Письмо Ассоциации российских банков от 27 апреля 2022 г. N А-02/5-184 О порядке заключения договора номинального счета

Письмо Ассоциации российских банков от 27 апреля 2022 г. N А-02/5-184

Ассоциация российских банков благодарит за ответ от 08.04.2022 на обращение от 10.12.2021 N А-02/5-395 по вопросу о порядке заключения договора номинального счета ввиду неоднозначной редакции § 2 главы 45 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ).

Ассоциация согласна с позицией Банка России, изложенной в ответе, о том, что в настоящее время положения о порядке заключения договора номинального счета практически унифицированы с общими требованиями о заключении договоров в письменной форме, установленными в пункте 2 статьи 434 ГК РФ. Тем не менее данная позиция требует дополнительного разъяснения.

В настоящее время банки для открытия номинальных счетов планируют разрабатывать и размещать на своих сайтах Общие условия открытия номинальных банковских счетов (далее - Общие условия), к которым потенциальные клиенты / клиенты банков смогут присоединиться посредством заполнения на бумажном носителе или в электронном виде бланк заявления на открытие номинального счета, тем самым признавая содержание Общих условий содержанием заключаемого им договора номинального счета.

Такой порядок заключения договора представляется обоснованным, поскольку любой договор банковского счета, включая договор номинального счета, является договором присоединения.

Однако внедрению указанного порядка заключения договоров номинального счета препятствует неоднозначная редакция нормы пункта 1 статьи 860.2 ГК РФ, в соответствии с которой договор номинального счета заключается в письменной форме путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, с обязательным указанием даты его заключения или обмена электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.

Неоднозначная редакция пункта 1 статьи 860.2 ГК РФ не позволяет сделать вывод о том, что договор номинального счета не может быть заключен иными способами, например, путем обмена бумажными документами либо путем присоединения к формуляру договора номинального счета (статья 428 ГК РФ). Такие ограничения порядка заключения договора номинального счета не могут быть обоснованы никакими правовыми особенностями этой разновидности договора банковского счета.

Представляется, что общие нормы о форме сделки (статья 160 ГК РФ и др.) позволяют квалифицировать форму сделки как любое внешнее волеизъявление сторон заключить сделку. Соответственно выделяют письменную и устную формы сделки. Согласно подпункту 1 пункта 1 статьи 161 ГК РФ договоры юридических лиц между собой и с гражданами могут быть заключены только в письменной форме, включая электронную. Из этого можно заключить, что статья 860.2 ГК РФ конкретизирует положения подпункта 1 пункта 1 статьи 161 ГК РФ применительно к договору номинального счета.

Учитывая практическую важность разрешения вопроса о порядке заключения договора номинально счета, а также с целью минимизации регуляторных рисков просим высказать позицию Юридического департамента Банка России о правомерности подхода, согласно которому договор номинального счета может быть заключен путем присоединения клиентом к его формуляру, разработанному банком, через подписание соответствующего документа на бумажном носителе или в электронной форме, а также путем обмена документами на бумажном носителе.

Ассоциация российских банков выражает надежду на дальнейшее эффективное сотрудничество с Центральным банком Российской Федерации по вопросам применения действующего законодательства.

Первый вице-президент

Ю.И. Кормош