Письмо Ассоциации российских банков от 17 июля 2023 г. N А23-02/5-338 О вопросах о порядке прекращения кредитных обязательств членов семей военнослужащих в соответствии с Федеральным законом от 7 октября 2022 года N 377-ФЗ

Письмо Ассоциации российских банков от 17 июля 2023 г. N А23-02/5-338

Ассоциация российских банков благодарит Службу по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России за высказанную в письме N 59-8-2/35596 от 7 июня 2023 года (далее - Ответ от 07.06.2023) позицию по вопросам о порядке прекращения кредитных обязательств членов семьи военнослужащего в соответствии с Федеральным законом от 7 октября 2022 года N 377-ФЗ "Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" (далее - Закон N 377-ФЗ).

АРБ ознакомила кредитные организации с данной позицией.

При этом в Ассоциацию продолжают поступать от банков вопросы, связанные с прекращением кредитных обязательств военнослужащих и членов их семей после возникновения обстоятельств, указанных в пунктах 1-3 части 1 статьи 1 Закона N 377-ФЗ, и Обстоятельств ¹.

Ассоциация, разъясняя поступающие от кредитных организаций вопросы, руководствуется в том числе мнениями Банка России, изложенными в его письмах.

В связи с этим высказанная в Ответе от 07.06.2023 позиция о том, что "обязательства заемщика прекращаются по траншам, выданным в период до возникновения обстоятельств, указанных в пунктах 1-3 части 1 статьи 1 Федерального закона N 377-ФЗ", требует дополнительного пояснения для формирования верного суждения с целью осуществления банками правильного правоприменения и недопущения нарушения прав соответствующих категорий военнослужащих и членов их семей. А именно: следует ли из изложенного, что подлежат прекращению только обязательства по траншам, выданным заемщику - члену семьи военнослужащего до даты мобилизации военнослужащего/даты участия в специальной военной операции военнослужащего-контрактника ²?

Например, жена военнослужащего заключила кредитный договор о предоставлении кредитной карты 1 июня 2021 года (до даты участия в специальной военной операции её мужа (военнослужащего-контрактника)), совершала посредством нее расходные операции и возвращала кредитные средства. Ее супруг, являвшийся военнослужащим, принимавшим участие в специальной военной операции с 1 марта 2022 года, погиб 15 июля 2022 года. Вдова после принятия Закона N 377-ФЗ обратилась в банк с требованием о прекращении 15 июля 2022 года ее обязательств и возврате денежных средств, внесенных ею с 16 июля 2022 года.

Из Ответа от 07.06.2023 в отношении рассматриваемой ситуации можно сделать выводы о том, что:

- подлежат прекращению обязательства заемщика (супруги/вдовы погибшего военнослужащего) по траншам, выданным до 1 марта 2022 года, но не по траншам, выданным с 1 марта 2022 года до 15 июля 2022 года (и позже); и

- кредитный договор продолжает действовать, и заемщик (супруга/вдова погибшего военнослужащего) обязан возвращать кредитные средства, полученные им после 1 марта 2022 года.

Таким образом, возникает следующий вопрос: верны ли данные выводы, сделанные на основании изложенной в Ответе от 07.06.2023 позиции (по итогам рассмотрения вышеуказанной ситуации)?

Или верным будет основанный на положениях частей 1 и 2 статьи 2 Закона N 377-ФЗ подход, в силу которого:

- подлежат прекращению обязательства заемщика (супруги/вдовы погибшего военнослужащего) по траншам, выданным по 15 июля 2022 года (т.е. по дату гибели военнослужащего), и

- кредитный договор продолжает действовать, и заемщик (супруга/вдова погибшего военнослужащего) обязан возвращать кредитные средства, полученные им именно с 16 июля 2022 года?

Также требует разъяснения вопрос о порядке возврата соответствующих денежных средств, полученных после наступления указанных в пунктах 1 - 3 части 1 статьи 1 Закона N 377-ФЗ обстоятельств и Обстоятельств.

Ответ от 07.06.2023 содержит позицию о том, что "в случае получения заемщиком - членом семьи военнослужащего по кредитному договору (договору займа) денежных средств после наступления вышеуказанных обстоятельств, представляется, что денежные средства подлежат возврату кредитору в соответствии с условиями кредитного договора (договора займа)".

В связи с этим требует разъяснения следующий вопрос: в каком порядке должен быть осуществлен кредитору возврат заемных денежных средств как полученных после наступления указанных в пунктах 1-3 части 1 статьи 1 Закона N 377-ФЗ обстоятельств, так и Обстоятельств, при отсутствии соответствующих условий в кредитном договоре?

С учетом изложенного просим уточнить изложенную в письме N 59-8-2/35596 от 7 июня 2023 года позицию по вопросам о порядке прекращения кредитных обязательств членов семей военнослужащих в соответствии с Федеральным законом от 7 октября 2022 года N 377-ФЗ "Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации".

Ассоциация выражает надежду на дальнейшее эффективное сотрудничество со Службой по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России по вопросам применения действующего законодательства.

Первый вице-президент

Ю.И. Кормош

------------------------------

¹ Согласно части 1 статьи 2 Закона N 377-ФЗ:

- гибель (смерть) военнослужащего, если он погиб (умер) при выполнении задач в период проведения специальной военной операции либо позднее указанного периода, но вследствие увечья (ранения, травмы, контузии) или заболевания, полученных при выполнении задач в ходе проведения специальной военной операции;

- объявление судом военнослужащего умершим;

- признание военнослужащего инвалидом I группы.

² Представляется, что Закон N 377-ФЗ связывает прекращение соответствующих обязательств только с Обстоятельствами.