Постановление Арбитражного суда Северо-Кавказского округа от 14 апреля 2021 г. N Ф08-2480/21 по делу N А32-25831/2020

г. Краснодар

14 апреля 2021 г.

Дело N А32-25831/2020

Резолютивная часть постановления объявлена 14 апреля 2021 года.

Постановление в полном объеме изготовлено 14 апреля 2021 года.

Арбитражный суд Северо-Кавказского округа в составе председательствующего Трифоновой Л.А., судей Бабаевой О.В. и Рыжкова Ю.В., при участии в судебном заседании от истца - общества с ограниченной ответственностью "Мартэль Траст" (ИНН 2309134243, ОГРН 1122309006544) - Ким С.К. (доверенность от 29.06.2020), в отсутствие ответчика - публичного акционерного общества Банк "Возрождение" (ИНН 5000001042, ОГРН 1027700540680), извещенных о времени и месте судебного разбирательства, в том числе путем опубликования информации на сайте в телекоммуникационной сети Интернет, рассмотрев кассационную жалобу публичного акционерного общества Банк "Возрождение" на решение Арбитражного суда Краснодарского края от 21.10.2020 и постановление Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 23.12.2020 по делу N А32-25831/2020, установил следующее.

ООО "Мартэль Траст" (далее - истец, общество) обратилось в арбитражный суд с иском к ПАО Банк "Возрождение" (далее - ответчик, банк) о взыскании 217 933 рублей неосновательного обогащения, 5003 рублей 23 копеек процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 28.01.2020 по 17.06.2020 и процентов за пользование чужими денежными средствами с 18.06.2020 по день фактической уплаты долга.

Решением от 21.10.2020, оставленным без изменения постановлением апелляционного суда от 23.12.2020, иск удовлетворен.

В кассационной жалобе банк просит отменить судебные акты и направить дело на новое рассмотрение, ссылаясь на несоответствие выводов судов фактическим обстоятельствам дела. Уплата комиссии предусмотрена условиями договора комплексного банковского обслуживания, заключенного между банком и обществом. Основания для удовлетворения заявленных требований отсутствовали.

Отзыв на кассационную жалобу в Арбитражный суд Северо-Кавказского округа не поступил.

Изучив материалы дела, доводы жалобы, выслушав названного представителя, Арбитражный суд Северо-Кавказского округа считает, что кассационная жалоба не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Из материалов дела следует, что 18.10.2019 на основании заявления общество и банк заключили договор банковского счета N 879467/ДКО/065 путем присоединения общества (клиента) к Правилам комплексного обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и лиц, занимающихся частной практикой, и Правилам открытия и обслуживания счетов.

Истцу открыт расчетный счет N 4070281020650014499 в валюте Российской Федерации.

На указанный счет 25.10.2019 и 29.10.2019 общество перечислило денежные средства с расчетного счета, открытого в ПАО "Сбербанк", в сумме 546 215 рублей и 545 500 рублей соответственно с назначением платежа: "пополнение оборотных средств для расчетов с контрагентами".

30 октября 2019 года банк через систему Интернет-Банк направил обществу запрос N 2768 о предоставлении в течение 5 рабочих дней (по 07.11.2019 включительно) пояснений в части хозяйственной деятельности и экономического смысла операций, проводимых по расчетному счету, с приложением подтверждающих документов;

при этом работа клиента с расчетным счетом с использованием системы ДБО банком приостановлена.

Истец указал, что документы по запросу банка подготовлены в срок, однако по причине проведения 06.11.2019 и 07.11.2019 плановых профилактических работ в системе Интернет-Банк отсутствовала техническая возможность своевременно направить их в банк. Сотрудниками общества и банка была достигнута договоренность о направлении запрашиваемых документов на адреса электронной почты: A.Babich@krasN odar.voz.ru, VBAN K@co.voz.ru, поэтому документы направлены в банк 07.11.2019 и 08.11.2019.

10 января 2020 года в банк повторно предоставлен пакет документов по запросу (за исключением выписки из Банка Первомайский (лицензия отозвана), Банка "Зенит Сочи" (отсутствовала хозяйственная деятельность, только открыт счет).

22 января 2020 года общество направило в банк заявление о закрытии расчетного счета с пояснениями о своевременном и полном предоставлении документов по запросу банка и ходатайством о переводе остатка денежных средств на расчетный счет клиента в Южном филиале АО "Райффайзенбанк" без взимания неустойки в размере 20%, предусмотренной договором.

На расчетный счет общества от банка поступили денежные средства в размере 871 732 рублей с назначением платежа: "перевод остатка в сумме 1 089 665 рублей по заявлению клиента на закрытие счета в целях взаиморасчетов путем зачета взаимных требований по договору по оплате неустойки и обязательств банка по возврату остатка в сумме 217 933 рубля".

Согласно письму банка от 11.02.2020 N 0650/16-06 основанием для направления запроса послужило исполнение банком требований Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Закон N 115-ФЗ).

Полагая, что денежные средства в размере 217 933 рублей списаны со счета истца неправомерно и в отсутствие оснований для их списания, истец обратился в арбитражный суд за защитой своих интересов.

В соответствии со статьей 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - Кодекс) лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение).

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 Кодекса).

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (пункт 3 статьи 845 Кодекса).

В силу статьи 848 Кодекса банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Статьей 851 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете (пункт 2).. Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом (статья 854 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Отношения между банками и их клиентами осуществляются на основании договоров, если иное N N 395-1 "О банках и банковской деятельности").

Согласно статье 859 Кодекса договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

Из заявления истца от 18.10.2019 видно, что он ознакомлен и согласен с действующей редакцией Правил комплексного обслуживания клиентов - юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и лиц, занимающихся частной практикой, в банке "Возрождение" (ПАО) (далее - Правила), размещенных на дату подачи клиентом в банк "Возрождение" (ПАО) заявления на официальном сайте банка в сети Интернет по адресу: www.vbank.ru.

Согласно пункту 1.20 Правил банк вправе приостанавливать операции клиента или блокировать (замораживать) денежные средства на счете в случаях и порядке, предусмотренных действующим законодательством, в том числе в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступных путем, и финансированию терроризма. Клиент обязуется своевременно (срок может быть установлен в письме Банка) представлять банку документы и информацию, необходимые последнему для осуществления контрольных функций, возложенных на него законодательством Российской Федерации и нормативными актами Банка России, в том числе законодательством о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансировании терроризма (п. 5.7 Правил).

Банк вправе в целях исполнения требований Закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Закон N 115-ФЗ) и нормативно-правовых актов Банка России при приеме на обслуживание и обслуживании Клиента требовать от Клиента предоставления в письменном виде информации и документов, в том числе:

- информации о целях финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации Клиента, а также документы, подтверждающие предоставленные Клиентом сведения; - документов, необходимых для идентификации Клиента, его уполномоченных представителей, бенефициарных владельцев, обновления сведений о Клиенте и его уполномоченных представителях, бенефициарных владельцах, а также для установления и идентификации выгодоприобретателей, по проводимым Клиентом операциям до проведения таких операций;

- информации и документов, необходимых для фиксирования информации об операциях, раскрывающих экономический смысл проводимых и ранее проведенных операций и сделок и подтверждающие законность их проведения.

Клиент в свою очередь обязан своевременно (срок может быть установлен в письме банка) предоставлять банку документы и информацию, необходимую банку для проверки соответствия проводимых по счету операций требованиям действующего законодательства Российской Федерации и нормативных актов Банка России, а также для осуществления банком контрольных функций, возложенных на него законодательством Российской Федерации и нормативными актами Банка России, в т.ч. законодательством о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (п. 3.2.6. Правил).

Банк обязан приостановить операции в случаях и в порядке, предусмотренных пунктом 10 статьи 7 Закона N 115-ФЗ, а также по решению органов власти и в случае если хотя бы одной из сторон является организация или физическое лицо в отношении которых применены меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, либо юридическое лицо, прямо или косвенно находящиеся в собственности или под контролем таких организации или лица, либо физическое или юридическое лицо, действующее от имени или по указанию таких организаций или лица (п. 3.1.11. Правил).

Согласно пункту 6.2.4 Правил клиент несет ответственность за отказ от представления/непредставления/ненадлежащего представление по запросу банка документов (включая представление неполного пакета запрошенных документов, представление документов, не соответствующих запрошенным, представление документов, оформленных ненадлежащим образом или содержащих сведения, противоречащие друг другу), необходимых для осуществления контрольных функций, возложенных на банк.

Подача клиентом в банк заявления на закрытие счета после получения запроса банка о предоставлении документов, но до истечения срока их предоставления, является отказом клиента от представления соответствующих документов. Ответственность клиента устанавливается в форме неустойки.

Неустойка уплачивается клиентом в случае подачи им заявления на закрытие счета в размере 20% от остатка денежных средств на счете. Срок для уплаты неустойки считается наступившим в день подачи клиентом заявления на закрытие счета. Обязательство клиента по оплате неустойки прекращается зачетом требований клиента к банку о выдаче/перечислении остатка денежных средств со счета после расторжения договора банковского счета. Размер денежных обязательств клиента перед банком, прекращенных зачетом, указывается банком в расчетном документе, на основании которого банк выдает/перечисляет остаток денежных средств со счета.

Тарифы за расчетно-кассовое обслуживание, исполнение банком функций агента валютного контроля и оказание иных услуг для клиентов массового сегмента (кроме банков и небанковских кредитных организаций) размещены на официальном сайте Банка "Возрождение" (ПАО).

Согласно подпунктам 1.3.1 и. 1.3 (закрытие счетов в рублях) тарифов (тарифный план "Бизнес-Старт") прием и оформление заявления клиента о расторжении договора, проверка остатка денежных средств и непогашенных обязательств клиента, закрытие счета в автоматизированной банковской системе, направление уведомления в налоговые органы, производятся без взимания вознаграждения.

Также подпунктами 1.3.3 п. 1.3. (закрытие счетов в рублях) Тарифов предусмотрено, что перевод остатка денежных средств со счета клиента - при сумме остатка в рублях, не превышающей 400 рублей осуществляется без взимания комиссии; при остатке в рублях, превышающей 400 рублей осуществляется по тарифным ставкам, указанным в пунктах 1.5.1.1.2 и 1.5.2.1.2 (для руб.) и 1.5.1.2.

В Примечании к пунктам 1.3.3 и 1.3 (закрытие счетов в рублях) Тарифов указано: "Для клиентов, заключивших договор (открывших счет) до 11.09.2018, комиссия за безналичное перечисление остатка наличных денежных средств на счет в другом банке при закрытии счета - 20% от суммы проводимой операции. Условием применения комиссии в указанном размере является непредставление (ненадлежащее представление) клиентом по запросу банка документов (информации) по любой операции по любому из счетов, открытых клиенту в банке, необходимых для осуществления контрольных функций, возложенных на банк законодательством РФ и нормативными актами Банка России".

Суды установили, что договор банковского счета заключен 18.10.2019 и поэтому под действие данной санкции не подпадает. Это положение является не условием о комиссии за дополнительную самостоятельную банковскую услугу, а штрафной санкцией, поскольку данный платеж установлен за нарушение стороной обязательств по договору под видом комиссии за осуществление операции по закрытию счета.

Согласно пунктам 10 и 11 статьи 7 N 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, приостанавливают соответствующую операцию, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, на пять рабочих дней со дня, когда распоряжение клиента о ее осуществлении должно быть выполнено, в случае, если хотя бы одной из сторон является: юридическое лицо, прямо или косвенно находящееся в собственности или под контролем организации или физического лица, в отношении которых применены меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества в соответствии с подпунктом 6 пункта 1 данной статьи, либо физическое или юридическое лицо, действующее от имени или по указанию таких организации или лица; физическое лицо, осуществляющее операцию с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с подпунктом 3 пункта 2.4 статьи 6 данного Закона. Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, незамедлительно представляют информацию о приостановленных операциях в уполномоченный орган. При неполучении в течение срока, на который была приостановлена операция, постановления уполномоченного органа о приостановлении соответствующей операции на дополнительный срок на основании части третьей статьи 8 названного Закона организации, указанные в абзаце первом данного пункта, осуществляют операцию с денежными средствами или иным имуществом по распоряжению клиента, если в соответствии с законодательством Российской Федерации не принято иное решение, ограничивающее осуществление такой операции. Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями данного Закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Суды установили, что ответчиком не представлено доказательств того, что операции по перечислению собственных денежных средств истца с его расчетного счета в одном банке на его же расчетный счет в другом банке подпадают под вышеуказанные критерии.

На этом основании суды сочли действия банка по удержанию денежных средств с расчетного счета истца неправомерными.

Суды правильно указали, что Закон N 115-ФЗ не содержит положений о возможности применения штрафа за непредставление запрошенных банком в порядке данного Закона документов.

Вывод судов о том, что действующее законодательство не позволяет устанавливать дополнительные комиссии за банковские операции, не обоснованные экономически, также является правильным.

Довод банка о достижении сторонами соглашения о списании комиссии за проведение банковской операции суды отклонили, указав, что в рассматриваемом случае повышенная комиссия установлена за стандартные действия, закрытие счета и перечисление остатка денежных средств не являлись самостоятельной банковской услугой, создавшей для клиента какое-либо дополнительное благо в рамках спорного договора, поэтому находившиеся на счете истца денежные средства в силу пункта 3 статьи 859 Кодекса в связи с закрытием счета подлежали перечислению без удержания данной комиссии.

Доводы кассационной жалобы направлены на несогласие с выводами судов и связаны с переоценкой имеющихся в материалах дела доказательств и установленных судами обстоятельств, что находится за пределами полномочий арбитражного суда кассационной инстанции, определенных положениями статей 286, 287 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Основания для отмены или изменения решения и постановления не установлены.

Руководствуясь статьями 274, 286 - 289 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд Северо-Кавказского округа

ПОСТАНОВИЛ:

решение Арбитражного суда Краснодарского края от 21.10.2020 и постановление Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 23.12.2020 по делу N А32-25831/2020 оставить без изменения, кассационную жалобу - без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия.

Председательствующий

Л.А. Трифонова

Судьи

О.В. Бабаева Ю.В. Рыжков