Энциклопедия решений. Последствия неуплаты очередного страхового взноса при внесении страховой премии в рассрочку (ноябрь 2024)

Последствия неуплаты страховой премии

Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов (п. 3 ст. 954 ГК РФ).

Зачастую в качестве последствия несвоевременной уплаты очередного взноса предусматривается прекращение договора страхования.

Арбитражная практика исходит из того, что подобное условие допустимо. Вместе с тем имеется неопределенность относительно порядка его применения.

В п. 16 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 28.11.2003 N 75 указано, что условие об автоматическом прекращении договора страхования в связи с просрочкой уплаты очередного страхового взноса не освобождает страховщика от исполнения обязательств. Договор считается прекращенным лишь при условии, что страховщик прямо выразил свою волю на отказ от исполнения договора, известив об этом страхователя.

Последующая арбитражная практика толкует эти указания неоднозначно. Имеются следующие позиции.

1. Уведомление страховщиком страхователя об отказе от исполнения договора является необходимым условием для признания договора прекратившим действие (см., например, постановления ФАС Восточно-Сибирского округа от 03.02.2012 N Ф02-6202/11, ФАС Западно-Сибирского округа от 19.01.2012 N Ф04-7060/11, ФАС Северо-Западного округа от 25.10.2011 N Ф07-8986/11).

2. Уведомление требуется лишь в том случае, если это предусмотрено договором. В противном случае условие договора о его автоматическом прекращении применяется и в отсутствие такого уведомления (см., например, постановления ФАС Московского округа от 10.03.2010 N КГ-А40/1373-10, ФАС Северо-Кавказского округа от 09.07.2009 N А53-24712/2008, ФАС Северо-Западного округа от 16.11.2007 N А56-19877/2005).

Верховный Суд РФ исходит из того, что в силу п. 3 ст. 954 ГК РФ условиями страхования в качестве последствия неуплаты (несвоевременной уплаты) очередного страхового взноса может быть предусмотрено прекращение действия договора или право страховщика на односторонний отказ от его дальнейшего исполнения. Однако такие условия должны применяться с учетом фактических обстоятельств дела (например, принятие страховщиком просроченного страхового взноса может свидетельствовать о том, что он не воспользовался своим правом на отказ от договора) (см. Обзор по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утвержденный Президиумом Верховного суда РФ 30.01.2013).

Нередко в качестве последствия несвоевременной уплаты очередного страхового взноса предусматривается приостановление или временное прекращение действия договора страхования. В связи с тем, что подобный механизм напрямую не урегулирован законом, в него, в зависимости от формулировок договора и правил страхования, может вкладываться разное содержание (см., например, постановление ФАС Московского округа от 07.02.2011 N Ф05-15879/2010).

Тема

Страховая премия (страховые взносы)

См. также

Досрочное прекращение договора страхования