Энциклопедия решений. Страховая сумма, страховая стоимость и страховая премия по каско (ноябрь 2024)

Страховая сумма, страховая стоимость и страховая премия по каско

Страховщик при наступлении страхового случая производит страховую выплату в пределах определенной договором суммы - страховой суммы (см. п. 1 ст. 947 ГК РФ, п. 1 ст. 10 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации", далее - Закон о страховом деле).

Условиями страхования страховая сумма может быть определена различным образом.

1) Неуменьшаемая (неагрегатная, восстанавливаемая) страховая сумма (система "по каждому страховому случаю"). При такой системе страховщик выплачивает страховое возмещение в пределах согласованной страховой суммы по каждому страховому случаю, независимо от их числа в период действия договора страхования.

2) Уменьшаемая (агрегатная, невосстанавливаемая) страховая сумма (система "по договору"). В этом случае страховая сумма уменьшается на размер каждой страховой выплаты и в дальнейшем страховщик отвечает уже в пределах новой (уменьшенной) страховой суммы. Таким образом, согласованная страховая сумма является общим пределом ответственности страховщика по всей совокупности страховых случаев, имевших место в период действия договора страхования. После полного исчерпания страховой суммы договор страхования прекращается, кроме случаев, когда по соглашению сторон страховая сумма была восстановлена (за дополнительную страховую премию).

3) Система "по первому страховому случаю". Страховая сумма является лимитом ответственности страховщика лишь по одному страховому случаю, имевшему место в период действия договора страхования. После осуществления страховой выплаты по этому страховому случаю договор страхования прекращается.

При определении размера страхового возмещения по страховым случаям "полная гибель" и "угон / хищение" правилами страхования в большинстве случаев предусматривается уменьшение подлежащей выплате страховой суммы на амортизационный износ транспортного средства.

Условиями страхования может быть предусмотрена франшиза - не возмещаемая страховщиком часть убытков.

Страховая сумма по каско не может превышать действительную стоимость транспортного средства в месте его нахождения в день заключения договора страхования (страховую стоимость) (п. 2 ст. 947 ГК РФ, п. 2 ст. 10 Закона о страховом деле).

Законодательство не содержит каких-либо определенных правил установления страховой стоимости и, в частности, не предусматривает обязательного проведения в этих целях независимой оценки. Правила страхования допускают в качестве подтверждения страховой стоимости транспортного средства различные документы (договор, на основании которого оно было приобретено, счета изготовителя или продавца, платежные, таможенные и иные документы), а также справочную информацию (каталоги, прайс-листы и т.п.). Конкретный способ определения страховой стоимости согласуется сторонами при заключении договора.

Страховая премия определяется на основании применяемых страховщиком страховых тарифов. Размер страховой премии зависит от страховой суммы, срока действия договора, обстоятельств, влияющих на степень страхового риска (в частности, предшествующей страховой истории страхователя), и других предусмотренных страховыми тарифами факторов (см. п. 2 ст. 11 Закона о страховом деле).

Тема

Страхование каско

См. также

Страховая выплата (возмещение) по каско в случае утраты или гибели транспортного средства

Страховая выплата (возмещение) по каско в случае повреждения транспортного средства

Страховая сумма. Страховая стоимость

Страховая премия (страховые взносы)

Оспаривание страховой стоимости имущества

Франшиза