Энциклопедия решений. Страховая выплата (возмещение) по каско в случае повреждения транспортного средства (май 2025)

Страховая выплата (возмещение) по каско в случае повреждения транспортного средства

Законодательство не содержит, за некоторыми исключениями, норм, определяющих состав и размер убытков, которые подлежат возмещению страховщиком по договору добровольного страхования имущества. В связи с этим большинство соответствующих вопросов разрешается на основании условий страхования (договора (полиса) и применяемых страховщиком правил страхования).

При повреждении транспортного средства в результате страхового случая, не имеющего признаков полной гибели, условия страхования каско предусматривают возмещение расходов по его ремонту - восстановительных расходов. Как правило, в состав таких расходов входит стоимость использованных при ремонте деталей и материалов, а также стоимость самих работ по ремонту. Условиями страхования может быть предусмотрен и иной перечень подлежащих возмещению восстановительных расходов.

Порядок определения размера восстановительных расходов также регулируется условиями страхования. Обычно размер расходов устанавливается на основании калькуляции страховщика или заключения (отчета) эксперта (оценщика) либо на основании документов, подтверждающих стоимость ремонта на станции технического обслуживания автомобилей (СТОА). Условиями страхования может быть предусмотрено, что размер страхового возмещения определяется в соответствии с Единой методикой, применяемой в рамках отношений по договору ОСАГО (см. определение ВС РФ от 11.02.2020 N 18-КГ19-180).

Правила страхования обычно предусматривают различные варианты определения стоимости используемых при восстановительном ремонте деталей: без учета износа или с учетом износа*(1).

Условиями страхования могут быть предусмотрены и иные правила определения стоимости восстановительного ремонта (например, применение при оценке восстановительных расходов средних рыночных цен, сложившихся в определенном регионе).

Законодательство не содержит указаний относительно судьбы подлежащих замене в ходе восстановительного ремонта по каско деталей транспортного средства. В том случае, если условиями страхования предусмотрена передача таких деталей страховщику, судебная практика учитывает соответствующие правила (см. определение ВС РФ от 30.11.2021 N 5-КГ21-134-К2).

Если иное не предусмотрено условиями страхования, в случае повреждения застрахованного транспортного средства возмещению подлежит в том числе утрата товарной стоимости (УТС). Под УТС понимается уменьшение стоимости транспортного средства, вызванное преждевременным ухудшением его товарного (внешнего) вида и эксплуатационных качеств в результате снижения прочности и долговечности отдельных деталей, узлов и агрегатов, соединений и защитных покрытий вследствие дорожно-транспортного происшествия и последующего ремонта (п. 48 постановления Пленума ВС РФ от 25.06.2024 N 19).

Вместе с тем условиями страхования УТС может быть исключена из состава подлежащих возмещению убытков (см. п. 3 Обзора, утв. Президиумом ВС РФ 27.12.2017, определения ВС РФ от 19.02.2019 N 14-КГ18-58, от 15.06.2018 N 43-КГ18-5). В случае осуществления страхового возмещения в натуральной форме (путем организации и оплаты страховщиком восстановительного ремонта транспортного средства) УТС подлежит возмещению лишь при условии, что это предусмотрено условиями страхования (см. определение ВС РФ от 21.05.2019 N 37-КГ19-2).

______________________________

*(1) Износ деталей следует отличать от так называемого амортизационного износа транспортного средства, который определяется в случае его утраты или полной гибели (фактической либо конструктивной). Подробнее об этом см. отдельный материал Энциклопедии решений.

Темы

Страхование каско

Страховая выплата

См. также

Страховая выплата (возмещение) по каско в случае утраты или гибели транспортного средства

Порядок выплаты страхового возмещения по каско

Страховой риск и страховой случай по каско

Страховая сумма, страховая стоимость и страховая премия по каско

Освобождение страховщика от страховой выплаты. Отказ в страховой выплате

Исковая давность по требованиям, связанным со страхованием

Формы документов

Претензия по договору страхования АвтоКАСКО (страхователь - юридическое лицо)

Претензия по договору страхования АвтоКАСКО (страхователь - физическое лицо)

Исковое заявление о взыскании страховой выплаты по договору страхования

Практические ситуации

Построить список