Приказ ЦБР от 31 марта 1997 г. N 02-139 "О введении в действие инструкции "О применении к кредитным организациям мер воздействия за нарушения пруденциальных норм деятельности"

С изменениями и дополнениями от:

14 ноября 1997 г., 15 января, 13 апреля, 2 июня, 30 ноября 1998 г., 27 сентября, 8 октября 1999 г., 5 апреля 2000 г., 29 мая 2001 г.

В целях реализации полномочий по надзору за деятельностью кредитных организаций, определенных Федеральным Законом Российской Федерации "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", формирования системного подхода к применению мер воздействия и на этой основе повышения эффективности надзора приказываю:

1. Утвердить инструкцию "О применении к кредитным организациям мер воздействия за нарушения пруденциальных норм деятельности".

2. Признать утратившими силу следующие нормативные акты:

- письмо Банка России от 24 марта 1995 года N 154;

- письмо Банка России от 2 ноября 1995 года N 206;

- письмо Банка России от 16 июля 1996 года N 304 "О порядке взыскания штрафов за нарушение кредитными организациями обязательных экономических нормативов";

- пункт 26 инструкции Банка России от 22 мая 1996 года "Об установлении лимитов открытой валютной позиции и контроле за их соблюдением уполномоченными банками Российской Федерации", утвержденной приказом Банка России от 22.05.96 N 02-171.

3. Административному департаменту Центрального банка Российской Федерации довести содержание настоящего приказа и инструкцию до сведения всех территориальных учреждений Банка России, Центрального операционного управления и Операционного управления-2 при Центральном банке Российской Федерации.

Председатель Центрального банка Российской Федерации

С.К. Дубинин

Инструкция ЦБР от 31 марта 1997 г. N 59
"О применении к кредитным организациям мер воздействия за нарушения пруденциальных норм деятельности"

С изменениями и дополнениями от:

14 ноября 1997 г., 15 января, 13 апреля, 2 июня, 30 ноября 1998 г., 27 сентября, 8 октября 1999 г., 5 апреля 2000 г., 29 мая 2001 г.

ГАРАНТ:

Об особенностях пруденциального надзора за деятельностью кредитных организаций, привлекших субординированные кредиты (депозиты, займы) в иностранной валюте см. указание ЦБР от 21 декабря 2000 г. N 872-У

О применении отдельных положений настоящей Инструкции см. письмо ЦБР от 28 июля 1997 г. N 492

Согласно письму Минюста РФ от 14 апреля 2000 г. N 2797-ЭР настоящая инструкция не нуждается в государственной регистрации (Информация опубликована в Бюллетене Министерства Юстиции Российской Федерации N 5, 2000 г.)

Информация об изменениях:

Указанием ЦБР от 29 мая 2001 г. N 975-У в преамбулу настоящей Инструкции внесены изменения

См. текст преамбулы в предыдущей редакции

В целях реализации полномочий по надзору за деятельностью кредитных организаций, определенных Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", формирования системного подхода к применению мер воздействия и на этой основе повышения эффективности банковского надзора Банк России устанавливает перечень и порядок применения к кредитным организациям мер воздействия за нарушение пруденциальных норм деятельности.

Под пруденциальными нормами деятельности понимаются установленные Банком России:

- предельные величины рисков, принимаемых кредитными организациями;

- нормы по созданию резервов, обеспечивающих ликвидность кредитных организаций и покрытие возможных потерь;

- требования, невыполнение которых может отрицательно повлиять на финансовое положение кредитных организаций или на возможность реальной оценки их финансовой деятельности, включая требования по ведению бухгалтерского учета, представлению отчетности и ее опубликованию в открытой печати в случаях, установленных банковским законодательством, представлению аудиторских заключений и при регистрации, лицензировании и расширении деятельности кредитных организаций.

Примечание: Здесь и далее по тексту под "отчетностью" понимается отчетность, представляемая кредитными организациями в соответствии с Указаниями Банка России от 24.10.97 N 7-У "О порядке составления и представления отчетности кредитными организациями в Центральный банк Российской Федерации" (в редакции Указания Банка России от 7.06.2000 г. N 799-У).

I. Общие положения

1. Меры воздействия к кредитным организациям применяются Банком России (территориальными учреждениями Банка России)* в случаях и в порядке, определенном действующим банковским законодательством и настоящей инструкцией.

2. Основной задачей, решаемой надзорными органами при применении мер воздействия, является регулирование деятельности кредитных организаций в целях ее приведения в соответствие с нормами и требованиями, предъявляемыми действующим банковским законодательством и Банком России. Выбор мер воздействия, применяемых к кредитным организациям в рамках, установленных действующим банковским законодательством и настоящей инструкцией, должен определяться наиболее эффективным решением указанной задачи.

3. Надзорные органы применяют к кредитным организациям меры воздействия двух типов:

- предупредительные;

- принудительные.

Конкретный состав применяемых мер воздействия может включать как меры воздействия только одного типа (предупредительные либо принудительные), так и сочетать меры воздействия разных типов.

Информация об изменениях:

Указанием ЦБР от 29 мая 2001 г. N 975-У в пункт 4 настоящей Инструкции внесены изменения

См. текст пункта в предыдущей редакции

4. Выбор мер воздействия, если это специально не оговорено настоящей инструкцией, производится надзорными органами самостоятельно, исходя из положений настоящей инструкции, других нормативных актов Банка России с учетом:

- характера допущенных кредитной организацией нарушений;

- причин, обусловивших возникновение выявленных нарушений;

- общего финансового состояния кредитной организации.

Общее финансовое состояние кредитной организации определяется на основании данных отчетности (бухгалтерской, финансовой, статистической), материалов проверок и аудиторских заключений, выполнения требований, установленных другими нормативными актами Банка России. Финансовое состояние кредитной организации устанавливается с учетом требований Указания Банка России от 31.03.2000 N 766-У "О критериях определения финансового состояния кредитных организаций" (с изменениями и дополнениями);

- положения кредитной организации на федеральном и региональном рынке банковских услуг.

4.1 K кредитным организациям, находящимся под управлением Государственной корпорации "Агентство по реструктуризации кредитных организаций" (далее - Агентство), не применяются предусмотренные статьей 75 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и настоящей Инструкцией принудительные меры воздействия за нарушение требований банковского надзора.

Кредитная организация считается переданной под управление Агентства с момента приобретения Агентством акций (внесения вклада в уставный капитал) кредитной организации в соответствии со статьей 12 Федерального закона "О реструктуризации кредитных организаций в порядке, установленном Банком России".

II. Предупредительные меры воздействия

Информация об изменениях:

Указанием ЦБР от 13 апреля 1998 г. N 213-У в пункт 5 настоящей Инструкции внесены изменения

См. текст пункта в предыдущей редакции

5. Предупредительные меры воздействия применяются в основном в тех случаях, когда недостатки в деятельности кредитной организации непосредственно не угрожают интересам кредиторов и вкладчиков. Указанные меры могут применяться при условии ответственного, конструктивного подхода органов управления, а в соответствующих случаях и учредителей (участников) кредитной организации к устранению нарушения в ее деятельности, а также при условии надлежащего взаимодействия кредитной организации и ее учредителей (участников) с надзорными органами. Взаимодействие с надзорными органами должно выражаться в принятии кредитной организацией, а в необходимых случаях и ее учредителями (участниками) соответствующих обязательств по корректировке деятельности данной кредитной организации.

6. Целесообразность применения предупредительных мер воздействия к кредитной организации определяется надзорным органом самостоятельно. В основе принимаемого решения должно лежать требование наиболее эффективного решения надзорными органами задачи, определенной п. 2 настоящей инструкции.

Информация об изменениях:

Указанием ЦБР от 27 сентября 1999 г. N 647-У в пункт 7 настоящей Инструкции внесены изменения

См. текст пункта в предыдущей редакции

7. Предупредительные меры воздействия могут применяться главным образом на ранних стадиях возникновения недостатков.

В частности, предупредительные меры воздействия могут применяться:

- при ухудшении показателей деятельности кредитной организации, если установленные Банком России обязательные нормативы деятельности или иные требования, определяющие предельные уровни рисков, принимаемых кредитной организацией, выполняются либо имеют место незначительные нарушения этих требований, не свидетельствующие о развитии процессов, угрожающих финансовому состоянию кредитной организации, интересам ее кредиторов и вкладчиков;

- если по данным отчетности кредитной организации и другой информации о ее деятельности имеются признаки, свидетельствующие об опасности ухудшения финансового состояния кредитной организации (например, текущие убытки от банковских операций и сделок, тенденция к снижению собственных средств (капитала), привлечение средств на условиях хуже рыночных, отказ клиентов (вкладчиков), средства которых составляли значительную долю в привлеченных ресурсах, от обслуживания в кредитной организации, падение рыночной стоимости свободно обращающихся акций и долговых обязательств кредитной организации и другие аналогичные факты);

- при несоблюдении требований законодательства и нормативных актов Банка России в части регистрации кредитных организаций, их лицензирования и расширения деятельности, в частности,

а) при нарушении установленных федеральными законами и нормативными актами Банка России сроков представления в Банк России документов, необходимых для согласования изменений и дополнений в учредительные документы кредитной организации;

б) при нарушении порядка открытия (закрытия) представительств, филиалов, внутренних структурных подразделений кредитной организации;

в) при нарушении порядка представления документов для согласования изменений, вносимых в положение о филиале кредитной организации.

Применение предупредительных мер воздействия возможно и при более серьезных нарушениях в деятельности кредитной организации, сопровождающихся ухудшением ее финансового состояния. В этом случае применение предупредительных мер должно сочетаться с принудительными мерами воздействия:

- при несоблюдении кредитной организацией требований Банка России:

а) по разработке Правил построения расчетной системы кредитной организации (далее по тексту - Внутрибанковские правила) в условиях отсутствия на последнюю отчетную дату у филиалов неоплаченных расчетных документов клиентов или при их наличии длительностью не более 3 дней;

б) по своевременному проведению филиалами платежей с корреспондентских субсчетов, открытых им в Банке России, в случае наличия у филиалов на отчетную дату неоплаченных расчетных документов длительностью не более 3 дней.

Примечание: здесь и далее длительность неоплаченных расчетных документов определяется на основе данных о картотеках к внебалансовым счетам N 90903 и N 90904 из отчетности о неоплаченных расчетных документах из-за отсутствия средств на корреспондентских счетах (субсчетах) кредитной организации (ф. N 311 и N 313).

8. Надзорный орган в рамках предоставленных последнему полномочий может ограничиться применением предупредительных мер воздействия в следующих случаях:

8.1. Когда характер выявленных в деятельности кредитной организации недостатков не предполагает применения принудительных мер воздействия.

8.2. Если в результате анализа деятельности кредитной организации, проведенного в соответствии с п. 4 настоящей инструкции, установлено, что от применения принудительных мер воздействия в данном конкретном случае целесообразно воздержаться.

Информация об изменениях:

Указанием ЦБР от 13 апреля 1998 г. N 213-У в пункт 9 настоящей Инструкции внесены изменения

См. текст пункта в предыдущей редакции

9. Содержание предупредительных мер воздействия включает:

- доведение до органов управления кредитной организации информации о недостатках в ее деятельности и об обеспокоенности надзорного органа состоянием дел в кредитной организации;

- изложение рекомендаций надзорного органа по исправлению создавшейся в кредитной организации ситуации;

- предложения представить в надзорный орган программу мероприятий, направленных на устранение недостатков, включая при необходимости обязательства, принимаемые на себя кредитной организацией, ее учредителями (участниками);

- установление дополнительного контроля за деятельностью кредитной организации и за выполнением ею мероприятий по нормализации деятельности.

10. Информация руководящим органам кредитной организации о наличии в ее деятельности недостатков и/или нарушений и необходимости их устранения может быть доведена в следующих формах:

- письменной;

- в ходе деловой встречи (совещания).

11. Письменная форма информации представляет собой официальный документ (письмо, телеграмма, телекс, факсимильное сообщение с подтверждением), направляемый надзорным органом кредитной организации и содержащий информацию и требования, предусмотренные п. 9 настоящей инструкции.

Информация об изменениях:

Указанием ЦБР от 13 апреля 1998 г. N 213-У в пункт 12 настоящей Инструкции внесены изменения

См. текст пункта в предыдущей редакции

12. Деловая встреча проводится в виде совещания уполномоченных представителей надзорных органов с представителями органов управления кредитной организации в следующих целях:

- обсуждения ситуации, сложившейся в кредитной организации;

- анализа предложенных кредитной организацией (учредителями (участниками) кредитной организации, потенциальными инвесторами или кредиторами) путей преодоления финансовых и/или организационных трудностей в ее деятельности.

Результаты совещания оформляются протоколом, который должен содержать:

- констатацию основных замечаний (недостатков) к деятельности кредитной организации;

- перечень основных мероприятий по нормализации положения в кредитной организации с указанием сроков их реализации (мероприятия разрабатываются кредитной организацией и согласуются с уполномоченным представителем надзорного органа);

- механизм контроля за выполнением согласованных мероприятий, в том числе со стороны надзорного органа.

По результатам совещания надзорным органом может быть принято решение о целесообразности принятия кредитной организацией письменных обязательств об устранении допущенных нарушений.

Протокол подписывается лицом, проводившим совещание. Экземпляр протокола направляется кредитной организации (Правлению и Совету).

12.1. При решении о целесообразности принятия кредитной организацией письменных обязательств об устранении допущенных нарушений надзорный орган должен учитывать, что письменные обязательства (в дальнейшем - обязательства) представляются кредитной организацией, ее учредителями (участниками), другими заинтересованными лицами в тех случаях, когда в деятельности кредитной организации отмечаются недостатки, устранение которых объективно возможно принятием мер со стороны лиц, берущих на себя соответствующие обязательства.

12.2. Представление обязательств может быть достаточной мерой воздействия в тех случаях, когда:

- есть основания полагать, что принявшие на себя соответствующие обязательства лица (юридические и/или физические) намерены и в состоянии обеспечить их выполнение;

- в обязательствах содержатся конкретный состав мер и сроки их осуществления, которые признаются надзорным органом достаточными для устранения нарушений;

- надзорный орган может осуществлять эффективный контроль за соблюдением принятых обязательств.

12.3. При выполнении кредитной организацией, ее учредителями (участниками), другими лицами (потенциальными инвесторами) принятых обязательств и наличии реальных признаков устранения допущенных недостатков в деятельности кредитной организации надзорный орган может:

- отменить на определенный срок, в том числе частично, ранее примененные к кредитной организации надзорным органом принудительные меры воздействия;

- увеличить установленный настоящей инструкцией срок деформирования резервов на возможные потери по ссудам и под обесценение вложений в ценные бумаги до величины, требуемой Банком России.

III. Принудительные меры воздействия

13. Принудительные меры воздействия применяются в отношении кредитной организации в тех случаях, когда это вытекает из характера допущенных нарушений с учетом того, что применение одних только предупредительных мер воздействия не приносит или не может обеспечить надлежащую корректировку деятельности кредитной организации. При выборе вида принудительной меры воздействия надзорный орган основывается на результатах анализа, проведенного в соответствии с требованиями п. 4 настоящей инструкции.

14. Основаниями для применения принудительных мер воздействия являются нарушения (невыполнение) кредитной организацией банковского законодательства, нормативных актов и предписаний Банка России, непредставление информации, представление неполной или недостоверной информации, а также в случае, если совершаемые кредитной организацией операции создали реальную угрозу интересам клиентов и/или кредиторов (вкладчиков).

Информация об изменениях:

Указанием ЦБР от 27 сентября 1999 г. N 647-У в пункт 15 настоящей Инструкции внесены изменения

См. текст пункта в предыдущей редакции

15. К основным принудительным мерам воздействия относятся:

- штрафы;

- требование об осуществлении кредитной организацией мероприятий по ее финансовому оздоровлению, в том числе включая требование о предоставлении и выполнении плана мер по финансовому оздоровлению;

- ограничение проведения кредитными организациями отдельных операций на срок до шести месяцев;

- запрет на осуществление кредитными организациями банковских операций, предусмотренных выданной лицензией, на срок до одного года;

- запрет на открытие филиалов на срок до одного года;

- требование о замене руководителей кредитной организации;

- введение Временной администрации по управлению кредитной организацией;

- отзыв лицензии на осуществление банковских операций.

Информация об изменениях:

Указанием ЦБР от 29 мая 2001 г. N 975-У в пункт 16 настоящей Инструкции внесены изменения

См. текст пункта в предыдущей редакции

16. Применяемые к кредитной организации принудительные меры воздействия, как правило, оформляются в виде предписания (Приложение N 1 к настоящей инструкции).

Информацию о направлении предписаний с приложением копий направленных предписаний территориальное учреждение Банка России по месту нахождения головного офиса кредитной организации представляет территориальным учреждениям Банка России по месту нахождения филиалов кредитной организации, которой направлено предписание.

Информация, содержащаяся в предписании, относится к сведениям ограниченного распространения в системе Банка России.

Контроль за выполнением кредитной организацией требований предписания осуществляется надзорным органом, направившим его. В необходимых случаях территориальные учреждения Банка России по месту нахождения головных кредитных организаций обращаются в территориальные учреждения Банка России, осуществляющие надзор за деятельностью иногородних филиалов, с просьбой о проведении проверок выполнения требований, указанных в предписании, с указанием срока их проведения и сообщения результатов. Результаты проверок оформляются справками (актами), с которыми должна быть ознакомлена кредитная организация, получившая предписание.

Введение Временной администрации по управлению кредитной организацией и отзыв лицензии на осуществление банковских операций оформляются приказом, и информация об этих мерах воздействия не относится к сведениям ограниченного распространения.

Информация об изменениях:

Указанием ЦБР от 30 ноября 1998 г. N 429-У в пункт 17 настоящей Инструкции внесены изменения

См. текст пункта в предыдущей редакции

17. Штраф.

17.1. Штраф - денежное взыскание, налагаемое на кредитную организацию в соответствии с установленными банковским законодательством и нормативными актами Банка России основаниями для его применения.

17.2. При применении штрафов территориальное учреждение Банка России должно принимать во внимание как требуемое воздействие на уровень организации деятельности кредитной организации, так и возможное отрицательное влияние на ее финансовое состояние.

17.3. Наложение штрафа оформляется предписанием. В предписании об уплате штрафа указываются срок его перечисления (но не более одного месяца), а также основания для его взыскания.

Информация об изменениях:

Указанием ЦБР от 29 мая 2001 г. N 975-У в пункт 17.4 настоящей Инструкции внесены изменения

См. текст пункта в предыдущей редакции

17.4. В случае отказа либо уклонения кредитной организацией от исполнения требования об уплате штрафа (штрафов) его взыскание может осуществляться в судебном порядке. При получении исполнительного листа суда о взыскании штрафа с кредитной организации, на корреспондентском счете которой недостаточно денежных средств для удовлетворения всех предъявленных к ней требований, штрафы взыскиваются в общеустановленном порядке.

17.5. Штраф может быть применен за каждый случай нарушения норм федеральных законов "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и "О банках и банковской деятельности" или требований нормативных актов Банка России.

17.6. Величина штрафа за нарушение каждого вида пруденциальных норм (предельные величины рисков, принимаемых кредитными организациями, нормы по созданию резервов, обеспечивающих ликвидность кредитных организаций и покрытие возможных потерь, нарушение требований, предъявленных Банком России при регистрации, лицензировании и расширении деятельности кредитной организации, по ведению бухгалтерского учета и представлению отчетности, ее опубликованию в открытой печати в случаях, установленных банковским законодательством, представлению аудиторских заключений) за отчетный месяц не может превышать 1,0 процента от минимального размера уставного капитала кредитной организации, действующего на первое число месяца, в котором допущено нарушение.

17.7. Минимальный размер уставного капитала, используемый для определения предельной величины и расчета суммы штрафа (штрафов), которая может быть взыскана с кредитной организации в соответствии со ст. 75 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", определяется исходя из минимального размера уставного капитала, действующего на момент нарушения и установленного указаниями Банка России для вновь создаваемых кредитных организаций на соответствующий период.

17.8. Взыскание штрафа с кредитной организации не производится при наличии у нее на момент возникновения нарушения отрицательного капитала (кроме штрафов за нарушение порядка обязательного резервирования, установленного Банком России). В этом случае к кредитной организации применяются другие меры воздействия, предусмотренные ст. 75 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".

Информация об изменениях:

Указанием ЦБР от 29 мая 2001 г. N 975-У в пункт 17.9 настоящей Инструкции внесены изменения

См. текст пункта в предыдущей редакции

17.9. Штрафы за нарушение кредитными организациями обязательных нормативов, предусмотренных инструкцией Банка России от 1.10.97 N 1 "О порядке регулирования деятельности банков" и Положением Банка России от 8.09.97 N 516 "О пруденциальном регулировании деятельности небанковских кредитных организаций, осуществляющих операции по расчетам, и организаций инкассации" с учетом изменений и дополнений к ним.

ГАРАНТ:

Об особенностях применения указанных штрафов см. письмо ЦБР от 2 марта 1999 г. N 78-Т

17.9.1. При невыполнении обязательных нормативов штрафы взыскиваются с кредитной организации по результатам рассмотрения справок с расчетами фактических значений нормативов, представленных в соответствии с инструкцией Банка России от 1.10.97 N 1 "О порядке регулирования деятельности банков" и Положением Банка России от 8.09.97 N 516 "О пруденциальном регулировании деятельности небанковских кредитных организаций, осуществляющих операции по расчетам, и организаций инкассации" с учетом изменений и дополнений к ним.

17.9.2. При невыполнении кредитной организацией нескольких обязательных нормативов не допускается взыскание штрафа за невыполнение каждого экономического норматива в отдельности.

Штраф взыскивается за невыполнение на отчетную дату обязательных нормативов в целом, независимо от количества невыполненных нормативов.

17.9.3. Штраф в размере 0,1 процента от размера минимального уставного капитала может быть взыскан с кредитной организации за нарушение на отчетную дату:

а) одного или нескольких следующих обязательных нормативов:

- норматива достаточности собственных средств (капитала) банка, для небанковских кредитных организаций (далее - НКО) - минимально допустимого уровня отношения капитала НКО к суммарному объему активов, взвешенных с учетом риска (H1),

- норматива текущей ликвидности (Н3),

- максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков (Н6),

- максимального размера риска на одного заемщика-акционера (участника) (Н9),

- максимального размера кредитов, займов, гарантий и поручительств, предоставленных банком своим инсайдерам (Н10),

- норматива риска собственных вексельных обязательств (H13),

- норматива соотношения суммы высоколиквидных активов НКО к сумме обязательств (H15),

- норматива соотношения совокупной величины собственных средств НКО и специально созданных участниками расчетов резервов (фондов) к совокупной сумме задолженности по предоставленным кредитам (Н16);

б) других обязательных нормативов (одного или нескольких), если их нарушение допускалось три и более раз в течение последних двенадцати месяцев.

17.9.4. Штраф в размере от 0,05 процента до 0,1 процента от размера минимального уставного капитала может быть взыскан за двукратное нарушение кредитной организацией в течение последних двенадцати месяцев одного или нескольких обязательных нормативов, указанных в подпункте "б" пункта 17.9.3, исходя из степени их невыполнения.

17.9.5. При однократном нарушении одного или нескольких обязательных нормативов, указанных в подпункте "б" пункта 17.9.3, с кредитной организации может быть взыскан штраф в размере до 0,05 процента от размера минимального уставного капитала в зависимости от количества нарушенных нормативов и степени их нарушения.

17.9.6. Если кредитной организацией одновременно допущены нарушения, предусмотренные в пунктах 17.9.3 - 17.9.5 настоящей инструкции, размер штрафа определяется исходя из наибольшей величины штрафа, предусмотренной в соответствующих пунктах.

17.9.7. При однократном невыполнении кредитной организацией в установленный предписанием срок требований о соблюдении обязательных нормативов с нее взыскивается штраф в размере до 0,5 процента от размера оплаченного уставного капитала, но не более одного процента от минимального размера уставного капитала.

17.9.8. В случае невыполнения кредитной организацией установленных предписанием требований о соблюдении обязательных нормативов более одного раза в течение последних двенадцати месяцев с нее взыскивается штраф в размере от 0,5 до одного процента от величины оплаченного уставного капитала, но не более одного процента от минимального размера уставного капитала либо применяются другие меры воздействия, предусмотренные ст. 75 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".

17.9.9. Штрафные санкции к кредитным организациям, допускающим нарушения установленных значений обязательных нормативов, применяются с учетом следующих особенностей:

- к кредитным организациям, оценка деятельности которых осуществляется исходя из значений обязательных нормативов, установленных Инструкцией Банка России от 1.10.97 N 1 и Положением Банка России от 8.09.97 N 516 с учетом изменений и дополнений к ним, - за невыполнение данных значений;

- к кредитным организациям - оценка деятельности которых производится по установленным территориальными учреждениями Банка России контрольным квартальным значениям нормативов согласно пункту 2 Указания Банка России от 31.10.97 N 10-У, - за невыполнение установленных контрольных квартальных значений нормативов, за ухудшение в течение квартала значений нормативов по сравнению с фактически достигнутыми на предыдущую месячную (внутриквартальную) дату;

- к кредитным организациям, которым первоначально установленные контрольные квартальные значения обязательных нормативов были отменены в связи с достижением значений, предусмотренных Инструкцией Банка России от 1.10.97 N 1, - за невыполнение значений, установленных Инструкцией N 1;

- к вновь созданным кредитным организациям - за невыполнение значений обязательных нормативов, предусмотренных п.16 Инструкции Банка России от 1.10.97 N 1, - по истечении 6 месяцев с момента регистрации кредитной организации.

17.10. Штрафы за нарушение кредитными организациями лимитов открытой валютной позиции.

ГАРАНТ:

Об особенностях применения указанных штрафов начиная с отчетности по состоянию на 1 ноября 1998 г. до отчетности по состоянию на 1 июля 1999 г. см. указание ЦБР от 30 октября 1998 г. N 397-У

17.10.1. За превышение на конец операционного дня лимитов открытой валютной позиции, установленных в соответствии с пп. 10, 11 инструкции Банка России от 22.05.96 N 41 "Об установлении лимитов открытой валютной позиции и контроле за их соблюдением уполномоченными банками Российской Федерации", утвержденной приказом Банка России от 22.05.96 N 02-171, с учетом дополнений и изменений, с кредитной организации по результатам анализа отчета, представляемого кредитной организацией в соответствии с вышеупомянутой инструкцией, может быть взыскан штраф.

17.10.2. За нарушение на конец операционного дня лимитов открытой валютной позиции, установленных для суммарной величины всех открытых валютных позиций и по отдельным иностранным валютам и российским рублям, территориальным учреждением Банка России может быть взыскан штраф в размере от 0,05 процента до 0,1 процента от размера минимального уставного капитала исходя из степени их превышения и количества случаев превышения лимитов данной кредитной организацией.

17.10.3. При нарушении (превышении) филиалом кредитной организации сублимита открытой валютной позиции территориальное учреждение Банка России по месту нахождения уполномоченной кредитной организации (головного офиса) принимает решение о предъявлении штрафа к кредитной организации в размере, указанном в п. 17.10.2, в зависимости от частоты, степени несоблюдения сублимитов и общего выполнения лимита открытой валютной позиции по кредитной организации. Рекомендуется предъявлять штрафные санкции при двух и более случаях несоблюдения сублимитов открытой валютной позиции по головному офису (филиалам) в течение квартала при одновременном выполнении общих лимитов.

17.10.4. В случае выявления при проверке фактов нарушения кредитной организацией порядка определения открытой валютной позиции, приведших к превышению установленных лимитов, территориальное учреждение Банка России взыскивает штраф в размере 0,1 процента от размера минимального уставного капитала, если ранее за выявленное превышение установленного лимита открытой валютной позиции штрафы не взыскивались.

17.10.5. Не допускается одновременное взыскание штрафов за превышение лимита (сублимита), установленного для суммарной величины всех открытых валютных позиций, и за каждое превышение лимитов (сублимитов) по отдельным иностранным валютам и российским рублям.

Информация об изменениях:

Указанием ЦБР от 29 мая 2001 г. N 975-У в пункт 17.11 настоящей Инструкции внесены изменения

См. текст пункта в предыдущей редакции

17.11. Штрафы за нарушение кредитными организациями обязательных резервных требований взыскиваются в порядке, определенном положением Банка России от 30.03.96 N 37 "Об обязательных резервах кредитных организаций, депонируемых в Центральном банке Российской Федерации", утвержденным приказом Банка России от 30.03.96 N 02-77, и положением Банка России от 4.11.96 N 51 "Об обязательных резервах Сберегательного банка Российской Федерации, депонируемых в Центральном банке Российской Федерации", утвержденным приказом Банка России от 4.11.96 N 02-401, с учетом изменений и дополнений к ним.

17.11-1. Штрафы за нарушение кредитными организациями условий формирования и использования резервного фонда взыскиваются в порядке, предусмотренном Положением Банка России от 24.04.2000 N 112-П "О порядке формирования и использования резервного фонда кредитной организации".

17.12. Штрафы за нарушение кредитными организациями порядка формирования резерва на возможные потери по ссудам и создания резервов под обесценение вложений в ценные бумаги.

17.12.1. Территориальное учреждение Банка России может взыскивать штраф за невыполнение кредитной организацией требований Инструкции Банка России от 30.06.97 N 62а "О порядке формирования и использования резерва на возможные потери по ссудам", введенной в действие Указанием Банка России от 25.12.97 N 101-У, письма Банка России от 8.12.94 N 127 "О порядке создания резервов под обесценение ценных бумаг" и телеграммы Банка России от 8.09.95 N 101-95.

17.12.2. Штраф взыскивается с кредитной организации в случаях, если:

- при формировании резерва на возможные потери по ссудам размер сформированного резерва не соответствует его величине, необходимой для ссуды, классифицированной в соответствии с требованиями Банка России, либо кредитной организацией допущены нарушения при классификации ссуд исходя из критериев оценки кредитных рисков;

- при создании резерва под обесценение вложений в ценные бумаги размер созданного резерва не соответствует величине, требуемой Банком России, либо кредитной организацией допущены нарушения в порядке его создания.

17.12.3. Размер штрафа зависит от полноты сформированного резерва и количества случаев нарушений в течение последних двенадцати месяцев.

17.12.4. Полнота формирования резерва на возможные потери по ссудам и количество случаев нарушений определяется на основании расчета, представляемого ежемесячно кредитными организациями в составе общей финансовой отчетности в соответствии с Инструкцией Банка России от 1.10.97 N 17 "О составлении финансовой отчетности", утвержденной приказом Банка России от 1.10.97 N 02-429, с учетом изменений и дополнений.

17.12.5. Территориальное учреждение Банка России вправе взыскать с кредитной организации штрафы в размерах:

- до 0,05 процента от размера минимального уставного капитала кредитной организации в случае, если резервы на возможные потери по ссудам и под обесценение вложений в ценные бумаги созданы в размере менее 100, но не менее 80 процентов от требуемых величин Банком России;

- от 0,05 до 0,1 процента - при создании резервов менее 80 процентов.

Величина резерва, требуемая Банком России, определяется:

- при создании резерва на возможные потери по ссудам - исходя из категории риска ссудной задолженности и соответствующих процентных отчислений в резерв;

- при создании резерва под обесценение вложений в ценные бумаги - исходя из размера снижения средней рыночной цены (цены переоценки) относительно балансовой стоимости ценной бумаги, но не более 50 процентов от ее балансовой стоимости.

17.12.6. Одновременно к кредитной организации предъявляется требование о доначислении на ближайшую отчетную дату резервов на возможные потери по ссудам и под обесценение вложений в ценные бумаги до величин, установленных Банком России на момент нарушения.

17.12.7. При невыполнении кредитной организацией в установленный Банком России срок требования о создании резервов в необходимых размерах, когда такое требование вытекает из положений п. 17.12.6, территориальное учреждение Банка России применяет другие, более жесткие меры воздействия в соответствии со ст. 75 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".

17.12.8. Штраф взыскивается с кредитной организации по результатам проверки за нарушения в классификации:

- ссуд при выявлении несоответствия произведенной кредитной организацией оценки кредитных рисков и определения величины резерва требованиям Инструкции Банка России от 30.06.97 N 62а "О порядке формирования и использования резерва на возможные потери по ссудам", введенной в действие Указанием Банка России от 25.12.97 N 101-У;

- ценных бумаг при выявлении несоответствия произведенной кредитной организацией оценки рыночной стоимости ценных бумаг и определения категории ценных бумаг требованиям письма Банка России от 8.12.94 N 127 "О порядке создания резервов под обесценение ценных бумаг" и телеграммы Банка России от 8.09.95 N 101-95. Нарушения в классификации ценных бумаг могут состоять в завышении рыночной стоимости ценных бумаг и неправомерном отнесении ценных бумаг к категории котируемых.

17.12.9. В случае выявления при проверке фактов, по которым кредитная организация допустила нарушения в классификации ссуд и ценных бумаг и в связи с этим не сформировала в установленном Банком России размере резервы на возможные потери по ссудам и под обесценение вложений в ценные бумаги, территориальное учреждение Банка России может взыскать штраф в размере 0,1 процента от минимально установленного уставного капитала либо применить другие принудительные меры воздействия. Одновременно предъявляется требование к кредитной организации о доначислении резерва до установленного Банком России размера на ближайшую отчетную дату, а также направляется предупреждение, что в случае невыполнения требования предписания к кредитной организации будут применены более жесткие меры воздействия.

17.12-1. Штрафы за превышение кредитными организациями лимита суммарной величины открытых позиций по операциям в драгоценных металлах.

17.12-1.1. За превышение на конец каждого рабочего дня лимита суммарной величины открытых позиций по операциям в драгоценных металлах, установленного пунктом 5 письма Банка России от 14.03.97 N 424 "О порядке регулирования открытых позиций по операциям с драгоценными металлами банками Российской Федерации", с кредитной организации территориальным учреждением Банка России может быть взыскан штраф.

Штраф взыскивается по итогам отчетного периода, установленного письмом Банка России от 14.03.97 N 424, за все случаи превышения лимита, допущенные кредитной организацией в данном периоде, в размере, предусмотренном п.17.10.2 настоящей Инструкции. Не допускается одновременное взыскание штрафа за превышение лимита суммарной величины открытых позиций по операциям в драгоценных металлах за каждый случай превышения.

17.12-1.2. В случае выявления при проверке фактов нарушения кредитной организацией порядка определения величин открытых позиций по операциям в драгоценных металлах, приведших к превышению установленных лимитов (сублимитов) открытых позиций по операциям с драгоценными металлами, территориальное учреждение Банка России по местонахождению головного офиса кредитной организации взыскивает штраф в размере и порядке, определенном п.17.10.4 настоящей Инструкции.

17.13. Территориальное учреждение Банка России вправе не применять к кредитной организации санкции в виде штрафа, предусмотренные пунктами 17.9.3 - 17.9.5; 17.10.2, 17.10.3; 17.12.5; 17.12-1.1; 17.12-1.2, 17.14.1, либо применить штрафные санкции в размере, меньшем, чем предусмотрено указанными пунктами в случае, если применение штрафов в размере, предусмотренном настоящей инструкцией, будет иметь существенные негативные последствия для финансового положения кредитной организации, а также если на момент совершения нарушения к ней применены более жесткие меры воздействия, предусмотренные ст. 75 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", в частности, временно ограничен круг банковских операций или введен запрет на их осуществление, направлено ходатайство в Банк России на отзыв лицензии на осуществление банковских операций.

Информация о неприменении штрафной санкции либо применении ее в меньшем размере, чем предусмотрено настоящей инструкцией, с указанием причин принятого решения представляется территориальным учреждением Банка России Департаменту пруденциального банковского надзора Банка России на квартальные даты с помесячной разбивкой в составе аналитической записки не позднее 20-го числа месяца, следующего за отчетной датой.

При принятии решения о неприменении штрафных санкций, предусмотренных пунктом 17.12.5, территориальное учреждение Банка России предъявляет требование к кредитной организации о доначислении резерва до требуемой величины на ближайшую отчетную дату.

17.14. Штрафы за нарушение кредитными организациями требований по регистрации, лицензированию и расширению деятельности кредитных организаций, установленных федеральными законами и Инструкцией Банка России от 23 июля 1998 г. N 75-И "О порядке применения федеральных законов, регламентирующих процедуру регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности".

17.14.1. Штраф взыскивается с кредитных организаций в следующих случаях и размерах:

а) за нарушения, допущенные при формировании уставного капитала кредитной организации, за повторное в течение последних двенадцати месяцев невыполнение установленного порядка открытия (закрытия) представительств, филиалов, внутренних структурных подразделений кредитной организации, а также порядка представления документов для согласования изменений, вносимых в положение о филиале кредитной организации, - в размере 0,1 процента от размера минимального размера уставного капитала;

б) за повторное в течение последних двенадцати месяцев нарушение установленных сроков представления в территориальные учреждения Банка России документов для согласования изменений и дополнений в учредительные документы кредитной организации (за исключением изменений и дополнений, связанных с изменением наименования и местонахождения (почтового адреса) кредитной организации (филиала) - в размере от 0,5 процента до 1 процента от размера оплаченного уставного капитала, но не более 1 процента от минимального размера уставного капитала;

в) за несвоевременное представление кредитной организацией документов для согласования изменения ее наименования и местонахождения (почтового адреса), а также за нарушение сроков направления информации об изменении фактического местонахождения (почтового адреса) кредитной организации (филиала), изменении в составе руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера кредитной организации, а также руководителей и главного бухгалтера филиала - в размере от 0,5 процента до 1 процента от размера оплаченного уставного капитала, но не более 1 процента от минимального размера уставного капитала;

г) за назначение на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера кредитной организации, руководителей и главного бухгалтера филиала лиц, кандидатуры которых не были согласованы с Банком России в установленном порядке, - в размере до 0,1 процента от размера минимального уставного капитала.

17.14.2. В том случае, если кредитная организация не примет мер к устранению перечисленных в подпункте 17.14.1 нарушений, к ней могут быть применены иные меры воздействия, предусмотренные статьей 75 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".

Информация об изменениях:

Указанием ЦБР от 29 мая 2001 г. N 975-У пункт 18 настоящей Инструкции изложен в новой редакции

См. текст пункта в предыдущей редакции

18. Требование об осуществлении кредитной организацией мероприятий по финансовому оздоровлению.

18.1. Требование об осуществлении мер по финансовому оздоровлению направляется в случаях, порядке и на условиях, установленных Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" и Инструкцией Банка России от 12 июля 1999 г. N 84-И "О порядке осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства) кредитных организаций" (с изменениями и дополнениями).

Информация об изменениях:

Указанием ЦБР от 13 апреля 1998 г. N 213-У в пункт 19 настоящей Инструкции внесены изменения

См. текст пункта в предыдущей редакции

19. Ограничение на осуществление кредитными организациями отдельных операций.

ГАРАНТ:

О применении отдельных положений настоящей инструкции см. письмо ЦБР от 18 июня 1999 г. N 182-Т

19.1. Надзорный орган может ограничить на срок до шести месяцев проведение кредитной организацией отдельных операций в случае нарушения (невыполнения) кредитной организацией банковского законодательства, нормативных актов и предписаний Банка России, непредставления информации, представления неполной или недостоверной информации.

19.2. Ограничение вводится на осуществление кредитной организацией одной или нескольких операций в зависимости от нарушений, предусмотренных п. 19.1 настоящей инструкции.

19.3. Ограничение на выполнение кредитной организацией отдельных операций предполагает установление надзорным органом количественных ограничений на проведение соответствующих операций (предельного объема остатков на соответствующих счетах, количества или круга клиентов, кредиторов, заемщиков).

19.4. Мера воздействия в виде ограничения на осуществление кредитной организацией отдельных операций распространяется на все филиалы кредитной организации и оформляется предписанием, в котором должна быть установлена дата начала применения указанной меры воздействия.

19.5. По истечении срока действия предписания в тех случаях, когда результаты анализа деятельности кредитной организации не свидетельствуют об улучшении ее финансового положения, мера воздействия в виде ограничения на осуществление отдельных операций может быть введена вновь.

Информация об изменениях:

Указанием ЦБР от 29 мая 2001 г. N 975-У в пункт 19.6 настоящей Инструкции внесены изменения

См. текст пункта в предыдущей редакции

19.6. В случае принятия территориальным учреждением Банка России решения о направлении в Банк России ходатайства об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций территориальное учреждение в день принятия такого решения должно ввести ограничение на выполнение данной кредитной организацией следующих операций:

- привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок), а также путем продажи им собственных ценных бумаг (облигаций, векселей, депозитных и сберегательных сертификатов, чеков и др.), привлечения новых межбанковских кредитов, открытия депозитных счетов клиентам, не являющимся учредителями (участниками) кредитной организации;

- открытие расчетных и текущих счетов клиентам, не являющимся учредителями (участниками) кредитной организации, счетов банкам-корреспондентам и небанковским кредитным организациям, открытие своих корреспондентских счетов в других банках и небанковских кредитных организациях;

- выдача банковских гарантий;

- проведение операций с физическими лицами по купле и продаже иностранной валюты;

- открытие обезличенных металлических счетов по привлечению драгоценных металлов во вклады (до востребования и на определенный срок) от физических и юридических лиц, не являющихся учредителями (участниками) кредитной организации.

- осуществление расчетов по поручению юридических лиц в части операций на перечисление средств в бюджеты всех уровней бюджетной системы Российской Федерации и бюджеты государственных внебюджетных фондов.

Если на осуществление операций, указанных в настоящем пункте, ранее был введен запрет или ограничение, то ограничение вводится после истечения срока действия ранее введенного запрета или ограничения, если нет необходимости вновь ввести запрет на эти операции.

19.7. Порядок введения ограничения на осуществление операций через корреспондентские счета "ностро", открытые в других кредитных организациях, изложен в письме Банка России от 28.02.97 N 419 "О мерах по усилению надзора за деятельностью кредитных организаций".

Информация об изменениях:

Указанием ЦБР от 8 октября 1999 г. N 661-У в пункт 20 настоящей Инструкции внесены изменения

См. текст пункта в предыдущей редакции

20. Запрет на осуществление отдельных банковских операций.

20.1. Запрет на выполнение кредитной организацией отдельных банковских операций, предусмотренных выданными лицензиями, может быть введен на срок до одного года в случае невыполнения в установленный Банком России срок предписаний об устранении нарушений, а также если эти нарушения или совершаемые кредитной организацией операции создали реальную угрозу интересам кредиторов (вкладчиков).

20.2. Запрет, предусмотренный п. 20.1 настоящей инструкции, вводится на осуществление кредитной организацией одной или нескольких банковских операций в зависимости от ее финансового состояния, соблюдения требований банковского законодательства и нормативных актов Банка России, характера рисков клиентов и кредиторов кредитной организации.

20.3. Запрет на осуществление кредитной организацией отдельных банковских операций означает требование территориального учреждения Банка России полностью прекратить осуществление соответствующих операций, предусмотренных выданными банковскими лицензиями, в частности, запрет на привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады означает, что кредитная организация не вправе с даты, установленной предписанием, принимать новые вклады, запрет на размещение денежных средств означает лишение кредитной организации права предоставлять кредиты, приобретать ценные бумаги и т.д.

Исчисление срока запрета на осуществление отдельных банковских операций начинается с установленной предписанием даты.

20.4. Мера воздействия в виде запрета на осуществление кредитной организацией отдельных банковских операций распространяется на все филиалы кредитной организации и оформляется предписанием. При введении запрета на осуществление кредитной организацией отдельных банковских операций в предписании также должна быть рекомендация кредитной организации и учредителям (участникам) кредитной организации ограничить (прекратить) выплату и получение доходов (дивидендов), воздержаться от выхода из состава учредителей (участников) кредитной организации.

20.5. В случае реальной угрозы интересам кредиторов и вкладчиков (в частности, при наличии фактов прекращения кредитной организацией выплат по своим обязательствам), непредставления кредитной организацией отчетности на 2 отчетные даты за последние двенадцать месяцев или представления недостоверной отчетности запрет на осуществление отдельных банковских операций может быть введен незамедлительно.

20.6. Мера воздействия в виде запрета на осуществление отдельных банковских операций может быть введена вновь в случаях, предусмотренных п. 19.5 настоящей инструкции.

Информация об изменениях:

Указанием ЦБР от 5 апреля 2000 г. N 770-У в пункт 20.7 настоящей Инструкции внесены изменения

См. текст пункта в предыдущей редакции

20.7. В случае принятия территориальным учреждением Банка России решения о направлении в Банк России ходатайства об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций территориальное учреждение в день принятия такого решения должно ввести запрет (дополнительно к ограничению на осуществление отдельных операций, предусмотренному пунктом 19.6 настоящей Инструкции) на осуществление расчетов в следующей части:

- по осуществлению платежей через расчетную систему Банка России путем передачи информации по каналам связи;

- через корреспондентские счета, открытые в других кредитных организациях.

20.8. Порядок введения запрета на осуществление операций через корреспондентские счета, открытые в других кредитных организациях, изложен в письме Банка России от 28.02.97 N 419 "О мерах по усилению надзора за деятельностью кредитных организаций" и последующих изменениях к нему.

20.9. В случае открытия кредитной организацией, к которой применена мера воздействия, предусмотренная п. 20.8 настоящей инструкции, корреспондентских счетов в других кредитных организациях надзорный орган применяет более жесткие меры воздействия, предусмотренные ст. 75 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".

Информация об изменениях:

Указанием ЦБР от 29 мая 2001 г. N 975-У в пункт 20.10 настоящей Инструкции внесены изменения

См. текст пункта в предыдущей редакции

20.10. Территориальное учреждение Банка России при наличии нарушений в деятельности банка, позволивших в соответствии с Указанием Банка России от 31.03.2000 N 766-У "О критериях определения финансового состояния кредитных организаций" (с изменениями и дополнениями) классифицировать его финансовое положение по состоянию на две последние отчетные даты как критическое, должно ввести запрет на осуществление таким банком банковской операции купли-продажи иностранной валюты в наличной и безналичной формах.

ГАРАНТ:

О применении пункта 20 настоящей Инструкции в отношении запрета на осуществление кредитной организацией купли-продажи иностранной валюты см. письмо ЦБР от 12 июля 2000 г. N 133-Т

При осуществлении банком, отнесенным к указанной группе, мер по предупреждению банкротства (финансовому оздоровлению или реорганизации) территориальное учреждение Банка России вправе принять решение о неприменении указанной меры воздействия при условии признания реальности плана мер по финансовому оздоровлению или целесообразности реорганизации, а также при условии, что банк осуществляет меры по финансовому оздоровлению или мероприятия по реорганизации в предусмотренные планом сроки.

Информация об изменениях:

Указанием ЦБР от 29 мая 2001 г. N 975-У в пункт 20.11 настоящей Инструкции внесены изменения

См. текст пункта в предыдущей редакции

20.11. Мера воздействия, предусмотренная в пункте 20.10, должна быть применена к банку, нарушения в деятельности которого позволили в соответствии с Указанием Банка России от 31.03.2000 N 766-У "О критериях определения финансового состояния кредитных организаций" (с изменениями и дополнениями) отнести его к группе банков, испытывающих серьезные финансовые трудности, в случае, если:

- банк не выполнил в установленный срок предъявленного территориальным учреждением Банка России требования о разработке плана мер по финансовому оздоровлению или реорганизации;

- представленный план мер по финансовому оздоровлению был признан нереальным или реорганизация банков была признана нецелесообразной;

- признанный реальным план мер по финансовому оздоровлению или представленный план мероприятий по реорганизации не выполняется банком в предусмотренные планом сроки по состоянию на две последние отчетные даты.

21. Запрет на открытие филиалов.

21.1. Мера воздействия в виде запрета на открытие филиалов применяется в случае опасного нарастания проблем в деятельности кредитной организации, неудовлетворительного ее финансового положения в целях ограничения риска кредиторов и клиентов кредитной организации.

21.2. Надзорный орган вправе ввести запрет на открытие филиалов сроком до одного года.

21.3. Запрет на открытие филиалов оформляется предписанием, в котором должна быть установлена дата начала применения указанной меры воздействия.

21.4. Мера воздействия в виде запрета на открытие филиала может быть введена вновь, если по истечении срока действия предписания результаты анализа деятельности кредитной организации не свидетельствуют о ликвидации проблем, связанных с ухудшением ее деятельности.

Информация об изменениях:

Указанием ЦБР от 30 ноября 1998 г. N 429-У в пункт 22 настоящей Инструкции внесены изменения

См. текст пункта в предыдущей редакции

22. Требование о замене руководителей кредитной организации.

22.1. Надзорный орган в случаях систематического (более трех раз за последние двенадцать месяцев) невыполнения кредитной организацией в установленный надзорным органом срок требований предписания об устранении нарушений, приведших к ухудшению ее финансового положения и созданию реальной угрозы интересам кредиторов (вкладчиков), выявления при проверках серьезных нарушений в организации бухгалтерского учета кредитной организации, несоблюдения банковского законодательства при выполнении банковских операций, а также операций на рынке ценных бумаг может предъявить требование о замене руководителей кредитной организации (руководителя исполнительного органа кредитной организации).

Территориальное учреждение Банка России также вправе потребовать от кредитной организации замены руководителей исполнительных органов кредитной организации в следующих случаях:

за назначение на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера кредитной организации, руководителей и главного бухгалтера филиала лиц, предварительно не согласованных с Банком России в установленном порядке;

за повторное нарушение в течение последних двенадцати месяцев кредитной организацией требований федеральных законов Российской Федерации и нормативных актов Банка России к участникам кредитной организации при формировании ее уставного капитала.

22.2. Требование о замене руководителей кредитной организации оформляется в виде предписания.

22.3. В случае невыполнения предписания о замене руководителей кредитной организации в установленный срок надзорный орган применяет более жесткие меры воздействия, предусмотренные ст. 75 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".

Информация об изменениях:

Указанием ЦБР от 27 сентября 1999 г. N 647-У в пункт 23 настоящей Инструкции внесены изменения

См. текст пункта в предыдущей редакции

23. Введение Временной администрации по управлению кредитной организацией.

23.1. Временная администрация назначается и организует свою деятельность в соответствии со статьей 75 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (c учетом изменений и дополнений), Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" и Положением Банка России "О временной администрации по управлению кредитной организацией" от 14.05.99 N 76-П.

24. Отзыв лицензии на осуществление банковских операций.

24.1. Отзыв лицензии на совершение банковских операций у кредитных организаций осуществляется в случаях, предусмотренных ст. 20 Федерального закона "О банках и банковской деятельности".

24.2. Решению об отзыве лицензии, как правило, предшествует применение к кредитной организации предусмотренных настоящей инструкцией предупредительных и/или принудительных мер воздействия.

24.3. Решение об отзыве лицензии может быть принято без предварительного применения иных мер воздействия в случаях, когда дальнейшее проведение кредитной организацией банковских операций создает реальную угрозу интересам клиентов и/или кредиторов (вкладчиков), а применение иных мер в сложившейся ситуации признано Банком России нецелесообразным.

24.4. Порядок отзыва у кредитной организации лицензии определен Положением "Об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у банков и иных кредитных организаций в Российской Федерации" от 2.04.96 N 264 (введено в действие приказом Банка России от 2.04.96 N 02-78) с учетом последующих изменений и дополнений.

Информация об изменениях:

Указанием ЦБР от 2 июня 1998 г. N 249-У в пункт 25 настоящей Инструкции внесены изменения

См. текст пункта в предыдущей редакции

25. Меры воздействия, применяемые к кредитной организации за нарушение требований по представлению и/или опубликованию отчетности в открытой печати в случаях, установленных банковским законодательством, а также представлению аудиторских заключений.

25.1. Меры воздействия за нарушения требований, установленных Банком России по представлению и/или опубликованию отчетности в открытой печати в случаях, установленных банковским законодательством, а также представлению аудиторских заключений, надзорный орган применяет к кредитной организации в случаях, если:

- нарушены сроки представления отчетности, ее опубликования в открытой печати, а также представления аудиторского заключения, копий издания, в котором опубликован годовой отчет;

- отчетность представлена и/или опубликована в открытой печати в объеме и/или по формам, не соответствующим требованиям, установленным Банком России;

- установлены факты недостоверности отчетных данных.

25.2. Если кредитной организацией нарушены сроки представления отчетности и/или ее опубликования в открытой печати в случаях, установленных банковским законодательством, а также представления аудиторского заключения, копий издания, в котором опубликован годовой отчет, но указанные документы представлены в течение 5 дней с установленной Банком России даты, надзорный орган может взыскать штраф.

Одновременно к кредитной организации предъявляется требование о соблюдении сроков представления отчетности и/или ее опубликования в открытой печати в случаях, установленных банковским законодательством, сроков представления аудиторского заключения, копий издания, в котором опубликован годовой отчет.

25.3. Размер штрафа зависит от количества дней нарушения сроков представления отчетности и/или ее опубликования в открытой печати в случаях, установленных банковским законодательством, представления аудиторского заключения и копий издания, в котором опубликован годовой отчет, количества случаев нарушения сроков представления указанных документов, а также наличия фактов одновременного нарушения сроков представления отчетности и/или ее опубликования в открытой печати в случаях, установленных банковским законодательством, представления аудиторского заключения и копий издания, в котором опубликован годовой отчет, и представления отчетности и/или ее опубликования в открытой печати по формам и в объеме, не соответствующим требованиям Банка России.

25.4. Штраф в размере до 0,05 процента от размера минимального уставного капитала может быть взыскан при однократном нарушении кредитной организацией в течение последних двенадцати месяцев сроков представления отчетности и в размере от 0,05 процента до 0,1 процента при 2-кратном нарушении.

При нарушении кредитной организацией сроков опубликования отчетности в открытой печати, представления аудиторского заключения, копий издания, в котором опубликован годовой отчет, с кредитной организации может быть взыскан штраф в размере до 0,05 процента от размера минимального уставного капитала и в размере от 0,05 до 0,1 процента - при наличии фактов одновременного нарушения сроков представления отчетности и представления отчетности по формам и в объеме, не соответствующим требованиям Банка России.

25.5. Штраф взыскивается за нарушение сроков представления отчетности и/или ее опубликования в открытой печати, за нарушение сроков представления аудиторского заключения, копий издания, в котором опубликован годовой отчет, за представление отчетности по формам и в объеме, не соответствующим требованиям Банка России, в целом за отчетный месяц.

Не допускается взыскание штрафа за нарушения требований Банка России по представлению и/или опубликованию отчетности в открытой печати по каждому виду (форме) отчетности в отдельности.

25.6. В случае невыполнения кредитной организацией установленных предписанием требований о соблюдении сроков представления отчетности более двух раз в течение последних двенадцати месяцев, опубликования отчетности в открытой печати, представления аудиторского заключения, копий издания, в котором опубликован годовой отчет с нее может взыскиваться штраф в размере 1 процента от величины оплаченного уставного капитала, но не более 1 процента от минимального размера уставного капитала либо могут быть применены другие меры воздействия, предусмотренные ст. 75 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".

25.7. Территориальное учреждение Банка России может применить к кредитной организации меры воздействия в порядке и размерах, предусмотренных пп.25.2-25.5 настоящей Инструкции, если кредитная организация:

- представила отчетность с нарушением требований Банка России (по объему, формам и т.д.), но в течение 5 дней с установленной Банком России даты по ее представлению указанные требования были выполнены;

- опубликовала годовой отчет в открытой печати с нарушением требований Банка России (по объему, формам и т.д.), но в течение 15 дней с установленной Банком России даты по представлению копий издания, в котором опубликован годовой отчет, выполнила указанные требования.

25.8. Исключен.

Информация об изменениях:

См. текст пункта 25.8

25.9. При наличии факта представления и/или опубликования в открытой печати кредитной организацией отчетности в случаях, установленных банковским законодательством, представления аудиторского заключения и копий издания, в котором опубликован годовой отчет, позднее сроков, предусмотренных пп.25.2 и 25.7 настоящей Инструкции, территориальное учреждение Банка России может взыскать штраф в размере 0,1 процента от величины минимального уставного капитала либо применить другие меры воздействия, предусмотренные статьей 75 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".

25.10. Территориальное учреждение Банка России по месту нахождения уполномоченного банка (головного офиса) в случае невыполнения уполномоченной кредитной организацией требований Раздела IV и п. 24 Инструкции Банка России от 22.05.96 N 41 "Об установлении лимитов открытой валютной позиции и контроле за их соблюдением уполномоченными банками Российской Федерации", утвержденной приказом Банка России от 22.05.96 N 02-171, с учетом изменений и дополнений к ней вправе уменьшить установленный уполномоченной кредитной организации в соответствии с п. 10 вышеупомянутой инструкции лимит открытых валютных позиций до двух раз сроком до трех месяцев, одновременно известив о принятых мерах Департамент пруденциального банковского надзора Банка России.

25.10-1. Территориальное учреждение Банка России по местонахождению головного офиса кредитной организации, имеющей лицензию (разрешение) Банка России на осуществление операций с драгоценными металлами, в случае невыполнения кредитной организацией требований пункта 9 Письма Банка России от 14.03.97 N 424 "О порядке регулирования открытых позиций по операциям с драгоценными металлами банками Российской Федерации" вправе уменьшить установленный в соответствии с пунктом 5 данного Письма лимит суммарной величины открытых позиций в драгоценных металлах до двух раз, сроком до трех месяцев.

25.11. В случае выявления в результате проверки фактов недостоверности отчетных данных, приведшей к сокрытию реального финансового положения кредитной организации, в том случае, когда реальное финансовое положение создает угрозу интересам кредиторов (вкладчиков), надзорный орган незамедлительно применяет наиболее эффективные меры воздействия из числа предусмотренных ст. 75 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", включая ходатайство об отзыве лицензии.

ГАРАНТ:

Об оформлении ходатайства об отзыве лицензии на совершение банковских операций см. письма ЦБР от 27 декабря 1993 г. N 15-2-4/1170, от 23 июля 1996 г. N 308

В случае выявления в результате проверки фактов недостоверности отчетных данных, не приведших к последствиям, изложенным в данном пункте, надзорный орган может применить менее жесткие меры воздействия.

25.12. Исключен.

Информация об изменениях:

См. текст пункта 25.12

25.13. В случае отсутствия у кредитной организации Внутрибанковских правил территориальное учреждение Банка России вправе:

25.13.1. Направить головному офису кредитной организации предписание с требованием разработать Внутрибанковские правила в установленный срок.

25.13.2. Взыскать с данной кредитной организации штраф в размере до одной десятой процента от минимального размера уставного капитала, установленного Банком России.

25.13.3. В случае невыполнения кредитной организацией требования предписания о разработке в установленный территориальным учреждением Банка России срок Внутрибанковских правил территориальное учреждение Банка вправе взыскать с кредитной организации штраф в размере до одного процента от размера оплаченного уставного капитала, но не более одного процента от минимального размера уставного капитала, установленного Банком России.

Информация об изменениях:

Указанием ЦБР от 27 сентября 1999 г. N 647-У в пункт 26 настоящей Инструкции внесены изменения

См. текст пункта в предыдущей редакции

26. Территориальные учреждения Банка России ежедневно до 12 часов (по московскому времени) передают в Главный центр информатизации при Центральном банке Российской Федерации по системе Банком в электронном виде отчетность по форме N 637 "Информация о примененных мерах воздействия, предъявленных требованиях и поступивших от уполномоченных лиц заявлениях об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций и предложениях арбитражных судов о целесообразности ее отзыва, a также осуществлении по инициативе кредитной организации мерах по предупреждению банкротства" за предыдущий день в редакции Приложения 3 к настоящей Инструкции. Подготовка информации для передачи в Главный центр информатизации осуществляется с помощью программного комплекса "Применение мер воздействия к кредитным организациям".

IV. Особенности применения мер воздействия к кредитным организациям за нарушения, выявленные в деятельности их филиалов

27. При применении мер воздействия к кредитным организациям за нарушения, выявленные в деятельности их филиалов, необходимо исходить из того, что филиалы не являются юридическими лицами и непосредственно к ним не могут быть применены меры воздействия, предусмотренные банковским законодательством.

28. Если филиал кредитной организации нарушает банковское законодательство, нормативные акты Банка России, территориальное учреждение Банка России по месту нахождения филиала может направить:

28.1. Головному офису кредитной организации и в копии территориальному учреждению Банка России по месту нахождения головного офиса информацию о недостатках, имеющихся в деятельности филиала (предупредительные меры воздействия), а также - предписание с требованием устранения недостатков, допущенных филиалом. Головной офис в течение 10 календарных дней со дня получения информации (предписания), если не предусмотрено иное, рассматривает и сообщает территориальному учреждению Банка России по месту нахождения филиала и в копии территориальному учреждению Банка России по месту нахождения головного офиса о принимаемых мерах по устранению допущенных филиалом недостатков. Территориальное учреждение Банка России по месту нахождения головного офиса осуществляет контроль за исполнением головным офисом требования, предъявленного территориальным учреждением Банка России, осуществляющим надзор за филиалом.

Информация об изменениях:

Указанием ЦБР от 13 апреля 1998 г. N 213-У в пункт 28.2 настоящей Инструкции внесены изменения

См. текст пункта в предыдущей редакции

28.2. Территориальному учреждению Банка России по месту нахождения головного офиса и в копии головному офису уведомление с изложением фактов нарушения филиалом действующего банковского законодательства и требований Банка России (с приложением соответствующих материалов, указанных в п.34.2 Инструкции Банка России от 11.09.97 N 65 "О порядке осуществления надзора за банками, имеющими филиалы") и с обоснованием применения предлагаемой меры воздействия с предложением:

- взыскать штраф с кредитной организации или применить к кредитной организации иные меры воздействия, предусмотренные действующим банковским законодательством и настоящей инструкцией;

- заменить руководителей филиала;

- закрыть филиал.

29. Получив уведомление, указанное в п. 28.2 настоящей инструкции, территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью головного офиса, обязано в двухнедельный срок со дня получения рассмотреть его, принять соответствующее решение и в трехдневный срок проинформировать об этом территориальное учреждение Банка России, поставившее вопрос о применении мер воздействия, с направлением ему в соответствующих случаях копии предписания в адрес кредитной организации.

30. Территориальное учреждение Банка России по месту нахождения головного офиса не вправе взыскивать с кредитной организации штраф за допущенное филиалом нарушение, если ранее за это же нарушение с нее уже был взыскан штраф (или применена другая мера воздействия, предусмотренная действующим банковским законодательством) и срок, установленный для устранения указанного нарушения, не истек.

В этом случае территориальное учреждение Банка России по месту нахождения головного офиса сообщает территориальному учреждению Банка России по месту нахождения филиала о примененных ранее к кредитной организации мерах воздействия с приложением копии предписания или иного документа.

31. В случае отказа кредитной организации от исполнения требования об уплате штрафа (штрафов) за допущенные филиалами нарушения территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью головного офиса, может предъявить иск о взыскании штрафных санкций в судебном порядке.

32. Территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью филиала, в случае неполучения в установленный п. 29 настоящей инструкции срок (с учетом почтового пробега) информации о примененных к кредитной организации мерах воздействия направляет в соответствующее территориальное учреждение Банка России телеграфный запрос с указанием срока для ответа.

При неполучении ответа по истечении срока, установленного в телеграфном запросе, а также в случае, если, по мнению территориального учреждения Банка России по месту нахождения филиала, к кредитной организации не применены меры воздействия без достаточных на то оснований, территориальное учреждение Банка России информирует об этом Банк России (Департамент пруденциального банковского надзора).

33. Территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью головного офиса, с учетом обобщения материалов, поступающих от территориальных учреждений Банка России по месту нахождения его филиалов, может применить к кредитной организации в целом меры воздействия, предусмотренные ст. 75 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", с учетом положений настоящей инструкции.

Информация об изменениях:

Указанием ЦБР от 29 мая 2001 г. N 975-У в пункт 34 настоящей Инструкции внесены изменения

См. текст пункта в предыдущей редакции

34. О порядке применения мер воздействия к кредитным организациям за нарушения требований Банка России по обеспечению своевременной оплаты расчетных документов клиентов филиалов с корреспондентских субсчетов, открытых им в Банке России.

34.1. При необеспечении кредитной организацией своевременности проведения филиалом платежей клиентов с корреспондентского субсчета, открытого ему в Банке России, территориальное учреждение Банка России по месту нахождения филиала вправе:

34.1.1. Направить в головной офис кредитной организации и в копии - территориальному учреждению Банка России по месту нахождения головного офиса при наличии на отчетную дату у филиала (в связи с отсутствием денежных средств на его корреспондентском субсчете в Банке России) неоплаченных расчетных документов клиентов длительностью:

34.1.1.1. от 1 до 3 дней непрерывно при условии отсутствия непосредственной угрозы интересам кредиторов (вкладчиков):

- информативное письмо об имеющихся случаях неоплаты филиалом расчетных документов кредиторов;

- предписание с требованием о принятии мер, необходимых для своевременного обеспечения оплаты филиалом платежных и расчетных документов кредиторов;

34.1.1.2. от 4 до 30 дней непрерывно, помимо мер воздействия, перечисленных в п. 1.1.1 данного Указания:

- предложение о закрытии корреспондентского субсчета филиала в Банке России и внесении соответствующих изменений во Внутрибанковские правила;

- предложение о закрытии филиала кредитной организации.

34.1.2. Направить территориальному учреждению Банка России по месту нахождения головного офиса и в копии - головному офису кредитной организации при неисполнении филиалом своих обязательств перед кредиторами (вкладчиками) из-за отсутствия средств на его корреспондентском субсчете в Банке России свыше 30 дней подряд предложение о применении к кредитной организации мер воздействия, предусмотренных статьей 75 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", с обоснованием предлагаемых мер воздействия и приложением копии отчетности о неоплаченных расчетных документах из-за отсутствия средств на корреспондентском субсчете филиала в Банке России.

Председатель Центрального Банка Российской Федерации

С.К. Дубинин

----------------------------------------------------------

     * Банк России и территориальные учреждения Банка России именуются  в

тексте "надзорные органы"

Информация об изменениях:

Указанием ЦБР от 29 мая 2001 г. N 975-У в настоящее приложение внесены изменения

См. текст приложения в предыдущей редакции

Приложение N 1

к Инструкции Банка России

от 31 марта 1997 года N 59

Предписание

С изменениями и дополнениями от:

29 мая 2001 г.

1. Предписание - это документ, направляемый кредитной организации, в котором надзорный орган со ссылкой на конкретные положения банковского законодательства, нормативных актов Банка России констатирует выявленные нарушения (недостатки) в деятельности кредитной организации, указывает срок для их устранения, а также конкретные принудительные меры воздействия, применяемые к кредитной организации.

2. В целях стабилизации деятельности кредитной организации и устранения причин, приведших к ухудшению ее финансового состояния, предписание может содержать следующие требования к кредитной организации и/или ее участникам (акционерам):

- об изменении структуры активов;

- о приведении к установленному Банком России уровню значений экономических нормативов, лимитов открытой валютной позиции;

- о выполнении обязательств перед кредиторами и вкладчиками;

- о замене руководителей;

- о реорганизации кредитной организации;

- другие требования, предъявляемые к кредитной организации в части выполнения банковского законодательства и нормативных актов Банка России.

В предписании должен быть указан срок выполнения предъявленных требований.

3. Предписание может включать требование о перечислении штрафа с указанием суммы и срока, а также предупреждение о том, что в случае неперечисления штрафа в установленные сроки он будет взыскан в арбитражном порядке.

4. Предписанием оформляется введение ограничений и запрета на проведение отдельных банковских операций, а также введение запрета на открытие филиалов кредитной организации.

Информация об изменениях:

Указанием ЦБР от 29 мая 2001 г. N 975-У в настоящее приложение внесены изменения

См. текст приложения в предыдущей редакции

Приложение N 2

к Инструкции Банка России

от 31 марта 1997 года N 59

Размеры штрафов, применяемые к кредитным организациям за нарушение пруденциальных норм деятельности

С изменениями и дополнениями от:

13 апреля, 2 июня, 30 ноября 1998 г., 29 мая 2001 г.

N п/п	Размер штрафа	Нарушения требо- ваний Инструкции Банка России от 1.10.97 N 1	Нарушения требо- ваний Инструкции Банка России от 22.05.96 N 41	Нарушения требо- ваний Инструкции Банка России от 30.06.97 N 62а и от 8.12.94 N 127
1	2	3	4	5
1	Штраф в размере до 0,05 процента от размера мини- мального устав- ного капитала.	Однократное на- рушение одного или нескольких обязательных экономических нормативов, ука- занных в пункте в) стр. 3 кол. 3 настоящего при- ложения.		Создание резерва на возможные по- тери по ссудам под обесценение вложений в цен- ные бумаги в размере менее 100, но не менее 80 процентов от требуемых Банком России величин.
2	Штраф в размере от 0,05 процента до 0,1 процента от размера мини- мального устав- ного капитала.	Двукратное нару- шение в течение последних две- надцати месяцев одного или нес- кольких обяза- тельных экономи- ческих нормати- вов, указанных в пункте в) стр. 3 кол. 3 настояще- го приложения.	Превышение на конец операцион- ного дня лимитов открытой валют- ной позиции, ус- тановленных для суммарной вели- чины всех откры- тых валютных по- зиций и по от- дельным иност- ранным валютам и российским руб- лям. Превышение го- ловным офисом (филиалами) суб- лимитов открытой валютной позиции в двух и более случаях в тече- ние квартала при одновременном выполнении общих лимитов.	Создание резерва на возможные по- тери по ссудам и под обесценение вложений в цен- ные бумаги в размере менее 80 процентов от требуемых Банком России величин.
3	Штраф в размере 0,1 процента от размера мини- мального устав- ного капитала.	Нарушения на отчетную дату: а) всех обяза- тельных экономи- ческих нормати- вов одновремен- но; б) одного или нескольких сле- дующих обяза- тельных экономи- ческих нормати- вов: - для банков - норматива доста- точности собс- твенных средств (капитала), для НКО - минимально допустимого уровня отношения капитала НКО к суммарному объ- ему активов, взвешенных с учетом риска (Н1), - норматива текущей ликвид- ности (Н3), - максимально- го размера риска на одного заем- щика или группу связанных заем- щиков (Н6), - максимально- го размера риска на одного заем- щика-акционера (участника) (Н9), - максимально- го размера кре- дитов, займов, гарантий и пору- чительств, пре- доставленных банком своим ин- сайдерам (Н10), - норматива риска собствен- ных вексельных обязательств (Н13), - норматива соотношения сум- мы высоколиквид- ных активов НКО к сумме обяза- тельств (Н15), - норматива соотношения со- вокупной величи- ны собственных средств НКО и специально соз- данных участни- ками расчетов резервов (фон- дов) к совокуп- ной сумме задол- женности по пре- доставленным кредитам (Н16); в) других обя- зательных эконо- мических норма- тивов (одного или нескольких), если их наруше- ние допускалось более трех раз в течение года (последних две- надцати меся- цев).	За выявленные нарушения при определении отк- рытой валютной позиции, привед- шие к превышению установленных лимитов.	За выявленные нарушения в классификации ссуд и ценных бумаг, приведшие к формированию резерва на воз- можные потери по ссудам и под обесценение вло- жений в ценные бумаги в разме- рах, не соот- ветствующих тре- бованиям Банка России.
4	Штраф в размере до 0,1 процента от минимального размера уставно- го капитала.
5	Штраф в размере до 0,5 процента от размера опла- ченного уставно- го капитала, но не более одного процента от ми- нимального раз- мера уставного капитала.	Однократное не- выполнение в срок требования о соблюдении обязательных экономических нормативов.
6	Штраф в размере от 0,5 процента до 1,0 процента от величины оп- лаченного устав- ного капитала, но не более од- ного процента от минимального размера уставно- го капитала.	Невыполнение требований о соблюдении обя- зательных эконо- мических норма- тивов более од- ного раза в те- чение последних 12 месяцев.
7	Штраф в размере 1,0 процента от величины опла- ченного уставно- го капитала, но не более одного процента от ми- нимального ус- тавного капита- ла.
8	Штраф в размере до 1,0 процента от размера опла- ченного уставно- го капитала, но не более одного процента от ми- нимального ус- тавного капита- ла.

N п/п	Размер штрафа	Нарушения требо- ваний по предс- тавлению и опуб- ликованию отчет- ности, представ- лению аудиторс- ких заключений и копий издания, в котором опубли- кована отчет- ность	Нарушения требо- ваний письма Банка России от 14.03.97 N 424	Нарушения требо- ваний Положения Банка России от 8.09.2000 N 120-П
1	2	6	7	8
1	Штраф в размере до 0,05 процента от размера мини- мального устав- ного капитала.	Однократное на- рушение в тече- ние последних двенадцати меся- цев сроков представления отчетности и/или представления отчетности с на- рушением требо- ваний Банка Рос- сии. Нарушение сроков опубликования отчетности, представления аудиторского заключения, ко- пий издания, в котором опубли- кован годовой отчет, годовой отчет опублико- ван с нарушением требований Банка России.
2	Штраф в размере от 0,05 процента до 0,1 процента от размера мини- мального устав- ного капитала.	Двукратное нару- шение сроков представления отчетности за последние две- надцать месяцев и/или представ- ления отчетности с нарушением требований Банка России. Одновременное нарушение сроков представления отчетности, ау- диторского зак- лючения, копий издания, в кото- ром опубликован годовой отчет, сроков опублико- вания отчетности и представления отчетности по формам и в объ- еме, не соот- ветствующим тре- бованиям Банка России.	Превышение на конец каждого рабочего дня ли- мита суммарной величины откры- тых позиций по операциям в дра- гоценных метал- лах.
3	Штраф в размере 0,1 процента от размера мини- мального устав- ного капитала.	Представление и/или опублико- вание отчетнос- ти, представле- ние аудиторского заключения и ко- пии издания, в котором опубли- кован годовой отчет позднее сроков, предус- мотренных пп. 25.2 и 25.7.	За выявленные нарушения при определении отк- рытой позиции по операциям в дра- гоценных метал- лах, приведшие к превышению уста- новленных лими- тов (сублими- тов).
4	Штраф в размере до 0,1 процента от минимального размера уставно- го капитала.			За отсутствие Внутрибанковских правил.
5	Штраф в размере до 0,5 процента от размера опла- ченного уставно- го капитала, но не более одного процента от ми- нимального раз- мера уставного капитала.
6	Штраф в размере от 0,5 процента до 1,0 процента от величины оп- лаченного устав- ного капитала, но не более од- ного процента от минимального размера уставно- го капитала.
7	Штраф в размере 1,0 процента от величины опла- ченного уставно- го капитала, но не более одного процента от ми- нимального ус- тавного капита- ла.	Невыполнение требований о соблюдении сро- ков представле- ния отчетности более двух раз в течение послед- них двенадцати месяцев, опубли- кования отчет- ности, представ- ления аудиторс- кого заключения, копий издания, в котором опубли- кован годовой отчет.
8	Штраф в размере до 1,0 процента от размера опла- ченного уставно- го капитала, но не более одного процента от ми- нимального ус- тавного капита- ла.			За невыполнение требования о разработке Внут- рибанковских правил.

	Нарушение требований Инструкции Банка России от 23.07.98 N 75-И
	9
1
2
3	Нарушения при формировании уставного капитала кредитной организации, за повторное в течение последних двенадцать месяцев установленного порядка открытия (закрытия) представительств, филиалов, внутренних структурных подразделений кредитной организации, а также порядка представления документов для согласования изменений, вносимых в поло- жение о филиале
4	За назначение на должности руководителей и главного бухгалтера кре- дитной организации (филиала) лиц, кандидатуры которых не были согла- сованы с Банком России в установленном порядке
5
6	Повторное в течение последних двенадцати месяцев нарушение сроков представления документов для согласования изменений и дополнений в учредительные документы кредитной организации (за исключением измене- ний и дополнений, связанных с изменением наименования и местонахожде- ния кредитной организации (филиала) За несвоевременное представление документов для согласования измене- ния наименования и местонахождения (почтового адреса), за нарушение сроков направления информации об изменении фактического местонахожде- ния (почтового адреса) кредитной организации (филиала), изменении в составе руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера кредитной организации, руководителей и главного бухгалтера филиала
7
8

Информация об изменениях:

Указанием ЦБР от 29 мая 2001 г. N 975-У в настоящее приложение внесены изменения

См. текст приложения в предыдущей редакции

Приложение N 3

к Инструкции Банка России

от 31 марта 1997 года N 59

(с изменениями от 13 апреля, 2 июня,

30 ноября 1998 г., 27 сентября 1999 г.,

29 мая 2001 г.)

Банковская отчетность

                          Код формы документа по ОКУД 0409637 ___________

                                /---------------------------------------\

                                |  Код территории  |  Код учреждения    |

                                |  по СОАТО        |  по справочнику КП |

                                |------------------+--------------------|

                                \---------------------------------------/

Перечень
информации о примененных мерах воздействия, предъявленных требованиях и поступивших от уполномоченных лиц заявлениях об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций и предложениях арбитражных судов о целесообразности ее отзыва, а также осуществлении по инициативе кредитной организации мерах по предупреждению банкротства

        _________________________________________________________

          Наименование территориального учреждения Банка России

        _________________________________________________________

                    Наименование кредитной организации

                    по состоянию на "__"__________ г.

_________________ Регистрационный номер

_________________ Банковский идентификационный код (БИК)

Таблица 1

Информация о примененных мерах воздействия и предъявленных требованиях

Форма N 637

Ежедневная

N п/п	Код меры воздей- ствия	Наименование мер воздействия, применяемых к кредитным организациям	Коды вы- явленных наруше- ний в деятель- ности кредит- ной ор- ганиза- ции (см. Табл.2)	Дата введения меры воздейс- твия	Дата от- мены ме- ры воз- действия
1	2	3	4	5	6
I 1		Предупредительные меры воздействия Письменная информация руковод- ству и/или совету директоров (наблюдательному совету) кре- дитной организации о недостат- ках в ее деятельности и реко- мендации по их исправлению
2		Совещание
3		Прочие (указать какие)
II 1 1.1 1.2		Принудительные меры воздействия Штрафы Штраф за несоблюдение резерв- ных требований; Штраф за нарушение пруденциальных норм деятельности
2 2.1 2.2 2.3 2.4 2.4.1 2.5 2.6 2.7 2.8 2.9 2.10 2.11 2.12 2.13 2.14 2.15 2.16 2.17 2.18 2.19 2.20 2.21		Ограничение на осуществление кредитными организациями от- дельных операций, в том числе ограничение на: привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (до востребования и на определен- ный срок); размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств юридических и физичес- ких лиц от своего имени и за свой счет, включая кредиты, предоставленные банкам рези- дентам и нерезидентам; открытие банковских счетов юридических и физических лиц, включая открытие корреспон- дентских счетов "Лоро", "Ност- ро" резидентам и нерезидентам; осуществление расчетов по по- ручению физических и юридичес- ких лиц, в том числе уполномо- ченных банков-корреспондентов и иностранных банков, по их банковским счетам, открытым резидентами и нерезидентами, включая осуществление операций через корреспондентские счета кредитных организаций-коррес- пондентов и в банках-нерези- дентах, а также платежей через расчетную систему Банка России путем передачи информации по каналам связи; осуществление расчетов по по- ручению юридических лиц в час- ти операций на перечисление средств в бюджеты всех уровней и государственные внебюджетные фонды; инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчет- ных документов и кассовое обс- луживание физических и юриди- ческих лиц; куплю-продажу иностранной ва- люты в наличной и безналичной формах; выдачу банковских гарантий; привлечение драгоценных метал- лов во вклады (до востребова- ния и на определенный срок) от физических и юридических лиц; размещение драгоценных метал- лов от своего имени и за свой счет на депозитные счета, отк- рытые в других банках; предоставление займов в драго- ценных металлах; покупку драгоценных металлов как за свой счет, так и за счет клиентов (по договорам комиссии и поручения); продажу драгоценных металлов как за свой счет, так и за счет клиентов (по договорам комиссии и поручения); оказание услуг по хранению и перевозке драгоценных металлов при наличии сертифицированного хранилища; осуществление сделок куп- ли-продажи драгоценных метал- лов; привлечение денежных средств физических лиц во вклады (до востребования и на определен- ный срок); привлечение денежных средств юридических лиц путем продажи им собственных ценных бумаг всех видов: - векселей; - депозитных сертификатов; - облигаций; - иных ценных бумаг; привлечение денежных средств физических лиц путем продажи им собственных ценных бумаг всех видов: - векселей; - сберегательных сертификатов; - чеков; - облигаций; - иных ценных бумаг; проведение операций с ценными бумагами, осуществление кото- рых не требует получения спе- циальной лицензии; осуществление доверительного управления денежными средства- ми и иным имуществом по дого- вору с юридическими и физичес- кими лицами (кроме деятельнос- ти по доверительному управле- нию ценными бумагами, осущест- вление операций с которыми требует получения специальной лицензии в соответствии с фе- деральными законами); получение кредитов от бан- ков-резидентов и нерезидентов; прочие**
3 3.1 3.2 3.3 3.4 3.5 3.6 3.7 3.8 3.9 3.10 3.11 3.12 3.13 3.14		Запрет на осуществление кре- дитными организациями отдель- ных банковских операций, в том числе запрет на: привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (до востребования и на определен- ный срок); размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств юридических и физичес- ких лиц от своего имени и за свой счет, включая кредиты, предоставленные банкам рези- дентам и нерезидентам; открытие банковских счетов юридических и физических лиц, включая открытие корреспон- дентских счетов "Лоро", "Ност- ро" резидентам и нерезидентам; осуществление расчетов по по- ручению физических и юридичес- ких лиц, в том числе уполномо- ченных банков-корреспондентов и иностранных банков, по их банковским счетам, открытым резидентами и нерезидентами, включая осуществление операций через корреспондентские счета кредитных организаций-коррес- пондентов и в банках-нерези- дентах, а также платежей через расчетную систему Банка России путем передачи информации по каналам связи; инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчет- ных документов и кассовое обс- луживание физических и юриди- ческих лиц; куплю-продажу иностранной ва- люты в наличной и безналичной формах; выдачу банковских гарантий; привлечение драгоценных метал- лов во вклады (до востребова- ния и на определенный срок) от физических и юридических лиц; размещение драгоценных метал- лов от своего имени и за свой счет на депозитные счета, отк- рытые в других банках; предоставление займов в драго- ценных металлах; привлечение денежных средств физических лиц во вклады (до востребования и на определен- ный срок); привлечение денежных средств юридических лиц путем продажи им собственных ценных бумаг в виде депозитных сертификатов; привлечение денежных средств физических лиц путем продажи им собственных ценных бумаг в виде сберегательных сертифика- тов; прочие*
4 4.1 4.2 4.3 4.4 4.5 4.6 4.7 4.7.1 4.7.2 4.7.3 4.7.4 4.7.5 4.8 4.9 4.10 4.11 4.12 4.13 4.14 4.15 4.16 4.17 4.18 4.19 4.20 4.21 4.22 4.23 4.24 4.25 4.26		Требования: об увеличении уставного капи- тала; о приведении к установленному Банком России уровню значений обязательных нормативов; по устранению недостатков в деятельности филиала; о приведении к установленному Банком России уровню значений лимитов (сублимитов) открытой валютной позиции; о выполнении обязательств пе- ред кредиторами и вкладчиками; о замене руководителей; об осуществлении мер по финан- совому оздоровлению; о разработке плана мер по фи- нансовому оздоровлению; о приведении плана мер по фи- нансовому оздоровлению в соот- ветствие с требованиями, уста- новленными Банком России; о доработке плана мер по фи- нансовому оздоровлению; об осуществлении плана мер по финансовому оздоровлению; о выполнении плана мер по финансовому оздоровлению; о реорганизации; об уменьшении уставного капи- тала до размера чистых активов (собственных средств); об изменении структуры активов кредитной организации; по устранению недостатков при регистрации, лицензировании и расширении деятельности кре- дитной организации* о доначислении резерва на воз- можные потери по ссудам; о доначислении резерва под обесценение вложений в ценные бумаги; о приведении к установленному Банком России уровню значения лимита суммарной величины отк- рытых позиций по операциям с драгметаллами; об устранении нарушений усло- вий формирования резервного фонда; о восполнении резервного фон- да; о предоставлении в оперативном порядке бухгалтерских балан- сов; о разработке Внутрибанковских правил кредитной организации; о своевременном проведении фи- лиалами платежей с корреспон- дентских субсчетов, открытых в Банке России; о соблюдении сроков представ- ления отчетности; о соблюдении сроков опублико- вания отчетности в открытой печати; о соблюдении сроков представ- ления аудиторского заключения; о соблюдении сроков представ- ления копий изданий, в которых опубликован годовой отчет; о представлении отчетности в объеме и по формам, соответ- ствующим требованиям, установ- ленным Банком России; об опубликовании отчетности в объеме и по формам, соответст- вующим требованиям, установ- ленным Банком России; другие требования в части вы- полнения банковского законода- тельства и нормативных актов Банка России, относящиеся к пруденциальным нормам деятель- ности*
5		Запрет на открытие филиалов
6		Назначение Временной админист- рации по управлению кредитной организацией**
7		Ходатайство об отзыве лицензии на осуществление банковских операций***
8		Уменьшение лимита открытых ва- лютных позиций
9		Уменьшение лимита суммарной величины открытых позиций в драгоценных металлах

* Расшифровать предъявленные требования или введенные ограничения или запреты на осуществление банковских операций при представлении информации по данному символу в Банк России (Департамент пруденциального банковского надзора).

** В графе 3 сообщить при передаче информации временная администрация назначена в рамках осуществления мер по предупреждению банкротства (по инициативе Банка России, по предложению органов управления кредитной организацией) или реструктуризации кредитной организации.

*** В графе 3 сообщить при передаче информации ходатайство на отзыв лицензии направлено по инициативе Банка России, на основании заявлений уполномоченных лиц, предложений арбитражных судов.

Таблица 2

Коды выявленных нарушений и оснований для применения мер воздействия и предъявления требований

N п/п	Код нарушения	Наименование
1		Нарушение порядка формирования уставного капитала кре- дитной организации;
2		Осуществление кредитной организацией операций, не пре- дусмотренных лицензией;
3		Несоблюдение установленных обязательных нормативов (одного или нескольких):
3.1		норматива достаточности собственных средств (капитала) банка или минимально допустимого уровня отношения капи- тала НКО к суммарному объему активов, взвешенных с уче- том риска (H1);
3.2		норматива мгновенной ликвидности (Н2);
3.3		норматива текущей ликвидности банка (Н3);
3.4		норматива долгосрочной ликвидности банка (Н4);
3.5		норматива общей ликвидности (Н5);
3.6		максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков (Н6);
3.7		максимального размера крупных кредитных рисков (Н7);
3.8		максимального размера риска на одного кредитора (вклад- чика) (Н8);
3.9		максимального размера риска на одного заемщика-акционе- ра (участника) (Н9);
3.10		совокупной величины кредитов и займов, выданных акцио- нерам (участникам) банка (Н9.1);
3.11		максимального размера кредитов, займов, гарантий и по- ручительств, предоставленных банком своим инсайдерам (H10);
3.12		совокупной величины кредитов, выданных инсайдерам (Н10.1);
3.13		максимального размера обязательств банка перед банка- ми-нерезидентами и финансовыми организациями-нерези- дентами (Н11.1);
3.14		норматива использования собственных средств кредитной организации для приобретения долей (акций) других юри- дических лиц (Н12);
3.15		норматива использования собственных средств (капитала) кредитной организации для приобретения долей (акций) одного юридического лица (Н12.1);
3.16		норматива риска собственных вексельных обязательств (Н13);
3.17		норматива ликвидности по операциям с драгоценными ме- таллами (Н14);
3.18		норматива соотношения суммы высоколиквидных активов к сумме обязательств (H15);
3.19		норматива соотношения совокупной величины собственных средств небанковской кредитной организации и специально созданных участниками расчетов резервов (фондов) к со- вокупной сумме задолженности по предоставленным креди- там (Н16);
4		Ухудшение в течение квартала контрольных значений нормативов по сравнению с фактически достигнутыми на предыдущий месяц (внутриквартальную дату)
5		Несоблюдение обязательных резервных требований;
6		Нарушение порядка формирования резерва на возможные по- тери по ссудам;
7		Нарушение порядка создания резерва под обесценение вло- жений в ценные бумаги;
8		Представление недостоверной отчетности,
9		Нарушение сроков представления отчетности,
10		Отсутствие ежедневного сводного баланса кредитной орга- низации с учетом деятельности всех подведомственных фи- лиалов;
11		Нарушение лимитов ведения открытой валютной позиции;
12		Нарушение сублимитов ведения открытой валютной позиции
13		Нарушение требований по разработке Внутрибанковских правил
14		Нарушение требований при регистрации, лицензировании и расширении деятельности кредитной организации
14.1		Нарушение сроков представления документов, необходимых для согласования изменений и дополнений в учредительные документы кредитной организации
14.2		Нарушение порядка открытия (закрытия) представительств, филиалов, внутренних структурных подразделений кредитной организации
14.3		Нарушение порядка представления документов для согласования изменений, вносимых в положение о филиале кредитной организации
14.4		Нарушение сроков представления информации об изменении фактического места нахождения (почтового адреса) кредитной организации
14.5		Нарушение сроков направления информации об изменении в составе руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера кредитной организации, а также руководителей и главного бухгалтера филиала
14.6		Назначение на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера кредитной организации, руководителей и главного бухгалтера филиала лиц, предварительно не согласованных с Банком России в установленном порядке
15		Невыполнение требований по своевременному проведению филиалами платежей с корреспондентских субсчетов, открытых в Банке России
16		Нарушение лимита суммарной величины открытых позиций по операциям с драгоценными металлами;
17		Нарушения при определении открытой позиции по операциям в драгметаллах, приведшие к превышению установленных лимитов (сублимитов)
18		Невыполнение в установленный срок требований предписа- ний:
18.1		о замене руководителя кредитной организации
18.2		об осуществлении мер по финансовому оздоровлению
18.3		о разработке плана мер по финансовому оздоровлению
18.4		о доработке плана мер по финансовому оздоровлению
18.5		об осуществлении плана мер по финансовому оздоровлению
18.6		о выполнении плана мер по финансовому оздоровлению
18.7		о реорганизации кредитной организации
18.8		об уменьшении уставного капитала до размера чистых активов (собственных средств)
18.9		иных требований, изложенных в предписаниях, по устранению нарушений пруденциальных норм деятельности: (указать каких именно)
19		Нарушение требований статьи 11 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" в части осуществления мер по предупреждению банкротства
19.1		нарушение сроков принятия решения об осуществлении мер по предупреждению банкротства
19.2		нарушение сроков информирования Банка России о направлении руководителем кредитной организации в органы ее управления ходатайства об осуществлении мер по финансовому оздоровлению и (или) о реорганизации
19.3		нарушение сроков информирования Банка России о принятом решении об осуществлении мер по финансовому оздоровлению и (или) о реорганизации
19.4		нарушение руководителем кредитной организации срока представления в Банк России ходатайства об осуществлении мер по предупреждению банкротства или непредставления его
20		Нарушения условий формирования резервного фонда
21		Нарушения использования резервного фонда
22		Нарушение срока опубликования отчетности в открытой печати
23		Нарушение срока представления аудиторского заключения
24		Нарушение срока представления копий издания, в котором опубликован годовой отчет
25		Отчетность представлена в объеме и/или по формам, не соответствующим требованиям, установленным Банком России,
26		Отчетность опубликована в открытой печати в объеме и/или по формам, не соответствующим требованиям, установленным Банком России
27		Неудовлетворение требований отдельных кредиторов по денежным обязательствам и неисполнение обязанности по уплате обязательных платежей в связи с отсутствием или недостаточностью денежных средств на корсчетах:
27.1.		неоднократно на протяжении последних шести месяцев в срок до 3 дней с момента наступления даты их удовлетворения
27.2		в сроки, превышающие 3 дня с момента наступления даты их удовлетворения
27.3		в сроки, превышающие 7 дней и более с момента наступления даты их удовлетворения
28		Снижение собственных средств (капитала) по сравнению с их (его) максимальной величиной, достигнутой за последние 12 месяцев:
28.1		более чем на 20 процентов при одновременном нарушении одного из обязательных нормативов, установленных Банком России
28.2		более чем на 30 процентов при одновременном нарушении одного из обязательных нормативов, установленных Банком России
29		Нарушение норматива текущей ликвидности на последнюю отчетную дату:
29.1		более чем на 10 процентов
29.2		более чем на 20 процентов
30		Размер чистых активов (собственных средств) меньше уставного капитала
31		Нарушение положений статьи 12 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" в части выполнения требований Банка России об осуществлении мер по финансовому оздоровлению
31.1		нарушение срока обращения руководителя кредитной организации в органы ее управления с ходатайством об осуществлении мер по финансовому оздоровлению или реорганизации кредитной организации
31.2		нарушение положения о праве принимать решение о распределении прибыли между ее участниками (учредителями), выплате (об объявлении) дивидендов, а также распределять прибыль между ее учредителями (участниками) и выплачивать им дивиденды.
32		Нарушение сроков информирования Банка России о направлении руководителем кредитной организации в органы ее управления ходатайства об осуществлении мер по финансовому оздоровлению при получении кредитной организацией требования Банка России
33		Нарушение сроков информирования Банка России о принятом решении по ходатайству руководителя кредитной организации об осуществлении мер по финансовому оздоровлению при предъявлении Банком России требования
34		Нарушение кредитной организацией, установленных пунктом 1 статьи 33 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций":
34.1		сроков направления в органы управления кредитной организации ходатайства о необходимости ее реорганизации
34.2		сроков извещения Банка России о принятии соответствую- щего решения
35		Нарушение сроков информирования Банка России о направлении в органы управления кредитной организации ходатайства о реорганизации кредитной организации при получении требования Банка России
36		Нарушение сроков представления плана мер по финансовому оздоровлению кредитной организации, установленных нормативными актами Банка России
37		Нарушение сроков осуществления безналичных расчетов при наличии непрерывно в течение 3 и более рабочих дней картотеки к внебалансовому счету N 90904 и неоплаченных платежных поручений налогоплательщиков на перечисление средств в бюджеты всех уровней и государственные внебюджетные фонды
38		Нарушение требований Инструкции Банка России от 11.09.97 N 65" (с изменениями и дополнениями);
38.1		по данным отчетности;
38.2		по данным проверок
39		План мер по финансовому оздоровлению кредитной организации отправлен или требует доработки
40		План мер по финансовому оздоровлению признан нереальным
41		Нарушения порядка определения открытой валютной позиции, приведшие к превышению установленных лимитов
42		Прочие нарушения (указать какие при представлении в Банк России (Департамент пруденциального банковского надзора) информации)

Таблица 3

Информация о поступивших заявлениях уполномоченных лиц об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций и предложениях арбитражных судов о целесообразности ее отзыва

N п/п	Наименование информации
1.	Наименование заявителя
2.	Дата направления заявления
3.	Дата поступления предложения
4.	Входящий номер заявления/предложения
5.	Местонахождение заявителя (область, город)
6.	Дата ответа
7.	Исходящий номер документа об ответе заявителю или арбитражному суду

Таблица 4

Информация об осуществлении по инициативе кредитной организации мер по предупреждению ее банкротства

N п/п	Содержание информации	Дата направле- ния извещения либо ходатай- ства	Дата отмены информации
1.	Сведения о направлении руководителем кредитной организации в органы ее управ- ления ходатайства:
1.1.	об осуществлении мер по финансовому оздоровлению
1.2.	о реорганизации.
2.	Сведения о принятии органами управления решения по ходатайству руководителя кредитной организации:
2.1.	об осуществлении мер по финансовому оздоровлению;
2.2.	о реорганизации.
3.	Сведения о получении территориальным учреждением Банка России от руководителя кредитной организации ходатайства об осуществление мер по предупреждению банкротства:
3.1.	об осуществлении мер по финансовому оздоровлению;
3.2.	о реорганизации.