Положение ЦБР от 20 февраля 1998 г. N 18-П "О многорейсовой обработке платежей в Московском регионе"

Положение ЦБР от 20 февраля 1998 г. N 18-П
"О многорейсовой обработке платежей в Московском регионе"

1. Настоящее Положение регламентирует порядок многорейсовой обработки платежей учреждений Банка России в Московском регионе, находящихся на информационно-вычислительном обслуживании в Межрегиональном центре информатизации при Банке России (далее - МЦИ при Банке России).

2. В той части, в которой настоящее Положение дополняет нормативные документы Банка России, регулирующие осуществление безналичных расчетов в Российской Федерации, используются нормы, предусмотренные настоящим Положением.

3. Под многорейсовой обработкой платежей понимается проведение нескольких рейсов приема и обработки реестров направленных платежей в течение рабочего дня, результатом которых является безотзывный перевод средств по счетам участников расчетов в рамках данной системы.

4. Под рейсом в рамках настоящего Положения понимается комплекс технологических операций, связанный с приемом и обработкой поступивших в систему платежей, проводимый в интервале времени, установленном в соответствии с графиком, включающий в себя выполнение необходимых проводок по счетам участников расчетов и подтверждение этих проводок реестром проведенных платежей.

5. Участниками системы многорейсовой обработки платежей в Московском регионе (далее по тексту - участники расчетов) являются:

- учреждения Банка России (ГРКЦ, РКЦ, ОПЕРУ-1, ОПЕРУ-2 и другие учреждения и подразделения Банка России);

- кредитные организации и филиалы кредитных организаций, обслуживаемые в учреждениях Банка России Московского региона (далее по тексту - кредитные организации);

- клиенты учреждений Банка России, расположенные в Московском регионе (далее по тексту - клиенты учреждения Банка России).

Для передачи информации о платежах по каналам связи через расчетную сеть Банка России кредитные организации и клиенты учреждения Банка России заключают с обслуживающим учреждением Банка России договоры на расчетное обслуживание, где наряду с общеустановленными нормами также должны быть предусмотрены:

- порядок передачи расчетных документов на бумажных носителях получателям платежей;

- обязательство банка-отправителя платежа направлять документы на бумажных носителях банку-получателю платежа самостоятельно или через экспедиторскую службу Банка России, как правило, в день передачи информации в расчетную сеть Банка России, а также ответственность банка-отправителя перед банком-получателем платежа за несвоевременную отправку документов на бумажных носителях.

6. Реестр, составленный участником расчетов в электронном виде на основании расчетных и/или внутрибанковских документов, подлежащих оплате со счетов, открытых в учреждении Банка России, и заверенный электронной цифровой подписью (далее - ЭЦП) отправителя реестра, представляет собой составной электронный расчетный документ, в дальнейшем - реестр направленных платежей.

Реестр направленных платежей должен содержать уникальный номер реестра, а также обязательные реквизиты каждого включенного в него платежа:

а) номер расчетного документа;

б) дата расчетного документа;

в) номер лицевого счета плательщика;

г) наименование плательщика (обязательно к заполнению с 3 апреля 1998 г.);

д) ИНН плательщика;

е) БИК кредитной организации плательщика;

ж) номер корреспондентского счета кредитной организации плательщика;

з) код группы очередности платежа;

и) сумма платежа;

к) номер лицевого счета получателя платежа;

л) наименование получателя (обязательно к заполнению с 3 апреля 1998 г.);

м) ИНН получателя;

н) БИК кредитной организации-получателя платежа;

о) номер корреспондентского счета кредитной организации-получателя;

п) назначение платежа (обязательно к заполнению с 3 апреля 1998 г.);

р) срок платежа;

с) вид платежа;

т) дата приема расчетного документа от клиента.

Наряду с обязательными реквизитами реестр направленных платежей может содержать дополнительные реквизиты.

Реестр направленных платежей должен быть составлен в соответствии с форматом, приведенным в Приложении 1.

7. Под реестром проведенных платежей понимается электронный расчетный документ, формируемый МЦИ при Банке России для каждого участника расчетов по результатам обработки рейса, содержащий полный перечень реквизитов включенных в него платежей, проведенных по счетам учреждения Банка России на основании расчетных и/или внутрибанковских документов, содержащихся в реестре направленных платежей, и заверенный ЭЦП МЦИ при Банке России. Реестр проведенных платежей содержит следующие обязательные разделы:

а) входящий остаток на корреспондентском, расчетном (текущем) счете участника расчетов на начало рейса;

б) платежи, зачисленные:

- на корреспондентский счет кредитной организации;

- на лицевые счета учреждения Банка России и расчетные (текущие) счета клиентов учреждения Банка России;

в) платежи списанные:

- с корреспондентского счета кредитной организации на основании реестров направленных платежей кредитной организации, а также на основании реестров направленных платежей учреждения Банка России;

- со счетов учреждения Банка России и его клиентов на основании реестров направленных платежей учреждения Банка России;

г) исходящий остаток по корреспондентскому, расчетному (текущему) счету участника расчетов на момент окончания обработки рейса.

В реестре проведенных платежей в виде справочно-учетной информации также содержатся следующие разделы:

д) задержанные платежи по причине недостаточности или отсутствия средств на корреспондентском, расчетном (текущем) счете участника расчетов;

е) перечень платежей, не принятых к проводу в рейсе с указанием причин;

ж) суммы предоставленных кредитов Банком России, включая однодневные расчетные кредиты, а также суммы кредитов и процентов по ним, перенесенные на счета просроченной задолженности по причине недостаточности или отсутствия средств на корреспондентском счете банка-должника.

Платежи, содержащиеся в разделах "б-в" данного пункта, являются безотзывными.

Наряду с обязательными реквизитами реестр проведенных платежей может содержать дополнительные реквизиты.

Реестр проведенных платежей приведен в Приложении 2.

8. Архивные копии электронных файлов всех принятых к обработке реестров направленных платежей с ЭЦП отправителя, электронных справок на них с ЭЦП МЦИ при Банке России, а также копии всех реестров проведенных платежей с ЭЦП МЦИ при Банке России хранятся в МЦИ при Банке России, а также у участника расчетов в соответствии со сроками хранения, установленными для расчетных документов.

Ответственность и порядок использования участниками расчетов ЭЦП и средств доступа к системе многорейсовой обработки платежей определяются в договорах между Банком России и участниками расчетов.

9. Участник расчетов формирует реестр направленных платежей, проверяет правильность реквизитов платежей с помощью программы контроля и визуально сверяет соответствие реквизитов на расчетном документе реквизитам, указанным в реестре направленных платежей.

10. При формировании реестра направленных платежей в первом рейсе учреждения Банка России размещают первыми в реестре платежи, осуществляемые на основании распоряжения руководителя учреждения Банка России, основанного на действующих нормативных документах Банка России и при наличии договора, по взысканию недовзноса в обязательные резервы, а кредитные организации размещают первыми в реестре платежи в обязательные резервы в целях их провода перед иными платежами.

11. Запрещается вносить в реестр направленных платежей платежи, не содержащие лицевых счетов клиентов, за исключением платежей, в которых отправителем и/или получателем средств является кредитная организация.

12. Сформированный реестр направленных платежей подписывается ЭЦП участника расчетов, шифруется и отправляется по указанным в договоре с обслуживающим учреждением Банка России коммуникационным адресам для обработки в ближайшем рейсе в соответствии с установленным графиком обработки рейсов.

13. При приеме реестра направленных платежей от участников расчетов проверяются полномочия, пароль, достоверность ЭЦП, а также структура и полнота переданной информации путем сравнения их с нормативно-справочной информацией. По окончании проверки участнику расчетов передаются по каналам связи подписанные ЭЦП МЦИ при Банке России справки о приеме реестра направленных платежей (Приложение 3), в которых указываются время приема, количество, общая сумма платежей, содержащихся в принятом реестре направленных платежей, и ЭЦП или ХЭШ - функция файла, на который передаются справки.

14. Реестр, не прошедший проверку, к обработке в рейсе не принимается. При этом участнику расчетов - отправителю платежа выдается подписанная ЭЦП МЦИ при Банке России справка о том, что данный реестр по указанной причине к обработке не принят (Приложение 3).

15. В течение времени приема реестров направленных платежей (график обработки рейсов приведен в Приложении 4) участник расчетов может направить в МЦИ при Банке России несколько реестров направленных платежей, причем каждый реестр имеет свой уникальный номер, а файл, содержащий реестр направленных платежей, - свое уникальное имя (Приложение 1). Реквизит "Уникальный номер реестра направленных платежей" будет включен в реестр направленных платежей с 1 апреля 1998 года.

В течение времени приема переданный ранее реестр направленных платежей участником расчетов может быть изменен путем повторной передачи одноименного файла реестра, но со своим уникальным номером реестра, замещающего предыдущей реестр. При этом на принятый новый реестр направленных платежей выдается новая справка от МЦИ при Банке России о приеме реестра направленных платежей. Справка о приеме сообщения приведена в Приложении 3.

В течение времени приема переданный ранее реестр направленных платежей участником расчетов может быть отозван путем передачи отдельного сообщения по управлению реестром направленных платежей (Приложение 5). После принятия этого сообщения от участника расчетов МЦИ при Банке России направляет ему справку о приеме этого сообщения. Участник расчетов - отправитель платежа может переформировать расчетные документы, входившие в отозванный реестр, и сформировать для передачи новый реестр направленных платежей.

16. Реестр направленных платежей, принятый по каналу связи, не может быть отозван кредитной организацией после начала обработки рейса. В случае, если платеж не может быть проведен по причине недостаточности или отсутствия средств на корреспондентском, расчетном (текущем) счете участника расчетов, он автоматически включается в список задержанных платежей (пункт 7 раздела "д") и будет принят к обработке в следующем рейсе до обработки вновь поступивших к этому рейсу реестров направленных платежей.

Задержанные платежи (пункт 7 раздела "д") - платежи, не принятые к проводу, участником расчетов могут быть исключены из обработки (не приняты к проводу в следующих рейсах) путем включения в реестр направленных платежей дополнительного сообщения по отзыву расчетного документа из списка задержанных платежей (Приложение 6). Отозванные из списка задержанных платежей расчетные документы будут отражены в реестре проведенных платежей в следующем рейсе (пункт 7 раздела "е").

Платежи, не проведенные в рейсе, указанные в пункте 7 раздела "е", автоматически исключаются из обработки в следующих рейсах.

17. Платежи, проведенные по счетам участников расчетов, являются безотзывными.

18. Учреждения Банка России направляют в МЦИ при Банке России:

в первом рейсе:

- платежи, осуществляемые на основании распоряжения руководителя учреждения Банка России по взысканию недовзноса в обязательные резервы или по взысканию штрафа за нарушение порядка резервирования, а также по взысканию платы за расчетные услуги Банка России;

- платежи, осуществляемые на основании инкассового поручения учреждения Банка России о взыскании сумм не погашенных в срок кредитов Банка России и процентов по ним;

- платежи по возврату депозитов кредитным организациям и процентов по ним;

во всех рейсах, кроме окончательного:

- платежи, подлежащие исполнению с применением авизо (почтовых, телеграфных);

- платежи, осуществляемые на основании распоряжения о выдаче ломбардного кредита Банка России;

в окончательном рейсе:

- платежи, осуществляемые на основании распоряжения о выдаче однодневного расчетного кредита Банка России.

Кредитные организации направляют в МЦИ при Банке России:

в первом рейсе:

- платежи в обязательные резервы;

- платежи по возврату ломбардного кредита Банку России и уплате процентов по нему;

во всех рейсах:

- платежи для размещения средств в Банке России на депозитных счетах;

- платежи по погашению задолженности по однодневному расчетному кредиту Банка России и процентов по нему.

От участников расчетов в окончательном рейсе принимаются к проводу реестры направленных платежей, содержащие только платежи: по межбанковским сделкам, в том числе по межбанковским кредитам, покупке-продаже иностранной валюты, ценных бумаг, а также платежи для обеспечения и по результатам торгов на ОРЦБ и ММВБ; платежи, обеспечивающие завершение расчетов по клирингу; платежи по возврату однодневного расчетного кредита Банку России и уплате процентов по нему; перевод средств на подкрепление кассы; операции по заключительным оборотам кассы и перечислению средств из оборотной кассы в резервные фонды, а также платежи за расчетные услуги Банку России (Приложение 7). Учреждениями Банка России могут передаваться на обработку в МЦИ при Банке России и другие платежи, получателями которых являются клиенты кредитных организаций не Московского региона.

В окончательном рейсе принимаются к проводу платежи, задержанные в предыдущих рейсах по причине недостаточности или отсутствия средств на корреспондентском, расчетном (текущем) счете участника расчетов.

Передача иных платежей в окончательном рейсе запрещается.

С кредитных организаций, которым в окончательном рейсе особым указанием Банка России (в исключительных случаях) разрешена передача реестров направленных платежей, содержащих платежи клиентов, Банк России взыскивает 0,5% от суммы каждого клиентского платежа, проведенного в окончательном рейсе, но не более размера, установленного статьей 75 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".

19. Информация по управлению счетом (открытие счета, закрытие счета и изменения его реквизитов) направляется участниками расчетов только в первом рейсе до 14.00. Информация по управлению счетом, поступившим после 14 часов, при обработке рейсов текущего рабочего дня не участвует.

20. Во всех рейсах платежи проводятся в пределах кредитового остатка по корреспондентскому счету кредитной организации с учетом поступлений текущего дня.

21. В окончательном рейсе реестры направленных платежей принимаются к обработке в пределах остатка средств на счете кредитной организации, кроме случаев, когда в качестве счета банка-плательщика (плательщика) или банка-получателя (получателя) указаны счета расчетных небанковских кредитных организаций (БС N 30103, 30216).

22. Кредитные организации, имеющие соответствующие договоры с Банком России о предоставлении им однодневного расчетного кредита, могут использовать средства в пределах лимитов, установленных договором, только в окончательном рейсе.

23. При формировании реестров направленных платежей, передаваемых к обработке до окончательного рейса, участники расчетов обязаны контролировать соблюдение очередности платежей в реестрах направленных платежей в соответствии с действующим законодательством.

Причем при формировании реестра направленных платежей в первом рейсе учреждения Банка России размещают первыми в реестре платежи, осуществляемые на основании распоряжения руководителя учреждения Банка России по взысканию недовзноса в обязательные резервы, а кредитные организации размещают первыми в реестре платежи в обязательные резервы в целях их провода перед иными платежами.

24. После проведения окончательного рейса по всем проводкам, осуществленным в течение рабочего дня по корреспондентским, расчетным (текущим) счетам, МЦИ при Банке России формирует реестр проведенных платежей, а также справку о платежах, проведенных на основании реестров направленных платежей (Приложение 8).

25. При многорейсовой обработке платежей операции по погашению кредитов Банка России осуществляются в следующем порядке. Главное управление Банка России по г.Москве, Главное управление Банка России по Московской области, ОПЕРУ-2 при Банке России направляют в МЦИ при Банке России в первом рейсе информацию по управлению счетом в разрезе каждого банка и каждого выданного кредита с указанием номера ссудного счета, номеров счетов по учету просроченной задолженности по кредитам Банка России (БС 32401, 32402) и просроченным процентам за пользование этими кредитами (БС 32501, 32502), номера счета по учету суммы начисленных, но не уплаченных процентов (БС 61301), суммы кредита, суммы начисленных процентов, номера счета по учету доходов (БС 70101).

МЦИ при Банке России по результатам обработки первого рейса выдает необходимую информацию Главному управлению Банка России по г.Москве, Главному управлению Банка России по Московской области, ОПЕРУ-2 при Банке России, учреждению Банка России о погашении обязательств кредитных организаций перед Банком России.

Главное управление Банка России по г.Москве, Главное управление Банка России по Московской области, ОПЕРУ-2 при Банке России устанавливают контроль за своевременным погашением кредита Банка России и уплатой процентов по нему, включая платежи по возврату однодневного расчетного кредита и уплату начисленных процентов по нему. При этом в первую очередь проводятся платежи по погашению задолженности по процентам за кредит, затем - по основному долгу.

В случае невыполнения кредитной организацией этих обязательств перед Банком России в связи с отсутствием или недостаточностью средств на корреспондентском счете в окончательном рейсе обработки платежей МЦИ при Банке России в день наступления срока платежа автоматически производит перенос остатка непогашенной ссудной задолженности по кредитам на счет по учету просроченных ссуд (БС 32401, 32402) и суммы начисленных, но не уплаченных процентов, на счета по учету просроченных процентов (БС 32501, 32502, 61301), формируя программным способом необходимые документы, при получении которых в учреждении Банка России проверяются работником подразделения бухучета правильность контировки и заверяются им в установленном порядке.

На следующий рабочий день Главное управление Банка России по г.Москве, Главное управление Банка России по Московской области, ОПЕРУ-2 при Банке России на основании справочно-учетной информации (пункт 7 раздела "ж"), содержащейся в реестре проведенных платежей по итогам окончательного рейса, оформляют на бумажных носителях соответствующие распоряжения по совершенным МЦИ при Банке России операциям датой переноса суммы процентов и кредита на счета по учету просроченных процентов и кредитов.

26. Зачисление средств на лицевые счета клиентов кредитных организаций осуществляется в соответствии с договором банковского счета на основании расчетных документов на бумажных носителях или реестров проведенных платежей согласно порядку, определенному Правилами ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях.

Зачисление средств на счета клиентов осуществляется в сроки, определенные ст. 849 Гражданского кодекса Российской Федерации.

27. Платеж становится окончательным после совершения проводки по счету клиента кредитной организации или по соответствующему счету кредитной организации.

28. Ответственность за правильность реквизитов платежей, содержащихся в реестрах направленных платежей, заверенных ЭЦП участника расчетов, а также ответственность за возможные убытки возлагается на участника расчетов - отправителя платежей. Ответственность за правильность обработки платежей в соответствии с реквизитами, указанными в реестре направленных платежей, при совершении расчетов в рамках системы многорейсовой обработки платежей возлагается на Банк России. Ответственность за правильность зачисления средств на лицевые счета клиентов кредитной организации - участника расчетов возлагается на этого участника расчетов.

29. МЦИ при Банке России до 7.00 следующего рабочего дня формирует и передает:

- участникам расчетов - учреждениям Банка России справку о платежах, проведенных на основании реестров направленных платежей, реестр платежей, не проведенных по причине отсутствия средств на корреспондентском, расчетном (текущем) счете участника расчетов, выписки из корреспондентских счетов кредитных организаций и другие выходные формы;

- участникам расчетов - кредитным организациям реестры проведенных платежей.

В выписке из корреспондентского счета платежи, списанные и зачисленные через расчетную сеть Банка России при передаче информации по каналам связи, должны указываться частными суммами в разрезе каждого платежа. При этом в случае, если получатель средств обслуживается в одном с плательщиком подразделении Банка России, в поле "Корр. счет" выписки проставляются нули, в случае, если получатель средств обслуживается в разных с плательщиком подразделениях Банка России, в поле "Корр. счет выписки" указывается счет N 30217.

Выписки на бумажных носителях выдаются участникам расчетов в соответствии с Правилами ведения бухгалтерского учета в Центральном банке Российской федерации.

30. На следующий день после совершения расчетных операций участники расчетов (кредитные организации) представляют в обслуживающие их учреждения Банка России одно сводное платежное поручение на общую сумму платежей, списанных с корреспондентского, расчетного (текущего) счета участников расчетов на основании реестров направленных платежей, кроме сумм обязательных резервов, которые в сводное платежное поручение не включаются. Сводное платежное поручение составляется на бланке, формат которого определен письмом Банка России от 14.10.97 г. N 529.

В сводном платежном поручении, представляемом участником расчетов в двух экземплярах, указывается:

- в поле "Плательщик" - наименование участника расчетов - плательщика;

- в поле "Счет плательщика" - корреспондентский (лицевой) счет участника расчетов - плательщика;

- в поле "Банк плательщика" - наименование подразделения Банка России, обслуживающего плательщика;

- в поле "Банк получателя" - "Разные";

- в поле "БИК банка-плательщика" - БИК подразделения Банка России, обслуживающего плательщика;

- в поле "БИК банка-получателя" - "Разные";

- в полях "Счет банка-плательщика" и "Счет банка-получателя" - "Разные";

- в полях "Получатель", "Счет получателя" - "Разные";

- в поле "Назначение платежа" - "Платежи в соответствии с реестрами проведенных платежей, переданных по каналам связи" (до 31 марта - с указанием имени файла реестра направленных платежей, а с 1 апреля - с указанием уникального номера реестра направленных платежей, принятых к обработке);

- в полях "Сумма прописью" и "Сумма" - общая сумма платежей, списанных с корреспондентского, расчетного (текущего) счета участника расчетов на основании реестров направленных платежей.

Сводное платежное поручение на первом экземпляре должно содержать подписи участника расчетов (кредитной организации) и оттиск печати.

31. Ответственный исполнитель учреждения Банка России сверяет сумму сводного платежного поручения со справкой о платежах, проведенных через расчетную сеть Банка России, переданных участниками расчетов по каналам связи, содержащей общие суммы платежей, списанных с корреспондентского, расчетного (текущего) счета участника расчетов на основании реестров направленных платежей, выдаваемой МЦИ при Банке России. Форма справки приведена в Приложении 8.

После проверки вторые экземпляры сводных платежных поручений, заверенные штампом и подписью ответственного исполнителя учреждения Банка России, возвращаются участнику расчетов. Первые экземпляры сводных платежных поручений вместе со справкой остаются в обслуживающем учреждении Банка России и хранятся в сшиве бухгалтерских документов за рабочий день в соответствии с установленными сроками.

32. В случае, если участником расчетов обнаружены расхождения реквизитов платежей, указанных в реестре направленных платежей, с реквизитами, указанными в выписке из корреспондентского, расчетного (текущего) счета участника расчетов или реестре проведенных платежей, участник расчетов обязан одновременно с представлением сводного платежного поручения представить в обслуживающее подразделение Банка России заявление о выявленных в процессе проверки ошибочно проведенных платежах.

К заявлению, составленному в произвольной форме, прилагается распечатанная выписка из корреспондентского, расчетного (текущего) счета или распечатка реестра проведенных платежей, содержащихся в электронном файле, полученном от обслуживающего подразделения Банка России.

Отсутствие заявления к указанному сроку является подтверждением правильности зачисления средств на основании реестра направленных платежей.

33. Доставка расчетных документов на бумажных носителях осуществляется участниками расчетов самостоятельно или через экспедиторскую службу Банка России, оказывающую услуги по сортировке пакетов с расчетными документами на основании заключаемых договоров.

34. Участники расчетов, нарушающие порядок расчетов по системе многорейсовой обработки платежей, могут быть лишены права передачи реестров направленных платежей по каналам связи. При этом Главное управление Банка России вправе применить к участникам расчетов штрафные санкции в соответствии со ст. 75 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".

35. Плата за расчетные услуги Банка России при осуществлении расчетов через расчетную сеть Банка России при передаче информации по каналам связи с обязательным обменом расчетными документами на бумажных носителях взимается с кредитных организаций (филиалов) по тарифам, предусмотренным для расчетов без применения авизо при передаче информации по каналам связи.

36. Настоящее Положение вступает в действие через 15 дней с момента опубликования в "Вестнике Банка России".

37. С введением в действие настоящего Положения утрачивают силу Положение Центрального банка Российской Федерации "О многорейсовой обработке платежей в Московском регионе" от 24.02.97 г. N 416 и Распоряжение Центрального банка Российской Федерации "О внесении изменений в пункт 4 Распоряжения Банка России "О введении в Московском регионе многорейсовой обработки платежей на базе автоматизированной системы банковских расчетов от 24 февраля 1997 г. N 49" от 29 апреля 1997 г. N Р-123.

38. Учреждениям Банка России довести данное Положение до сведения кредитных организаций и внести соответствующие изменения и дополнения в заключенные договоры.

Первый заместитель Председателя

Центрального банка Российской Федерации

С.В.Алексашенко