Энциклопедия решений. Перевод электронных денежных средств (ноябрь 2024)

Перевод электронных денежных средств

Электронные денежные средства - денежные средства, которые предварительно предоставлены одним лицом другому лицу, учитывающему информацию об их размере без открытия банковского счета, для исполнения денежных обязательств лица, предоставившего денежные средства, перед третьими лицами. Лицо, предоставившее денежные средства, имеет право передавать распоряжения в отношении электронных денег исключительно с использованием электронных средств платежа (п. 18 ст. 3 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе", далее - Закон N 161-ФЗ).

При этом не являются электронными денежными средствами денежные средства, полученные организациями, осуществляющими профессиональную деятельность:

на рынке ценных бумаг;

клиринговую деятельность;

деятельность по управлению инвестиционными фондами;

паевыми инвестиционными фондами;

негосударственными пенсионными фондами.

В электронные денежные средства могут быть преобразованы деньги:

1) физических лиц - с использованием своего банковского счета или без него;

2) юридических лиц и ИП - только с использованием своего банковского счета (ч.ч. 2, 3 ст. 7 Закона N 161-ФЗ).

Электронные денежные средства отличаются от средств на банковских счетах. Операторы электронных денежных средств, в отличие от банков, не могут ни предоставлять клиентам денежные средства взаймы на основании договора потребительского кредита (займа), ни начислять проценты (вознаграждение) клиентам на остаток электронных денежных средств (ч.ч. 5, 6 ст. 7 Закона N 161-ФЗ).

Операторами электронных денежных средств (далее также - операторы) могут быть кредитные организации, в том числе небанковские, имеющие право на перевод денежных средств без открытия счетов (п. 3 ст. 3, ч. 1 ст. 12 Закона N 161-ФЗ).

Обратите внимание: как разъясняется в Информации Банка России от 28.02.2013 операторами электронных денежных средств являются только кредитные организации. Осуществление лицом, не являющимся кредитной организацией, на основании передаваемых ему физическими лицами распоряжений в электронном виде, деятельности по исполнению денежных обязательств указанных физических лиц перед поставщиками услуг (товаров, работ) за счет предварительно предоставленных денежных средств, учитываемых без открытия банковского счета, является нарушением законодательства Российской Федерации.

Для начала деятельности по переводу электронных денежных средств необходимо уведомление в Банк России не позднее 10 рабочих дней со дня первого увеличения остатка электронных денежных средств (ч. 4 ст. 12 Закона N 161-ФЗ).

Особенности перевода электронных денежных средств урегулированы ст. 7 Закона N 161-ФЗ. При осуществлении безналичных расчетов в форме перевода электронных денежных средств клиент предоставляет денежные средства оператору на основании заключенного с ним договора (ч. 1 ст. 7 Закона N 161-ФЗ).

Перевод электронных денежных средств осуществляется на основании распоряжений плательщиков в пользу получателей средств, а в отдельных случаях - на основании требований получателей средств (ч. 7 ст. 7 Закона N 161-ФЗ).

Перевод электронных денежных средств осуществляется путем одновременного принятия оператором распоряжения клиента, уменьшения им остатка электронных денежных средств плательщика и увеличения им остатка электронных денежных средств получателя средств на сумму перевода электронных денежных средств. Если перевод осуществляется с использованием предоплаченной карты (платежной карты, предоставленной клиенту оператором, которая используется для перевода электронных денежных средств либо в установленных законом случаях для перевода денежных средств на банковские счета или выдачи их наличными), электронные денежные средства переводятся в срок не более 3 рабочих дней после принятия оператором распоряжения клиента. Более короткий срок может быть предусмотрен договором между оператором и клиентом либо правилами платежной системы (п. 26 ст. 3, ч.ч. 10, 11 ст. 7 Закона N 161-ФЗ).

Упомянутые выше действия оператора, путем совершения которых осуществляется перевод электронных денежных средств, могут совершаться неодновременно, если такая возможность использования электронных средств платежа предусмотрена договором между оператором и клиентом. Эта возможность может быть реализована при условии, что плательщиком является гражданин, а получателем средств - юридическое лицо или индивидуальный предприниматель. Такой порядок действий именуется автономным режимом использования электронного средства платежа (ч. 12 ст. 7 Закона N 161-ФЗ).

После перевода электронных денежных средств оператор обязан незамедлительно уведомить клиента об исполнении его распоряжения о переводе (ч. 13 ст. 7 Закона N 161-ФЗ).

Денежное обязательство плательщика перед получателем средств прекращается при наступлении окончательности перевода электронных денежных средств. В свою очередь, окончательным перевод считается в момент выполнения оператором распоряжения клиента или, если электронное средство платежа используется в автономном режиме, перевод считается окончательным после того, как оператор учтет информацию о совершенных операциях, переданную получателем электронных денежных средств; такая информация передается получателем и учитывается оператором не позднее окончания рабочего дня оператора (ч.ч. 15, 16, 17 ст. 7 Закона N 161-ФЗ).

На платежи с использованием электронных денежных средств с использованием иностранной валюты распространяются требования российского валютного законодательства (ч. 24 ст. 7 Закона N 161-ФЗ, ч. 2 ст. 14 Федерального закона от 10.12.2003 N 173-ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле").

Тема

Наличные и безналичные расчеты

См. также

Электронные средства платежа