Памятка кредитору (В. Скворцова, журнал "Практический бухгалтерский учет", N 2, февраль 2016 г.)

Памятка кредитору

В. Скворцова,

юрист

Журнал "Практический бухгалтерский учет", N 2, февраль 2016 г., с. 77-80.

Закон о банкротстве граждан (Федеральный закон от 29.06.15 N 154-ФЗ, внёсший изменения в главу X Федерального закона от 26.10.02 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", далее - закон о банкротстве) призван помочь людям выпутаться из долгов. С другой стороны, и кредиторам закон предоставляет ряд возможностей.

Конечно, идеальным вариантом было бы наладить контакт с должником и в результате переговоров выработать взаимовыгодный вариант реструктуризации. Всё-таки добровольное погашение долгов, пусть и в рассрочку, кредитору выгоднее, чем судебные разбирательства с туманными перспективами.

В процессе переговоров весомым аргументом может быть подробное информирование должника о самой процедуре банкротства. Это совершенно не похоже на увеселительное мероприятие: приходится давать подробный отчёт о своих доходах и расходах, участвовать в собраниях кредиторов и судебных заседаниях, не говоря уже о том, что о банкротстве станет известно широкому кругу лиц, в том числе и соседям, и коллегам, и партнёрам по бизнесу. Вряд ли кто-то искренне желает такого личного пиара.

Арбитражный суд вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд гражданина из Российской Федерации (ст. 213.24 закона о банкротстве).

По завершении процедуры гражданин обязан будет в течение пяти лет сообщать потенциальным кредиторам о своём статусе, информация о банкротстве также будет занесена в кредитную историю гражданина, что практически лишит его возможности брать новые займы (ст. 213.30 закона о банкротстве).

Ещё один, не менее болезненный, аспект - жёсткий контроль со стороны управляющего, назначенного судом, который призван анализировать платёжеспособность должника, его доходы, расходы и сделки, в том числе и давать своё согласие на их совершение.

Закон устанавливает, что без письменного согласия управляющего предполагаемый банкрот не сможет (п. 5 ст. 213.11 закона о банкротстве):

- совершать сделки с имуществом на сумму более 50 000 руб.;

- оформлять на себя займы и кредиты;

- выступать поручителем по обязательствам других лиц;

- закладывать своё имущество.

Примечание. В случае оспаривания сделок с предпочтением по умолчанию предполагается, что контрагент должника (заинтересованное лицо) знал о его платёжеспособности. В других случаях такой презумпции нет: по общему правилу при оспаривании сделок контрагент должен представить суду убедительные доказательства того, что имеются достаточные основания для признания сделки недействительной.

Со дня введения процедуры реструктуризации гражданин не вправе вносить своё имущество в оплату уставного (складочного) капитала коммерческих организаций и совершать безвозмездные сделки. Гражданин, признанный банкротом, в течение пяти лет не сможет брать кредиты и займы без указания в договорах на факт банкротства, а также осуществлять управленческие функции, в том числе и занимать должности в органах их управления (ст. 213.30 закона о банкротстве).

Очевидно, что, с одной стороны, возбуждение дела о банкротстве может вызвать ложное ощущение спокойствия, ведь всё под контролем государства и в рамках закона. С другой стороны, это огромная психологическая нагрузка, которая к тому же способна омрачить любое существование и испортить репутацию.

Кредитор вправе подать соответствующее заявление, если у него есть право требования к должнику на сумму не менее 500 000 руб., а просрочка составляет не менее трёх месяцев, при этом учитываются долги, которые возникли и до 01.10.15 (п. 1 постановления Пленума ВС РФ от 13.10.15 N 45 "О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан").

Если дело о банкротстве инициирует кредитор, то надо быть готовым к расходам, связанным с оплатой услуг финансового управляющего, кандидатуру которого утверждает суд из числа членов СРО финансовых управляющих. В счёт оплаты услуг финансового управляющего вносится на депозит суда 10 000 руб. (п. 3 ст. 20.6, п. 4 ст. 213.5 закона о банкротстве).

К заявлению о признании должника банкротом прилагаются:

- документы, подтверждающие его статус (устав, свидетельство о регистрации, решение о назначении директора, выписка из ЕГРЮЛ);

- документ об уплате госпошлины (6000 руб.) (подп. 5 п. 1 ст. 333.21 НК РФ);

- выписка из ЕГРИП на должника - ПБОЮЛа;

- документы, подтверждающие наличие и размер задолженности.

В идеале право требования должно быть подтверждено вступившим в силу решением суда, но в ряде случаев дело о банкротстве может быть инициировано и без этого документа.

Согласно пункту 2 статьи 213.5 закона о банкротстве заявление о признании гражданина банкротом может быть подано и при отсутствии судебного решения по следующим требованиям:

- об уплате обязательных платежей;

- основанным на совершённом нотариусом протесте векселя в неплатеже, неакцепте или недатировании акцепта;

- подтверждённым исполнительной надписью нотариуса;

- основанным на документах, представленных кредитором и устанавливающих денежные обязательства, которые гражданином признаются, но не исполняются;

- основанным на нотариально удостоверенных сделках;

- основанным на кредитных договорах с кредитными организациями;

- о взыскании алиментов на несовершеннолетних детей, не связанным с установлением отцовства, оспариванием отцовства (материнства) или необходимостью привлечения других заинтересованных лиц.

Если судебный акт отсутствует, то необходимо приложить документы, подтверждающие требования, а вот доказывать, что долг не был погашен, не обязательно: это должен доказать сам должник (ст. 65 АПК РФ).

Примечание. Определение того, относится ли конкретное имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности, к имуществу, на которое может быть обращено взыскание, осуществляется судебным приставом-исполнителем в процессе исполнения соответствующего решения по имеющимся в деле исполнительным документам, а в случае спора - судом (постановление Конституционного суда РФ от 12.07.07 N 10-П). Известны случаи, когда в счёт погашения долга приставы арестовывали велосипеды, телевизоры, аэрогрили и игровые приставки.

В рамках дела о банкротстве кредитор получает право оспаривать следующие сделки должника (ст. 213.32 закона о банкротстве):

- подозрительные сделки, т.е. с неравноценным встречным исполнением или с целью причинения вреда имущественным правам кредиторов, совершённые за год до даты принятия заявления о возбуждении дела о банкротстве или после неё (ст. 61.2 закона о банкротстве);

- сделки с предпочтением, которые влекут или могут повлечь за собой оказание предпочтения одному из кредиторов перед другими кредиторами в отношении удовлетворения требований (ст. 61.3 закона о банкротстве).

Важно: право оспаривать сделки появляется у кредитора, размер требований которого составляет более 10% от общего размера всей кредиторской задолженности. Впрочем, даже если размер требований кредитора меньше, у него есть возможность инициировать оспаривание подозрительных сделок через собрание кредиторов или через финансового управляющего (ст. 213.32 закона о банкротстве).

Следующий инструмент, известный с незапамятных времён, - "переписать всё на жену". Правда, в настоящее время методы стали более тонкими: для вывода активов заключаются брачные договоры, - но должники по-прежнему забывают о необходимости реальности сделки. Грубо говоря, если по брачному договору квартира передаётся супруге, необходимо хотя бы освободить её или прекратить оплачивать - в общем, хотя бы создать видимость того, что сделка в самом деле исполняется. Факт заключения брачного договора в период исполнительного производства и вступления в силу судебного решения о взыскании долга воспринимается судом как свидетельство недобросовестности должника. В отсутствие судебного решения, даже при наличии долгов, суды, как правило, не видят ничего криминального в действиях должника, направленных на сокрытие имущества.

Есть ещё один нюанс: кредиторов надо уведомлять лишь о заключении брачного договора, в противном случае должник отвечает перед ними независимо от содержания данного документа (п. 1 ст. 46 СК РФ). В данном случае кредитору не обязательно заявлять самостоятельное требование о признании брачного договора недействительным, достаточно сослаться на отсутствие уведомления. Однако если должник заключит соглашение о разделе имущества, о котором кредиторов уведомлять не надо, то эту сделку придётся оспаривать по общим правилам о недействительных сделках.

Придётся смириться с тем, что если шикарный коттедж вашего должника является его единственным жильём, то на него нельзя будет обратить взыскание. Есть, правда, один нюанс. Согласно пункту 43 постановления Пленума Верховного суда РФ от 17.11.15 N 50 арест в качестве обеспечительной меры либо запрет на распоряжение могут быть установлены на единственное жильё должника и на земельный участок, на котором оно расположено.

Примечание. Суды по-разному решают вопрос об отнесении одного и того же имущества к предметам домашней обстановки - например, телевизора. Так, ФАС Западно-Сибирского округа в постановлении от 25.10.10 N А70-7271/2010 признал телевизор предметом обычной обстановки, а ФАС Северо-Западного округа в постановлении от 04.12.08 N А21-4877/2007 отказался признать телевизор таковым. Впрочем, в первом случае речь шла о "Панасонике" б/у стоимостью в 500 руб., а во втором случае фигурировал домашний кинотеатр - возможно, это многое поясняет.

Однако обеспечительная мера и арест как меры принудительного взыскания имеют разную природу и цели. В первом случае арест возможен в случае, если неприменение обеспечительных мер может затруднить или сделать невозможным исполнение решения суда (ст. 139 ГПК РФ). Иными словами, данная мера должна быть направлена на сохранение имущества должника в интересах взыскателя и, в конечном счёте, на создание условии для исполнения решения суда. Арест в качестве меры принудительного исполнения не допускается, так как его цель в силу статьи 446 ГПК РФ не может быть достигнута.

Верховный суд РФ признал обоснованным наложение ареста в качестве обеспечительной меры, что будет способствовать формированию единой судебной практики по данному вопросу.

Кроме того, высшие судьи признали законным обращение взыскания в судебном порядке на земельные участки, на которых находится единственное жильё должника, "в части, явно превышающей предельные минимальные размеры предоставления земельных участков для земель соответствующего целевого назначения и разрешённого использования" (п. 62 указанного постановления). Иными словами, если площадь земельного участка явно превышает потребности должника и его семьи, то он может быть разделён, а на излишнюю часть может быть обращено взыскание в счёт долга. Это, на взгляд судей, правомерно в случае, если "доходы должника явно несоразмерны с объёмом денежных требований, содержащихся в исполнительном документе, и не позволяют удовлетворить эти требования в разумный срок".

Перечень иного имущества должника, на которое не допускается обращение взыскания, установлен статьёй 446 ГПК РФ:

- предметы домашней обстановки (одежда, обувь, средства гигиены), за исключением предметов роскоши, например ювелирных изделий;

- имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает 100 МРОТ;

- используемые для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчёлы, корма, необходимые для их содержания до выгона на пастбища (выезда на пасеку), а также хозяйственные строения и сооружения, необходимые для их содержания;

- продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении;

- топливо, необходимое семье гражданина-должника для приготовления своей ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения;

- средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество;

- призы, государственные награды, почётные и памятные знаки, которыми награждён гражданин-должник.