную с оказанием им следующих услуг: п.п. 1.2.1. поиск клиентов (страхователей) с целью последующего заключения от имени страховщика договоров страхования (полисов) по продуктам/видам страхования, указанным в доверенности; п.п. 1.2.2. проведение переговоров, разъяснение порядка и условий страхования с целью последующего заключения от имени страховщика договоров страхования (полисов) по продуктам/видам страхования, указанным в доверенности, согласно правилам страхования, условиям и тарифам страховщика; п.п. 1.2.3. оформление, заключение и сопровождение договоров страхования (полисов) по продуктам/видам страхования, указанным в доверенности; п.п. 1.2.4. осуществление консультационной деятельности по запросам Страхователей и потенциальных клиентов.

В соответствии с пунктом 2.1.13 договора агент обязан передавать страховщику подписанные договоры страхования (полисы), квитанции формы А-7 и иную сопутствующую заключению договора страхования документацию не позднее 5 (пяти) рабочих дней, с даты подписания договора страхования (полиса), а отсканированные документы не позднее 1 (одного) рабочего дня отправлять на электронную почту.

Передача документации, указанной в настоящем пункте, осуществляется по Акту приема-передачи бланков строгой отчетности (Приложение N 4).

В силу пункта 2.1.14 договора агент обязан ежемесячно передавать страховщику на основании акта приема-передачи бланков строгой отчетности (Приложение N 4) информацию об утраченных, испорченных и использованных бланках строгой отчетности, далее именуемых по тексту БСО (бланков полисов, квитанций формы А-7), с обязательным приложением к отчету всех упомянутых в нем испорченных БСО.

В пункте 2.1.15 договора согласовано, что агент обязан в соответствии с действующим законодательством и при наличии соответствующих полномочий в доверенности принимать от страхователей страховую премию (взносы) по договорам страхования в наличной форме и в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты получения денежных средств от страхователя перечислять их страховщику, а также контролировать своевременную оплату страхователями страховой премии (взносов).

Агент не вправе принимать от страхователей страховую премию (взнос), срок внесения которой (которого) просрочен в соответствии с условиями договора страхования (полиса), и/или суммы страховой премии (взноса) не в полном объеме без предварительного устного согласования со страховщиком и оформлением соответствующего дополнительного соглашения к договору страхования. Соответствующее дополнительное соглашение, подписанное страхователем, прилагается к документам, передаваемым страховщику.

Пунктом 2.1.17 договора установлено, что при наличии соответствующих полномочий в доверенности агент обязан подписывать и выдавать страхователям квитанции на получение страховой премии (взносов), а также передавать один экземпляр указанных квитанций уполномоченным страховщиком лицам не позднее 5 рабочих дней с момента получения от страхователей страховой премии (взноса). При передаче квитанций уполномоченным страховщиком лицам передача осуществляется по акту приема-передачи БСО (Приложение N 4).

В силу пункта 2.2.1 договора агент имеет право получать у страховщика материалы и документы, необходимые для выполнения договора, в том числе бланки строгой отчетности, по форме Приложения N 4.

Согласно пункту 3.4 договора услуги агента за отчетный период считаются исполненными надлежащим образом и приняты страховщиком с даты подписания отчета агентом.

Агент самостоятельно рассчитывает причитающееся ему агентское вознаграждение и удерживает его при перечислении суммы страховой премии (страховых взносов) на расчетный счет страховщика (пункт 3.7 договора).

В пункте 5.3 договора предусмотрено, что за нарушение агентом сроков перечисления страховых премий (пункт 2.1.15 договора), представления отчетных документов (пункт 2.1.14 договора), передачи подписанных договоров страхования и комплектов документов к ним (пункт 2.1.13 договора), страховщик вправе потребовать у агента неустойку (пеню) в следующих случаях:

- при просрочке в уплате страховой премии - от общей суммы, не перечисленной в срок страховой премии (страхового взноса);

-при просрочке в предоставлении отчетных документов - от общей суммы страховых премий (страховых взносов) за отчетный период, в котором было допущено это нарушение;

- при просрочке в передаче подписанных договоров страхования - от общей суммы страховых премий (страховых взносов), указанных в не переданным в срок договорах страхования.

При этом устанавливается следующий размер неустойки (пени); - 1% (один процент) за каждый день просрочки по договорам страхования ОСАГО.

В силу пункта 5.4 договора в случае непредставления страховщику каждого из испорченных бланков строгой отчетности в двух экземплярах (для двухслойных бланков страховых договоров (полисов) - первый и второй лист) по договорам страхования ОСАГО агент обязуется уплатить штраф в размере 2000 руб. за каждый непереданный страховщику испорченный бланк строгой отчетности.

В пункте 5.5 договора установлено, что в случае невозврата в течение 10 (десяти) рабочих дней с момента расторжения настоящего договора либо прекращения деятельности агента каждого полученного агентом бланка строгой отчетности, агент обязуется уплатить штраф в размере 2000 руб. за каждый не возвращенный страховщику бланк строгой отчетности.

Согласно пункту 8.3 договора в случае прекращения действия договора стороны обязаны выполнить все обязательства, возникшие у них в период действия договора.

Истец передал ответчику по актам приема-передачи от 10.04.2018 N 0М00-0000002956; от 10.04.2018 N 0М00-0000002954; от 25.04.2018 N 0М00-0000003314; от 25.04.2018 N 0М00-0000003315; от 28.05.2018 N 0М00-0000004106; от 28.05.2018 N 0М00-0000004102 ответчику передано 950 полисов ОСАГО и 1150 квитанций формы А-7 серии ВВВ.

Ответчиком произведено перечисление истцу страховой премии по 1087 договорам ОСАГО, в результате чего агент получил страховую премию в размере 8 297 010 руб. 71 коп., удержал вознаграждение 829 410 руб. 76 коп., и перечислил страховщику 7 467 208 руб. 68 коп., в том числе: по акту об оказанных услугах (отчет агента) N 1 за период с 01.01.2018 по 31.03.2018, согласно которому при посредничестве агента заключено 673 договора ОСАГО, в результате чего агент получил страховую премию 4 944 624 руб. 21 коп., удержано вознаграждение 494 171 руб. 81 коп., и перечислено страховщику с учетом разногласий 4 450 061 руб. 13 коп.; по акту об оказанных услугах (отчет агента) N 2 за период с 01.01.2018 по 31.03.2018, согласно которому при посредничестве агента заключено 5 договоров ОСАГО, в результате чаи агент получил страховую премию 24 844 руб. 75 коп., удержано вознаграждение 2 484 руб. 48 коп. и перечислено страховщику 22 360 руб. 27 коп.; по акту об оказанных услугах (отчет агента) N 5 за период с 01.04.2018 по 30.04.2018, заключено 20 договоров ОСАГО, в результате чего агент получил страховую премию 365 095 руб. 01 коп., удержано вознаграждение 36 509 руб. 56 коп. и перечислено страховщику 328 585 руб. 45 коп.; по акту об оказанных услугах (отчет агента) N 3 за период с 01.04.2018 по 30.04.2018, согласно которому при посредничестве агента заключено 389 договоров ОСАГО, в результате чего агент получил страховую премию в размере 2 962 446 руб. 74 коп., удержано вознаграждение 296 244 руб. 91 коп., и перечислено страховщику 2 666 201 руб. 83 коп.

Напрямую от страхователей юридических лиц поступила страховая премия в размере 391 510 руб. 15 коп.; по результатам применения последствий после признания недействительными соглашений о зачете истцу возвращено 396 750 руб.

Согласно платежным поручениям ответчик подтвердил перечисление истцу 10 300 000 руб.

Ответчик указывает, что согласно произведенным расчетам задолженность отсутствует; заполненные 1087 полисов ОСАГО вместе с квитанциями, с первичной документацией направлены в головной офис почтовой службой "Глобал экспресс", что подтверждается квитанциями и справкой от почтовой службы; не использованные квитанции в количестве 63 штук также были отправлены в головной офис по адресу: г. Москва, пр-т Мира, д. 102, корп. 1, 9 этаж, комн.2-4 последней квитанцией от 06.07.2018, а также подтверждается электронной перепиской с Мироновой Анастасией.

Истец указывает, что в соответствии с данными журнала учета договоров, в том числе и по актам приема-передачи от 10.04.2018 N 0М00-0000002956; от 10.04.2018 N 0М00-0000002954; от 25.04.2018 N 0М00-0000003314; от 25.04.2018 N 0М00-0000003315; от 28.05.2018 N 0М00-0000004106; от 28.05.2018 N 0М00-0000004102 ответчику передано 1903 договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (полисов ОСАГО), 7 договоров добровольного страхования (серии номер: НС-04051-000240; НС-04051-000250; НС-04051-000258; НС-04051-000259; НС-04051-000266; НС-04051-000275; НС-04051-000310), 1150 квитанций формы А-7 серии ВВВ.

При этом в соответствии с журналом учета договоров и по данным с информационной системы 1С (Бухгалтерия некредитной финансовой организации) за период с 12.01.2018 по 18.07.2018 при посредничестве агента было заключено 1903 договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, 7 договоров добровольного страхования, страховая премия составляет 14 941 760 руб. 25 коп.; агентом удержано вознаграждение 1 494 933 руб. 46 коп. и в счет оплаты страховой премии страховщику перечислено 10 300 000 руб. Таким образом, по мнению истца, задолженность ответчика составляет 2 358 567 руб. 24 коп. (за вычетом суммы, полученной напрямую от страхователей и суммы по возврату ввиду признания сделок о зачете недействительными).

Истец также указывает, что исходя из представленных ответчиком актов об оказанных услугах N 1, 2, 3, 5, последний заключил 1087 договоров страхования, а страховщик принял оказанные услуги.

По мнению истца, допустимых доказательств передачи страховщику 1087 копий бланков полисов ОСАГО, 7 копий бланков договоров добровольного страхования (серии номер: НС-04051-000240; НС-04051-000250; НС-04051-000258; НС-04051-000259; НС-04051-000266; НС-04051-000275; НС-04051-000310), 1087 экземпляров квитанций на получение страховой премии (взносов по каждому заключенному договору ОСАГО, 7 экземпляров квитанций на получение страховой премии (взносов) по каждому заключенному договору добровольного страхования, 816 подлинных экземпляров бланков полисов ОСАГО и 63 квитанции бланков квитанций формы А7 серии ВВВ (требование с учетом последнего уточнения, принятого определением суда от 28.01.2021) материалы дела не содержат.

При таких обстоятельствах, по мнению истца, задолженность ответчика по перечислению истцу страховой премии составляет: 14 941 760,85 - 10 300 000 - 1 494 933,46 - 391 510,15 = 2 755 317,24 руб.

Сумма 1 494 933 руб. 46 коп. составляет вознаграждение агента в размере 10% от начисленной страховой премии.

Истец в обоснование требований указал, что определением Арбитражного суда города Москвы по делу N А40-206341/18-18-253 "Б" от 13.08.2020 по обособленному спору об оспаривании сделок должника в пользу Общества взыскано 396 750 руб., в связи с чем во избежание двойного взыскания с ответчика указанной суммы она подлежит вычету из суммы иска по рассматриваемому спору.

Таким образом, сумма основного долга ответчика перед истцом составляет 2 755 317,24-396 750 = 2 358 567 руб. 24 коп.

Истцом в адрес ответчика направлено уведомление от 22.08.2018 N 257-ВА о расторжении договора с 24.08.2018.

В целях урегулирования спора, истец направил ответчику претензию с требованием произвести оплату задолженности, которая осталась без ответа и без удовлетворения, в связи с чем истец обратился в арбитражный суд с соответствующим иском.

Суд первой инстанции отказал в удовлетворении исковых требований, исходя из отсутствия правовых оснований.

Суд апелляционной инстанции с выводами, изложенными в решении, согласился, признал их законными и обоснованными.

Выводы судов первой и апелляционной инстанций соответствуют установленным по делу фактическим обстоятельствам и действующему законодательству.

В силу статьи 1005 Гражданского кодекса Российской Федерации по агентскому договору одна сторона (агент) обязуется за вознаграждение совершать по поручению другой стороны (принципала) юридические и иные действия от своего имени, но за счет принципала либо от имени и за счет принципала.

В соответствии со статьей 1011 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям, вытекающим из агентского договора, соответственно применяются правила, предусмотренные главой 49 или главой 51 настоящего Кодекса, в зависимости от того, действует агент по условиям этого договора от имени принципала или от своего имени, если эти правила не противоречат положениям настоящей главы или существу агентского договора.

Согласно статье 974 Гражданского кодекса Российской Федерации поверенный обязан: лично исполнять данное ему поручение, за исключением случаев, указанных в статье 976 настоящего Кодекса; сообщать доверителю по его требованию все сведения о ходе исполнения поручения; передавать доверителю без промедления все полученное по сделкам, совершенным во исполнение поручения.

В части 1 статьи 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрена обязанность каждого лица, участвующего в деле, доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

Установив, что ответчиком произведено перечисление истцу страховой премии по 1087 договорам ОСАГО, в результате чего агент получил страховую премию в размере 8 297 010 руб. 71 коп., удержал вознаграждение 829 410 руб. 76 коп., и перечислил страховщику 7 467 208 руб. 68 коп.; напрямую от страхователей юридических лиц поступила страховая премия в размере 391 510 руб. 15 коп.; по результатам применения последствий после признания недействительными соглашений о зачете истцу возвращено 396 750 руб.; платежными поручениями ответчик подтвердил перечисление истцу 10 300 000 руб., суды пришли к правильному выводу о том, что задолженность по произведенным расчетам отсутствует.

При этом доказательств, свидетельствующих, что ответчиком не перечислены страховщику страховые взносы по заключенным договорам страхования, указанным в справке истца, с учетом выставленных счетов страховщика, истцом не представлено.

С учетом изложенного, исследовав представленные доказательства в совокупности, суды пришли к правомерному выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

Суды исследовали и обоснованно отклонили доводы ответчика об отсутствии надлежащих доказательств передачи ему документации.

Ответчиком в подтверждение направления истцу документов представлены авианакладные в количестве 5 штук, посылки общим весом 42,21 кг, с указанием получателей - сотрудников Общества.

Последний отчет агента датирован апрелем 2018 г., отправка документов осуществлялась до июля 2018 г.

Согласно пояснениям ответчика им получены подписанные директором Общества отчеты агента по апрель 2019 г. включительно, остальные отчеты (май, июнь, июль) так и не были подписаны руководством Общества, на просьбы ответчика прислать ему подписанные отчеты за май, июнь, июль специалист обещал проверить и выслать позже, ссылаясь на занятость, о чем свидетельствует электронная переписка.

Ответчик также указал, что после приостановки лицензии по требованию директора Общества все оставшиеся БСО были переданы в головной офис экспресс почтой. Сверка по проданным и неиспользованным БСО до сих пор с агентом не проводилась.

Суды правильно указали, что доказательств, объективно опровергающих установленные обстоятельства, а именно получение в указанных отправлениях иной корреспонденции, либо ее неполучение, истцом в материалы дела не представлено (статья 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).

При этом, как обоснованно отметили суды, отсутствие у конкурсного управляющего полного объема документов, оформляющих хозяйственную деятельность Общества в спорный период, а именно первичной документации по спорным работам, само по себе не является бесспорным доказательством того, что такие документы не существовали, и не может возлагать риск таких действий единоличного исполнительного органа истца на ответчика в силу норм статей 48, 50, 53 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Суды исследовали и правильно отклонили довод истца о том, что ответчиком не учтены 988 полисов ОСАГО серии ЕЕЕ N 1019325ХХХ, фигурирующих в Актах выполненных работ.

Суды правильно исходили из того, что Журнал учета договоров и данные из информационной системы 1С (Бухгалтерия некредитной финансовой организации) не могут в должной степени подтверждать правоотношения, сложившиеся между Обществом (страховщик) и Предпринимателем (агент) при исполнении агентского договора от 19.12.2017 N 000095/ЮЛ/77/2017, ввиду того, что не предусмотрены ни действующим законодательством (статья 1008 Гражданского кодекса Российской Федерации, часть 3 статьи 8 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации"), ни указанным договором в качестве первичной документации, в отличии от оформления передачи документов по акту приема-передачи БСО, отчетов агента (пункты 2.1.13, 2.1.14, 3.3 договора), и, как следствие, ввиду одностороннего характера содержащей информации.

В судебном заседании, ответчиком возвращены все полисы ОСАГО. Вместе с тем, не заявляя возражений относительно количества возвращенных полисов, представитель истца укал на несоответствие серии полисов, возвращенных ответчиком, той серии, которая последнему передавалась.

Суд апелляционной инстанции указанный довод обоснованно оценил критически с учетом того, что о подложности либо несоответствии формы возвращенных полисов не заявлено. В этой связи сам по себе факт несоответствия серии полисов не свидетельствует о ненадлежащем исполнении ответчиком своих обязательств. При этом, как верно отметил апелляционный суд, доказательств, исключающих наличие ошибки в указании серии полисов при их передаче ответчику, истец не представил.

Доводы заявителя, изложенные в кассационной жалобе, отклоняются, поскольку, по мнению суда кассационной инстанции, не свидетельствуют о нарушении судами норм права и сводятся к несогласию заявителя с оценкой фактических обстоятельств дела и имеющихся доказательств. Установление фактических обстоятельств дела, исследование и оценка представленных сторонами доказательств отнесены процессуальным законодательством к компетенции судов первой и апелляционной инстанций.

Суды, удовлетворяя исковые требования, исходили из имеющихся в деле доказательств, которые исследовали и оценили в порядке статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации. Выводы судов основаны на совокупной оценке всех представленных в материалы дела доказательств, что соответствует положениям статьи 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Нарушений норм процессуального права, являющихся в силу норм части 4 статьи 288 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации безусловным основанием для отмены обжалуемых судебных актов, судом кассационной инстанции не установлено.

С учетом изложенного решение суда первой инстанции и постановление апелляционного суда подлежат оставлению без изменения, кассационная жалоба - без удовлетворения.

Руководствуясь статьями 286, 287, 289 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

ПОСТАНОВИЛ:

решение Арбитражного суда Оренбургской области от 30.07.2021 по делу N А47-4851/2019 и постановление Восемнадцатого арбитражного апелляционного суда от 06.10.2021 по тому же делу оставить без изменения, кассационную жалобу - без удовлетворения.

Постановление может быть обжаловано в Судебную коллегию Верховного Суда Российской Федерации в срок, не превышающий двух месяцев со дня его принятия, в порядке, предусмотренном ст. 291.1 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Председательствующий

О.В. Абознова

Судьи

Н.С. Васильченко А.Д. Тимофеева