Апелляционное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 8 октября 2012 г. по делу N 11-6702/12 (ключевые темы: агентство по страхованию вкладов - выплата страхового возмещения - банки - государственные корпорации - касса)

Апелляционное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 8 октября 2012 г. по делу N 11-6702/12

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе:

председательствующего Зенкиной В.Л..,

и судей Карпушкиной Е.И., Сибул Ж.А.

при секретаре Кльован С.П.

заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Зенкиной В.Л. дело по апелляционной жалобе Меркушевой Л.М. на решение Таганского районного суда города Москвы от 19 апреля 2012 г., которым постановлено:

В удовлетворении исковых требований Меркушевой Л.М. к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", Акционерному коммерческому банку "СЛАВЯНСКИЙ БАНК" (закрытое акционерное общество) об установлении состава и размера требований по вкладу, взыскании суммы вклада, процентов за несвоевременную выплату возмещения по вкладу, компенсации морального вреда - отказать.

Установила:

Истец Меркушева Л.М. первоначально обратилась в Индустриальный районный суд г. Ижевска Удмуртской республики с иском к ответчикам ГК "Агентство по страхованию вкладов", АКБ "СЛАВЯНСКИЙ БАНК" (ЗАО) об установлении состава и размера требований по вкладу, взыскании страхового возмещения, процентов за несвоевременную выплату страхового возмещения, компенсации морального вреда, указывая в обоснование иска, что ... г. между истцом и АКБ "СЛАВЯНСКИЙ БАНК" (ЗАО) был заключен договор N ... срочного банковского вклада. Приказом Банка России ... г. N ... у АКБ "СЛАВЯНСКИЙ БАНК" (ЗАО) была отозвана лицензия на осуществление банковской деятельности.

На обращения истца в ГК "Агентство по страхованию вкладов" (далее - ГК "АСВ") о выплате страхового возмещения, истец получил отказы в связи с тем, что совершенные истцом ... г. действия не отражали действительного поступления денежных средств в кассу банка и зачисления их на счет истца, а лишь создавали видимость проведения кассовых операций.

Не соглашаясь с отказом ответчика ГК "АСВ" в выплате страхового возмещения, истец обратился в суд и просил установить по вкладу истца в АКБ "СЛАВЯНСКИЙ БАНК" (ЗАО) размер и состав денежных требований в сумме ... руб., размер подлежащего выплате страхового возмещения по вкладу в сумме ... руб., взыскать с ответчика ГК "АСВ" сумму вклада в размере ... руб., проценты за несвоевременную выплату возмещения по вкладу по состоянию на ... г. в размере ... руб. 06 коп., а также проценты за несвоевременную выплату страхового возмещения по вкладу за период с ... г. по дату фактической выплаты из расчета ставки рефинансирования ...% годовых, а также компенсацию морального вреда в размере ... руб.

Дело направлено по подсудности в Таганский районный суд г. Москвы.

Определением Таганского районного суда г. Москвы от ... г. к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования на предмет спора, на стороне истца привлечены Годованная Л.П., Годованная Е.А., Мусин М.В., Поздеев А.Р., Малахов А.А., Малахова Л.А. и Сулима Л.Л.

В судебное заседание истец Меркушева Л.М. не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена своевременно надлежащим образом, о причинах своей неявки суду не сообщила, ходатайство об отложении слушания дела в суд не направила.

Представитель ответчиков по доверенности Константинов Д.А. в судебное заседание явился, исковые требования не признал.

Третьи лица Годованная Л.П., Годованная Е.А., Мусин М.В., Поздеев А.Р., Малахов А.А., Малахова Л.А. и Сулима Л.Л. в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены своевременно надлежащим образом.

Суд постановил указанное выше решение, об отмене которого просит Меркушева Л.М. по доводам апелляционной жалобы, в обоснование которой указывает, что суд не правильно определил значимые для дела обстоятельства. Истец, вступая в договорные отношения с ответчиком не знал о том, что АКБ "Славянский банк" неплатежеспособен.

Судебная коллегия, изучив материалы дела, заслушав представителя Меркушевой Л.М. - Мусина М.В, представителя АСВ Ляпунова С.Г., обсудив доводы жалобы, нашла решение первой инстанции по настоящему делу подлежащим оставлению без изменения по следующим основаниям.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ... г. между истцом Меркушевой Л.М. и АКБ "СЛАВЯНСКИЙ БАНК" (ЗАО) был заключен договор N ... срочного банковского вклада физического лица "ДВЕ ГАРАНТИИ - 2010" (л.д. 5-9), в соответствии с условиями которого вкладчик вносит, а банк принимает денежную сумму в размере ... руб. на срок ...дней под ...% годовых.

В соответствии с п. 5.4 договора вклад застрахован в порядке, размере и на условиях, которые установлены Федеральным законом "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" N 177-ФЗ от 23.12.2003 г. (АКБ "СЛАВЯНСКИЙ БАНК" (ЗАО) включен 20.01.2005 г. Государственной корпорацией "Агентство по страхованию вкладов" в "Реестр банков-участников системы обязательного страхования вкладов" под N 467).

При наступлении страхового случая (отзыв у банка лицензии Банком России на осуществление банковских операций либо принятие акта Банка России о введении моратория на удовлетворение требований кредиторов Банка) клиенту выплачивается возмещение по вкладу в размере и порядке, установленном Федеральным законом

Приказом Банка России N ОД-596 от 03.12.2010 г. у АКБ "СЛАВЯНСКИЙ БАНК" (ЗАО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Основанием для отзыва лицензии в соответствии со ст. 19 п. 3 ч. 1 и п. 4 ч. 2 ст. 20 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" послужило установление фактов существенной недостоверности отчетных данных кредитной организации, неспособность удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

ГАРАНТ:

По-видимому, в тексте предыдущего абзаца допущена опечатка. Вместо "ст. 19 п. 3 ч. 1 и п. 4 ч. 2 ст. 20 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" имеется в виду "ст. 19, п. 3 ч. 1 и п. 4 ч. 2 ст. 20 Федерального закона "О банках и банковской деятельности"

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 18.03.2011 г. по делу ... АКБ "СЛАВЯНСКИЙ БАНК" (ЗАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него введено конкурсное производство с возложением обязанностей конкурсного управляющего данного банка на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов" (л.д. 135-139).

Также судом установлено, что ... г. истцу в подтверждение внесения в кассу АКБ "СЛАВЯНСКИЙ БАНК" (ЗАО) денежных средств в размере ... руб. был выдан приходный кассовый ордер N ... (л.д. 10).

В ответ на обращение истца о несогласии с размером страхового возмещения ГК "АСВ" письмом N ... от ... г. сообщило истцу о том, что оснований для выплаты ему страхового возмещения Агентством не установлено, поскольку остаток на счете истца возник в результате совершения действий, направленных на искусственное формирование обязательств Агентства по выплате страхового возмещения. В момент совершения указанных действий (... г.) банк не исполнял обязательства перед своими клиентами (л.д. 3).

Вышеизложенные обстоятельства объективно подтверждаются письменными материалами дела, оспорены и опровергнуты не были, а потому не вызывают у суда сомнений.

В соответствии с положениями п. 2 ст. 5 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" не подлежат страхованию денежные средства:

1) размещенные на банковских счетах (во вкладах) физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности, а также размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;

2) размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;

3) переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;

4) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации.

Согласно ч. 3 ст. 5 вышеназванного Федерального закона страхование вкладов осуществляется в силу настоящего Федерального закона и не требует заключения договора страхования.

В силу ст. 12 того же ФЗ, Агентство по страхованию вкладов, являющееся государственной корпорацией (Агентство), в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в "Вестник Банка России" и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.

В подтверждение факта внесения истцом денежных средств в кассу банка истцом был представлен приходный кассовый ордер N ... от ... г.

Ответчик пояснил суду первой инстанции, что ... г. по счету истца банком была совершена приходная запись о внесении суммы ... руб. Вместе с тем, возражая против удовлетворения требований истца, представитель ответчиков указал, что операция по внесению денежных средств на счет истца была фиктивной. Истец, по мнению представителя ответчиков, своими действиями не стремился создать правовые последствия, соответствующие декларируемым целям. При этом представитель ответчиков пояснил, что истцу было известно о том, что АКБ "СЛАВЯНСКИЙ БАНК" (ЗАО) на данный период времени был неплатежеспособен.

Из выписки по лицевому счету N ... "Касса ФАКБ "СЛАВЯНСКИЙ БАНК" (ЗАО) в Ижевске" за ... г. следует, что денежные средства Годованной Л.П. в сумме ... руб. ... коп. были сняты со счета N ..., одновременно Годованной Е.А. со счета N ... и Мусиным М.В. со счета N ... были сняты денежные средства в сумме ... руб. 23 коп. и ... руб. 34 коп. соответственно, а всего на сумму ... руб. 80 коп. и в этот же день Годованной Л.П., Годованной Е.А., Мусиным М.В., Поздеевым А.Р., Малаховым А.А., Малаховой Л.А., Меркушевой Л.М. и Сулима Л.Л. аналогичная сумма (... руб. 80 коп. + ... руб. + ... руб. + ... руб. + ... руб. + ... руб. + ... руб. + ... руб.) внесена в кассу ФАКБ "СЛАВЯНСКИЙ БАНК" (ЗАО) в Ижевске.

Согласно представленным представителем ответчика документам, предписанием Операционного управления Московского ГТУ Банка России от 01.12.2010 N 33-09-10/97092 установлено, что в филиале в г. Рязани по состоянию на 30.11.2010 г. имеется картотека неисполненных расчетных документов. Объем неисполненных в срок расчетных документов клиентов, учтенных по вне балансовому счету ... "Не оплаченные в срок расчетные документы из - за отсутствия на корреспондентских счетах кредитной организации" составляет ... руб. В Московское ГТУ Банка России поступили обращения о непроведении платежей клиентов Банка: от ООО "Управляющая портовая компания" - ... руб. (2 платежных поручения), дата принятия Банком платежных поручений - ... года; НПФ "Генеральный пенсионный фонд" о непроведении Дополнительным офисом "Петровский" 11 платежных поручений на общую сумму ... тыс. рублей, дата принятия Банком данных платежных поручений - ... года и ... года; от вкладчика Банка О.В. Ананьева о непроведении платежа на сумму ... тыс. рублей, дата принятия поручения - ... года. Платежи по поступившим от клиентов Банка обращениям, до настоящего времени не проведены.

Как усматривается из материалов дела, неисполнение банком своих обязательств перед кредиторами подтверждается, в частности, неисполненными платежными поручениями физических и юридических лиц, а также оборотными ведомостями Банка по счетам ... "Средства, списанные со счетов клиентов, но не проведенные по корреспондентскому счету кредитной организации из-за недостаточности/отсутствия средств".

Из оборотной ведомости Банка по счетам ... "Средства, списанные со счетов клиентов, но не проведенные по корреспондентскому счету кредитной организации из-за недостаточности/отсутствия средств" в совокупности с представленными в материалы дела платежными поручениями клиентов АКБ "СЛАВЯНСКИЙ БАНК" (ЗАО) следует, что, начиная с ... года, списанные с расчетных счетов клиентов, но не проведенные по корсчету банка средства отражались на балансовом счете N ... "Средства, списанные со счетов клиентов, но не проведенные по корреспондентскому счету кредитной организации из-за недостаточности средств".

Данные обстоятельства подтверждаются также изданными Председателем Правления АКБ "СЛАВЯНСКИЙ БАНК" (ЗАО) ... года приказами N 187, 188, 189, которыми с ... года приостанавливаются выдачи всех потребительских кредитов вне зависимости от размера лимита и типа банковского продукта, эмиссии всех типов карт вне зависимости от категории банковского продукта, операции перевода и выплаты средств осуществляемых по системам "Вестерн Юнион", "Контакт", "Киберплат", "Золотая корона" во всех структурных подразделения Банка до особого распоряжения (л.д. 34, 34оборот, 35).

Вышеизложенное свидетельствует о том, что по состоянию на ... года банк был неплатежеспособен, а его клиенты, включая Годованную Л.П., Годованную Е.А. и Мусина М.В., не могли свободно распоряжаться денежными средствами, находящимися на их счетах в банке. Указанные денежные средства не могли быть ими свободно перечислены на счета в иные кредитные организации или свободно получены наличными.

На основании вышеизложенного, суд пришел к обоснованному выводу о том, что ... г. Годованная В.П., Годованная Е.А. и Мусин М.В. не могли снять со своих счетов, открытых в ФАКБ "СЛАВЯНСКИЙ БАНК" (ЗАО) в Ижевске, денежные суммы в размере ... руб. 23 коп., ... руб. 23 коп. и ... руб. 34 коп. соответственно, поскольку АКБ "СЛАВЯНСКИЙ БАНК" (ЗАО) являлся на тот момент неплатежеспособным, не имел в кассе достаточных денежных средств для выдачи их наличными клиентам, обратившимся для снятия денежных средств со своих счетов. Соответственно, Годованная Л.П., Годованная Е.А., Мусин М.В., Поздеев А.Р., Малахов А.А., Малахова Л.А., Меркушева Л.М. и Сулима Л.Л. не могли в этот же день ... г. положить денежные средства в сумме ... руб. 80 коп., ... руб., ... руб., ... руб., ... руб., ... руб., ... руб. и ... руб. соответственно, на свои счета, открытые в ФАКБ "СЛАВЯНСКИЙ БАНК" (ЗАО) в Ижевске.

Разрешая исковые требования, суд первой инстанции обосновано сослался на положения ст.ст. 10, 845, 846 ГК РФ, ФЗ от 23.12.2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках РФ", и отказал в удовлетворении исковых требований.

Судебная коллегия соглашается с выводом суда первой инстанции о том, что вышеуказанные действия истца и третьих лиц Годованной Л.П., Годованной Е.А., Мусина М.В., Поздеева А.Р., Малахова А.А., Малаховой Л.А., Сулима Л.Л. по внесению ... г. в кассу ФАКБ "СЛАВЯНСКИЙ БАНК" (ЗАО) в Костроме денежных средств в сумме ... руб. 80 коп., ... руб., ... руб., ... руб., ... руб., ... руб., ... руб. и ... руб. соответственно совершены в условиях фактической неплатежеспособности АКБ "СЛАВЯНСКИЙ БАНК" (ЗАО), когда снятие определенной денежной суммы со счета одного клиента технически возможно лишь при условии одновременного поступления аналогичной суммы на счет другого клиента, при этом реально денежные средства кассой кредитной организации не выдаются и не принимаются, несмотря на то, что приходные кассовые ордера могут выписываться, но только вместе с расходными кассовыми ордерами на аналогичные суммы. Указанное обстоятельство подтверждается выпиской по лицевому счету N ... "Касса ФАКБ "СЛАВЯНСКИЙ БАНК" (ЗАО) в Ижевске" за ... г.

В соответствии с положениями ст.ст. 12, 56, 57 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основании принципа состязательности сторон, причем каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которых она основывает свои требования и возражения. Доказательства представляются сторонами.

Выводы суда о том, что действия Меркушевой Л.М. по заключению договоров банковского счета физического лица и последующему переводу денежных средств при вышеописанных обстоятельствах имели своей целью искусственное создание остатка по ее счету в целях последующего предъявления требования к ответчику о выплате страхового возмещения, влекущее за собой ущемление прав других кредиторов банка, основаны на материалах дела и представленных доказательствах.

Представленный истцом в обоснование исковых требований приходный кассовый ордер в качестве доказательства внесения им денежных средств в размере, подлежащим возмещению, не является основанием для удовлетворения исковых требований при установленных судом обстоятельствах.

Отказывая в удовлетворении требований о взыскании с ответчика ГК "АСВ" процентов за несвоевременную выплату страхового возмещения и компенсации морального вреда, суд обоснованно указал, что данные требования являются производными от требований о взыскании страхового возмещения и при отказе в удовлетворении основного требования удовлетворению также не подлежат.

Выводы суда соответствуют установленным по делу обстоятельствам, нормам материального и процессуального права.

Оснований для иных выводов судебная коллегия не усматривает.

Доводы апелляционной жалобы ссылок на новые обстоятельства, которые не были предметом исследования суда первой инстанции и могли бы повлиять на выводы суда, не содержат.

Руководствуясь ст.ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия, определила:

решение Таганского районного суда Москвы от 19 апреля 2012 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Меркушевой Л.М.- без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи