Постановление Арбитражного суда Московского округа от 23 апреля 2015 г. N Ф05-3363/15 по делу N А40-99106/2013

г. Москва

23 апреля 2015 г.

Дело N А40-99106/2013

Резолютивная часть постановления объявлена 16.04.2015.

Полный текст постановления изготовлен 23.04.2015.

Арбитражный суд Московского округа

в составе:

председательствующего-судьи Власенко Л.В.,

судей: Агапова М.Р., Петровой Е.А.,

при участии в заседании:

от ООО "Венезия Эрго": Костюченко К.М. по дов. от 22.08.2013,

от ОАО "БАНК УРАЛСИБ": Конищева Н.В. по дов. от 22.12.2014 N 1150, Андрейчук Ю.В. по дов. от 22.12.2014 N 1156,

рассмотрев 16.04.2015 в судебном заседании общества с ограниченной ответственностью "Венезия Эрго"

на дополнительное решение от 16.07.2014

Арбитражного суда города Москвы,

принятое судьей Архиповым А.А.,

на постановление от 17.11.2014

Девятого арбитражного апелляционного суда,

принятое судьями Крыловой А.Н, Лялиной Т.А., Пирожковым Д.В.,

по иску ОАО "БАНК УРАЛСИБ" (ОГРН 1020280000190, ИНН 0274062)

к ответчикам: 1) ООО "МАКВЕЛ" (ОГРН 1128603031116, ИНН 8603195636, 2) ООО "РУССКИЕ КУРОРТЫ" (ОГРН 1067746870564, ИНН 7725577119), 3) ЗАО "БРИГАНТИНА", 4) ЗАО "Марко Поло отель менеджмент" (ОГРН 1047796145517, ИНН 7725505107, 5) ООО "Фореста Тропикана отель" (ОГРН 1055001002506, ИНН 5007047409, 6) ООО "ВЕНЕЗИЯ ЭРГО" (ОГРН 1037739454972, ИНН 7719244055, 7) ЗАО "Русские курорты" (ОГРН 1047796162182, ИНН 7725505594, 8) ООО "Отель Марко Поло" (ОГРН 1047796145517, ИНН 7725505107, 9) Набокову Владимиру Владимировичу, 10) Камышану Алексею Викторовичу, Шпакову Виталию Викторовичу

о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

С учетом принятого судом на основании статьи 49 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации ходатайства об увеличении суммы исковых требований открытое акционерное общество "БАНК УРАЛСИБ" (далее - ОАО "БАНК УРАЛСИБ", Банк) обратилось с иском в Арбитражный суд города Москвы:

- к обществу с ограниченной ответственностью "РУССКИЕ КУРОРТЫ" (далее - ООО "РУССКИЕ КУРОРТЫ"), закрытому акционерному обществу "БРИГАНТИНА" (далее - ЗАО "БРИГАНТИНА"), закрытому акционерному обществу "Марко Поло отель менеджмент" (далее - ЗАО "Марко Поло отель менеджмент"), обществу с ограниченной ответственностью "Фореста Тропикана отель" (далее - ООО "Фореста Тропикана отель"), обществу с ограниченной ответственностью "ВЕНЕЗИЯ ЭРГО" (далее - ООО "ВЕНЕЗИЯ ЭРГО"), закрытому акционерному обществу "Русские курорты" (далее - ЗАО "Русские курорты"), обществу с ограниченной ответственностью "МАКВЕЛ" (далее - ЗАО "МАКВЕЛ"), Набокову Владимиру Владимировичу (далее - Набоков В.В.), Камышану Алексею Викторовичу (далее - Камышан А.В.), Шпакову Виталию Викторовичу (далее - Шпаков В.В.) о солидарном взыскании задолженности по договору N 0212/08-КЛ о предоставлении кредитной линии от 28.04.2008 в сумме 70 443 601 руб. 23 коп., в том числе 55 208 000 руб. 00 коп. - сумма основного долга, 10 270 200 руб. 53 коп. - проценты за пользование суммой кредита, 2 850 892 руб. 00 коп. - неустойка по основному долгу, 2 114 508 руб. 70 коп. - неустойка по процентам;

- к ООО "РУССКИЕ КУРОРТЫ", ЗАО "БРИГАНТИНА", ЗАО "Марко Поло отель менеджмент", ООО "Фореста Тропикана отель", ООО "ВЕНЕЗИЯ ЭРГО", ЗАО "Русские курорты", ООО "МАКВЕЛ", обществу с ограниченной ответственностью "Отель Марко Поло" (далее - ООО "Отель Марко Поло"), Набокову В.В., Камышану А.В., Шпакову В.В. о солидарном взыскании задолженности по договору N 0360/11-КЛ-Н о предоставлении кредитной линии от 10.08.2011 в сумме 136 418 416 руб. 11 коп., в том числе 104 891 900 руб. 00 коп. - сумма основного долга, 19 988 973 руб. 22 коп. - проценты за пользование суммой кредита, 7 342 500 руб. 00 коп. - неустойка по основному долгу, 4 195 042 руб. 89 коп. - неустойка по процентам;

- к ООО "ВЕНЕЗИЯ ЭРГО" об обращении взыскания на недвижимое имущество, расположенное по адресу: МО, Чеховский район, Любучанский с.о., д. Прохорово, ул. Санаторная, вл. 3 (согласно приложению N 1 к договору), а также на право аренды земельного участка, общей площадью 172 729, кадастровый номер 50:31:003 02 01:0002, категория земель: земли особо охраняемых территорий, назначение: территория комплекса "Скобеево", расположенного по адресу: МО, Чеховский район, Любучанский с.о., д. Прохорово, заложенное по договору об ипотеке от 28.04.2008 N 0212-01/ЗН-08-100, в счет погашения задолженности по договору от 28.04.2008 N 0212/08-КЛ о предоставлении кредитной линии (возобновляемой);

- к ООО "ВЕНЕЗИЯ ЭРГО" об обращении взыскания на недвижимое имущество, расположенное по адресу: МО, Чеховский район, Любучанский с.о., д. Прохорово, ул. Санаторная, вл. 3 (согласно приложению N 1 к договору) (последующий залог), а также на право аренды земельного участка, общей площадью 172 729, кадастровый номер 50:31:003 02 01:0002, категория земель: земли особо охраняемых территорий, назначение: территория комплекса "Скобеево", расположенного по адресу: МО, Чеховский район, Любучанский с.о., д. Прохорово, заложенное по договору об ипотеке от 10.08.2011 N 0360-01/ЗН-11-100, в счет погашения задолженности по договору от 10.08.2011 N0360/11-КЛ-Н о предоставлении кредитной линии (невозобновляемой);

- к ООО "Фореста Тропикана отель" об обращения взыскания на имущество, заложенное по договору залога от 23.09.2011 N 0360-02/ЗЦБ-11-100, а именно 100 % доли в уставном капитале ООО "ВЕНЕЗИЯ ЭРГО" номинальной стоимостью 112 000 000 руб. 00 коп., в счет погашения задолженности по договору от 10.08.2011 N 0360/11-КЛ-Н о предоставлении кредитной линии;

- к ООО "Фореста Тропикана отель" об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору залога от 23.09.2011 N 0360-03/ЗЦБ-11-100, а именно 100 % доли в уставном капитале ООО "Фореста Фестиваль парк" номинальной стоимостью 10 000 руб. 00 коп., в счет погашения задолженности по договору от 10.08.2011 N 0360/11-КЛ-Н о предоставлении кредитной линии;

- к ООО "Фореста Тропикана отель" об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору залога от 19.08.2011 N 0360-04/ЗЦБ-11-100, а именно вексель ВЭ N 0006 датой выдачи от 01.07.2011 на сумму 23 165 651 руб. 09 коп. со сроком платежа по предъявлении, но не ранее 30.08.2016, и вексель ВЭ N 0007 датой выдачи от 01.07.2011 на сумму 38 509 162 руб. 23 коп. со сроком платежа по предъявлении, но не ранее 30.08.2016, в счет погашения задолженности по договору от 10.08.2011 N 0360/11-КЛ-Н о предоставлении кредитной линии;

- к ООО "МАКВЕЛ" об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору от 19.08.2011 N 0360-05/ЗЦБ-11-100, заключенному между ОАО "БАНК УРАЛСИБ" и ООО "Фореста Фестиваль парк", а именно вексель ВЭ N 0008 датой выдачи от 01.07.2011 на сумму 61 580 271 руб. 00 коп. со сроком платежа по предъявлении, но не ранее 30.08.2016, и вексель ВЭ N 0009 датой выдачи от 01.07.2011 на сумму 3 539 934 руб. 15 коп. со сроком платежа по предъявлении, но не ранее 30.08.2016, в счет погашения задолженности по договору от 10.08.2011 N0360/11-КЛ-Н о предоставлении кредитной линии.

Определением Арбитражного суда города Москвы от 13.12.2013, оставленным без изменения постановлением Девятого арбитражного апелляционного суда от 18.03.2014, в отдельное производство с передачей дела по подсудности в Арбитражный суд Московской области выделены требования:

- об обращении взыскания в пользу ОАО "УРАЛСИБ" на недвижимое имущество ООО "ВЕНЕЗИЯ ЭРГО", расположенное по адресу: МО, Чеховский район, Любучанский с.о., д. Прохорово, ул. Санаторная, вл. 3 (согласно приложению N 1 к договору), а также на право аренды земельного участка, общей площадью 172 729, кадастровый номер 50:31:003 02 01:0002, категория земель: земли особо охраняемых территорий, назначение: территория комплекса "Скобеево", расположенного по адресу: МО, Чеховский район, Любучанский с.о., д. Прохорово, заложенное по договору об ипотеке от 28.04.2008 N 0212-01/ЗН-08-100, в счет погашения задолженности по договору от 28.04.2008 N0212/08-КЛ о предоставлении кредитной линии (возобновляемой);

- об обращении взыскания в пользу ОАО "УРАЛСИБ" на недвижимое имущество ООО "ВЕНЕЗИЯ ЭРГО", расположенное по адресу: МО, Чеховский район, Любучанский с.о., д. Прохорово, ул. Санаторная, вл. 3 (согласно приложению N 1 к договору) (последующий залог), а также на право аренды земельного участка, общей площадью 172 729, кадастровый номер 50:31:003 02 01:0002, категория земель: земли особо охраняемых территорий, назначение: территория комплекса "Скобеево", расположенного по адресу: МО, Чеховский район, Любучанский с.о., д. Прохорово, заложенное по договору об ипотеке от 10.08.2011 N 0360-01/ЗН-11-100, в счет погашения задолженности по договору от 10.08.2011 N0360/11-КЛ-Н о предоставлении кредитной линии (невозобновляемой).

Определением Арбитражного суда города Москвы от 15.04.2013 принят к производству для совместного рассмотрения с первоначальным встречный иск ООО "ВЕНЕЗИЯ ЭРГО" о признании недействительным договоров от 10.08.2011 N 0360/11-КЛ-Н и от 28.04.2008 N 0212/08-КЛ о предоставлении кредитной линии в части взимания комиссии за ведение ссудного счета.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 15.07.2014, оставленным без изменения постановлением Девятого арбитражного апелляционного суда от 16.07.2014:

- оставлены без рассмотрения требования ОАО "БАНК УРАЛСИБ" к ООО "МАКВЕЛ" о солидарном взыскании задолженности по договорам от 28.04.2008 N 0212/08-КЛ и от 10.08.2011 N 0360/11-КЛ-Н о предоставлении кредитной линии, а также об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору от 19.08.2011 N 0360-05/ЗЦБ-11-100, заключенному между ОАО "БАНК УРАЛСИБ" и ООО "Фореста Фестиваль парк", а именно вексель ВЭ N 0008 датой выдачи от 01.07.2011 на сумму 61 580 271 руб. 00 коп. со сроком платежа по предъявлении, но не ранее 30.08.2016, и вексель ВЭ N 0009 датой выдачи от 01.07.2011 на сумму 3 539 934 руб. 15 коп. со сроком платежа по предъявлении, но не ранее 30.08.2016;

- отказано в удовлетворении требования ОАО "БАНК УРАЛСИБ" к ЗАО "Марко Поло отель менеджмент" об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору залога от 19.08.2011 N 0360-03/ЗЦБ-11-100, заключенному между ОАО "БАНК УРАЛСИБ" и ЗАО "Марко Поло отель менеджмент", а именно 100 % доли в уставном капитале ООО "Фореста Фестиваль парк" номинальной стоимостью 10 000 руб. 00 коп.;

- принят отказ ОАО "БАНК УРАЛСИБ" от исковых требований в части обращения взыскания на имущество, заложенное по договору залога от 19.08.2011 N 0360-02/ЗЦБ-11-100, заключенному между ОАО "БАНК УРАЛСИБ" и ООО "Фореста Тропикана отель", а именно 100 % доли в уставном капитале ООО "ВЕНЕЗИЯ ЭРГО" номинальной стоимостью 112 000 000 руб. 00 коп.;

- в остальной части требования по первоначальному иску удовлетворены.

Дополнительным решением Арбитражного суда города Москвы от 16.07.2014, оставленным без изменения постановлением Девятого арбитражного апелляционного суда от 16.07.2014, в удовлетворении встречного искового заявления ООО "ВЕНЕЗИЯ ЭРГО" о признании недействительным договоров от 10.08.2011 N 0360/11-КЛ-Н и от 28.04.2008 N 0212/08-КЛ о предоставлении кредитной линии в части взимания комиссии за ведение ссудного счета отказано.

Судами установлено, что 28.04.2008 между ОАО "БАНК УРАЛСИБ" и ООО "ВЕНЕЗИЯ ЭРГО" (заемщик) были заключены договор N 0212/08-КЛ о предоставлении кредитной линии (возобновляемой) от 28.04.2008 и договор N 0360/11-КЛ-Н о предоставлении кредитной линии (невозобновляемой) от 11.08.2011, условиями которых предусмотрена комиссия за ведение ссудного счета.

ООО "ВЕНЕЗИЯ ЭРГО", обращаясь в суд со встречным иском, ссылалось на то, что поскольку указанная комиссия не является платой за оказание самостоятельной услуги, положение договоров о ее начислении является недействительным.

Отказывая в удовлетворении встречного иска, суды обеих инстанций исходили из того, что условия договоров о взимании комиссии за ведение ссудного счета сами по себе не противоречат ни гражданскому законодательству, основополагающим принципом которого является принцип свободы договора, ни специальным банковским правилам.

Не согласившись с принятыми по делу судебными актами, ООО "ВЕНЕЗИЯ ЭРГО" обратилось в Арбитражный суд Московского округа с кассационной жалобой, в которой просит дополнительное решение и постановление в данной части отменить и принять по делу новый судебный акт.

В обоснование кассационной жалобы ООО "ВЕНЕЗИЯ ЭРГО" ссылается на нарушение судами норм материального (статьи 166, 168, 421, 422, 779, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, нормы "Положения о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" (утв. Банком России 26.03.2004 N 254-П) и "Положения о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери" (утв. Банком России 20.03.2006 N 283-П)) и процессуального (статьи 10, 65, 66, 71, 179, 275 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации) права, а также нарушение единообразия практики применения соответствующих норм гражданского законодательства.

ООО "ВЕНЕЗИЯ ЭРГО" также указывает, что суды при принятии обжалуемых судебных актов не учли рекомендации, изложенные в пункте 4 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 13.09.2011 N 147 "Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре" и пункте 1 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 29.08.2003 N 4 "Обобщение практики применения Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

По мнению ООО "ВЕНЕЗИЯ ЭРГО", суд первой инстанции, указав в резолютивной части дополнительного решения конкретные пункты договоров, вышел за пределы рассматриваемых требований.

В судебном заседании представитель заявителя кассационной жалобы также указал на наличие судебных актов по делу N А40-99108/2013 с иными выводами судов относительно природы спорной комиссии при том же участии сторон и аналогичными условиями договора о предоставлении кредитной линии.

На кассационную жалобу поступил отзыв от ОАО "БАНК УРАЛСИБ", в котором он просит дополнительное решение и постановление оставить без изменения, а кассационную жалобу без удовлетворения.

В судебном заседании суда кассационной инстанции представители ООО "ВЕНЕЗИЯ ЭРГО" и ОАО "БАНК УРАЛСИБ" поддержали доводы, изложенные соответственно в кассационной жалобе и отзыве на нее.

Иные участвующие в деле лица надлежаще извещенные о времени и месте рассмотрения кассационной жалобы, своих представителей в суд кассационной инстанции не направили, что согласно части 3 статьи 284 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации не является препятствием для рассмотрения дела в их отсутствие.

Обсудив доводы кассационной жалобы, возражений относительно них, заслушав представителей лиц, участвующих в деле и явившихся в судебное заседание, проверив в порядке статьи 286 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации правильность применения норм материального и процессуального права, а также соответствие выводов, содержащихся в обжалуемых судебных актах, установленным по делу фактическим обстоятельствам и имеющимся в деле доказательствам, суд кассационной инстанции пришел к следующим выводам.

В соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу статьи 29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами.

Информационным письмом Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 13.09.2011 N 147 указано, что банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту.

Признаются ничтожными условия о комиссии, которые удовлетворяют, в частности, следующим признакам: комиссия установлена за совершение стандартных действий, без совершения которых банк не смог бы заключить и исполнить кредитный договор; уплачивается из денежных средств, подлежащих зачислению на счет заемщика, то есть имеют определенный источник погашения; не связаны с совершением банком действий, создающих для заемщика какого-либо дополнительного блага или полезного эффекта.

В силу пункта 2 Положения Банка России от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" и главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации предоставление кредита не может быть поставлено в зависимость от оплаты за его предоставление и не является самостоятельной банковской услугой, поскольку не создает для заемщика отдельного блага.

Ведение ссудного счета по выданному кредиту является обязанностью банка, а не дополнительной услугой, которая подлежит оплате.

При таких обстоятельствах, условия спорных кредитных договоров в части, предусматривающей уплату комиссии за ведение ссудного счета, являются недействительными на основании положений статей 167, 168, 779 Гражданского кодекса Российской Федерации, в связи с чем дополнительное решение и поставленные в части его оставления без изменения подлежат отмене на основании части 2 статьи 288 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации с принятием нового судебного акта об удовлетворении встречного иска.

Руководствуясь статьями 284, 286-289 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

ПОСТАНОВИЛ:

дополнительное решение Арбитражного суда города Москвы от 16.07.2014, постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 17.11.2014 по делу N А40-99106/2013 в части отказа в удовлетворении встречного искового заявления ООО "Фореста Тропикана отель" к ОАО "БАНК УРАЛСИБ" о признании недействительными условий договора от 10.08.2011 N 0360/11-КЛ-Н и договора от 28.04.2008 N 0212/08-КЛ о предоставлении кредитной линии в части взимания комиссии за ведение ссудного счета отменить.

Встречное исковое заявление удовлетворить.

Председательствующий судья

Л.В. Власенко

Судьи

М.Р. Агапов Е.А. Петрова