Письмо Банка России от 14 марта 2019 г. N 12-3-5/1910 О порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений и информации при осуществлении внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма

Письмо Банка России от 14 марта 2019 г. N 12-3-5/1910

Вопрос:

Банк просит разъяснить порядок применения положений Федерального закона N 115-ФЗ ¹ и иных нормативных актов в сфере ПОД/ФТ.

Федеральным законом от 27.12.2018 N 565-ФЗ внесены изменения в Федеральный закон N 115-ФЗ, которые вступят в силу по истечении 180 дней после дня официального опубликования (опубликован на Официальном интернет-портале правовой информации http://www.pravo.gov.ru - 28.12.2018).

Статью 6 дополнили пунктом 1.5 следующего содержания:

"1.5. Операция по получению физическим лицом денежных средств в наличной форме с использованием платежной карты подлежит обязательному контролю, если указанная платежная карта эмитирована иностранным банком, зарегистрированным на территории иностранного государства или административно-территориальной единицы иностранного государства, обладающей самостоятельной правоспособностью, входящих в перечень, утвержденный уполномоченным органом.

Указанный в абзаце первом настоящего пункта перечень относится к информации ограниченного доступа и доводится до кредитных организаций через их личные кабинеты, указанные в статье 3 настоящего Федерального закона, в соответствии с порядком, определенным уполномоченным органом по согласованию с Центральным банком Российской Федерации.".

Статью 7 дополнили пунктом 5.13 следующего содержания:

"5.13. Кредитные организации обязаны документально фиксировать и представлять в уполномоченный орган не позднее трех рабочих дней, следующих за днем совершения операции, следующие сведения по указанной в пункте 1.5 статьи 6 настоящего Федерального закона операции:

1) дату и место совершения операции с денежными средствами в наличной форме;

2) сумму, на которую совершена операция с денежными средствами в наличной форме;

3) номер платежной карты, с использованием которой совершена операция с денежными средствами в наличной форме;

4) сведения о держателе платежной карты в объеме, полученном от иностранного банка, эмитировавшего платежную карту, с использованием которой совершена операция с денежными средствами в наличной форме;

5) сведения, необходимые для идентификации физического лица, совершившего операцию с денежными средствами в наличной форме, в случае, если операция с денежными средствами в наличной форме совершена с участием уполномоченного сотрудника кредитной организации;

6) наименование иностранного банка, эмитировавшего платежную карту, с использованием которой совершена операция с денежными средствами в наличной форме".

В связи с этим, Банк просит пояснить порядок исполнения вышеуказанных требований, а именно:

1. Какие пункты/данные будет содержать перечень иностранных банков, зарегистрированных на территории иностранного государства или административно-территориальной единицы иностранного государства, обладающей самостоятельной правоспособностью, операции по платежным картам которых будут подлежать обязательному контролю в соответствии с подпунктом 1.5. статьи 6 Федерального закона N 115-ФЗ?

2. Какому коду вида операции, подлежащей обязательному контролю, будут соответствовать операции, указанные в подпункте 1.5. статьи 6 Федерального закона N 115-ФЗ?

3. Что подразумевается под "место совершения операции с денежными средствами в наличной форме"? Наименование Банка, наименование филиала Банка, адрес Банка или адрес устройства, в котором физическим лицом получены денежные средств в наличной форме с использованием платежной карты?

4. По названным операциям информация в уполномоченный орган будет предоставляться в соответствии с Положением N 321-П ²? Если да, то в полях Блоков "У0" (Сведения о лице, совершающем операцию с денежными средствами или иным имуществом) и "У3" (Сведения о получателе по операции с денежными средствами или иным имуществом) должны быть заполнены сведения о держателе платежной карты в объеме, полученном от иностранного банка, эмитировавшего платежную карту, с использованием которой совершена операция с денежными средствами в наличной форме? Если да, то на сегодняшний день Банк не располагает такими данными, т.к. они в Банк не передаются. Аналогичная ситуация и с наименованием иностранного банка, эмитировавшего платежную карту, с использованием которой совершена операция с денежными средствами в наличной форме, а также наименование иностранного государства или административно-территориальной единицы иностранного государства, на территории которого находится иностранный банк - эмитент карты.

------------------------------

¹Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

²Положение Банка России от 29.08.2008 N 321-П "О порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений, предусмотренных Федеральным законом "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

------------------------------

Ответ:

Департамент финансового мониторинга и валютного контроля Банка России рассмотрел обращение кредитной организации и сообщает следующее.

По 1 вопросу.

По информации, полученной из Росфинмониторинга, порядок доведения до кредитных организаций перечня иностранных банков, зарегистрированных на территории иностранного государства или административно-территориальной единицы иностранного государства, обладающей самостоятельной правоспособностью, находится в стадии разработки.

По 2 вопросу.

Код вида операции, соответствующий операции, подлежащей обязательному контролю в соответствии с пунктом 1.5 статьи 6 Федерального закона N 115-ФЗ ¹ (в редакции Федерального закона N 565-ФЗ ²), будет определен в разрабатываемых Банком России в соответствии с Указанием N 4936-У ³ правилах составления сведений и информации в электронной форме.

По 3 вопросу.

Местом совершения операции с денежными средствами в наличной форме в контексте подпункта 1 пункта 5.13 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ является адрес места выдачи наличных денежных средств, в том числе адрес нахождения и номер банкомата/платежного терминала.

По 4 вопросу.

Принимая во внимание сроки вступления в силу Указания N 4936-У и рассматриваемых изменений, внесенных в Федеральный закон N 115-ФЗ, информация по операциям, подлежащим обязательному контролю в соответствии с пунктом 1.5 статьи 6 Федерального закона N 115-ФЗ, должна будет направляться в уполномоченный орган в соответствии с данным нормативным актом Банка России.

Объем сведений, включаемый в ФЭС об участнике операции зависит от того совершается операция, предусмотренная пунктом 1.5 статьи 6 Федерального закона N 115-ФЗ, с участием сотрудника кредитной организации либо без его участия.

Учитывая, что взаимодействие кредитной организации с иностранным банком - эмитентом осуществляется посредством платежной системы, полагаем, что при совершении операции, предусмотренной пунктом 1.5 статьи 6 Федерального закона N 115-ФЗ, без участия уполномоченного сотрудника кредитной организации, сведения о держателе платежной карты, предусмотренные подпунктом 4 пункта 5.13 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ, представляются кредитной организацией в уполномоченный орган в объеме, предоставленном ей в соответствии с правилам платежной системы оператором платежной системы.

Обязанность по направлению кредитной организацией запроса иностранному банку, эмитировавшему платежную карту, в целях получения сведений о держателе такой карты, достаточном для его идентификации, законодательно не установлена.

В случае совершения операции, предусмотренной пунктом 1.5 статьи 6 Федерального закона N 115-ФЗ, с участием уполномоченного сотрудника кредитной организации, держатель платежной карты должен быть идентифицирован кредитной организацией в соответствии с требованиями Федерального закона N 115-ФЗ и Положения Банка России N 499-П ⁴ и, следовательно, информация о нем в состав сообщения, направляемого в уполномоченный орган, должна быть включена в полном объеме.

-------------------------------------------

¹Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

²Федеральный закон от 27.12.2018 N 565-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" по вопросам установления контроля за операциями отдельных категорий физических лиц".

³Указание Банка России от 17.10.2018 N 4936-У "О порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений и информации в соответствии со статьями 7, 7.5 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

⁴Положение Банка России от 15.10.2015 N 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".