Энциклопедия решений. Расчеты платежными поручениями (ноябрь 2024)

Расчеты платежными поручениями

Платежное поручение - это расчетный (платежный) документ, содержащий распоряжение владельца счета (плательщика) обслуживающему его банку перевести определенную денежную сумму на счет получателя средств, открытый в этом или другом банке (п. 1 ст. 863 ГК РФ, пп. 1.12, 5.1 Положения Банка России от 19.06.2012 N 383-П "О правилах осуществления перевода денежных средств", далее - Положение N 383-П).

По общему правилу, для осуществления расчетов платежными поручениями необходимо заключить договор банковского счета, по которому банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п. 1 ст. 845 ГК РФ).

Внимание

При расчетах платежным поручением перевод денежных средств может осуществляться и без открытия банковского счета, если плательщик - физическое лицо (п. 2 ст. 863 ГК РФ, п. 5.1 Положения N 383-П).

Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета (ст. 865, п. 1 ст. 863, ст. 849 ГК РФ).

Поручение плательщика исполняется банком при наличии средств на счете плательщика, если иное не предусмотрено договором между плательщиком и банком (п. 3 ст. 864 ГК РФ).

На практике часто существует временной разрыв между моментом списания денежных средств с расчетного счета плательщика и моментом их поступления на расчетный счет получателя. Кроме того, денежные средства зачисляются сначала на корреспондентские счета банков сторон. Поэтому множество вопросов вызывает определение момента зачисления денежных средств на расчетный счет кредитора.

Обязательство банка плательщика перед клиентом по платежному поручению считается исполненным в момент надлежащего зачисления соответствующей денежной суммы на корреспондентский счет банка получателя, если договором банковского счета клиента и банка плательщика не предусмотрено иное (п. 3 постановления Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 N 5).

Если плательщик хочет уменьшить риск повторного взыскания оплаты в спорных случаях (например, в случае отзыва лицензии у банка получателя), можно порекомендовать следующее:

1) включить в договор обязательство получателя платежа незамедлительно уведомлять плательщика об изменении банковских реквизитов (чтобы в случае нарушения иметь возможность применить ст. 406 ГК РФ о просрочке кредитора);

2) моментом исполнения обязательств по оплате в договоре указывать момент поступления денежных средств на корреспондентский счет банка получателя средств (конкретизируя таким образом правило ст. 316 ГК РФ (в редакции Федерального закона от 08.03.2015 N 42-ФЗ, вступившего в силу с 01.06.2015), согласно которому исполнение по денежному обязательству об уплате безналичных денежных средств, как правило, производится в месте нахождения банка (его филиала, подразделения), обслуживающего кредитора).

Банк обязан незамедлительно информировать плательщика по его требованию об исполнении поручения. Форма такого извещения может устанавливаться по соглашению сторон (п. 3 ст. 865 ГК РФ)*(1).

За неисполнение (ненадлежащее исполнение) поручения клиента банк несет ответственность и обязан возместить убытки (п. 1 ст. 866, глава 25 ГК РФ).

В случае нарушения банком правил проведения расчетных операций и неправомерного удержания в связи с этим денежных средств, банк обязан уплатить проценты за пользование чужими денежными средствами (п. 3 ст. 866, ст. 395 ГК РФ).

_____________________________

*(1) В соответствии со ст. 165.1 ГК РФ правовые последствия извещения или иного юридически значимого сообщения по общему правилу наступают для его получателя с момента доставки такого сообщения ему или его представителю. При этом сообщение считается доставленным и в том случае, если адресат не получил его или не ознакомился с ним по зависящим от него обстоятельствам. Иные правила могут быть предусмотрены законом или условиями сделки или следовать из обычая или из практики, установившейся во взаимоотношениях сторон.

Тема

Наличные и безналичные расчеты

См. также

Форма и реквизиты платежного поручения

Очередность списания банком денежных средств со счета плательщика

Место исполнения по денежному обязательству

Энциклопедия судебной практики