Письмо ЦБР от 13 сентября 1999 г. N 275-Т
"Разъяснения по вопросам банковского санирования"
О разъяснениях по вопросам банковского санирования см. также письмо ЦБР от 2 февраля 1999 г. 45-Т
Направляются для руководства в работе разъяснения по вопросам, возникающим в практике работы территориальных учреждений Банка России, связанной с мерами по предупреждению банкротства, отзывом лицензий на осуществление банковских операций и контролем за ликвидацией кредитных организаций.
Приложение: на 31 листе.
В.Н.Горюнов
Ответы на вопросы (предложения) территориальных учреждений
Банка России, связанные с организацией банковского санирования,
отзывом лицензий на осуществление банковских операций
и контролем за ликвидацией кредитных организаций
/-----------------------------------------------------------------------\
| N | Вопрос (предложение) | Ответ |
| п/п | | |
|-----------------------------------------------------------------------|
| 1. Санация |
|-----------------------------------------------------------------------|
| 1 | В ФЗ "О несостоятельности| В связи с введением в действие|
| |(банкротстве) кредитных органи-|ФЗ "О несостоятельности (банк-|
| |заций" в числе мер по финансово-|ротстве) кредитных организаций"|
| |му оздоровлению кредитной орга-|вносятся соответствующие измене-|
| |низации предусмотрено участие|ния и дополнения в Инструкцию|
| |учредителей (участников) кредит-|Банка России от 17.09.96 N 8 "О|
| |ной организации и иных лиц в ее|правилах выпуска и регистрации|
| |финансовом оздоровлении. Наращи-|ценных бумаг кредитными органи-|
| |вание капитала, как правило, яв-|зациями на территории Российской|
| |ляется основным мероприятием|Федерации" (в редакции Указания|
| |плана санации кредитной органи-|от 23.11.98 N 417-У). Проектом|
| |зации, относящейся к 3 или 4|изменений и дополнений к Инст-|
| |группе проблемности. |рукции N 8 предусматривается|
| | В связи с этим предлагаем|подпункты 11.11.3 и 11.11.4 от-|
| |внести дополнение в Инструкцию|менить, а подпункт 11.11.2 изло-|
| |Банка России от 17.09.96 N 8 "О|жить в следующей редакции: "Ре-|
| |правилах выпуска и регистрации|гистрирующий орган вправе заре-|
| |ценных бумаг кредитными органи-|гистрировать выпуск ценных бумаг|
| |зациями на территории Российской|кредитной организации при нали-|
| |Федерации" (в редакции Указания |чии у нее в соответствии с ФЗ "О|
| |от 23.11.98 N 417-У), а именно|несостоятельности (банкротстве)|
| |предусмотреть возможность регис-|кредитных организаций" оснований|
| |трации выпуска акций такой кре-|для осуществления мер по предуп-|
| |дитной организации в случае, ес-|реждению банкротства, если осу-|
| |ли мероприятия по ее финансовому|ществление выпуска ценных бумаг|
| |оздоровлению осуществляются ак-|предусмотрено планом мер по фи-|
| |ционерами или иными санаторами,|нансовому оздоровлению кредитной|
| |не являющимися кредитными орга-|организации, признанным реальным|
| |низациями. |территориальным учреждением Бан-|
| | |ка России, и при наличии положи-|
| | |тельного заключения Департамента|
| | |по организации банковского сани-|
| | |рования по вопросу проведения|
| | |выпуска ценных бумаг". |
|-----+--------------------------------+--------------------------------|
| 2 | В статье 12 ФЗ "О несостоя-| Рекомендации учреждения Банка|
| |тельности (банкротстве) кредит-|России о формах и сроках осущес-|
| |ных организаций" указано, что|твления мер по финансовому оздо-|
| |требование Банка России об осу-|ровлению конкретной кредитной|
| |ществлении кредитной организа-|организации основываются на ре-|
| |цией мер по финансовому оздоров-|альной оценке ее финансового|
| |лению должно содержать рекомен-|состояния. |
| |дацию о сроках осуществления| Учитывая, что ухудшение финан-|
| |указанных мер. Хотелось бы иметь|сового состояния кредитной орга-|
| |какие-то критерии при определе-|низации может порождаться мно-|
| |нии минимального и максимального|жеством разнообразных причин, а|
| |срока осуществления мер по фи-|выход из кризисного состояния|
| |нансовому оздоровлению. |требует многообразия конкретных|
| | |мер, устанавливать общие для|
| | |всех кредитных организаций сроки|
| | |нецелесообразно. |
|-----+--------------------------------+--------------------------------|
| 3 | Действие Указания Банка России| Департамент лицензирования|
| |от 25.03.99 N 527-У "О процедуре|банковской и аудиторской дея-|
| |замены обязательства, в котором|тельности разрабатывает проект|
| |кредитная организация является|Указания Банка России "Об ис-|
| |должником, обязательствам, офор-|пользовании денежных средств на|
| |мленным облигацией кредитной ор-|банковских счетах и во вкладах в|
| |ганизации, конвертируемой в ее|кредитной организации для увели-|
| |акции" распространяется лишь на|чения ее уставного капитала в|
| |акционерные общества. Ситуация с|рамках мер по предупреждению|
| |банками, действующими в форме|банкротства кредитной организа-|
| |ООО, указанным Положением не ох-|ции". |
| |ватывается. Поэтому непонятно| |
| |каким образом будет осуществ-| |
| |ляться замена обязательств на| |
| |доли участия в обществах с огра-| |
| |ниченной ответственностью| |
| |(статья 8, п.2 ФЗ "О несостоя-| |
| |тельности (банкротстве) кредит-| |
| |ных организаций"). | |
|-----+--------------------------------+--------------------------------|
| 4 | Собственные средства, соответ-| Предложение не поддерживается,|
| |ствующие понятию чистых активов,|учитывая, что из практики работы|
| |не следует уменьшать на сумму|временных администраций по уп-|
| |превышения выданных кредитов|равлению кредитными организаци-|
| |участникам сверх установленных|ями и ликвидируемых банков сле-|
| |лимитов, поскольку эти отвлече-|дует, что возврат этих кредитов,|
| |ния нельзя назвать прямыми поте-|как правило, маловероятен. |
| |рями банка. | |
|-----+--------------------------------+--------------------------------|
| 5 | План санации перегружен общими| Подготовленным проектом Поло-|
| |сведениями о кредитной организа-|жения "О порядке составления|
| |ции: организационно-правовой|кредитными организациями планов|
| |статус, структура уставного ка-|мер по финансовому оздоровлению"|
| |питала, структура органов управ-|предусматривается сократить до|
| |ления, балансы кредитной органи-|минимума представление общих|
| |зации за 5 лет. В разделе "Роль|сведений о кредитной организа-|
| |и значение кредитных организаций|ции, а также отменить представ-|
| |в экономике региона" не на все|ление в рамках плана мер по фи-|
| |вопросы реально может ответить|нансовому оздоровлению отчетнос-|
| |кредитная организация, например,|ти за 5 лет, предшествующих его|
| |- возможные последствия несосто-|разработке. |
| |ятельности кредитной организации| Указанным проектом уточнены|
| |для банковской системы региона и|подходы к обоснованию банком|
| |страны. |своей значимости в экономике|
| | На практике это приводило к|региона (страны). С этой целью|
| |тому, что в рабочем порядке по|кредитная организация должна|
| |несколько раз приходилось возв-|оценить значение оказываемых ее|
| |ращать планы санации на доработ-|услуг в обслуживании субъектов|
| |ку. |реального сектора экономики ре-|
| | |гиона, а также взаимосвязь ее|
| | |финансовых трудностей с общей|
| | |ситуацией на рынке банковских|
| | |услуг и проблемами в реальном|
| | |секторе экономики. Кроме того,|
| | |определен перечень документов,|
| | |которые должны быть представлены|
| | |в качестве обоснования, а имен-|
| | |но: заверенные копии решений ор-|
| | |ганов государственной власти|
| | |субъектов Российской Федерации,|
| | |подтверждающие участие кредитной|
| | |организации в реализации тех или|
| | |иных проектов (программ), а так-|
| | |же оказании ей поддержки в осу-|
| | |ществлении мер по финансовому|
| | |оздоровлению. |
|-----+--------------------------------+--------------------------------|
| 6 | С целью совершенствования ра-| В настоящее время в Банке Рос-|
| |боты по предупреждению несосто-|сии обсуждается вопрос о целесо-|
| |ятельности кредитных организаций|образности включения в подготов-|
| |Указанию Банка России от|ленный проект Положения "О по-|
| |13.11.97 N 18-У необходимо при-|рядке составления кредитными ор-|
| |дать характер обязательного для|ганизациями планов мер по финан-|
| |исполнения кредитными организа-|совому оздоровлению", обязатель-|
| |циями нормативного акта Банка|ного требования по самостоятель-|
| |России. Это позволит избежать|ной разработке кредитными орга-|
| |неоднократного возврата кредит-|низациями оценочного баланса и|
| |ной организации плана санации на|расчета недостатка собственных|
| |доработку. |средств (капитала). |
| | | Вместе с тем, на практике мно-|
| | |гие территориальные учреждения|
| | |Банка России рекомендуют кредит-|
| | |ным организациям представлять|
| | |оценочный баланс в рамках плана|
| | |санации. Разработка его кредит-|
| | |ной организацией самостоятельно|
| | |с учетом дополнительной оценки|
| | |территориальным учреждением Бан-|
| | |ка России позволяет более досто-|
| | |верно оценить недостаток собст-|
| | |венных средств (капитала) на|
| | |покрытие рисков, принятых бан-|
| | |ком. |
|-----+--------------------------------+--------------------------------|
| 7 | Меры по предупреждению банк-| В соответствии с п.2 статьи 3|
| |ротства кредитной организации,|ФЗ "О несостоятельности (банк-|
| |предусмотренные статьей 3 ФЗ "О|ротстве) кредитных организаций"|
| |несостоятельности (банкротстве)|меры по предупреждению банкротс-|
| |кредитных организаций", следует|тва кредитных организаций осу-|
| |применять при возникновении ос-|ществляются при возникновении|
| |нований, предусмотренных статьей|оснований, установленных статьей|
| |4 закона в совокупности, или за|4 закона. |
| |каждое в отдельности? | При этом порядок применения|
| | Полагаем целесообразным приме-|мер воздействия к кредитной ор-|
| |нять меры воздействия не за каж-|ганизации, у которой выявлены|
| |дое из оснований, а с учетом|основания для предупреждения|
| |особенностей банка и масштаба|банкротства в соответствии со|
| |оснований. |статьей 4, регламентирован Инст-|
| | |рукцией от 12.07.99 N 84-И "О|
| | |порядке осуществления мер по|
| | |предупреждению несостоятельности|
| | |(банкротства) кредитных органи-|
| | |заций". Так, при наличии основа-|
| | |ний: |
| | | - по статье 4 - банку направ-|
| | |ляется требование об осуществле-|
| | |нии мер по финансовому оздоров-|
| | |лению; |
| | | - по статье 17 - может быть|
| | |назначена временная администра-|
| | |ция; |
| | | - по статье 32 (пункт 1) -|
| | |банку направляется требование о|
| | |реорганизации кредитной органи-|
| | |зации. |
| | | Для применения этих мер воз-|
| | |действия достаточно наличие хотя|
| | |бы одного из оснований, установ-|
| | |ленных соответствующими статьями|
| | |ФЗ "О несостоятельности (банк-|
| | |ротстве) кредитных организаций".|
| | |В частности, в соответствии с|
| | |Указанием оперативного характера|
| | |от 26.05.99 г. N 163-T "Об орга-|
| | |низации работы территориальных|
| | |учреждений Банка России по конт-|
| | |ролю за осуществлением кредитны-|
| | |ми организациями мер по финансо-|
| | |вому оздоровлению" территориаль-|
| | |ные учреждения Банка России дол-|
| | |жны направить требование об осу-|
| | |ществлении мер по финансовому|
| | |оздоровлению всем кредитным ор-|
| | |ганизациям, имеющим хотя бы одно|
| | |из оснований, предусмотренных|
| | |статьей 4 закона. |
| | | Кроме того, Инструкцией от|
| | |12.07.99 г. N 84-И регламентиро-|
| | |ван дифференцированный порядок|
| | |применения мер воздействия к|
| | |кредитным организациям, которые|
| | |не приняли мер по предупреждению|
| | |банкротства в соответствии со|
| | |статьей 11 ФЗ "О несостоятель-|
| | |ности (банкротстве) кредитных|
| | |организаций". |
|-----+--------------------------------+--------------------------------|
| 8 | Целесообразно разъяснить кри-| 1) Под неоднократным неудов-|
| |терии выявления у кредитных ор-|летворением кредитной организа-|
| |ганизаций оснований, установлен-|цией на протяжении последних|
| |ных статьей 4 Федерального зако-|шести месяцев требований отдель-|
| |на "О несостоятельности (банк-|ных кредиторов по денежным обя-|
| |ротстве) кредитных организаций":|зательствам и (или) неисполнени-|
| | 1) уточнить понятие "неоднок-|ем обязанности по уплате обяза-|
| |ратно"; |тельных платежей в срок до трех|
| | 2) уточнить о каких обязатель-|дней следует понимать наличие у|
| |ных нормативах идет речь; |банка (два и более двух раз)|
| | 3) что следует понимать под|картотеки неоплаченных расчетных|
| |нарушением норматива текущей|документов к внебалансовым сче-|
| |ликвидности более, чем на 10|там 90903 и 90904 независимо от|
| |процентов. |того, требования каких конкретно|
| | |кредиторов были нарушены. |
| | | 2) Полный перечень обязатель-|
| | |ных нормативов деятельности бан-|
| | |ков приведен в Инструкции Банка|
| | |России N 1 от 01.10.97 "О поряд-|
| | |ке регулирования деятельности|
| | |банков" (в редакции Указания|
| | |Банка России от 27.05.99|
| | |N 567-У). |
| | | 3) Учитывая, что норматив те-|
| | |кущей ликвидности в соответствии|
| | |с Инструкцией Банка России N 1|
| | |составляет 70%, то под его нару-|
| | |шением более чем на 10% следует|
| | |понимать его снижение до уровня|
| | |менее 60%. |
Указанием ЦБР от 16 января 2004 г. N 1378-У Инструкция ЦБР от 1 октября 1997 г. N 1 признана утратившей силу с 1 апреля 2004 г.
Об обязательных нормативах банков см. Инструкцию ЦБР от 16 января 2004 г. N 110-И
|-----+--------------------------------+--------------------------------|
| 9 | Статьей 11 ФЗ "О несостоятель-| Противоречия нет. Пунктом 1|
| |ности (банкротстве) кредитных|статьи 15 ФЗ "Об акционерных об-|
| |организаций" установлен срок 10|ществах" предусмотрено, что дру-|
| |дней для принятия Советом Дирек-|гие основания и порядок реорга-|
| |торов решения о реорганизации|низации общества могут быть ус-|
| |кредитной организации в качестве|тановлены ГК РФ и иными феде-|
| |меры по финансовому оздоровле-|ральными законами. |
| |нию, но данная статья Закона| |
| |имеет противоречие с ФЗ "Об ак-| |
| |ционерных обществах", которым| |
| |установлено, что решение по дан-| |
| |ному вопросу принимается на об-| |
| |щем собрании акционеров, период| |
| |подготовки которого регламенти-| |
| |рован на срок в 30 дней. | |
|-----+--------------------------------+--------------------------------|
| 10 | В качестве ужесточения меры| В случае уменьшения уставного|
| |воздействия к собственникам, от-|капитала в соответствии с Указа-|
| |казавшимся принять участие в оз-|нием Банка России от 01.06.98 г.|
| |доровлении кредитной организа-|N 245-У - при снижении собствен-|
| |ции, кроме меры, предусмотренной|ных средств (капитала) ниже за-|
| |в статье 12 п.3 ФЗ "О несостоя-|регистрированного уставного ка-|
| |тельности (банкротстве) кредит-|питала, погашение убытков воз-|
| |ных организаций", считаем целе-|можно с балансового счета 10604|
| |сообразным предусмотреть в нор-|"Разница между уставным капита-|
| |мативных актах необходимость|лом кредитной организации и ее|
| |направления уставного капитала|собственными средствами (капита-|
| |банка на погашение банковских|лом)". |
| |убытков и потерь. | |
|-----+--------------------------------+--------------------------------|
| 11 | Одним из оснований для осущес-| Величина собственных средств|
| |твления мер по предупреждению|(капитала) за предшествующие 12|
| |банкротства кредитной организа-|месяцев пересчитывается по дей-|
| |ции согласно статье 4 ФЗ "О не-|ствующей на отчетную дату мето-|
| |состоятельности (банкротстве)|дике, учитывая, что указанные|
| |кредитных организаций" является|величины должны быть сравнимыми.|
| |абсолютное снижение собственных|Расчет капитала по единой мето-|
| |средств (капитала) по сравнению|дике дает возможность определить|
| |с их (его) максимальной величи-|реальную сумму снижения капитала|
| |ной, достигнутой за последние 12|для сравнения с абсолютной вели-|
| |месяцев, более чем на 20% при|чиной, достигнутой за последние|
| |одновременном нарушении одного|12 месяцев. |
| |из обязательных нормативов, ус-| |
| |тановленных Банком России. | |
| | При определении этого основа-| |
| |ния возникает вопрос какую при-| |
| |менять методику расчета собст-| |
| |венных средств за перевод 12| |
| |месяцев, учитывая, что в Положе-| |
| |ние Банка России от 01.06.98| |
| |N 31-П "О методике расчета собс-| |
| |твенных средств (капитала) кре-| |
| |дитной организации" вносились| |
| |изменения указаниями от| |
| |31.12.98, 04.02.99 и 15.06.99. | |
|-----+--------------------------------+--------------------------------|
| 12 | В соответствии с п.3 статьи 9| Инструкцией от 12.07.99 N 84-И|
| |ФЗ "О несостоятельности (банк-|уточнен подход к уменьшению ус-|
| |ротстве) кредитных организаций"|тавного капитала кредитной орга-|
| |предусматривается уменьшение ус-|низации при осуществлении мер по|
| |тавного капитала кредитной орга-|финансовому оздоровлению либо|
| |низацией, осуществляющей меры по|реорганизации кредитной органи-|
| |предупреждению банкротства, не-|зации. В соответствии со статьей|
| |зависимо от окончания финансово-|9 п.3 такое уменьшение должно|
| |го года в случае, если собствен-|быть произведено независимо от|
| |ные средства (капитал) кредитной|окончания финансового года. |
| |организации ниже величины устав-| В настоящее время подготовлен|
| |ного капитала. В каком порядке|проект нормативного акта Банка|
| |должно осуществляться принятие|России о внесении соответствую-|
| |решения об уменьшении уставного|щих изменений и дополнений в|
| |капитала банками? |Указание Банка России от|
| | |01.06.98 N 245-У. |
|-----+--------------------------------+--------------------------------|
| 13 | Вправе ли акционер обратиться| Акционеры вправе обратиться к|
| |к банку с требованием о растор-|банку с требованием о расторже-|
| |жении договора о приобретении|нии договора на приобретение ак-|
| |акций, поскольку на момент его|ций в соответствии со статьями|
| |заключения не располагал инфор-|450 и 451 ГК РФ. |
| |мацией об уменьшении его устав-| |
| |ного капитала? | |
|-----+--------------------------------+--------------------------------|
| 14 | Вправе ли кредитная организа-| Правовая норма п.4 статьи 90 и|
| |ция уменьшить уставный капитал|п.4 статьи 99 ГК РФ предусматри-|
| |лишь частично, если в соответст-|вает, что уменьшение уставного|
| |вии с планом мер по финансовому|капитала производится до величи-|
| |оздоровлению увеличение уставно-|ны собственных средств (капита-|
| |го капитала предусматривается|ла) кредитной организации. Тре-|
| |после проведения общего собрания|бования об уменьшении капитала|
| |учредителей (участников)? |могут не предъявляться только|
| | |при фактическом увеличении|
| | |средств (капитала) до проведения|
| | |общего собрания учредителей|
| | |(участников) с учетом результа-|
| | |тов анализа правомерности увели-|
| | |чения собственных средств кре-|
| | |дитной организации. |
|-----+--------------------------------+--------------------------------|
| 15 | Уменьшение уставного капитала| Если при пересчете стоимости|
| |произведено путем уменьшения|акций дробная часть копейки сос-|
| |номинальной стоимости акций.|тавляет менее 0,5 копейки, то|
| |Номинальная стоимость одной ак-|полученная сумма уменьшается до|
| |ции составляет величину не крат-|целой копейки, а если дробная|
| |ную одной копейке. Следует ли|часть копейки составляет 0,5|
| |округлять стоимость акции до|копейки и более, то полученная|
| |копейки? |после пересчета сумма увеличива-|
| | |ется до целой копейки. При этом|
| | |сумма уменьшения капитала опре-|
| | |деляется с таким расчетом, чтобы|
| | |было достигнуто полное совпаде-|
| | |ние между оценкой акций и устав-|
| | |ным капиталом. |
|-----------------------------------------------------------------------|
| 2. Временная администрация |
|-----------------------------------------------------------------------|
| 16 | Как действовать в ситуации,| Порядок продления срока дей-|
| |когда срок действия аттестата,|ствия аттестата изложен в разде-|
| |выданного Банком России руково-|ле 6 Указания Банка России от|
| |дителю временной администрации,|12.04.99 N 126-T "Об аттестации|
| |закончился, а срок действия|руководителей временной админис-|
| |самой временной администрации|трации по управлению кредитной|
| |продлевается. Каков порядок|организацией и арбитражных уп-|
| |продления срока действия аттес-|равляющих при банкротстве кре-|
| |тата руководителя временной ад-|дитной организации". |
| |министрации. | |
Согласно изменениям, внесенным Федеральным законом от 20 августа 2004 г. N 121-ФЗ взамен аттестации арбитражных управляющих предусмотрена их аккредитация при ЦБР согласно статье 50.20 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" от 25 февраля 1999 г. N 40-ФЗ
|-----+--------------------------------+--------------------------------|
| 17 | Если срок действия аттестата| В случае истечения срока дей-|
| |руководителя администрации не|ствия аттестата руководителя|
| |продлевается, означает ли это|временной администрации ранее|
| |отстранение от обязанностей всех|окончания действия временной ад-|
| |членов временной администрации|министрации необходимо рассмот-|
| |вместе с руководителем. |реть вопрос о том, кто будет|
| | |возглавлять временную админист-|
| | |рацию в дальнейшем. Если руково-|
| | |дитель временной администрации|
| | |продолжит свою деятельность, то|
| | |ему следует продлить срок дей-|
| | |ствия аттестата. Если же терри-|
| | |ториальное учреждение Банка Рос-|
| | |сии намерено возложить обязан-|
| | |ности руководителя временной ад-|
| | |министрации на другое лицо, то|
| | |предварительно приказ Банка Рос-|
| | |сии о назначении временной адми-|
| | |нистрации должен быть изменен в|
| | |соответствии с п.4.10 Положения|
| | |Банка России от 14.05.99 N 76-П|
| | |"О временной администрации по|
| | |управлению кредитной организа-|
| | |цией", a также решен вопрос об|
| | |аттестации нового руководителя|
| | |временной администрации в уста-|
| | |новленном порядке. В соответст-|
| | |вии с указанным пунктом Положе-|
| | |ния приказ Банка России о назна-|
| | |чении временной администрации|
| | |также может быть изменен и до-|
| | |полнен по составу членов времен-|
| | |ной администрации. |
|-----+--------------------------------+--------------------------------|
| 18 | За счет каких средств будет| В соответствии с Положением|
| |оплачиваться работа временной|Банка России "О временной адми-|
| |администрации в случае, если|нистрации по управлению кредит-|
| |банк имеет неплатежи. |ной организацией" от 14.05.99|
| | |N 76-П расходы временной адми-|
| | |нистрации (включая оплату труда|
| | |членов временной администрации,|
| | |не являющихся сотрудниками тер-|
| | |риториальных учреждений и струк-|
| | |турных подразделений Банка Рос-|
| | |сии и государственными служащи-|
| | |ми), связанные с ее деятельнос-|
| | |тью, осуществляются за счет кре-|
| | |дитной организации в порядке,|
| | |установленном действующим зако-|
| | |нодательством (ст.855 ГК РФ). |
|-----+--------------------------------+--------------------------------|
| 19 | Работа руководителей временных| Предложение заслуживает внима-|
| |администраций и конкурсных уп-|ния. Частично эти вопросы будут|
| |равляющих сопряжена с выявлением|рассматриваться в процессе раз-|
| |правонарушений в деятельности|работки проекта межведомственно-|
| |руководителей кредитных органи-|го нормативного акта "О взаимо-|
| |заций или акционеров, по отноше-|отношениях правоохранительных и|
| |нию к которым кредитная органи-|контролирующих органов по вопро-|
| |зация является зависимой, и по|сам назначения ревизий, докумен-|
| |другим причинам сопряжена с вы-|тальных проверок, создания сис-|
| |сокими рисками. |темы взаимного информирования в|
| | В связи с этим, предлагаем: |ходе выполнения Плана меропри-|
| | - инициировать принятие зако-|ятий Банка России, предусмотрен-|
| |нодательным актом мер по защите|ных Федеральной целевой програм-|
| |и социальным гарантиям руководи-|мой по усилению борьбы с прес-|
| |телей временных администраций и|тупностью на 1999 - 2000". |
| |арбитражных управляющих; | |
| | - Банку России совместно с ор-| |
| |ганами прокуратуры и МВД издать| |
| |межведомственный нормативный| |
| |акт, регламентирующий порядок| |
| |совместных действий Банка России| |
| |и правоохранительных органов в| |
| |случае противодействия со сторо-| |
| |ны членов органов управления и| |
| |работников кредитной организации| |
| |осуществлению функций временной| |
| |администрацией и арбитражным уп-| |
| |равляющим. | |
|-----+--------------------------------+--------------------------------|
| 20 | Статья 27 ФЗ "О несостоятель-| Учитывая, что в статье 27 ФЗ|
| |ности (банкротстве) кредитных|"О несостоятельности (банкротст-|
| |организаций" предусматривает|ве) кредитных организаций" име-|
| |право руководителя временной ад-|ется ссылка на ФЗ "О несостоя-|
| |министрации в случае приостанов-|тельности (банкротстве)" руково-|
| |ления полномочий исполнительных|дитель временной администрации|
| |органов кредитной организации|вправе отказаться от исполнения|
| |отказаться от исполнения догово-|договора кредитной организации в|
| |ра кредитной организации в по-|порядке, предусмотренном статьей|
| |рядке, предусмотренном ФЗ "О|77 этого закона. |
| |несостоятельности (банкротст-| |
| |ве)". | |
| | Вправе ли руководитель времен-| |
| |ной администрации при отказе от| |
| |исполнения договора кредитной| |
| |организации руководствоваться| |
| |нормами статьи 77 ФЗ "О несосто-| |
| |ятельности (банкротстве)", учи-| |
| |тывая, что там предусмотрен от-| |
| |каз от исполнения договора для| |
| |внешнего управляющего. | |
|-----+--------------------------------+--------------------------------|
| 21 | Согласно статье 28 ФЗ "О не-| Руководитель временной адми-|
| |состоятельности (банкротстве)|нистрации при решении вопроса о|
| |кредитных организаций", в случае|признании недействительными сде-|
| |приостановления полномочий ис-|лок, совершенных кредитной орга-|
| |полнительных органов кредитной|низацией, вправе руководство-|
| |организации сделка, совершенная|ваться п.1 и п.2 статьи 78 ФЗ "О|
| |кредитной организацией, может|несостоятельности (банкротст-|
| |быть признана арбитражным судом|ве)". |
| |недействительной по заявлению| Если в процессе осуществления|
| |руководителя временной админист-|временной администрацией функций|
| |рации по основаниям, предусмот-|по управлению кредитной органи-|
| |ренным гражданским законодатель-|зацией выявлены сделки, которые|
| |ством Российской Федерации и ФЗ|совершены кредитной организа-|
| |"О несостоятельности (банкротст-|цией: |
| |ве). | - в нарушение требований ста-|
| | В ФЗ "О несостоятельности|тей 168-179 ГК РФ; п.3 статьи 12|
| |(банкротстве)" лишь одна его|ФЗ "О несостоятельности (банк-|
| |статья - 78 регулирует вопрос|ротстве) кредитных организации";|
| |признания сделок кредитной орга-| - с заинтересованным лицом,|
| |низации недействительными. |если в результате сделки креди-|
| | Поскольку статья 78 относится|торам были или могут быть причи-|
| |к процедуре внешнего управления,|нены убытки; |
| |неясно, вправе ли руководство-|руководитель временной админист-|
| |ваться ее положениями руководи-|рации обязан обратиться в арбит-|
| |тель временной администрации. |ражный суд с заявлением о приз-|
| | |нании сделок, совершенных кре-|
| | |дитной организацией, недействи-|
| | |тельными, a также о применении|
| | |последствий недействительности|
| | |ничтожных сделок. |
|-----+--------------------------------+--------------------------------|
| 22 | В период деятельности времен-| В соответствии с ФЗ "О несос-|
| |ной администрации неизбежен рост|тоятельности (банкротстве) кре-|
| |убытков вследствие роста расхо-|дитных организаций" руководитель|
| |дов (в т.ч. на содержание вре-|временной администрации несет|
| |менной администрации), формиро-|ответственность за ее деятель-|
| |вание резервов и т.п. Формально|ность. Неисполнение или ненадле-|
| |рост убытков можно поставить в|жащее исполнение руководителем|
| |вину временной администрации. |временной администрации своих|
| | Каким образом будет оценивать-|обязанностей, которое повлекло|
| |ся деятельность временной адми-|убытки для кредитной организа-|
| |нистрации и ее ответственность|ции, может являться основанием|
| |перед законом. |для отзыва лицензии арбитражного|
| | |управляющего. |
| | | Под убытками согласно статьи|
| | |15 ГК РФ понимаются расходы,|
| | |которые лицо, чье право наруше-|
| | |но, произвело или должно будет|
| | |произвести для восстановления|
| | |нарушенного права, утрата или|
| | |повреждение его имущества (ре-|
| | |альный ущерб), а также неполу-|
| | |ченные доходы, которые это лицо|
| | |получило бы при обычных условиях|
| | |гражданского оборота, если бы|
| | |его право не было нарушено (упу-|
| | |щенная выгода). |
| | | Требования о возмещении убыт-|
| | |ков, причиненных в сфере управ-|
| | |ления, предъявляет лицо, права|
| | |которого нарушены (в частности,|
| | |акционеры, участники), в арбит-|
| | |ражный суд. Согласно статьи 22|
| | |АПК дела по таким требованиям|
| | |отнесены к делам в сфере управ-|
| | |ления, т.к. взысканию убытков|
| | |всегда предшествует оценка судом|
| | |законности действия (бездей-|
| | |ствия). |
|-----------------------------------------------------------------------|
| 3. Мораторий |
|-----------------------------------------------------------------------|
| 23 | Инициировать внесение дополне-| Предложение не поддерживается.|
| |ний в статью 26 ФЗ "О несостоя-|Банк России при решении вопроса|
| |тельности (банкротстве) кредит-|о введении моратория учитывает|
| |ных организаций" в части ограни-|необходимость обеспечения сох-|
| |чения возможности повторного|ранности имущества кредитной ор-|
| |введения моратория на удовлетво-|ганизации, недопущения случаев|
| |рение требований кредиторов кре-|удовлетворения требований от-|
| |дитной организации. |дельных кредиторов кредитной ор-|
| | |ганизации в ущерб другим креди-|
| | |торам, а также возможность осу-|
| | |ществления кредитной организа-|
| | |цией мер по предупреждению банк-|
| | |ротства. |
| | | |
| | Разработать нормативный доку-| Положение Банка России от|
| |мент, регламентирующий процедуру|14.07.99 N 81-П "О порядке расс-|
| |введения моратория на удовлетво-|мотрения Банком России ходатай-|
| |рение требований кредиторов кре-|ства временной администрации по|
| |дитной организации (механизм|управлению кредитной организа-|
| |подготовки, принятия и реализа-|цией о введении моратория на|
| |ции решения). |удовлетворение требований креди-|
| | |торов кредитной организации"|
| | |регламентирует порядок рассмот-|
| | |рения Банком России ходатайства|
| | |временной администрации и приня-|
| | |тие по нему решения. |
|-----+--------------------------------+--------------------------------|
| 24 | На основании статьи 26 ФЗ "О| Для реализации указанного|
| |несостоятельности (банкротстве)|предложения потребуется внесение|
| |кредитных организаций" в случае|соответствующих изменений в ФЗ|
| |приостановления полномочий ис-|"О несостоятельности (банкротст-|
| |полнительных органов кредитной|ве) кредитных организаций". При|
| |организации по ходатайству вре-|этом считаем, что внесение ука-|
| |менной администрации действие|занных изменений может привести|
| |моратория на удовлетворение тре-|к обострению социальной напря-|
| |бований кредиторов не распрост-|женности в процессе деятельности|
| |раняется на обязательства, пере-|временной администрации. |
| |численные в п.3 этой статьи.| |
| |Считаем целесообразным распрост-| |
| |ранить действие моратория на| |
| |требования о взыскании задолжен-| |
| |ности по зарплате, выходных по-| |
| |собий при увольнении, выплате| |
| |вознаграждения по авторским до-| |
| |говорам, а также увеличить срок| |
| |действия моратория, ограничив| |
| |его периодом работы временной| |
| |администрации. | |
|-----------------------------------------------------------------------|
| 4. Реорганизация |
|-----------------------------------------------------------------------|
| 25 | Какие меры может принять тер-| Инструкцией от 12 июля 1999 г.|
| |риториальное учреждение Банка|N 84-И предусмотрен порядок осу-|
| |России к банку, который объявил|ществления контроля территори-|
| |о своей реорганизации (присоеди-|альных учреждений Банка России|
| |нение к другому банку), но не|за выполнением мероприятий по|
| |проводит передачу активов и пас-|реорганизации кредитной органи-|
| |сивов. |зации в соответствии с разрабо-|
| | |танным планом. В случае невыпол-|
| | |нения банком мероприятий по ре-|
| | |организации территориальное уч-|
| | |реждение Банка России должно|
| | |направить банку требование о|
| | |выполнении плана, либо о замене|
| | |руководителя кредитной организа-|
| | |ции в связи с непринятием (нес-|
| | |воевременным принятием) мер по|
| | |предупреждению банкротства. Не-|
| | |однократное неисполнение банком|
| | |предписаний позволяет применить|
| | |к банку и крайние меры воздей-|
| | |ствия в соответствии со статьей|
| | |20 ФЗ "О банках и банковской де-|
| | |ятельности". |
|-----+--------------------------------+--------------------------------|
| 26 | В ФЗ "О несостоятельности| Законом установлены сроки для|
| |(банкротстве) кредитных органи-|принятия принципиального решения|
| |заций" закреплены жесткие сроки,|о реорганизации кредитной орга-|
| |в течение которых органы управ-|низации (в соответствии со|
| |ления кредитной организации обя-|статьей 11 Федерального закона|
| |заны принять решение по реорга-|"О несостоятельности (банкротст-|
| |низации. Опыт показывает, что в|ве) кредитных организаций", либо|
| |эти сроки принятие решения о ре-|по требованию Банка России о ре-|
| |организации будет носить чисто|организации в соответствии с п.1|
| |декларативный характер, так как|статьи 33). |
| |в такие сроки практически невоз-| При этом Инструкцией от|
| |можно найти кредитную организа-|12.07.99 г. N 84-И предусмотрен|
| |цию, готовую участвовать в реор-|порядок действий кредитной орга-|
| |ганизации путем слияния или при-|низации после принятия решения о|
| |соединения к ней банка, получив-|реорганизации кредитной органи-|
| |шего требование о проведении ре-|зации, а именно информирования|
| |организации. |территориальных учреждений Банка|
| | |России о принимаемых решениях на|
| | |всех уровнях (руководитель кре-|
| | |дитной организации - наблюда-|
| | |тельные органы управления - об-|
| | |щее собрание учредителей (участ-|
| | |ников)), разработки плана мероп-|
| | |риятий по реорганизации кредит-|
| | |ной организации и осуществления|
| | |контроля территориальными учреж-|
| | |дениями Банка России за их осу-|
| | |ществлением. |
|-----------------------------------------------------------------------|
| 5. Аттестация |
|-----------------------------------------------------------------------|
| 27 | Копия какого решения арбитраж-| Следует представлять копию|
| |ного суда должна быть представ-|решения (определения) арбитраж-|
| |лена кандидатом в случае испол-|ного суда о назначении арбитраж-|
| |нения им ранее обязанностей ар-|ным управляющим. |
| |битражного управляющего при бан-| |
| |кротстве кредитных организаций| |
| |(может быть копия решения о наз-| |
| |начении его арбитражным управля-| |
| |ющим)? | |
|-----+--------------------------------+--------------------------------|
| 28 | Есть ли необходимость предъяв-| В соответствии со статьей 6 ФЗ|
| |ления к кандидату, подавшему за-|"О несостоятельности (банкротст-|
| |явление на получение аттестата|ве) кредитных организаций" ат-|
| |руководителя временной админист-|тестат руководителя временной|
| |рации по управлению кредитной|администрации выдается Банком|
| |организацией, требований о нали-|России лицу, имеющему лицензию|
| |чии лицензии арбитражного управ-|арбитражного управляющего. Сог-|
| |ляющего Федеральной службы Рос-|ласно статьи 19 ФЗ "О несостоя-|
| |сии по делам о несостоятельности|тельности (банкротстве)" лицо,|
| |и финансовому оздоровлению, а|получившее лицензию арбитражного|
| |также его регистрации в качестве|управляющего, обязано зарегист-|
| |арбитражного управляющего как|рироваться как минимум в одном|
| |минимум в одном арбитражном|арбитражном суде. Таким образом,|
| |суде. |установленные подпунктами "а" и|
| | |"в" пункта 3.1. Положения Банка|
| | |России от 21.07.99 г. N 83-П|
| | |вытекают из ФЗ "О несостоятель-|
| | |ности (банкротстве)" и ФЗ "О|
| | |несостоятельности (банкротстве)|
| | |кредитных организаций". |
|-----+--------------------------------+--------------------------------|
| 29 | Предлагаем: | |
| | - закрепить приоритетное право| В соответствии со статься 175|
| |на получение аттестата конкурс-|ФЗ "О несостоятельности (банк-|
| |ного управляющего за председате-|ротстве)" если при ликвидации|
| |лем ликвидационной комиссии кре-|должника обнаружены признаки|
| |дитной организации, при ликвида-|банкротства, то арбитражный суд,|
| |ции которой установлены признаки|решая вопрос о признании должни-|
| |банкротства, по представлению|ка банкротом в открытии конкурс-|
| |территориального учреждения Бан-|ного производства, может возло-|
| |ка России во избежание затягива-|жить обязанности конкурсного уп-|
| |ния процедуры ликвидации; |равляющего на председателя лик-|
| | |видационной комиссии (ликвидато-|
| | |ра) независимо от наличия лицен-|
| | |зии арбитражного управляющего. А|
| | |поскольку аттестат Банка России|
| | |не выдается арбитражному управ-|
| | |ляющему без лицензии, то соот-|
| | |ветственно при назначении судом|
| | |председателя ликвидационной ко-|
| | |миссии конкурсным управляющим|
| | |ликвидируемой кредитной органи-|
| | |зации, признанной банкротом, не|
| | |требуется и аттестат Банка Рос-|
| | |сии. |
| | - в связи с направлением в| В Положении Банка России от|
| |Банк России совместно с ходатай-|21.07.99 N 83-П не установлено,|
| |ством об отзыве лицензии дел|что в заявлении кандидата должно|
| |кандидатов для проведения их ат-|быть указано наименование кре-|
| |тестации в качестве руководителя|дитной организации. Следователь-|
| |арбитражного управляющего (п.5.5|но, территориальное учреждение|
| |Положения N 83-П) считали бы|Банка России может направить|
| |целесообразным установить поря-|кандидату в арбитражные управля-|
| |док представления информации о|ющие соответствующую информацию|
| |подготовке и направлении терри-|без указания наименования кре-|
| |ториальным учреждением Банка|дитной организации, в отношении|
| |России ходатайства об отзыве у|которой подготовлено ходатайство|
| |кредитной организации лицензии|об отзыве лицензии на осуществ-|
| |на осуществление банковских опе-|ление банковских операций. |
| |раций кандидату на получение ат-| |
| |тестата арбитражного управляюще-| |
| |го, учитывая, что данный факт| |
| |относится к категории ограничен-| |
| |ного распространения (п.2 Поло-| |
| |жения Банка России от 10.04.98 N| |
| |24-П "О порядке рассмотрения в| |
| |Банке России ходатайства терри-| |
| |ториальных учреждений Банка Рос-| |
| |сии об отзыве у кредитных орга-| |
| |низаций лицензии на осуществле-| |
| |ние банковских операции"). | |
|-----+--------------------------------+--------------------------------|
| 30 | В квалификационных требовани-| Начальник юридической службы|
| |ях, предъявляемых к кандидатам|кредитной организации вправе|
| |на получение аттестата руководи-|претендовать на получение аттес-|
| |теля временной администрации|тата руководителя временной ад-|
| |(п.3.2 Положения от 21.07.99|министрации по управлению кре-|
| |N 83-П), имеется условие, что|дитной организацией при наличии|
| |кандидат должен иметь опыт руко-|соответствующего образования и|
| |водства отделом или иным подраз-|документов, подтверждающих, что|
| |делением кредитной организации,|его деятельность была связана с|
| |связанным с осуществлением бан-|осуществлением банковских опера-|
| |ковских операций, и иметь высшее|ций, а также при условии соот-|
| |экономическое или юридическое|ветствия требованиям, предъявля-|
| |образование. Может ли начальник|емым к руководителям временных|
| |юридической службы банка претен-|администраций в Положении Банка|
| |довать на получение аттестата. |России от 14.05.99 N 76-П "О|
| | |временной администрации по уп-|
| | |равлению кредитной организа-|
| | |цией". |
|-----+--------------------------------+--------------------------------|
| 31 | В случае когда в регионе нет| При отсутствии кандидатур для|
| |кандидата на получение аттестата|назначения на должности руково-|
| |полагаем необходимым в крупных|дителей временных администраций|
| |центрах, где больше банков,|и арбитражных управляющих терри-|
| |иметь базу данных возможных кан-|ториальные учреждения Банка Рос-|
| |дидатов на получение аттестатов|сии по мере необходимости могут|
| |в Банке России. |по взаимной договоренности соз-|
| | |давать базы данных возможных|
| | |кандидатов на межрегиональном|
| | |уровне, либо внести соответству-|
| | |ющее предложение Банку России.|
| | |Кроме того, территориальные уч-|
| | |реждения могут обращаться в Де-|
| | |партамент по организации банков-|
| | |ского санирования Банка России,|
| | |где имеется соответствующая база|
| | |данных. |
|-----+--------------------------------+--------------------------------|
| 32 | Может ли являться руководите-| Положением от 21.07.99 г.|
| |лем временной администрации сот-|N 83-П предусмотрено, что служа-|
| |рудник Банка России. И может ли|щие Банка России получают аттес-|
| |в дальнейшем руководитель вре-|тат руководителя временной адми-|
| |менной администрации, являющийся|нистрации по управлению кредит-|
| |служащим Банка России, быть ар-|ной организацией и арбитражного|
| |битражным управляющим при банк-|управляющего при банкротстве|
| |ротстве кредитной организации, в|кредитной организации в силу|
| |т.ч. в случае, когда Банк России|занимаемых ими должностей на ос-|
| |не является ее кредитором. |новании решения Совета директо-|
| | |ров Банка России (п.6.5). |
|-----+--------------------------------+--------------------------------|
| 33 | В нормативных актах Банка Рос-| Арбитражный управляющий отст-|
| |сии предусмотреть процедуру по-|раняется судом по ходатайству|
| |лучения аттестата арбитражного|комитета (собрания) кредиторов.|
| |управляющего в случае необходи-|Этот вопрос решается судом по|
| |мости замены ранее назначенного|установленной законом процедуре,|
| |арбитражного управляющего, осо-|в течение которой территориаль-|
| |бенно по банкам, ликвидируемым|ное учреждение Банка России мо-|
| |по старому закону о банкротстве.|жет провести аттестацию кандида-|
| | |та в арбитражные управляющие. |
| | | Предложение будет учтено при|
| | |подготовке постоянного положения|
| | |Банка России об аттестации руко-|
| | |водителя временной администрации|
| | |по управлению кредитной органи-|
| | |зацией и арбитражного управляю-|
| | |щего при банкротстве кредитной|
| | |организации. |
|-----+--------------------------------+--------------------------------|
| 34 | Разделом 3 Положения Банка| Отсутствие ограничений для|
| |России от 21.07.99 N 83-П к ква-|выдачи аттестата, предусмотрен-|
| |лификационным требованиям, пред-|ных разделом 3 Положения Банка|
| |лагаемым к кандидатам на получе-|России от 21.07.99 г. N 83-П,|
| |ние аттестата, отнесены отсутст-|проверяется соответствующими|
| |вие: |службами территориального учреж-|
| | - ограничений на осуществление|дения Банка России. |
| |деятельности по управлению дела-| В соответствии с п.3 Указания|
| |ми и (или) имуществом других|Банка России от 15.07.99 г.|
| |лиц; |N 608-У "О порядке рассмотрения|
| | - судимости; |Банком России документов на по-|
| | - информации об иных нарушени-|лучение аттестата руководителя|
| |ях кандидатом банковского зако-|временной администрации и арбит-|
| |нодательства и законодательства|ражного управляющего при банк-|
| |о банкротстве. |ротстве кредитной организации"|
| | Предоставление документов,|для проверки достоверности пред-|
| |подтверждающих перечисленные|ставленной информации и в целях|
| |сведения, не входит в обязаннос-|получения дополнительных сведе-|
| |ти кандидата. |ний, имеющих значение при расс-|
| | |мотрении документов, рабочий ап-|
| | |парат, члены аттестационной ко-|
| | |миссии вправе направлять соот-|
| | |ветствующие запросы в подразде-|
| | |ления и территориальные учрежде-|
| | |ния Банка России, арбитражные|
| | |суды, Федеральную службу России|
| | |по делам о несостоятельности и|
| | |финансовому оздоровлению, право-|
| | |охранительные органы, иные уч-|
| | |реждения и организации. |
| | | Запросы, поступающие в подраз-|
| | |деления и территориальные учреж-|
| | |дения Банка России, подлежат ис-|
| | |полнению в пятидневный срок с|
| | |момента их поступления. |
|-----+--------------------------------+--------------------------------|
| 35 | Установленный порядок выдачи| Положение Банка России от|
| |аттестата предусматривается на|21.07.99 г. N 83-П предусматри-|
| |период ликвидации одной кредит-|вает, что в аттестате указывает-|
| |ной организации. Но на практике|ся наименование кредитной орга-|
| |имеют место примеры, когда ар-|низации, в данном случае арбит-|
| |битражный управляющий ликвидиру-|ражному управляющему выдается|
| |ет два банка. Предлагаем выда-|два аттестата. |
| |вать аттестаты без наименования| |
| |банка. | |
|-----+--------------------------------+--------------------------------|
| 36 | Согласно указаниям Банка Рос-| В соответствии со статьей 4 ГК|
| |сии от 25.03.99 N 108-T не про-|РФ акты гражданского законода-|
| |водится аттестация конкурсных|тельства не имеют обратной силы|
| |управляющих, осуществляющих про-|и применяются к отношениям, воз-|
| |цедуру банкротства банков на|никшим после введения их в дей-|
| |момент вступления в силу ФЗ "О|ствие. Действие закона распрост-|
| |несостоятельности (банкротстве)|раняется на отношения, возникшие|
| |кредитных организаций" (т.е. на|до введения его в действие,|
| |04.03.99). Предоставление подоб-|только в случаях, когда это пря-|
| |ной льготы действующим конкурс-|мо предусмотрено законом. |
| |ным управляющим является непра-| Согласно статьи 53 ФЗ "О не-|
| |вомерным, поскольку это не пре-|состоятельности (банкротстве)|
| |дусмотрено ни Федеральным зако-|кредитных организаций" закон|
| |ном о банкротстве банков, ни|вводится в действие со дня его|
| |Положением Банка России от|официального опубликования, за|
| |21.07.99 N 83-П. Тем более, что|исключением положений, для кото-|
| |проведение подобной аттестации|рых данным законом установлены|
| |конкурсных управляющих является|иные сроки введения в действие.|
| |достаточно эффективной мерой по|Применение ФЗ "О несостоятель-|
| |усилению роли Банка России в|ности (банкротстве) кредитных|
| |процессе реализации уже осущест-|организаций" к отношениям, воз-|
| |вляемых процедур банкротства. |никшим до введения его в дей-|
| | |ствие, не предусмотрено. |
| | | Таким образом, письмо Банка|
| | |России от 25.03.99 г. N 108-T -|
| | |в части аттестации конкурсных|
| | |управляющих, назначенных до вве-|
| | |дения в действие данного Феде-|
| | |рального закона, не противоречит|
| | |законодательству о банкротстве|
| | |кредитных организаций. |
|-----+--------------------------------+--------------------------------|
| 37 | Не нарушается ли положение| В соответствии со статьей 26|
| |статьи 26 ФЗ "О несостоятельнос-|ФЗ "О несостоятельности (банк-|
| |ти (банкротстве)" в части разг-|ротстве)" не допускается опубли-|
| |лашения сведений о банкротстве|кование или разглашение иным об-|
| |должника до момента признания|разом сведений о банкротстве|
| |его банкротом при получении уч-|должника до момента публикации|
| |реждением Банка России заявления|решения арбитражного суда о|
| |от кандидата на получение аттес-|признании должника банкротом, в|
| |тата арбитражного управляющего. |том числе и решение арбитражного|
| | |суда о банкротстве. Таким обра-|
| | |зом, получая заявление кандидата|
| | |на получение аттестата арбитраж-|
| | |ного управляющего при банкротст-|
| | |ве кредитной организации Банк|
| | |России не нарушает статью 26 ФЗ|
| | |"О несостоятельности (банкротст-|
| | |ве)". |
|-----+--------------------------------+--------------------------------|
| 38 | Если арбитражный суд и креди-| В соответствии с п.7.3. Поло-|
| |торы не имеют вопросов к конкур-|жения Банка России от 21.07.99|
| |сному управляющему, следует ли|г. N 83-П Банк России вправе для|
| |территориальному управлению про-|принятия решения об аннулирова-|
| |водить регулярные проверки, либо|нии аттестата проводить проверки|
| |только по жалобам кредиторов. |деятельности арбитражных управ-|
| | |ляющих при банкротстве кредитной|
| | |организации на предмет соответс-|
| | |твия их деятельности требованиям|
| | |законодательства. |
| | | В силу статьи 45 ФЗ "О несос-|
| | |тоятельности (банкротстве) кре-|
| | |дитных организаций" в случае вы-|
| | |явления фактов неисполнения или|
| | |ненадлежащего исполнения арбит-|
| | |ражным управляющим своих обязан-|
| | |ностей (жалобы и заявления коми-|
| | |тета кредиторов; самостоятельное|
| | |обнаружение территориальным уч-|
| | |реждением Банка России нарушений|
| | |в деятельности арбитражного уп-|
| | |равляющего) Банк России имеет|
| | |право аннулировать выданный ему|
| | |аттестат в порядке, определяемом|
| | |нормативными актами Банка Рос-|
| | |сии. |
|-----+--------------------------------+--------------------------------|
| 39 | При отсутствии жалоб со сторо-| Банк России вправе аннулиро-|
| |ны комитета кредиторов может ли|вать аттестат арбитражного уп-|
| |Банк России принять решение об|равляющего при ненадлежащем ис-|
| |аннулировании аттестата при вы-|полнении им своих обязанностей и|
| |явлении нарушений банковского|при отсутствии жалоб со стороны|
| |законодательства (к примеру, от-|кредиторов. Неоднократное неп-|
| |сутствие отчетности). |редставление арбитражным управ-|
| | |ляющим отчетности может являть-|
| | |ся, в соответствии с п.5 Указа-|
| | |ния Банка России от 30.12.97 г.|
| | |N 118-У "О порядке представления|
| | |отчетности кредитными организа-|
| | |циями, у которых отозваны лицен-|
| | |зии на осуществление банковских|
| | |операций" (в ред. Указания Банка|
| | |России от 12.04.99 г. N 537-У),|
| | |основанием для аннулирования ат-|
| | |тестата, выданного Банком Рос-|
| | |сии. |
|-----+--------------------------------+--------------------------------|
| 40 | Представляется не совсем пра-| Положение Банка России от|
| |вильным установленный Положением|21.07.99 N 83-П предусматривает|
| |Банка России от 21.07.99 N 83-П|возможность продления срока дей-|
| |шестимесячный срок действия ат-|ствия аттестата арбитражного уп-|
| |тестата арбитражного управляюще-|равляющею при банкротстве кре-|
| |го, поскольку Законом о несосто-|дитной организации. Вместе с тем|
| |ятельности (банкротстве) предус-|установленный шестимесячный срок|
| |мотрен срок ликвидационных про-|действия аттестата позволяет|
| |цедур один год, a имеющийся опыт|контролировать деятельность ар-|
| |показывает, что ликвидация в|битражного управляющего и своев-|
| |банках длится не менее года и,|ременно принимать меры в случае|
| |кроме того, дело о банкротстве в|недобросовестного выполнения им|
| |арбитражном суде может рассмат-|своих обязанностей. |
| |риваться до трех месяцев. | |
|-----+--------------------------------+--------------------------------|
| 41 | Аттестат арбитражного управля-| Отстранение конкурсного управ-|
| |ющего при банкротстве кредитной|ляющего от исполнения им своих|
| |организации действителен в тече-|обязанностей и назначение нового|
| |ние шести месяцев. Процедура|конкурсного управляющего возмож-|
| |конкурсного производства может|но в соответствии со статьей 116|
| |осуществляться более длительное|ФЗ "О несостоятельности (банк-|
| |время. После окончания срока|ротстве)" в случае неисполнения|
| |действия аттестата следует ли|или ненадлежащего исполнения|
| |менять арбитражного управляюще-|конкурсным управляющим возложен-|
| |го? |ных на него обязанностей по хо-|
| | |датайству собрания кредиторов|
| | |или комитета кредиторов. |
|-----+--------------------------------+--------------------------------|
| 42 | Арбитражным судом принято ре-| Решение данного вопроса отно-|
| |шение о банкротстве кредитной|сится к компетенции арбитражного|
| |организации до вступления в силу|суда. |
| |ФЗ "О несостоятельности (банк-| |
| |ротстве) кредитных организаций".| |
| |По каким-то причинам суд до нас-| |
| |тоящего времени не назначил ар-| |
| |битражного управляющего. Может| |
| |ли арбитражный суд назначить в| |
| |настоящее время арбитражным уп-| |
| |равляющим физическое лицо, не| |
| |имеющее аттестата Банка России? | |
|-----------------------------------------------------------------------|
| 6. Отзыв лицензии |
|-----------------------------------------------------------------------|
| 43 | В соответствии с Указанием| Федеральным законом "О несос-|
| |Банка России от 25.03.99 N 529-У|тоятельности (банкротстве) кре-|
| |при направлении ходатайства в|дитных организаций" Банку России|
| |Банк России об отзыве лицензии у|предоставлено право обратиться в|
| |кредитной организации по призна-|арбитражный суд с заявлением о|
| |кам, предусмотренным п."б"|признании кредитной организации|
| |статьи 20 ФЗ "О банках и банков-|несостоятельной (банкротом). По-|
| |ской деятельности" территориаль-|этому Банк России вправе, нап-|
| |ное учреждение Банка России дол-|равляя заявление о признании|
| |жно представить две кандидатуры|кредитной организации банкротом,|
| |временных управляющих, а также|предложить арбитражному суду|
| |проект заявления в арбитражный|кандидатуру временного управля-|
| |суд о признании банка банкротом.|ющего, и было бы нелогично отка-|
| |Однако, это прямо противоречит|заться от реализации данного|
| |требованиям ФЗ "О несостоятель-|права. |
| |ности (банкротстве) кредитных| В соответствии с действующим|
| |организаций". Согласно указанным|законодательством предложения по|
| |законодательным актам выбор кан-|кандидатурам временных управля-|
| |дидатуры временного управляющего|ющих вносят и иные уполномочен-|
| |осуществляется арбитражным судом|ные лица. Окончательное решение|
| |по инициативе кредиторов. Поэто-|по этому вопросу принимает ар-|
| |му нет никаких гарантий, что суд|битражный суд, который может|
| |и кредиторы согласятся с предла-|согласиться с предложением Банка|
| |гаемыми Банком России кандидата-|России либо назначить временного|
| |ми на должность временного уп-|управляющего из числа кандида-|
| |равляющего. Более того, проводя|тов, предложенных другими лица-|
| |подготовительную работу с канди-|ми. |
| |датами на должности временных| Что касается утечки информации|
| |управляющих, учреждения Банка|о предполагаемом отзыве лицен-|
| |России допускают утечку информа-|зии, то такая проблема действи-|
| |ции о предполагаемом отзыве у|тельно существует и, по нашему|
| |банка лицензии. |мнению, должна решаться путем|
| | |тщательного отбора кандидатов,|
| | |изучения их личных и деловых|
| | |качеств, индивидуальной работы с|
| | |каждым кандидатом на должность|
| | |временного управляющего. |
|-----+--------------------------------+--------------------------------|
| 44 | Требует более детального разъ-| В соответствии с правилами,|
| |яснения предусмотренный в|установленными Указанием Банка|
| |статье 35 ФЗ "О несостоятельнос-|России от 13.04.99 N 542-У "О|
| |ти (банкротстве) кредитных орга-|порядке рассмотрения в Банке|
| |низаций" порядок отзыва лицензии|России обращений об отзыве у|
| |у банков по требованию его кре-|кредитной организации лицензии|
| |диторов по следующим вопросам: |на осуществление банковских опе-|
| | - центральный аппарат Банка|раций", заявления уполномоченных|
| |России или территориальные уч-|лиц, направленные на основании|
| |реждения по месту нахождения|статьи 35 Федерального закона "О|
| |банка должны рассматривать заяв-|несостоятельности (банкротстве)|
| |ления кредиторов об отзыве у|кредитных организаций", по обще-|
| |кредитных организаций лицензий.|му правилу рассматриваются в|
| |Представляется, что подобные|территориальном учреждении Банка|
| |вопросы необходимо разрешать на|России, которое принимает по ним|
| |местах. Только в случае согласия|соответствующее решение. |
| |территориального учреждения Бан-| В случае принятия заявления к|
| |ка России с заявлением кредитора|рассмотрению непосредственно|
| |должно подготавливаться ходатай-|центральным аппаратом Банка Рос-|
| |ство об отзыве лицензии у такой|сии, об этом уведомляется терри-|
| |кредитной организации; |ториальное учреждение Банка Рос-|
| | |сии, осуществляющее непосредст-|
| | |венный надзор за деятельностью|
| | |кредитной организации, которое|
| | |сообщает свое мнение по вопро-|
| | |сам, поставленным в заявлении. |
|-----+--------------------------------+--------------------------------|
| | - при каких условиях террито-| Основания, по которым уполно-|
| |риальное учреждение или Банк|моченному лицу может быть отка-|
| |России может отказать кредитору|зано в удовлетворении просьбы об|
| |в удовлетворении его ходатайства|отзыве у кредитной организации|
| |об отзыве лицензии. Является ли|лицензии, предполагается опреде-|
| |таким основанием реализация бан-|лить соответствующим нормативным|
| |ком плана санации? Для избежания|актом Банка России, работа над|
| |упреков в необъективности Банку|проектом которого осуществляется|
| |России следует четко определить|в настоящее время. |
| |эти условия; | По нашему мнению, такими осно-|
| | |ваниями могут, например, являть-|
| | |ся: |
| | | - несоответствие данных, ука-|
| | |занных в заявлении уполномочен-|
| | |ного лица об отзыве лицензии; |
| | | - представление кредитной ор-|
| | |ганизацией доказательств удов-|
| | |летворения требований уполномо-|
| | |ченного лица либо урегулирования|
| | |данной конфликтной ситуации дру-|
| | |гими способами; |
| | | - реализация одобренного Бан-|
| | |ком России плана мер по финансо-|
| | |вому оздоровлению кредитной ор-|
| | |ганизации, разработанного в со-|
| | |ответствии со статьей 13 ФЗ "О|
| | |несостоятельности (банкротстве)|
| | |кредитных организаций"; |
| | | - назначение временной адми-|
| | |нистрации по управлению кредит-|
| | |ной организацией в соответствии|
| | |с требованиями главы III ФЗ "О|
| | |несостоятельности (банкротстве)|
| | |кредитных организаций"; |
| | | - принятия кредитной организа-|
| | |цией решения о своей реорганиза-|
| | |ции в форме слияния или присое-|
| | |динения в соответствии с требо-|
| | |ваниями главы IV ФЗ "О несосто-|
| | |ятельности (банкротстве) кредит-|
| | |ных организаций"; |
|-----+--------------------------------+--------------------------------|
| | - необходимо ясно указать пе-| Предположительно в проекте|
| |речень документов, которые кре-|нормативного акта Банка России|
| |дитор должен представить в Банк|будут указаны документы, прила-|
| |России в подтверждении своих|гаемые к заявлению кредитора.|
| |требований к банку. Это перечень|Однако их перечень не будет ис-|
| |в примерном виде указан в п.2|черпывающим. |
| |статьи 35 общего закона о банк-| |
| |ротстве (решение суда, письмен-| |
| |ное признание долга должником,| |
| |исполнительная надпись нотариуса| |
| |и др.). | |
|-----------------------------------------------------------------------|
| 7. Ликвидация |
|-----------------------------------------------------------------------|
| 45 | Если имущества ликвидируемой| В данном случае, если после|
| |кредитной организации достаточно|истечения срока для предъявления|
| |для удовлетворения всех требова-|требований кредиторов и согласо-|
| |ний кредиторов, признанных лик-|вания промежуточного ликвидаци-|
| |видационной комиссией, а в пос-|онного баланса, будут заявлены|
| |ледующем после составления про-|требования кредиторов первой или|
| |межуточного ликвидационного ба-|второй очереди и при этом ока-|
| |ланса предъявляются дополнитель-|жется, что имущества кредитной|
| |ные, не отраженные в нем требо-|организации будет недостаточно|
| |вания (например, присужденные|для удовлетворения всех требова-|
| |решением суда, полученные от|ний кредиторов, то ликвидацион-|
| |кредитора и подлежащие удовлет-|ная комиссия (ликвидатор) в со-|
| |ворению), a средств и имущества|ответствии со статьей 174 ФЗ "О|
| |для расчетов с этими дополни-|несостоятельности (банкротстве)"|
| |тельно выявившимися кредиторами|обязана обратиться в арбитражный|
| |не хватает, то должна ли ликви-|суд с заявлением о признании|
| |дационная комиссия подавать за-|кредитной организации банкротом.|
| |явление в суд для проведения|После рассмотрения арбитражным|
| |процедур по ликвидации по ФЗ "О|судом дела о признании кредитной|
| |несостоятельности (банкротст-|организации банкротом открывает-|
| |ве)"? Каков в данном случае по-|ся конкурсное производство. |
| |рядок перехода процедуры ликви-| В случае заявления таких тре-|
| |дации со статьи 63 ГК РФ на|бований кредиторами третьей и|
| |статью 65 ГК РФ. |последующих очередей, ликвидация|
| | |продолжается в прежнем порядке,|
| | |а заявленные требования удовлет-|
| | |воряются из оставшегося имущест-|
| | |ва. |
|-----+--------------------------------+--------------------------------|
| 46 | Если несвоевременно направили| В соответствии с п.4 статьи|
| |в адрес ликвидационной комиссии|114 ФЗ "О несостоятельности|
| |требования кредиторы 1-ой, 2-й,|(банкротстве)" требования креди-|
| |3-ей, 4-ой очередей, то расчеты|торов, заявленные после закрытия|
| |с ними производятся после удов-|реестра требований кредиторов,|
| |летворения требований всех кре-|удовлетворяются из имущества|
| |диторов с 1-й по 5-ю очередь или|должника, оставшегося после|
| |по мере расчетов с каждой оче-|удовлетворения требований креди-|
| |редью? |торов, заявленных в установлен-|
| | |ный срок. |
| | | Требования кредиторов первой и|
| | |второй очереди, заявленные до|
| | |окончания расчетов со всеми кре-|
| | |диторами, в том числе после зак-|
| | |рытия реестра требований креди-|
| | |торов, подлежат удовлетворению.|
| | |До полного удовлетворения ука-|
| | |занных требований удовлетворение|
| | |требований кредиторов соответст-|
| | |вующей очереди приостанавливает-|
| | |ся. |
|-----+--------------------------------+--------------------------------|
| 47 | Необходимо уточнить разъясне-| Приведенные положения Указания|
| |ния в письме Банка России от|оперативного характера от|
| |25.03.99 N 108-T в части обязан-|25.03.99 N 108-T относятся к|
| |ности территориального учрежде-|конкретной ситуации в кредитной|
| |ния Банка России обращения в ар-|организации на момент отзыва|
| |битражный суд с заявлением о|лицензии. |
| |признании банкротом кредитной| В случае обнаружения Банком|
| |организации, у которой на момент|России признаков банкротства у|
| |подписания настоящих указаний,|кредитной организации, в отноше-|
| |имеются признаки банкротства. |нии которой принято решение о|
| | Распространяется ли данное|ликвидации, Банк России обязан|
| |требование на кредитные органи-|обратиться в ликвидационную ко-|
| |зации, находящиеся в процессе|миссию с предложением обратиться|
| |ликвидации, для которых ФЗ "О|в арбитражный суд с заявлением о|
| |несостоятельности (банкротстве)|признании кредитной организации|
| |кредитных организаций" (п.2,|банкротом. В случае, если ликви-|
| |статья 51) за Банком России зак-|дационная комиссия в разумные|
| |реплено такое право, а обязан-|сроки не подаст заявления в ар-|
| |ность - за ликвидационной комис-|битражный суд, Банк России обя-|
| |сией? |зан самостоятельно обратиться в|
| | |арбитражный суд с заявлением о|
| | |признании кредитной организации|
| | |банкротом. |
|-----+--------------------------------+--------------------------------|
| 48 | При наличии противоречий между| В случае, когда между конкурс-|
| |конкурсным управляющим и комите-|ным управляющим и комитетом кре-|
| |том кредиторов ликвидируемого|диторов возникает конфликт по|
| |банка в части расходования де-|поводу размера средств для осу-|
| |нежных средств на конкурсное|ществления конкурсного производ-|
| |производство, возможно ли согла-|ства, то законодательство о бан-|
| |сование комитетом кредиторов|кротстве предоставляет право|
| |согласно статье 16 ФЗ "О несос-|кредиторам в арбитражном суде|
| |тоятельности (банкротстве)" сме-|обжаловать действия конкурсного|
| |ты расходов конкурсного управля-|управляющего. На учреждения Бан-|
| |ющего? На практике нередки слу-|ка России контрольные функции по|
| |чаи, когда в РКЦ одновременно|этим вопросам действующим зако-|
| |обращаются сразу две стороны:|нодательством не возложены. |
| |конкурсный управляющий с требо-| |
| |ванием оплатить расходы согласно| |
| |утвержденной им сметы и комитет| |
| |кредиторов с требованиями не| |
| |осуществлять никаких расходов со| |
| |счета ликвидационной комиссии до| |
| |согласования с ним сметы расхо-| |
| |дов. Опыт показывает, что для| |
| |предупреждения конфликтов между| |
| |кредиторами и конкурсным управ-| |
| |ляющим, следует ввести обяза-| |
| |тельный порядок согласования| |
| |сметы расходов на проведение| |
| |конкурсного производства комите-| |
| |том кредиторов. | |
|-----+--------------------------------+--------------------------------|
| 49 | Каков предельный срок банкрот-| Срок завершения ликвидации|
| |ства банков, если оно начато в|кредитной организации по проце-|
| |отношении кредитных организаций|дуре банкротства может быть оп-|
| |в 1996-1997 гг. до вступления в|ределен арбитражным судом по|
| |силу нового ФЗ "О несостоятель-|инициативе кого-либо из участни-|
| |ности (банкротстве)"? Ряд арбит-|ков по делу о банкротстве. |
| |ражных судов считает, что пре-| |
| |дельный срок банкротства не ус-| |
| |тановлен, и поэтому процесс бан-| |
| |кротства может продолжаться| |
| |сколь угодно долго. | |
|-----+--------------------------------+--------------------------------|
| 50 | Чем объясняется разница в сро-| Разница в сроке перечисления|
| |ках перечисления средств обяза-|средств обязательных резервов|
| |тельных резервов: при доброволь-|объясняется тем, что при назна-|
| |ной ликвидации кредитной органи-|чении арбитражным судом конкурс-|
| |зации, а также при принудитель-|ного управляющего или ликвидато-|
| |ной ликвидации без назначения|ра контроль за ликвидацией кре-|
| |ликвидатора - не позднее следу-|дитной организации осуществляет-|
| |ющего рабочего дня после согла-|ся арбитражным судом. В случаях|
| |сования промежуточного ликвида-|добровольной ликвидации либо|
| |ционного баланса и при ликвида-|принудительной ликвидации без|
| |ции кредитной организации, приз-|назначения судом ликвидатора|
| |нанной банкротом, и при назначе-|такой контроль со стороны арбит-|
| |нии арбитражным судом ликвидато-|ражного суда отсутствует. |
| |ра - на следующий рабочий день? | |
|-----+--------------------------------+--------------------------------|
| 51 | Достаточно часто конкурсными| Заключение подобной сделки с|
| |управляющими заключаются догово-|контрагентами, не имеющим лицен-|
| |ры об уступке прав требования по|зии на совершение банковских|
| |кредитным договорам, срок выпол-|операций, не соответствует сло-|
| |нения которых со стороны заемщи-|жившейся судебной практике. |
| |ка еще не наступил. Заключение| Если конкурсному управляющему|
| |таких сделок в период ликвидации|не удалось привлечь надлежащего|
| |банков целесообразно, т.к. срок|контрагента для заключения сдел-|
| |по таким договорам, как правило,|ки по уступке права требования|
| |достаточно продолжительный, кон-|по долгосрочному кредитному до-|
| |курсный управляющий не имеет|говору, то в этом случае сумма|
| |возможности досрочного взыска-|данного договора подлежит отне-|
| |ния. Кроме того, увеличивается|сению на убытки кредитной орга-|
| |конкурсная масса, необходимая|низации. |
| |для более полного удовлетворения| |
| |требований кредиторов кредитной| |
| |организации. | |
| | Законодательные и нормативные| |
| |акты о несостоятельности кредит-| |
| |ных организаций не предусматри-| |
| |вают такой возможности погашения| |
| |дебиторской задолженности. Кроме| |
| |того, в соответствии с разъясне-| |
| |ниями Высшего Арбитражного суда| |
| |РФ уступка кредитной организа-| |
| |цией прав требований по кредит-| |
| |ным договорам юридическому или| |
| |физическому лицу противоречит| |
| |статьям 382, 384, 388 ГК РФ и| |
| |следовательно является ничтожной| |
| |в соответствии со статьей 168 ГК| |
| |РФ со всеми вытекающими из этого| |
| |последствиями. | |
| | Как в таких ситуациях расцени-| |
| |вать действия конкурсных управ-| |
| |ляющих, заключающих указанные| |
| |сделки? | |
|-----+--------------------------------+--------------------------------|
| 52 | Распространяется ли принятый в| В силу п.3 статьи 1 ФЗ "О не-|
| |настоящее время ФЗ "О несостоя-|состоятельности (банкротстве)|
| |тельности (банкротстве) кредит-|кредитных организаций", статьи|
| |ных организаций" на конкурсных|141 и статьи 187 ФЗ "О несосто-|
| |управляющих кредитных организа-|ятельности (банкротстве)" право-|
| |ций, назначенных до 01.03.99, и|вые нормы ФЗ "О несостоятельнос-|
| |будет ли применяться закон к тем|ти (банкротстве) кредитных орга-|
| |кредитным организациям, в отно-|низаций" применяются при ликви-|
| |шении которых конкурсное произ-|дации кредитной организации с|
| |водство введено до вступления|момента вступления данного зако-|
| |закона в силу, a конкурсный уп-|на в силу (с 04.03.99). |
| |равляющий назначен арбитражным| Процедуры банкротства, предус-|
| |судом после? |мотренные ФЗ "О несостоятельнос-|
| | |ти (банкротстве) кредитных орга-|
| | |низаций" и "О несостоятельности|
| | |(банкротстве)", могут быть вве-|
| | |дены арбитражным судом при расс-|
| | |мотрении дел о банкротстве неза-|
| | |висимо от даты принятия указан-|
| | |ных дел к производству. |
|-----+--------------------------------+--------------------------------|
| 53 | Имеет место несоответствие| Указание Банка России от|
| |между Указанием Банка России от|11.11.98 N 408-У "О перечне до-|
| |11.11.98 N 408-У "О перечне до-|кументов, необходимых для расс-|
| |кументов, необходимых для расс-|мотрения вопроса об аннулирова-|
| |мотрения вопроса об аннулирова-|нии в Книге государственной ре-|
| |нии в Книге государственной ре-|гистрации кредитных организаций|
| |гистрации кредитных организации|записи о регистрации кредитной|
| |записи о регистрации кредитной|организации" регулирует порядок|
| |организации", где к заключению о|работы с документами ликвидиру-|
| |завершении ликвидационных проце-|емой кредитной организации. Для|
| |дур необходимо прилагать акт о|сдачи документов в архивное уч-|
| |передаче архива кредитной орга-|реждение необходимы средства,|
| |низации в учреждение Федеральной|которые используются конкурсными|
| |архивной службы, в то время как|управляющими (ликвидаторами) из|
| |п.5 статьи 48 ФЗ "О несостоя-|средств кредитной организации.|
| |тельности (банкротстве) кредит-|Поэтому работа по передаче ар-|
| |ных организаций" предусмотрена|хивных документов кредитной ор-|
| |передача документов архивной|ганизации осуществляется в ходе|
| |службе после завершения процеду-|ликвидационных процедур и к мо-|
| |ры конкурсного производства и|менту рассмотрения отчета кон-|
| |ликвидации кредитной организа-|курсного управляющего судом ар-|
| |ции. |хив (за исключением документов,|
| | |которые могут потребоваться на|
| | |судебном процессе), должен быть|
| | |передан в архивное учреждение. |
| | | Конкурсный управляющий в своем|
| | |отчете о завершении ликвидации|
| | |должен сообщить о месте нахожде-|
| | |ния размещенного на хранение ар-|
| | |хива кредитной организации. |
|-----+--------------------------------+--------------------------------|
| 54 | Будет ли разработан порядок| Порядок и сроки рассмотрения и|
| |согласования и рассмотрения смет|согласования смет расходов фили-|
| |расходов по филиалам, а также|алов кредитной организации, у|
| |доведены рекомендации о их раз-|которой отозвана лицензия, опре-|
| |мерах. |делен Указанием Банка России от|
| | |07.07.99 N 601-У "О внесении из-|
| | |менений и дополнений в Положение|
| | |Банка России от 02.04.96 г.|
| | |N 264 "Об отзыве лицензии на|
| | |осуществление банковских опера-|
| | |ций у кредитных организаций в|
| | |Российской Федерации". |
|-----+--------------------------------+--------------------------------|
| 55 | Может ли конкурсный управля-| После вынесения определения|
| |ющий после завершения конкурсно-|арбитражного суда о завершении|
| |го производства передать требо-|конкурсного производства (статья|
| |вания банка другой организации? |119 ФЗ "О несостоятельности|
| | |(банкротстве)") осуществление|
| | |сделок конкурсным управляющим не|
| | |предусмотрено. |
| | | Нереализованное имущество дол-|
| | |жника и неистребованные активы|
| | |относятся в ликвидационном ба-|
| | |лансе на результаты деятельности|
| | |(убыток). Вместе с тем кредито-|
| | |ры, чьи требования не были удов-|
| | |летворены в ходе конкурсного|
| | |производства, имеют право требо-|
| | |вания к третьим лицам (дебито-|
| | |рам), получившим незаконно иму-|
| | |щество должника, которое они|
| | |могут предъявить в течение 10|
| | |лет после окончания конкурсного|
| | |производства. |
|-----+--------------------------------+--------------------------------|
| 56 | Можно ли на председателя лик-| При банкротстве ликвидируемой|
| |видационной комиссии возложить|кредитной организации назначение|
| |обязанности конкурсного управля-|арбитражным судом председателя|
| |ющего? |ликвидационной комиссии конкурс-|
| | |ным управляющим предполагается|
| | |статьей 175 ФЗ "О несостоятель-|
| | |ности (банкротстве)". |
|-----+--------------------------------+--------------------------------|
| 57 | Ликвидационная комиссия завер-| В соответствии со статьей 419|
| |шила свою работу, но после зак-|ГК РФ обязательство прекращается|
| |рытия счета ликвидационной ко-|ликвидацией юридического лица|
| |миссией в подразделение расчет-|(должника или кредитора), кроме|
| |ной сети Банка России продолжают|случаев, когда законом или иными|
| |поступать средства (возврат де-|правовыми актами исполнение обя-|
| |биторской задолженности) в адрес|зательства ликвидированного юри-|
| |ликвидированной кредитной орга-|дического лица возлагается на|
| |низации. Какими должны быть в|другое лицо. |
| |этом случае действия учреждения| В случае, когда ликвидационная|
| |Банка России? |комиссия завершила работу и счет|
| | |ликвидационной комиссии в под-|
| | |разделении расчетной сети Банка|
| | |России закрыт, средства, посту-|
| | |пающие в адрес ликвидируемого|
| | |банка, должны быть возвращены|
| | |плательщикам. |
|-----+--------------------------------+--------------------------------|
| 58 | Согласовывается ли с Банком| После принятия арбитражным|
| |России смета расходов на прове-|судом решения о признании кре-|
| |дение конкурсного производства|дитной организации банкротом,|
| |после принятия арбитражным судом|смета расходов на проведение|
| |решения о признании кредитной|конкурсного производства не сог-|
| |организации банкротом. |ласовывается с территориальным|
| | |учреждением Банка России. В со-|
| | |ответствии с Федеральным законом|
| | |"О несостоятельности (банкротст-|
| | |ве)" конкурсный управляющий осу-|
| | |ществляет свою деятельность под|
| | |контролем комитета кредиторов и|
| | |арбитражного суда. Однако сог-|
| | |ласно ст.48 Федерального закона|
| | |"О несостоятельности (банкротст-|
| | |ве) кредитных организаций" кон-|
| | |курсный управляющий обязан еже-|
| | |месячно представлять в Банк Рос-|
| | |сии бухгалтерскую и статистичес-|
| | |кую отчетность ликвидируемой|
| | |кредитной организации в соответ-|
| | |ствии с перечнем и в порядке,|
| | |которые устанавливаются Банком|
| | |России. |
|-----+--------------------------------+--------------------------------|
| 59 | П.7.3. Положения Банка России| В соответствии со статьей 115|
| |от 21.07.99 г. N 83-П дополнить|ФЗ "О несостоятельности (банк-|
| |указанием на возможность осущес-|ротстве)" контроль за деятель-|
| |твления Банком России предусмот-|ностью конкурсного управляющего|
| |ренных в этом пункте контрольных|осуществляется арбитражным судом|
| |полномочий в процессе осуществ-|и комитетом (собранием) кредито-|
| |ления текущего контроля за рабо-|ров. Банк России осуществляет|
| |той арбитражных управляющих. |контроль за работой конкурсных|
| | |управляющих посредством анализа|
| | |бухгалтерской и статистической|
| | |отчетности ликвидируемой кредит-|
| | |ной организации, представляемой|
| | |конкурсным управляющим. |
| | | При совершении конкурсным уп-|
| | |равляющим во время проведения|
| | |ликвидационных процедур операций|
| | |и действий, противоречащих дей-|
| | |ствующему законодательству и|
| | |нарушающих права кредиторов,|
| | |Банк России сообщает о таких|
| | |фактах арбитражному суду, коми-|
| | |тету кредиторов или собранию|
| | |кредиторов для принятия мер по|
| | |устранению нарушений. |
|-----------------------------------------------------------------------|
| 8. Учет и отчетность |
|-----------------------------------------------------------------------|
| 60 | После отзыва у кредитной орга-| После отзыва лицензии процен-|
| |низации лицензии начисляются ли|ты, неустойки (штрафы, пени) по|
| |проценты, неустойки (штрафы,|обязательствам кредитной органи-|
| |пени) и иные финансовые (эконо-|зации не начисляются. |
| |мические) санкции по обязатель-| Однако, рассматривая требова-|
| |ствам кредитной организации,|ния кредитора, ликвидационная|
| |возникшим до отзыва лицензии,|комиссия должна учесть и те тре-|
| |либо их начисление прекращается|бования по уплате процентов,|
| |независимо от периода за который|штрафов, пени и т.п., которые|
| |они начисляются? |вытекают из обязательств кредит-|
| | |ной организации перед кредитора-|
| | |ми на день отзыва лицензии. |
|-----+--------------------------------+--------------------------------|
| 61 | Каким образом производить рас-| Расчеты с кредиторами осущест-|
| |четы с кредиторами, если, напри-|вляются после закрытия реестра|
| |мер, решением суда банк обязан|кредиторов в валюте Российской|
| |произвести выплату вкладчикам в|Федерации. Обязательства в инос-|
| |иностранной валюте? |транной валюте также учитываются|
| | Если выплаты производить в эк-|в рублях по курсу на дату отзыва|
| |виваленте рублей на дату погаше-|лицензии независимо от того в|
| |ния задолженности, то возможно|какой валюте было предписано|
| |ли произвести продажу иностран-|возместить долг кредитной орга-|
| |ной валюты после утверждения|низации в решении суда. |
| |промежуточного ликвидационного| С учетом реального состояния|
| |баланса с целью недопущения|валютного курса представляется|
| |обесценения конкурсной массы|целесообразным продажу валютных|
| |банка и обеспечения расчетов по|средств должника за рубли осу-|
| |обязательствам в иностранной|ществлять с момента начала удов-|
| |валюте. |летворения требований кредито-|
| | |ров. |
|-----+--------------------------------+--------------------------------|
| 62 | В законодательных и норматив-| В соответствии п.1 статьи 106|
| |ных актах Банка России не отра-|ФЗ "О несостоятельности (банк-|
| |жен вопрос о порядке расходова-|ротстве)" и п.25 постановления|
| |ния средств ликвидационной ко-|Пленума Верховного Суда Россий-|
| |миссией после составления проме-|ской Федерации и Высшего Арбит-|
| |жуточного баланса и до внесения|ражного суда Российской Федера-|
| |записи об исключении из государ-|ции от 01.07.96 N 6/8 расходы на|
| |ственного реестра ликвидируемой|осуществление деятельности лик-|
| |кредитной организации. Действу-|видационной комиссии осуществля-|
| |ющими законодательными и норма-|ются в пределах утвержденной и|
| |тивными документами предусмотре-|согласованной сметы расходов и|
| |но, что расчеты с кредиторами с|производятся из средств ликвиди-|
| |1-й по 4-ю очередь производятся|руемой кредитной организации вне|
| |после согласования с территори-|очереди. |
| |альным учреждением Банка России| Затраты ликвидационной комис-|
| |промежуточного ликвидационного|сии включаются в состав креди-|
| |баланса, затраты же по проведе-|торской задолженности и отража-|
| |нию ликвидационных процедур лик-|ются по соответствующим статьям|
| |видационная комиссия осуществля-|баланса ликвидируемой кредитной|
| |ет до момента его полной ликви-|организации. |
| |дации и проведения расчетов со| |
| |всеми признанными кредиторами. | |
| | Подлежат ли включению в состав| |
| |кредиторской задолженности зат-| |
| |раты ликвидационной комиссии в| |
| |пределах планового размера рас-| |
| |ходов ликвидационной комиссии,| |
| |определенных сметой расходов? | |
|-----+--------------------------------+--------------------------------|
| 63 | Нормативные акты Банка России| В соответствии со статьей 46|
| |требуют открытия арбитражным уп-|Федерального закона "О несосто-|
| |равляющим или ликвидатором кор-|ятельности (банкротстве) кредит-|
| |респондентского счета. У нас|ных организаций" конкурсный уп-|
| |возникла ситуация, когда в лик-|равляющий использует счет кре-|
| |видируемом банке полностью от-|дитной организации, открываемый|
| |сутствуют какие-либо денежные|ему без представления дополни-|
| |средства, а также перспектива|тельных документов. |
| |получения дебиторской задолжен-| |
| |ности, т.е. практически отсутст-| |
| |вует необходимость в открытии| |
| |счета. В тоже время даже его от-| |
| |крытие требует определенных де-| |
| |нежных затрат. Возможно ли в| |
| |таком случае вести производство| |
| |без открытия счета или использо-| |
| |вать счет кредитной организации.| |
|-----+--------------------------------+--------------------------------|
| 64 | За счет каких средств содер-| В соответствии с параграфом 2|
| |жать конкурсного управляющего|ФЗ "О несостоятельности (банк-|
| |при банкротстве отсутствующей|ротстве)" при банкротстве отсут-|
| |кредитной организации. |ствующего должника и открытии|
| | |конкурсного производства арбит-|
| | |ражный суд может назначить кон-|
| | |курсного управляющего как из|
| | |числа лиц, зарегистрированных в|
| | |арбитражном суде, так и из числа|
| | |сотрудников государственного ор-|
| | |гана по делам о банкротстве и|
| | |финансовому оздоровлению. |
| | | Вознаграждение конкурсному уп-|
| | |равляющему выплачивается за счет|
| | |выручки от реализации имущества|
| | |кредитной организации, обнару-|
| | |женного конкурсным управляющим.|
| | |Источник вознаграждения конкурс-|
| | |ного управляющего может быть оп-|
| | |ределен также арбитражным судом.|
| | | Если конкурсным управляющим|
| | |назначается сотрудник государст-|
| | |венного органа, то последний за|
| | |свою работу в качестве конкурс-|
| | |ного управляющего получает зара-|
| | |ботную плату по основному месту|
| | |работы. |
| | | В случае обнаружения имущества|
| | |кредитной организации назначен-|
| | |ная арбитражным судом сумма воз-|
| | |награждения и сумма расходов на|
| | |проведение конкурсного производ-|
| | |ства перечисляются государствен-|
| | |ному органу по делам о банкротс-|
| | |тве и финансовому оздоровлению. |
| | | В отношении кредитной органи-|
| | |зации этими средствами могут|
| | |быть, в том числе, средства обя-|
| | |зательных резервов, которые под-|
| | |лежат перечислению на основной|
| | |счет должника - кредитной орга-|
| | |низации после назначения конкур-|
| | |сного управляющего. |
|-----+--------------------------------+--------------------------------|
| 65 | Какие принятые меры можно счи-| В ходе ликвидации должника|
| |тать достаточными по уведомлению|рассматриваются только заявления|
| |вкладчиков - физических лиц? |по требованию кредиторов. Их ад-|
| | Можно ли по решению комитета|реса, как правило, указаны в за-|
| |кредиторов перед окончанием лик-|явлениях. По этим адресам креди-|
| |видационных процедур создать|торы уведомляются о получении|
| |юридическое лицо, передать ему|ими своих средств у должника. |
| |невыплаченные вклады (физические| В соответствии с разъяснением|
| |лица) и средства под них в целях|Высшего Арбитражного Суда, дан-|
| |продолжения их розыска и выплаты|ном в приложении к информацион-|
| |вкладов после ликвидации банка.|ному письму от 07.08.97 N 20|
| |Количество вкладчиков более 4-x|"Обзор практики применения ар-|
| |тысяч человек. |битражными судами законодатель-|
| | |ства о банкротстве", конкурсный|
| | |управляющий не вправе включать в|
| | |основную очередь незаявленные|
| | |требования кредиторов, самосто-|
| | |ятельно выявленные им в период|
| | |двухмесячного срока со дня пуб-|
| | |ликации решения о признании дол-|
| | |жника банкротом и открытии кон-|
| | |курсного производства. |
| | | Формы выплат могут быть раз-|
| | |личными - выдача наличными, пе-|
| | |речисление на счет в другом бан-|
| | |ке. |
| | | В случае, если кредитор по|
| | |какой-либо причине не явился для|
| | |получения средств, то эти средс-|
| | |тва могут быть размещены на со-|
| | |ответствующий счет арбитражного|
| | |суда (по договоренности с судом)|
| | |либо на счет нотариальной конто-|
| | |ры с целью последующей передачи|
| | |кредиторам. |
|-----+--------------------------------+--------------------------------|
| 66 | Ускорению процедуры ликвидации| ФЗ "О несостоятельности (банк-|
| |кредитных организаций и ее упо-|ротстве) кредитных организаций"|
| |рядочению будет способствовать|предусмотрена обязанность кон-|
| |законодательное установление не-|курсного управляющего представ-|
| |обходимости составления и предс-|лять в Банк России промежуточный|
| |тавления Банку России в опреде-|и ликвидационный балансы в соот-|
| |ленные сроки промежуточного лик-|ветствии с нормативными актами|
| |видационного баланса, так как|Банка России. Конкурсные управ-|
| |ряд конкурсных управляющих, ру-|ляющие должны представлять в|
| |ководствуясь ФЗ "О несостоятель-|Банк России промежуточные и лик-|
| |ности (банкротстве)", до насто-|видационные балансы после вступ-|
| |ящего времени не представляли|ления в силу указанного выше|
| |промежуточный баланс. Имеем ли|Федерального закона также и в|
| |мы право распространить на них|тех случаях, когда конкурсное|
| |требование ФЗ "О несостоятель-|производство в кредитной органи-|
| |ности (банкротстве) кредитных|зации было открыто ранее в соот-|
| |организаций". |ветствии с ФЗ "О несостоятель-|
| | |ности (банкротстве)", поскольку|
| | |названный Федеральный закон пре-|
| | |дусматривает особенности банк-|
| | |ротства кредитных организаций со|
| | |ссылкой на ФЗ "О несостоятель-|
| | |ности (банкротстве) кредитных|
| | |организаций". |
|-----+--------------------------------+--------------------------------|
| 67 | Передается ли картотека к кор-| Если изыскателем не отозваны|
| |респондентскому счету конкурсно-|расчетные документы из картоте-|
| |му управляющему? |ки, они передаются конкурсному|
| | |управляющему. |
|-----+--------------------------------+--------------------------------|
| 68 | После создания ликвидационной| Расходы на содержание ликвида-|
| |комиссии (назначения конкурсного|ционной комиссии, в т.ч. начис-|
| |управляющего) произведенное на-|ленные налоги, осуществляются во|
| |числение заработной платы членам|внеочередном порядке. Расходова-|
| |ликвидационной комиссии и соот-|ние средств на эти цели не свя-|
| |ветствующие начисления с зарпла-|зано со временем составления|
| |ты во внебюджетные фонды отража-|промежуточного баланса. Пеня|
| |лись как кредиторская задолжен-|начислена правомерно за неиспол-|
| |ность. Все выплаты произведены|нение кредитной организацией|
| |сразу же после согласования про-|обязанности по уплате платежей в|
| |межуточного баланса. Правомерно|Пенсионный фонд в период с мо-|
| |ли начисление Пенсионным фондом|мента отзыва у кредитной органи-|
| |пени за задержку платежей за|зации лицензии на осуществление|
| |период после отзыва лицензии до|банковских операций до момента|
| |согласования промежуточного ба-|принятия арбитражным судом реше-|
| |ланса. |ния о признании кредитной орга-|
| | |низации банкротом и назначении|
| | |конкурсного производства. |
| | | В силу п.1 статьи 98 ФЗ "О|
| | |несостоятельности (банкротстве)"|
| | |с момента принятия арбитражным|
| | |судом решения о признании долж-|
| | |ника банкротом и открытии кон-|
| | |курсного производства прекраща-|
| | |ется начисление неустоек (штра-|
| | |фов, пени), процентов и иных|
| | |финансовых (экономических) санк-|
| | |ций по всем видам задолженности|
| | |должника. |
| | | Таким образом, Пенсионный фонд|
| | |не вправе начислять пени за за-|
| | |держку кредитной организацией|
| | |платежей в период конкурсного|
| | |производства. |
\-----------------------------------------------------------------------/
Если вы являетесь пользователем интернет-версии системы ГАРАНТ, вы можете открыть этот документ прямо сейчас или запросить по Горячей линии в системе.
Письмо ЦБР от 13 сентября 1999 г. N 275-Т "Разъяснения по вопросам банковского санирования"
Текст письма официально опубликован не был
Информационным письмом Банка России от 14 декабря 2023 г. N ИН-03-23/64 настоящий документ отменен с 14 декабря 2023 г.