Примерная форма жалобы в Центральный банк РФ о неправомерном действии кредитной организации (необоснованное повышение ставки по кредиту) (май 2025)

В Центральный банк РФ
адрес: [вписать нужное]

от: [Ф. И. О./наименование, Ф. И. О. руководителя]
адрес: [вписать нужное]
ИНН: [вписать нужное]
ОГРН: [вписать нужное]
адрес электронной почты: [вписать нужное]
контактный телефон: [значение]

наименование лица, чьи действия обжалуются:
[наименование кредитной организации]
адрес: [вписать нужное]

Жалоба в Центральный банк РФ о неправомерном действии кредитной организации
(необоснованное повышение ставки по кредиту)

[Число, месяц, год] между [Ф. И. О./наименование] и [указать наименование кредитной организации] заключен кредитный договор N [значение], по условиям которого [указать наименование кредитной организации] предоставил [Ф. И. О./наименование] потребительский кредит в размере [сумма цифрами и прописью] рублей под [значение] % годовых на срок [указать срок] (далее - кредитный договор).

В соответствии с п. [значение] кредитного договора погашение кредита производится [указать порядок погашения кредита]. Из графика платежей следует, что общая сумма ежемесячных платежей по кредитному договору за весь срок кредитования составляет [сумма цифрами и прописью] рублей, из которых [сумма цифрами и прописью] рублей - платеж по основному долгу и [сумма цифрами и прописью] рублей - платеж по процентам за пользование кредитом.

Платежи по кредиту производились [Ф. И. О./наименование] в порядке и в сроки, установленные кредитным договором, что подтверждается [вписать нужное]. Задолженность по кредитному договору отсутствует.

В соответствии с п. [значение] кредитного договора процентная ставка по кредиту составляет [значение] %, согласно п. [значение] кредитного договора [указать наименование кредитной организации] вправе в одностороннем порядке изменить процентную ставку за пользование кредитом, в том числе, в случае изменения ставки рефинансирования (учетной ставки) банка России, при условии направления письменного уведомления об этом заемщику не менее чем за [значение] рабочих дня(ей) до даты изменения процентной ставки.

При несогласии заемщика с изменением процентной ставки он обязан в течение [значение] рабочих дней с даты получения уведомления [указать наименование кредитной организации] об изменении процентной ставки досрочно погасить кредит и уплатить проценты на него, исходя из процентной ставки, [указанной в кредитном договоре/указанной в уведомлении/иное].

[Число, месяц, год] на основании п. [значение] кредитного договора [указать наименование кредитной организации] в адрес [Ф. И. О./наименование] направлено уведомление о том, что с [число, месяц, год] процентная ставка по кредиту увеличивается до [значение] % годовых.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не установлено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-I "О банках и банковской деятельности" в договоре между кредитными организациями и их клиентами должны быть указаны процентные ставки по кредитам.

В силу статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-I "О банках и банковской деятельности" кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом.

В соответствии со ст. 1 ГК РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Гражданские права могут быть ограничены на основании федерального закона и только в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства.

Согласно п. 1 ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное злоупотребление правом.

В соответствии с п. 2 ст. 168 ГК РФ сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В соответствии с п. 14 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22 ноября 2016 г. N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении", при осуществлении стороной права на одностороннее изменение условий обязательства или односторонний отказ от его исполнения она должна действовать разумно и добросовестно, учитывая права и законные интересы другой стороны (пункт 3 статьи 307, пункт 4 статьи 450.1 ГК РФ).

Согласно рекомендациям Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, изложенными в пункте 3 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 13 сентября 2011 г. N 147, при реализации предусмотренного кредитным договором права в одностороннем порядке изменять условия кредитования банк должен действовать исходя из принципов разумности и добросовестности. Право банка на одностороннее изменение процентной ставки по кредиту, закрепленное в договоре, не означает, что заемщик, не согласный с такими изменениями, не может доказать, что одностороннее изменение договорных условий нарушает разумный баланс прав и обязанностей сторон, противоречит устоявшимся деловым обыкновениям либо иным образом нарушает основополагающие частноправовые принципы разумности и добросовестности.

В силу указанных норм [Ф. И. О./наименование] считает, что при реализации предусмотренного кредитным договором права в одностороннем порядке изменять условия кредитования [указать наименование кредитной организации] должен действовать в допустимых пределах осуществления гражданских прав и доказать наличие оснований, с которыми по условиям кредитного договора связана возможность одностороннего изменения [указать наименование кредитной организации] размера платы (процентов) за кредит.

За период с даты заключения кредитного договора по дату направления уведомления об изменении размера процентной ставки размер ставки рефинансирования (учетной ставки) не изменялся.

Наличие иных оснований, по которым [указать наименование кредитной организации] посчитал возможным увеличение ставки по кредиту, исходя из основополагающего принципа гражданского права о разумности и добросовестности участников гражданских правоотношений, в уведомлении не содержится.

Повышение ответчиком процентной ставки по кредитному договору является чрезмерным, что подтверждается [вписать нужное], а также противоречит статьям 10 и 809 ГК РФ, что влечет ничтожность кредитного договора в силу ст. 168 РФ.

Кроме того, наличие в кредитном договоре условия об обязанности заемщика в короткий срок возвратить полученную сумму кредита в случае несогласия с увеличением процентной ставки по кредиту, лишает [Ф. И. О./наименование] реальной возможности на согласование дополнительными соглашениями или какими-либо иными способами размера процентной ставки, что позволяет банку произвольно повышать ставки по кредиту и свидетельствует об объективной невыполнимости и кабальности подобных условий.

[Число, месяц, год] [Ф. И. О./наименование] в адрес [указать наименование кредитной организации] направлена претензия с требованием о [вписать нужное], что подтверждается [вписать нужное]. [(Указать наименование кредитной организации) не предоставил ответа на претензию/отказался удовлетворить претензию ссылаясь на (указать причины отказа)].

На основании изложенного, руководствуясь положениями Федерального закона от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" прошу:

1) рассмотреть настоящую жалобу по существу;

2) провести проверку деятельности [указать наименование кредитной организации] на предмет нарушения норм, установленных действующим законодательством в сфере банковской деятельности;

3) провести проверку деятельности [указать наименование кредитной организации] на предмет нарушения прав и законных интересов [Ф. И. О./наименование];

4) оказать содействие в восстановлении нарушенных прав и законных интересов [Ф. И. О./наименование] путем пресечения незаконных действий [указать наименование кредитной организации];

5) о результатах проведенной проверки уведомить [Ф. И. О./наименование] в письменной форме по вышеуказанному адресу.

Приложение: документы, подтверждающие обстоятельства, изложенные в жалобе.

[должность, подпись, инициалы, фамилия]

[число, месяц, год]