Приложение. Порядок предоставления поручительств Гарантийным фондом Владимирской области в рамках механизма гарантийной поддержки без повторного андеррайтинга

Приложение
к приказу Министерства
предпринимательства и туризма
Владимирской области
от 22.03.2024 N 5-н

Порядок
предоставления поручительств Гарантийным фондом Владимирской области в рамках механизма гарантийной поддержки без повторного андеррайтинга

I. Общие положения

1.1. Настоящий Порядок предоставления поручительств принят в соответствии с приказом Минэкономразвития России от 28.11.2016 N 763 "Об утверждении требований к фондам содействия кредитованию (гарантийным фондам, фондам поручительств) и их деятельности", Правилами взаимодействия региональных гарантийных организаций с акционерным обществом "Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства" при внедрении Механизма гарантийной поддержки без повторного андеррайтинга (далее - Механизм), утвержденного решением Правления АО "Корпорация "МСП" 30.12.2019 (протокол N 1480/819) с изменениями от 27.05.2020 (протокол N 1595/20), от 09.11.2020 (протокол N 1730/20), от 13.11.2020 (протокол N 1735/20), от 19.03.2021 (протокол N 1831/21), от 22.06.2021 (протокол N 1909/21), 15.07.2021 (протокол N 1933/21) (далее - Правила) и определяет особенности предоставления поручительств Гарантийным фондом Владимирской области (далее - Фонд) по финансовым обязательствам субъектов малого и среднего предпринимательства и (или) организаций инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства в рамках Механизма.

1.2. Поручительства по кредитным и иным аналогичным договорам, договорам о предоставлении банковских гарантий в рамках Механизма предоставляются Фондом в соответствии с Положением об организации деятельности Гарантийного фонда Владимирской области и порядке предоставления поручительств и (или) независимых гарантий по обязательствам субъектов малого и среднего предпринимательства, физических лиц, применяющих специальный налоговый режим, и организаций инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Порядком.

Основные определения и сокращения в рамках настоящего Порядка

"Андеррайтинг" - процедура оценки финансового положения субъекта малого и среднего предпринимательства и организации инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства в соответствии с методикой оценки рисков, утверждаемой Банком-партнером или Фондом.

"Банк-партнер, Гарант" - кредитная организация, которая на основании выданной ей лицензии имеет право осуществлять банковские операции, заключившая с Фондом и АО "Корпорация МСП" (далее - Корпорация) соглашения о сотрудничестве, а также получившая доступ к Механизму в порядке и на условиях, установленных нормативными документами Корпорации.

"Группа связанных компаний (Группа)" - юридические лица, индивидуальные предприниматели, имеющие общие цели или общих участников/бенефициаров, и/или связанные между собой экономически, т.е. финансовые трудности одного участника Группы обусловливают или делают вероятным возникновение финансовых трудностей другого (других) участников Группы и/или юридически, т.е. могут оказывать существенное взаимное влияние на хозяйственную деятельность и правоспособность Заемщика/Принципала с точки зрения надлежащего исполнения им принятых на себя обязательств.

"Граничные значения рейтингов" - наихудшие значения Рейтингов, определенные в соответствии с внутренними нормативными документами Корпорации, для которых возможно предоставления поручительства в рамках Механизма.

"Субъект малого и среднего предпринимательства, субъект МСП" - потребительский кооператив, коммерческая организация (за исключением государственных и муниципальных унитарных предприятий), внесенные в Единый государственный реестр юридических лиц, и (или) физическое лицо, внесенное в Единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей и осуществляющее предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, и (или) крестьянское (фермерское) хозяйство, соответствующие требованиям Федерального закона от 24.07.2007 N 209-ФЗ "О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации", зарегистрированные и осуществляющие деятельность на территории Владимирской области, входящие в Единый реестр субъектов МСП.

"Заемщик" - субъект малого и среднего предпринимательства и (или) организация инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, заключивший(ая) или намеревающийся(аяся) заключить с Банком-партнером кредитный договор, иной аналогичный договор.

"Принципал" - субъект малого и среднего предпринимательства и (или) организация инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, заключивший(ая) или намеревающийся(аяся) заключить договор с Банком-партнером о предоставлении банковской гарантии.

"Заявка" - документ, оформляемый совместно с Банком-партнером Фонда и субъектом малого и среднего предпринимательства или организацией инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства с целью получения поручительства Фонда.

"Корпорация МСП", "Корпорация" - акционерное общество "Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства", созданное и действующее в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральным законом от 26.12.1995 N 208-ФЗ "Об акционерных обществах", Федеральным законом от 24.07.2007 N 209-ФЗ "О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации" и Указом Президента Российской Федерации от 05.06.2015 N 287 "О мерах по дальнейшему развитию малого и среднего предпринимательства", заключившее соглашение о сотрудничестве с финансовой организацией.

"Клиентский сегмент" - действующие и потенциальные клиенты, характеристики которых соответствуют набору параметров, определенных Банком-партнером в целях предоставления кредитов или банковской гарантии.

"Кредитный продукт" - утверждаемый уполномоченным органом Банка-партнера подтип предоставляемого кредитного продукта, характеризующийся определенными условиями и правилами предоставления.

"Лимит по Механизму" - объем действующих поручительств, выданных в рамках Механизма при взаимодействии с Банком-партнером. Устанавливается Фондом самостоятельно в рамках лимита условных обязательств на каждый Банк-партнер, с которым Фонд взаимодействует в рамках Механизма.

"Максимальный уровень дефолтности" - показатель уровня дефолтности по поручительствам, выданным в рамках Механизма, определяемый в порядке, установленном внутренними нормативными документами Фонда.

"Механизм" - механизм предоставления гарантийной поддержки на основе оценки кредитного риска, проведенной Банком-партнером, инициирующим предоставление поручительства Фонда, без дополнительного анализа кредитоспособности Заемщика/Принципала Фондом.

"Модель" - рейтинговая или скоринговая модель, используемая Банком-партнером в кредитном процессе.

"Кредитный договор" - договор между Банком-партнером и Заемщиком, на основании которого Заемщику предоставляются денежные средства на условиях срочности, платности и возвратности.

"Договор о предоставлении банковской гарантии" - договор, в соответствии с которым Банк-партнер обязуется предоставить Принципалу банковскую гарантию.

"Поручительство" - поручительство, в силу которого Фонд принимает на себя обязанность перед Банком-партнером за надлежащее исполнение Заемщиком/Принципалом соответственно обязательств по кредитному или аналогичному договору, или договору о предоставлении банковской гарантии.

"Договор поручительства" - договор поручительства, заключенный между Банком-партнером, субъектом малого и среднего предпринимательства и (или) организацией инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства и Фондом, в силу которого Фонд принимает на себя обязанность отвечать перед Банком-партнером за надлежащее исполнение Заемщиком/Принципалом обязательств по кредитному или аналогичному договору, или договору о предоставлении банковской гарантии.

"Перечень документов Заемщика/Принципала" - единый комплект документов, запрашиваемый по Заявке в рамках Механизма.

"Рейтинг" - полученная Банком-партнером по итогам использования Модели оценка кредитоспособности Заемщика/Принципала.

"Фактический показатель дефолтности" - расчетный показатель фактического объема дефолтов по портфелю поручительств в рамках Механизма, определяемый в порядке, установленном внутренними нормативными документами Фонда.

"Подсегмент" - заявляемая Банком-партнером для реализации через Механизм часть кредитов, предоставляемых для одного из Клиентских сегментов с использованием одной Модели.

"Фонд" - Гарантийный фонд Владимирской области.

"Целевая структура рейтингов" - условие по распределению портфеля поручительств, предоставленных в рамках Механизма, устанавливаемое Корпорацией/Фондом для Банка-партнера (отдельно по каждому Подсегменту) в целях непревышения максимального уровня дефолтности.

II. Особенности предоставления поручительства в рамках Механизма

2.1. В рамках Механизма Фонд предоставляет поручительство на следующих условиях:

- кредитором, Гарантом выступает кредитная организация, которая на основании выданной ей лицензии имеет право осуществлять банковские операции, заключившая с Корпорацией и Фондом соглашения о сотрудничестве, а также получившая доступ к Механизму в порядке и на условиях, установленных нормативными документами Корпорации;

- срок рассмотрения Заявки и принятия решения составляет не более 3 (трех) рабочих дней со дня получения, при условии предоставления полного комплекта документов со стороны Банка-партнера. Форма Заявки на предоставление поручительства в рамках Механизма установлена настоящим Порядком (приложения NN 1, 2 к настоящему Порядку);

- размер ставки вознаграждения за предоставление поручительства устанавливается решением Наблюдательного совета Фонда;

- реализация взаимодействия Фонда с Банками-партнерами осуществляется посредством автоматизированных систем электронного документооборота (АС "Сфера-Курьер" (Корус)/Faktura.ru, АИС НГС и др.);

- по договорам поручительства с ПАО Сбербанк размер предоставляемого Фондом поручительства составляет от 0 млн. рублей до 15 млн. рублей, по договорам поручительства с ПАО Банк "ФК Открытие", Банк ВТБ (ПАО) - от 5 млн. рублей до 15 млн. рублей.

Размер гарантийного лимита на Заемщика/Принципала, лимит условных обязательств на Банк-партнер в рамках Механизма, максимальный объем единовременно выдаваемого поручительства в отношении одного Заемщика/Принципала в рамках Механизма, максимальный размер ответственности на Заемщика/Принципала перед Банком-партнером, максимальный уровень дефолтности, предельный уровень рейтинга Заемщика/Принципала по методике Банка-партнера для целей предоставления поручительства в рамках Механизма, сроки поручительства, предоставляемого Фондом в рамках Механизма в зависимости от присвоенного Заемщику/Принципалу Банком-партнером рейтинга, целевая структура рейтингов установлены приложением N 3 к настоящему Порядку.

В рамках Механизма предоставляется поручительство Фонда для определенных Подсегментов Заемщиков/Принципалов в рамках определенных кредитных продуктов, устанавливаемых самостоятельно Корпорацией при допуске конкретного Банка-партнера к Механизму. Корпорация регламентирует предельные сроки обязательства Заемщика/Принципала в зависимости от Подсегмента и его Рейтинга, указанные в приложении N 3 к настоящему Порядку.

2.2. При поступлении Заявки Фонд проводит:

- оценку Перечня документов Заемщика/Принципала на соответствие и комплектность в соответствии с приложением N 4 к настоящему Порядку;

- оценку соответствия параметров направленной в рамках Механизма Заявки условиям, установленным в решении Правления Корпорации о допуске Банка-партнера к Механизму;

- проводит в отношении Заявки иные действия, предусмотренные внутренними нормативными документами Фонда, за исключением оценки кредитоспособности Заемщика/Принципала.

2.3. Заявки, не соответствующие какому-либо условию, установленному Корпорацией при допуске Банка-партнера к Механизму, рассматриваются Фондом с проведением оценки кредитоспособности Заемщика/Принципала в соответствии с Положением об организации деятельности Гарантийного фонда Владимирской области и порядке предоставления поручительств и (или) независимых гарантий по обязательствам субъектов малого и среднего предпринимательства, физических лиц, применяющих специальный налоговый режим, и организаций инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства.

2.4. По результатам анализа Заявки Фонд принимает решение о предоставлении Поручительства или об отказе в предоставлении Поручительства с указанием причин такого отказа.

2.5. В рамках Механизма не предоставляется Поручительство Заемщикам, по обязательствам которых Банком-партнером проводилась или проводится реструктуризация (в определении пункта 3.7.2.2 Положения Банка России N 590-П), не связанная с применением процентной ставки.

2.6. Фонд на ежеквартальной основе осуществляет мониторинг портфеля действующих Поручительств Фонда, сформированного с применением Механизма, в части соблюдения требований по Целевой структуре рейтингов соответствующего Подсегмента, если такое требование было установлено решением Корпорации о допуске Банка-партнера к Механизму (путем соотнесения на дату мониторинга сумм действующих Поручительств по определенным рейтингам или группам рейтингов к общему объему портфеля Поручительств).

2.7. В случае выявления нарушения требований по Целевой структуре рейтингов Фонд уведомляет Банк-партнер и Корпорацию в срок не позднее 3 (трех) рабочих дней с момента выявления нарушения. В случае несоблюдения требований Целевой структуры рейтингов со стороны Банка-партнера более трех кварталов подряд Фонд вправе приостановить взаимодействие с данным Банком-партнером по Механизму, уведомив о принятом решении Банк-партнер и Корпорацию в срок не позднее 3 (трех) рабочих дней с момента принятия такого решения.

2.8. В целях проведения ежеквартального мониторинга качества портфеля Поручительств Фонда рассчитывает Фактический показатель дефолтности по выданным Поручительствам в рамках Механизма.

2.9. В случае превышения Фактического показателя дефолтности над Максимальным уровнем дефолтности, Фонд уведомляет Корпорацию и Банк-партнер в срок не позднее 3 (трех) рабочих дней с момента выявления такого превышения в целях принятия совместной стратегии по взаимодействию, включая изменение параметров доступа Банка-партнера к Механизму (при необходимости).

ГАРАНТ:

Нумерация разделов приводится в соответствии с источником

3. Заключительные положения

3.1. Настоящий Порядок может быть изменен и дополнен решением высшего коллегиального органа Фонда.

3.2. Фонд вправе отказаться от взаимодействия в рамках Механизма в официальном порядке, уведомив об этом Корпорацию и Банк-партнер.