Постановление Арбитражного суда Волго-Вятского округа от 22 июля 2021 г. N Ф01-3230/21 по делу N А29-8001/2020

Нижний Новгород

22 июля 2021 г.

Дело N А29-8001/2020

Резолютивная часть постановления объявлена 20 июля 2021 года.

Постановление изготовлено в полном объеме 22 июля 2021 года.

Арбитражный суд Волго-Вятского округа в составе:

председательствующего Башевой Н.Ю.,

судей Александровой О.В., Забурдаевой И.Л.,

при участии представителя

от истца: Никуличевой Е.Н. (доверенность от 29.07.2019 N ВВБ/860-Д),

рассмотрел в судебном заседании кассационную жалобу

индивидуального предпринимателя Вердияна Армена Рафаэловича

на решение Арбитражного суда Республики Коми от 17.12.2020 и

на постановление Второго арбитражного апелляционного суда от 06.04.2021

по делу N А29-8001/2020

по иску публичного акционерного общества "Сбербанк России"

(ИНН: 7707083893, ОГРН: 1027700132195)

к индивидуальному предпринимателю Вердияну Армену Рафаэловичу

(ИНН: 110200397419, ОГРНИП: 315110100009532)

о взыскании задолженности и пеней

и установил:

публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее - Банк) обратилось в Арбитражный суд Республики Коми с иском к индивидуальному предпринимателю Вердияну Армену Рафаэловичу (далее - Предприниматель) о взыскании 473 995 рублей 68 копеек задолженности по комиссиям по транзакционным продуктам и 86 057 рублей 73 копеек пеней.

Решением суда от 17.12.2020 иск удовлетворен.

Постановлением Второго арбитражного апелляционного суда от 06.04.2021 решение суда оставлено без изменения.

Предприниматель не согласился с принятыми судебными актами и обратился в Арбитражный суд Волго-Вятского округа с кассационной жалобой.

Заявитель жалобы, ссылаясь на положения Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - Кодекс), просит отменить судебные акты. По его мнению, Банк в одностороннем порядке изменил тарифы на проводимые операции без согласия и распоряжения владельца счета - Предпринимателя. Размещение Банком информации о новом размере комиссии и об изменении условий договора банковского счета не свидетельствует о согласии Предпринимателя на применение новых тарифов. В материалах дела не имеется доказательств достижения сторонами соглашения об изменении условий договора банковского счета в этой части, а также доказательств того, что Предприниматель на момент совершения операции согласился на изменение размера комиссии. При принятии судебных актов суды должны были руководствоваться условиями обслуживания банковского счета ответчика, которые были установлены в заключенном им договоре и содержались в правилах банка, существовавших на дату заключения договора. Суд первой инстанции неправомерно отказал Предпринимателю в удовлетворении ходатайства об истребовании доказательств, чем нарушил статью 66, часть 2 статьи 159 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации. Подробно позиция заявителя изложена в кассационной жалобе.

Банк в отзыве и представитель в судебном заседании отклонили доводы жалобы.

Предприниматель, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения жалобы, явку в судебное заседание не обеспечил.

Законность принятых Арбитражным судом Республики Коми и Вторым арбитражным апелляционным судом решения и постановления проверена Арбитражным судом Волго-Вятского округа в порядке, установленном в статьях 274, 284 и 286 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Как следует из материалов дела и установили суды, 26.06.2015 между Банком и Предпринимателем заключен договор об открытии расчетного счета N 40802810128000000295 путем присоединения к договору-конструктору (Правилам банковского обслуживания с кодом 014311703/9 (далее - Правила)). В заявлении о присоединении указано, что клиент ознакомлен с условиями и тарифами Банка и платой, выражается свое согласие с ними.

В пункте 3.14 Условий открытия и обслуживания расчетного счета клиента предусмотрено, что Банк списывает со счета на основании заранее данного клиентом акцепта денежные средства в погашение любых обязательств клиента перед Банком, возникших на основании договоров: о предоставлении кредита и (или) договоров поручительства, и (или) договоров о предоставлении банковских гарантий (контр гарантий, поручительств); о порядке выпуска и обслуживания банковских карт; о предоставлении услуг в рамках "зарплатных" проектов; на проведение расчетов по операциям, совершенных с использованием банковских карт.

В соответствии с пунктом 6.2 Условий Банк вправе в одностороннем порядке вводить новые тарифы, вносить изменения и (или) отменять действующие тарифы, вносить изменения в Условия расчетно-кассового обслуживания (включая все приложения) с предварительным уведомлением клиента не менее чем за 15 календарных дней через официальный сайт Банка в сети "Интернет".

В силу пункта 9.5 Условий за нарушение срока возврата ошибочно зачисленных на счет денежных средств, установленного пунктом 5.7 Условий расчетно-кассового обслуживания, и несвоевременную оплату (неоплату) услуг банка, клиент уплачивает Банку неустойку в размере: по счету в валюте Российской Федерации - в размере ключевой ставки банка России, действующей на момент нарушения клиентом своих обязательств за каждый день просрочки.

Согласно перечню тарифов и услуг, оказываемых клиентам подразделений Северо-Западного банка Банка на территории Республики Коми (приложение N 4 к Условиям открытия и обслуживания расчетного счета, действует с 01.10.2017), за перевод денежных средств со счета юридического лица на счет физического лица, включая переводы, назначение которых содержит одновременно указанные ниже исключения и иные цели (нарастающим итогом в течение календарного месяца в рамках одного расчетного счета) взимается комиссия: до 300 тысяч рублей - 0,5 процента, свыше 300 тысяч рублей до 1500 тысяч рублей - 1,1 процента, свыше 1500 тысяч рублей до 5000 тысяч рублей - 2 процента, свыше 5000 тысяч рублей - 4 процента.

В соответствии с перечнем тарифов и услуг, оказываемых клиентам подразделений Северо-Западного банка Банка на территории Республики Коми (приложение N 4 к Условиям открытия и обслуживания расчетного счета, действует с 07.08.2018) стоимость ежегодного обслуживания бизнес-карты составила 2500 рублей.

В силу перечня тарифов и услуг, оказываемых клиентам подразделений Банка на территории Пермского края, Республики Коми, Удмуртской республики (действует с 05.06.2017) стоимость услуги по перечислению денежных средств со счета с использованием электронного документооборота за три месяца составила 8265 рублей.

Согласно пакету услуг по расчетно-кассовому обслуживанию на территории Республики Коми (действует с 05.02.2018) стоимость услуги за перевод средств со счета юридического лица на счет физического лица с использованием ДБО за три месяца составила 8265 рублей.

Предприниматель 09.11.2017 направил в Банк платежные поручения на перечисление денежных средств в пользу физического лица (14 850 000 рублей, 300 000 рублей, 1 200 000 рублей).

За исполнение указанных операций Банк начислил Предпринимателю комиссии: за перечисление средств со счета юридического лица на счет физического лица в сумме 594 000 рублей (4 процента), 1500 рублей (0,5 процента), 13 200 рублей (1,1 процента) соответственно. Предприниматель уплатил 145 469 рублей 32 копейки, непогашенный остаток - 463 230 рублей 68 копеек.

Кроме того, Банк начислил Предпринимателю плату за обслуживание по пакету услуг Базис (3 месяца) за период с 01.02 по 30.04.2018 в сумме 8265 рублей, комиссию за годовое обслуживание по корпоративной карте от 26.10.2018 в сумме 2500 рублей, всего 10 765 рублей.

Невыполнение требования Банка об уплате задолженности послужило основанием для обращения Банка в суд с настоящим иском.

Руководствуясь положениями Кодекса, Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (далее - Закон N 395-1), суд первой инстанции удовлетворил иск.

Суд апелляционной инстанции оставил решение суда без изменения.

Рассмотрев кассационную жалобу, Арбитражный суд Волго-Вятского округа не нашел оснований для ее удовлетворения.

В пункте 1 статьи 329 Кодекса предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Из пункта 1 статьи 333 Кодекса следует, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 428 Кодекса договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу пункта 1 статьи 845 Кодекса по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 846 Кодекса при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. При этом банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

На основании пункта 1 статьи 851 Кодекса в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Плата за услуги банка, предусмотренная пунктом 1 данной статьи, может взиматься банком по истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счете, если иное не предусмотрено договором банковского счета (пункт 2 статьи 851 Кодекса).

В статье 1 Закона N 395-1 предусмотрено, что одним из условий деятельности кредитных организаций является платность банковских операций.

Согласно статье 29 Закона N 395-1 комиссионное вознаграждение по операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суды установили, что заключенный сторонами договор банковского счета является договором присоединения, имеющим публичный характер, условия которого в соответствии с пунктом 1 статьи 428 Кодекса определяются банком в стандартных (типовых) формах с заранее определенными условиями.

Предприниматель при подписании заявления о присоединении подтвердил, что ознакомлен с действующими условиями обслуживания и тарифами Банка, уведомлен о размещении указанных условий и тарифов на официальном сайте Банка в сети Интернет.

Таким образом, добровольно заключив с Банком договор, Предприниматель принял на себя обязательства по указанному договору в полном объеме, включая обязательство по уплате комиссии, установленной тарифами Банка.

В силу пункта 6.2 Условий банк вправе в одностороннем порядке вводить новые тарифы, вносить изменения и (или) отменять действующие тарифы, вносить изменения в Условия расчетно-кассового обслуживания (включая все приложения) с предварительным уведомлением клиента не менее чем за 15 календарных дней через официальный сайт банка в сети "Интернет".

Согласно перечню тарифов и услуг, оказываемых клиентам подразделений Северо-Западного банка Банка на территории Республики Коми (приложение N 4 к Условиям открытия и обслуживания расчетного счета, действует с 01.10.2017), за перевод денежных средств со счета юридического лица на счет физического лица, включая переводы, назначение которых содержит одновременно указанные ниже исключения и иные цели (нарастающим итогом в течение календарного месяца в рамках одного расчетного счета) взимается комиссия: до 300 тысяч рублей - 0,5 процента, свыше 300 тысяч рублей до 1500 тысяч рублей - 1,1 процента, свыше 1500 тысяч рублей до 5000 тысяч рублей - 2 процента, свыше 5000 тысяч рублей - 4 процента.

В соответствии с перечнем тарифов и услуг, оказываемых клиентам подразделений Северо-Западного банка Банка на территории Республики Коми (приложение N 4 к Условиям открытия и обслуживания расчетного счета, действует с 07.08.2018) стоимость ежегодного обслуживания бизнес-карты составила 2500 рублей.

В силу перечня тарифов и услуг, оказываемых клиентам подразделений Банка на территории Пермского края, Республики Коми, Удмуртской республики (действует с 05.06.2017) стоимость услуги по перечислению денежных средств со счета с использованием электронного документооборота за три месяца составила 8265 рублей.

Согласно пакету услуг по расчетно-кассовому обслуживанию на территории Республики Коми (действует с 05.02.2018) стоимость услуги за перевод средств со счета юридического лица на счет физического лица с использованием ДБО за три месяца составила 8265 рублей.

Информация об увеличении тарифов размещена на официальном сайте банка www.sberbank.ru. Доступ к указанным условиям является открытым и имеется у неограниченного количества лиц. Доказательств иного в материалы дела не представлено.

Доказательств оплаты задолженности или отсутствия у Предпринимателя обязанности по уплате комиссии в материалы дела не представлено.

При таких обстоятельствах суды сделали правильный вывод о наличии у Банка оснований, предусмотренных Кодексом, Законом N 395-1, тарифами и условиями заключенного между сторонами договора, для начисления Предпринимателю комиссии за проведение спорных операций.

С учетом изложенного суды пришли к правильному выводу о наличии оснований для удовлетворения иска.

Ссылка заявителя на процессуальные нарушения (отказ в удовлетворении ходатайства об истребовании доказательств) подлежит отклонению.

Согласно части 2 статьи 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства, имеющие значение для правильного рассмотрения дела, определяются арбитражным судом на основании требований и возражений лиц, участвующих в деле, в соответствии с подлежащими применению нормами материального права.

В силу статьи 71 данного кодекса арбитражный суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств; оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Суд при рассмотрении ходатайства не нашел процессуальных оснований для его удовлетворения. Результат рассмотрения ходатайства отражен в решении суда.

Материалы дела исследованы судами полно, всесторонне и объективно, представленным сторонами доказательствам дана надлежащая правовая оценка, изложенные в обжалуемых судебных актах выводы соответствуют обстоятельствам дела и нормам права.

Доводы, приведенные в жалобе, были предметом рассмотрения судов первой и апелляционной инстанций. Материалы дела исследованы судами полно, всесторонне и объективно, представленным сторонами доказательствам дана надлежащая правовая оценка, изложенные в обжалуемых судебных актах выводы соответствуют обстоятельствам дела и нормам права. Нарушений судами статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации не установлено.

Переоценка установленных по делу обстоятельств в силу статьи 286 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации не входит в полномочия суда кассационной инстанции.

Арбитражный суд Республики Коми и Второй арбитражный апелляционный суд правильно применили нормы материального права и не допустили нарушений норм процессуального права, являющихся в любом случае основаниями для отмены принятых судебных актов в силу части 4 статьи 288 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации. Кассационная жалоба удовлетворению не подлежит.

В соответствии со статьей 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации расходы по уплате государственной пошлины с кассационной жалобы относятся на заявителя.

Руководствуясь пунктом 1 части 1 статьи 287 и статьей 289 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд Волго-Вятского округа

ПОСТАНОВИЛ:

решение Арбитражного суда Республики Коми от 17.12.2020 и постановление Второго арбитражного апелляционного суда от 06.04.2021 по делу N А29-8001/2020 оставить без изменения, кассационную жалобу индивидуального предпринимателя Вердияна Армена Рафаэловича - без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в Судебную коллегию Верховного Суда Российской Федерации в срок, не превышающий двух месяцев со дня его принятия, в порядке, предусмотренном в статье 291.1 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Председательствующий

Н.Ю. Башева

Судьи

О.В. Александрова И.Л. Забурдаева