Определение Верховного Суда Российской Федерации от 1 августа 2024 г. N 305-ЭС24-5195 по делу N А40-56514/2023 О передаче жалобы в Судебную коллегию Верховного Суда Российской Федерации

Определение Верховного Суда Российской Федерации от 1 августа 2024 г. N 305-ЭС24-5195 по делу N А40-56514/2023

Судья Верховного Суда Российской Федерации Тютин Д.В., изучив кассационную жалобу индивидуального предпринимателя Султанова Венера Марсовича на решение Арбитражного суда города Москвы от 09.08.2023 по делу N А40-56514/2023, постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 19.10.2023 и постановление Арбитражного суда Московского округа от 18.01.2024 по указанному делу,

по иску индивидуального предпринимателя Султанова Венера Марсовича к Акционерному обществу "Коммерческий банк "Локо-Банк" о взыскании неосновательного обогащения и процентов,

установил:

индивидуальный предприниматель Султанов Венер Марсович (далее - предприниматель, Султанов В.М.) обратился в арбитражный суд с иском к Акционерному обществу "Коммерческий банк "Локо-Банк" (далее - банк, АО КБ "Локо-Банк") о взыскании неосновательного обогащения в размере 50 000,09 рублей, процентов в размере 698,63 рублей за период с 31.12.2022 по 20.02.2023, с последующим начислением процентов с 21.02.2023.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 09.08.2023, оставленным без изменения Девятого арбитражного апелляционного суда от 19.10.2023 и постановлением Арбитражного суда Московского округа от 18.01.2024, в удовлетворении заявленных требований отказано.

В кассационной жалобе, поступившей в Верховный Суд Российской Федерации, Султанов В.М. просит отменить оспариваемые судебные акты по делу, считая их незаконными и необоснованными.

Основаниями для отмены или изменения Судебной коллегией Верховного Суда Российской Федерации судебных актов в порядке кассационного производства являются существенные нарушения норм материального права и (или) норм процессуального права, которые повлияли на исход дела и без устранения которых невозможны восстановление и защита нарушенных прав, свобод, законных интересов в сфере предпринимательской и иной экономической деятельности, а также защита охраняемых законом публичных интересов (часть 1 статьи 291 ¹¹ Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).

При изучении доводов кассационной жалобы установлены основания для ее передачи с делом для рассмотрения в судебном заседании Судебной коллегии по экономическим спорам Верховного Суда Российской Федерации.

Как следует из судебных актов и материалов дела, Султанову В.М. в АО КБ "Локо-Банк" открыт расчетный счет N 40802810900075190002, с которого 14.12.2022 банк списал денежные средства в размере 50 000 рублей в качестве штрафа за неисполнение обязанности по предоставлению запрошенных / истребованных банком документов/сведений по запросу в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ).

Предприниматель 14.12.2022 в личном кабинете с использованием сервиса ДБО направил в АО КБ "Локо-Банк" претензию по поводу безосновательного списания денежных средств, однако банк письмом от 26.12.2022 указал, что с его стороны каких-либо нарушений не допущено, в то время как Султановым В.М. не были представлены документы, запрошенные АО КБ "Локо-Банк" со ссылкой на Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ, в связи с наличием подозрений на осуществление истцом операций, обладающих признаками сомнительности.

Султанов В.М., считая, что действия ответчика по списанию 50 000 рублей штрафа за неисполнение обязанности по предоставлению запрошенных документов являются незаконными, обратился в арбитражный суд.

Суды, отказывая в иске, учитывали положения статей 330, 848, 858, 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ, письма Банка России от 31.12.2014 N 236-Т "О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов", исходили из доказанности наличия оснований, позволяющих банку удержать штраф на основании пункта 8.6 Правил открытия и обслуживания банковского счета, с которыми клиент был ознакомлен при заключении договора банковского счета, в связи с неисполнением предпринимателем требований банка о предоставлении документов в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ, подтверждающих законность ведения хозяйственной деятельности, ввиду выявления АО КБ "Локо-Банк" признаков сомнительности операций.

В кассационной жалобе, поступившей в Верховный Суд Российской Федерации, Султанов В.М., в частности, отмечает, что в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ кредитная организация действительно может относить сделки клиентов к сомнительным, но это не порождает прав кредитной организации на взимание с клиентов неких комиссий за банковские услуги.

Доводы подателя кассационной жалобы заслуживают внимания, в связи с чем ее следует передать для рассмотрения в судебном заседании Судебной коллегии по экономическим спорам Верховного Суда Российской Федерации.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 291 ⁹ - 291 ¹¹ Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, судья Верховного Суда Российской Федерации

определил:

передать кассационную жалобу индивидуального предпринимателя Султанова Венера Марсовича с делом для рассмотрения в судебном заседании Судебной коллегии по экономическим спорам Верховного Суда Российской Федерации.

Судья Верховного Суда Российской Федерации

Д.В. Тютин