Энциклопедия решений. Согласие должника на заключение договора цессии (ноябрь 2024)

Согласие должника на заключение договора цессии

По общему правилу уступить права кредитора по обязательству можно без согласия должника. Такое согласие необходимо в случае, если это предусмотрено договором, из которого возникло уступаемое обязательство. Кроме того, необходимость получить согласие должника на переход прав кредитора к другому лицу может быть предусмотрена законом (п. 2 ст. 382 ГК РФ). Так, право на получение неденежного исполнения может быть уступлено без согласия должника, если уступка не делает исполнение его обязательства значительно более обременительным для него (п. 4 ст. 388 ГК РФ)*(1). При перевозке груза по чартеру фрахтователь вправе уступить свои права по договору морской перевозки груза третьим лицам только с согласия перевозчика (ст. 121 Кодекса торгового мореплавания РФ от 30.04.1999 N 81-ФЗ). Перемена лиц по концессионному соглашению путем уступки требования или перевода долга допускается с согласия концедента (ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 21.07.2005 N 115-ФЗ "О концессионных соглашениях").

Также не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (п. 2 ст. 388 ГК РФ).

Критериев оценки существенности личности кредитора закон не предусматривает, поэтому при возникновении спора суд в каждом конкретном случае определяет степень значения личности кредитора для должника путем толкования условий основного обязательства. При этом должник, будучи заинтересованным лицом, должен представить доказательства того, что личность кредитора имеет для него существенное значение (см. постановления ФАС Центрального округа от 28.12.2007 N А14-7260/2006/284/8-И и от 21.11.2006 N А14-28715-2005/30/29-и). Вывод судов о существенности для должника личности кредитора может основываться, например, на особом характере отношений сторон, при котором способ исполнения одного из обязательств обусловлен исполнением другого обязательства между теми же лицами (см. постановления ФАС Уральского округа от 05.03.2009 N Ф09-5812/08-С4, ФАС Поволжского округа от 05.04.2004 N А57-9211/03-13).

Отметим, что в судебной практике длительное время не существовало однозначного правового подхода к вопросу о том, необходимо ли получить согласие заемщика на уступку прав по кредитному договору банком или иной кредитной организацией лицу, не имеющему лицензии на право осуществления банковских операций (на практике таким лицом зачастую является коллекторское агентство). Так, арбитражная практика придерживалась мнения о том, что в законодательстве отсутствует норма, которая бы устанавливала необходимость получения согласия заёмщика-гражданина на уступку кредитной организации требований, вытекающих из кредитного договора, а следовательно, банк может уступить эти требования другому лицу, в том числе и не обладающему статусом кредитной организации (п. 16 информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 146, постановление ФАС Дальневосточного округа от 20.09.2012 N Ф03-4238/12). Верховный Суд РФ сформулировал позицию, согласно которой передача права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, недопустима, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении (п. 51 Постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2012 N 17). Из этой позиции, применявшейся при рассмотрении споров судами общей юрисдикции, следует, что согласие заемщика - физического лица на уступку требований по кредитному договору должно быть выражено в договоре, заключенном между ним и банком. В правоприменительной практике судами высказывалось мнение о том, что такое согласие может быть выражено, в частности, в анкете - заявлении гражданина на получение кредита (определение Санкт-Петербургского городского суда от 18.07.2012 N 33-9085). Однако такая правовая позиция судов общей юрисдикции, поскольку она касается кредитных договоров, заемщиками по которым являются граждане, получающие кредит для целей, не связанных с предпринимательской деятельностью (договоров потребительского кредита), имеет значение только для договоров, заключенных до 01.07.2014. Для договоров потребительского кредита, которые заключены после этой даты, возможность уступки прав (требований) банком иным лицам, в том числе не являющимся кредитными организациями, прямо предусмотрена законом. Такая возможность может быть ограничена федеральным законом или кредитным договором, если он содержит условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в установленном законом порядке. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами (п. 3 ч. 1 ст. 3, ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Добавим, что закон не устанавливает требование к форме и способу выражения должником своего согласия на уступку права (требования) в случаях, когда такое согласие необходимо в соответствии с законом или договором. Если стороны предусматривают в договоре необходимость получения согласия должника на уступку прав по обязательству, возникающему из такого договора, они вправе определить и порядок получения согласия. В частности, договором может быть предусмотрено, что должник дает согласие на цессию путем подписания соглашения об уступке требования либо предоставления письменного заявления о своем согласии на эту сделку (постановления ФАС Западно-Сибирского округа от 20.12.2010 по делу N А45-6821/2010, Второго ААС от 04.10.2011 N 02АП-5750/11). При отсутствии в договоре таких условий факт наличия или отсутствия согласия должника на уступку прав по обязательству будет устанавливаться судом с учетом конкретных обстоятельств.

Отметим также, что в отдельных случаях суды приходят к выводу о том, что совершение должником таких действий, как осуществление расчетов по договору и подписание актов сверок с новым кредитором, свидетельствует о его согласии на совершение сделки цессии (решение Арбитражного суда Свердловской области от 02.03.2010 N А60-52070/2009-С4). Однако во многих других ситуациях судебная практика придерживается принципиально иного подхода, подчеркивая, что согласие должника на уступку права (требования) должно быть получено в письменной форме до заключения договора цессии, последующее признание долга не свидетельствует о согласии должника с уступкой прав кредитора третьему лицу (постановление ФАС Восточно-Сибирского округа от 13.12.2010 по делу N А33-21668/2009, определение ВАС РФ от 26.11.2010 N ВАС-15601/10).

Поэтому с целью минимизации рисков оспаривания сделки цессии представляется важным получить в необходимых для этого случаях письменное согласие должника на уступку права (требования) не позднее момента заключения договора цессии. Такое согласие может быть дано путем подписания должником трехстороннего соглашения о цессии, сторонами которого будут являться первоначальный кредитор, новый кредитор и должник, либо предоставления отдельного документа, из которого будет следовать, что должник согласен на уступку прав по обязательству новому кредитору. В соответствующем документе должно быть явно выражено именно согласие должника на совершение сделки цессии, а не его последующее уведомление о состоявшейся сделке.

Согласие должника на заключение сделки цессии должно содержать указание на предмет этой сделки, то есть, должно позволять определить, на что именно дает свое согласие должник (п. 3 ст. 157.1 ГК РФ).

______________________________

*(1) Это правило предусмотрено ст. 388 ГК РФ в редакции, вступившей в силу с 01.07.2014 (даты вступления в силу Федерального закона от 21.12.2013 N 367-ФЗ (далее - Закон N 367-ФЗ), который внес ряд изменений в часть первую ГК РФ), и не применяется к договорам, заключенным до указанной даты (ч. 3 ст. 3 Закона N 367-ФЗ).

Тема

Порядок перехода прав кредитора к другому лицу в связи с заключением договора цессии

Формы документов

Согласие должника на уступку права требования