Постановление Арбитражного суда Северо-Кавказского округа от 29 июня 2020 г. N Ф08-2282/20 по делу N А01-1388/2019

г. Краснодар

29 июня 2020 г.

Дело N А01-1388/2019

Резолютивная часть постановления объявлена 26 июня 2020 года.

Постановление изготовлено в полном объеме 29 июня 2020 года.

Арбитражный суд Северо-Кавказского округа в составе председательствующего Кухаря В.Ф., судей Айбатулина К.К. и Бабаевой О.В., при участии от истца - индивидуального предпринимателя Жерлыгина Дмитрия Леонидовича (ИНН 010514582177, ОГРНИП 315010500009477) - Голубиды А.В. (доверенность 22.06.2020), в отсутствие ответчика - акционерного общества "Российский сельскохозяйственный банк" (ИНН 7725114488, ОГРН 1027700342890) и третьего лица - Межрегионального управления Федеральной службы по финансовому мониторингу по Южному федеральному округу (ИНН 6163066640, ОГРН 1036163003755), извещенных о времени и месте судебного заседания, в том числе путем размещения информации на официальном сайте арбитражного суда в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", рассмотрев кассационную жалобу индивидуального предпринимателя Жерлыгина Дмитрия Леонидовича на решение Арбитражного суда Республики Адыгея от 30.09.2019 и постановление Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 13.12.2019 по делу N А01-1388/2019, установил следующее.

Индивидуальный предприниматель Жерлыгин Д.Л. (далее - предприниматель) обратился в арбитражный суд с иском к АО "Россельскохбанк" в лице Адыгейского регионального филиала (далее - банк) о признании незаконным отказа банка в открытии расчетного счета и об обязании ответчика заключить с истцом договор банковского счета.

К участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено Межрегиональное управление Федеральной службы по финансовому мониторингу по Южному федеральному округу (далее - служба финмониторинга).

Решением от 30.09.2019, оставленным без изменения постановлением апелляционного суда от 13.12.2019, в иске отказано со ссылкой на правомерность отказа банка заключить договор банковского счета.

В кассационной жалобе предприниматель просит отменить судебные акты и удовлетворить иск. Заявитель указывает, что выводы судов не соответствуют материалам дела. Суды не оценили доводы о неприменимости к предпринимателю пункта 5.2 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - N 115-ФЗ) в качестве основания для отказа заключить договор. Апелляционный суд не учел пояснения истца по вопросам, касающимся существа спора, при этом от банка возражения не поступали. Позиция судов основана на домыслах банка, а не на доказательствах. В отношении Жерлыгина Д.Л. до настоящего времени не возбуждено никаких производств (ни уголовного, ни административного), а "подозрения в терроризме" не могут служить основанием для отказа для открытия счета. Суды не исследовали представленные истцом в обоснование своей позиции доказательства. Поступление средств на счета предпринимателя были связаны с оплатой работ по хозяйственным договорам, а последующее получение им средств в других банках по пластиковым картам является правомерным, поскольку это зарплата, с которой удерживаются налоги. Отказ банка отрыть счет по названным мотивам нарушает права предпринимателя и подрывает его репутацию.

Банк в отзыве на кассационную жалобу просит оставить судебные акты без изменения.

Изучив материалы дела и выслушав представителя истца, Арбитражный суд Северо-Кавказского округа не усматривает оснований для удовлетворения жалобы.

Как следует из материалов дела, в сентябре 2018 года предприниматель обратился в банк с заявлением о заключении договора банковского счета.

Письмом от 27.09.2018 N 012-29-40/6544 банк уведомил предпринимателя о принятом решении об отказе в заключении договора банковского счета со ссылкой на пункт 5.2 статьи 7 Закона N 115-ФЗ.

28. декабря 2018 года предприниматель повторно обратился в банк с заявлением о заключении договора, в котором изложил сведения о своей хозяйственной деятельности и дополнительно приложил копии следующих документов: налоговая декларация по налогу, уплачиваемому в связи с применением упрощенной системы налогообложения с квитанцией о ее приеме, платежные поручения об уплате налогов и страховых взносов, договоры, заключенные с контрагентами истца, акты, подтверждающие оказание услуг по договорам.

Письмом от 14.01.2019 N 012-29-40/119 банк дополнительно истребовал у Жерлыгина Д.Л. выписки по счетам, открытым в других банках, а также сведения, подтверждающие фактическое оказание рекламных услуг.

Предприниматель направил в банк письмо от 16.01.2019N 0116/2019, приложив выписки по счетам в других банках, а также предоставил информацию о сайтах в сети Интернет, на которых размещена его рекламная продукция истца.

В ответ на указанное письмо банк направил Жерлыгину Д.Л. уведомление от 28.01.2019 N 012-29-32/424 об отказе в заключении договора банковского счета в связи с неустранением обстоятельств, ранее послуживших основанием для отказа в заключении договора.

Полагая отказ банка в заключении договора неправомерным, предприниматель обратился в суд с иском.

При разрешении спора суды исходили из следующего.

Согласно пункту 4 статьи 445 и пункту 2 статьи 846 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) при необоснованном уклонении банка от заключения договора банковского счета на объявленных им условиях клиент вправе обратиться в суд с требованием о понуждении банка заключить договор. Пунктом 1 статьи 845 ГК РФ предусмотрено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. При заключении договора банковского счета клиенту открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (пункт 1 статьи 846 ГК РФ).

По смыслу названных норм права коммерческий банк не вправе отказать в заключении договора банковского счета на условиях, согласованных сторонами или же на условиях разработанного и объявленного договора банковского счета определенного вида, содержащего единые для всех обратившихся условия (цена услуг банка, размер процентов, уплачиваемых банком за пользование денежными средствами, находящимися на счете клиента, и т.д.). Отказ от заключения такого договора банковского счета допускается только в случаях, установленных в абзаце 2 пункта 2 статьи 846 ГК РФ, а именно: когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо предусмотрен законом или иными правовыми актами.

При этом в силу пункта 5.2 статьи 7 Закона N 115-ФЗ кредитные организации вправе отказаться от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом, иностранной структурой без образования юридического лица в соответствии с правилами внутреннего контроля кредитной организации в случае наличия подозрений о том, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Пунктом 6.2 Положения Банка России от 02.03.2012 N 375-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Положение N 375-П) установлен ряд факторов, которые по отдельности или по совокупности влияют на принятие кредитной организацией решения об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) на основании абзаца 2 пункта 5.2 статьи 7 Закона N 115-ФЗ.

К таким факторам относятся:

а) юридическое лицо имеет размер уставного капитала равный или незначительно превышающий минимальный размер уставного капитала, установленный законом;

б) с даты регистрации юридического лица прошло менее шести месяцев, при этом юридическое лицо в рамках представления информации о целях установления и предполагаемом характере деловых отношений с данной кредитной организацией указало в качестве таковых осуществление сделок, связанных с проведением операций с денежными средствами в наличной форме и (или) международных расчетов, содержащих признаки, указанные в приложении к Положению, либо признаки, указывающие на необычный характер сделки, установленные кредитной организацией самостоятельно;

в) в качестве адреса (места нахождения) постоянно действующего исполнительного органа юридического лица (в случае отсутствия постоянно действующего исполнительного органа юридического лица - иного органа или лица, имеющих право действовать от имени юридического лица без доверенности) указан адрес, в отношении которого имеется информация Федеральной налоговой службы о расположении по такому адресу также иных юридических лиц. В целях получения указанной информации кредитная организация использует ресурс "Адреса массовой регистрации (адреса, указанные при государственной регистрации в качестве места нахождения несколькими юридическими лицами)", размещенный на официальном сайте Федеральной налоговой службы в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет";

г) отсутствие постоянно действующего исполнительного органа юридического лица, иного органа или лица, имеющих право действовать от имени юридического лица без доверенности, по месту нахождения, сведения о котором содержатся в едином государственном реестре юридических лиц;

д) одно и то же физическое лицо является учредителем (участником) юридического лица, его руководителем и (или) осуществляет ведение бухгалтерского учета такого юридического лица;

е) в отношении резидента имеется информация Банка России о том, что перед ним выявлено наличие задолженности нерезидентов по контрактам, по которым указанным резидентом были закрыты паспорта сделок в связи с их переводом на обслуживание в другой уполномоченный банк и в дальнейшем ни в одном из уполномоченных банков эти паспорта сделок не были открыты либо паспорта сделок были закрыты уполномоченным банком самостоятельно по истечении 180 календарных дней после истечения срока действия контракта (в случае намерения резидента заключить договор банковского счета в целях осуществления операций в рамках исполнения обязательств по внешнеторговым договорам (контрактам);

ж) кредитной организацией в отношении физического или юридического лица ранее принималось решение об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) либо решение о расторжении договора банковского счета (вклада) в соответствии с Федеральным законом;

з) сведения о лице содержатся в Перечне организаций и физических лиц;

и) в отношении лица имеется решение межведомственного координационного органа, осуществляющего функции по противодействию финансированию терроризма, о замораживании (блокировании) денежных средств или иного имущества;

к) иные факторы, самостоятельно определяемые кредитной организацией.

Оценив в порядке главы 7 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ) представленные в материалы дела доказательства, руководствуясь статьями 421, 445, 845, 846 ГК РФ, статьей 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", статьей 7 Закона N 115-ФЗ, пунктом 1 Положения об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденного Банком России 15.10.2015 N 499-П, пунктом 6.2 Положения N 375-П, суды отказали в удовлетворении иска.

При этом суды установили наличие совокупности оснований к отказу в заключении договора. По месту регистрации предприматель свою деятельность не ведет, договор об аренде помещения, используемого для осуществления своей деятельности, не предоставил, от личной встречи с сотрудниками банка уклонился. В помещении офиса, занимаемого Жерлыгиным Д.Л., размещены также рабочие места работников ООО "Ойланд", ООО "СТС", бухгалтерский учет которых ведет один и тот же бухгалтер. Бухгалтерская документация указанных организаций также хранится в одном месте. Установить с достоверностью, является ли реклама, размещенная на сайтах, указанных предпримателей, не представилось возможным; на основании выписок по расчетным счетам, открытым истцом в ПАО "Сбербанк России", ПАО АКБ "Авангард", ПАО "Промсвязьбанк", банком установлено, что за период с 01.10.2018 по 16.01.2019 все денежные средства на указанные счета поступили от ООО "Ойланд", включенного в Перечень высокорискованных лиц. Доля денежных поступлений от ООО "Ойланд" в обороте по счету в ПАО "Сбербанк России" составила 76,3%, по счету в ПАО "Промсвязьбанк" - 42,2%. Основными поступлениями на счет в ПАО АКБ "Авангард" были перечисления с назначением платежа "пополнение счет" с расчетных счетов, открытых в ПАО "Сбербанк России" и ПАО "Промсвязьбанк". Практически все поступления (за исключением налогов и комиссий банков) перечислялись истцом на текущие счета Жерлыгина Д.Л. как физического лица, открытые в различных кредитных организациях. Распоряжаться денежными средствами на указанных текущих счетах он имел возможность посредством пластиковых карт через терминальные устройства, не обращаясь в офисы банков. Банку стало известно о полном обналичивании денежных средств, поступающих на текущие счета предпринимателя, посредством пластиковых карт. При этом на долю хозяйственных операций приходилось лишь 0,6% оборота расчетного счета ИП Жерлыгина Д.Л., открытого в ПАО "Сбербанк России", со счетов, открытых в других банках, хозяйственные операции не осуществлялись. Поэтому банком сделан вывод о том, что наиболее вероятной целью открытия банковского счета является дальнейшее обналичивание денежных средств через данный счет, а также разгрузка счета, открытого в ПАО "Сбербанк России", во избежание вопросов, возникающих у сотрудников внутреннего контроля ПОД/ФТ.

В силу статьи 2 Закон N 115-ФЗ регулирует отношения граждан Российской Федерации, иностранных граждан и лиц без гражданства, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, а также государственных органов, осуществляющих контроль на территории Российской Федерации за проведением операций с денежными средствами или иным имуществом, в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма.

Таким образом, доводы о том, что нормы этого закона не распространяются на предпринимателей, ошибочны.

Иные доводы жалобы не опровергают правильности выводов судов, нормы материального права при рассмотрении дела применены верно.

Основания для отмены или изменения судебных актов не установлены.

При изложенных обстоятельствах основания для отмены судебных актов по доводам кассационных жалоб отсутствуют.

ПОСТАНОВИЛ:

решение Арбитражного суда Республики Адыгея от 30.09.2019 и постановление Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 13.12.2019 по делу N А01-1388/2019 оставить без изменения, кассационную жалобу - без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия.

Председательствующий

В.Ф. Кухарь

Судьи

К.К. Айбатулин О.В. Бабаева