Энциклопедия решений. Заём, оформленный векселем (ноябрь 2024)

Заём, оформленный векселем

Одним из способов оформления заёмного обязательства является вексель.

Заёмщик (векселедатель) может выдать:

1) простой вексель (соло-вексель), удостоверяющий его обязательство выплатить денежную сумму, полученную взаймы;

или

2) переводной вексель (тратта), удостоверяющий обязательство указанного в векселе плательщика по выплате денежной суммы, полученной взаймы (ст. 815 ГК РФ).

Заемщиком по переводному и простому векселю могут только граждане и юридические лица. Российская Федерация, субъекты РФ, муниципальные образования имеют право обязываться по переводному и простому векселю только в случаях, специально предусмотренных федеральным законом (ст. 2 Федерального закона "О переводном и простом векселе").

В случаях, когда в соответствии с соглашением сторон вместо заключения договора займа заемщиком по факту получения денег выдан вексель, отношения сторон по векселю регулируются (ст. 815 ГК РФ, п. 1 постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от 04.12.2000 N 33/14 "О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с обращением векселей"):

- Положением о переводном и простом векселе, утв. постановлением ЦИК и СНК СССР от 07.08.1937 N 104/1341,

- Федеральным законом от 11.03.1997 N 48-ФЗ "О переводном и простом векселе",

- общими нормами гражданского законодательства о сделках и обязательствах (ст.ст. 153 - 181, 307 - 419 ГК РФ).

С момента выдачи векселя правила параграфа "Заем" главы 42 ГК РФ могут применяться к этим отношениям постольку, поскольку они не противоречат законодательству о переводном и простом векселе (ст. 815 ГК РФ).

Как простой, так и переводной векселя должны быть составлены в письменной форме и содержать все необходимые реквизиты (ст.ст. 1, 75 Положения о переводном и простом векселе, ст. 4 Федерального закона от 11.03.1997 N 48-ФЗ "О переводном и простом векселе"):

- наименование "вексель";

- простое и ничем не обусловленное обещание уплатить определенную сумму;

- срок платежа;

- место произведения платежа;

- кому или приказу кого платеж должен быть совершен;

- дата и место составления векселя;

- подпись векселедателя.

В переводном векселе помимо перечисленных реквизитов должно содержаться наименование плательщика.

Если документ не содержит всех необходимых реквизитов, он не может считаться векселем. Вместе с тем, в случае возникновения спора составленный документ будет рассмотрен судом как долговой документ, подтверждающий заёмные обязательства (п. 6 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 25.07.1997 N 18).

Внимание

Вексель может удостоверять только денежное обязательство. Оформление вещевого займа посредством выдачи векселя невозможно, что прямо вытекает из определения векселя в гражданском законодательстве (ст. 815 ГК РФ).

Если вексель не содержит срок платежа, он считается подлежащим оплате по предъявлению (абзац второй ст. 2, абз. второй ст. 76 Положения о переводном и простом векселе).

От имени юридического лица вексель подписывается лицом, полномочным совершать такие сделки. Дополнительной подписи бухгалтера на векселе не требуется (п. 4 постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от 04.12.2000 N 33/14).

По переводному векселю, который подлежит оплате сроком по предъявлении или во столько-то времени от предъявления, может предусматриваться уплата процентов на вексельную сумму. Процентная ставка должна быть указана в векселе; при отсутствии такого указания условие считается ненаписанным (ст. 5 Положения о переводном и простом векселе), и, следовательно, пользование заемными денежными средствами, оформленное выдачей векселя, будет беспроцентным (см. также постановление Пятнадцатого ААС от 25.01.2016 N 15АП-21153/15).

Проценты на сумму векселя по предъявлении или по истечении определённого времени начисляются со дня составления векселя, если в самом векселе не указана другая дата (ст. 5, ст. 77 Положения о переводном и простом векселе). Начисление процентов на сумму векселя заканчивается:

- по векселю со сроком платежа по предъявлении - в момент предъявления векселя к платежу, но не позднее чем в момент истечения срока, установленного ч. 1 ст. 34 Положения о переводном и простом векселе;

- по векселю со сроком платежа во столько-то времени от предъявления - в момент предъявления векселя для проставления датированной отметки о предъявлении, но не позднее чем в момент истечения срока, установленного ст. 23 Положения о переводном и простом векселе (п. 19 постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от 04.12.2000 N 33/14).

Если при наступлении срока платежа по векселю платеж не был совершен векселедержатель вправе предъявить иск и потребовать, в том числе, проценты со дня срока платежа и пеню со дня срока платежа, которые уплачиваются в размере учетной ставки, установленной Банком России по правилам, установленным ст. 395 ГК РФ (ст. 48, ст. 77 Положения о переводном и простом векселе, ст. 3 Федерального закона "О переводном и простом векселе", абз. первый и второй п. 6 постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от 05.02.1998 N 3/1).

Если на вексельную сумму производится начисление процентов, то проценты, предусмотренные пп. 2 ст. 48 Положения о переводном и простом векселе, начисляются на сумму векселя с обозначенными в нем процентами, начисленными на день срока платежа (абз. третий п. 6 постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от 05.02.1998 N 3/1).

Плательщик при полной оплате векселя вправе потребовать, чтобы он был вручен ему векселедержателем с отметкой на нем или с распиской в получении платежа. Нахождение векселя у должника (векселедателя) свидетельствует о прекращении обязательств по векселю, пока не доказано иное (ст. 39, ст. 77 Положения о переводном и простом векселе, п. 24 постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от 04.12.2000 N 33/14).

Вручение векселя плательщику по нему может оформляться актом приема-передачи. Форма такого акта законодательно не установлена, поэтому он может быть составлен в произвольной форме в двух экземплярах. Первый экземпляр остается у векселедателя, второй - передается векселеполучателю. В акте указывают серию, номер векселя (если таковые имеются), номинальную стоимость и т.д.

В случае частичного платежа плательщик может потребовать отметки о таком платеже на векселе и выдачи ему в этом расписки (ст. 39, ст. 77 Положения о переводном и простом векселе).

Тема

Заём и ценные бумаги

См. также

Энциклопедия судебной практики

Формы документов

Договор займа (с выдачей векселя в обеспечение займа)

Акт приема-передачи векселя к договору займа