Энциклопедия решений. Натуральное возмещение в рамках ОСАГО вреда, причиненного легковому автомобилю гражданина (ноябрь 2024)

Натуральное возмещение в рамках ОСАГО вреда, причиненного легковому автомобилю гражданина

Федеральным законом от 28.03.2017 N 49-ФЗ в Федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закон об ОСАГО) внесены изменения, в соответствии с которыми страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, по общему правилу осуществляется путем организации и оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего (возмещение причиненного вреда в натуре) (абзац первый п. 15.1 ст. 12 Закона об ОСАГО).

Данные изменения вступили в силу 28 апреля 2017 года и применяются к договорам ОСАГО, заключенным после этой даты, то есть 29 апреля 2017 года или позднее (ч. 1 и 4 ст. 3 Федерального закона от 28.03.2017 N 49-ФЗ).

Из приведенных норм не вполне ясно, идет ли в них речь о договорах ОСАГО, заключенных причинителями вреда либо потерпевшими. Банк России исходит из того, что в случае обращения потерпевшего к своему страховщику ОСАГО в порядке прямого возмещения убытков (ст. 14.1 Закона об ОСАГО) вопрос о применении новых правил о натуральном возмещении вреда зависит от даты заключения договора ОСАГО потерпевшего, а при обращении потерпевшего к страховщику ОСАГО причинителя вреда (в случае отсутствия оснований для прямого возмещения убытков) - от даты заключения договора ОСАГО причинителя вреда (см. письмо Банка России от 26.04.2017 N ИН-015-53/18).

По договорам ОСАГО, заключенным ранее 29 апреля 2017 года, форма возмещения вреда, причиненного легковому автомобилю гражданина (натуральная или денежная), определяется по выбору потерпевшего.

Восстановительный ремонт транспортного средства потерпевшего при натуральной форме возмещения осуществляется на основании направления на ремонт на станцию технического обслуживания (СТО), выдаваемого страховщиком после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства. Направление выдается на СТО, с которой у страховщика заключен договор на организацию восстановительного ремонта, при условии, что эта СТО соответствует следующим требованиям:

- срок ремонта должен составлять не более 30 рабочих дней со дня представления потерпевшим транспортного средства на СТО или передачи его страховщику для организации транспортировки до места проведения ремонта;

- удаленность СТО от места ДТП или места жительства потерпевшего (по выбору потерпевшего) не должна превышать 50 километров (за исключением случаев, когда страховщик организует и оплачивает транспортировку транспортного средства до места ремонта и обратно);

- ремонт транспортного средства, с года выпуска которого прошло менее двух лет, должен осуществляться СТО, являющейся официальным дилером транспортных средств соответствующей марки*(1).

На станцию, не соответствующую указанным требованиям, потерпевший может быть направлен только с его письменного согласия. При отсутствии такого согласия страховое возмещение выплачивается в денежной форме (абзац второй п. 15.1, п. 15.2 ст. 12 Закона об ОСАГО).

В том случае, если при заключении договора ОСАГО потерпевший указал в заявлении СТО, на которой должен быть осуществлен восстановительный ремонт, страховщик при прямом возмещении убытков по общему правилу обязан направить потерпевшего на эту СТО (см. п. 3.1 ст. 15 Закона об ОСАГО).

С письменного согласия страховщика потерпевший вправе самостоятельно организовать проведение восстановительного ремонта своего поврежденного транспортного средства на СТО, с которой у страховщика на момент подачи потерпевшим заявления о страховом возмещении отсутствует договор на организацию восстановительного ремонта. В таком случае страховщик выдает потерпевшему направление на ремонт на указанную потерпевшим СТО и оплачивает этой станции проведенный ею восстановительный ремонт (п. 15.3 ст. 12 Закона об ОСАГО).

При осуществлении ремонта по направлению страховщика не допускается использование бывших в употреблении или восстановленных комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов), если в соответствии с Единой методикой требуется замена соответствующих комплектующих изделий. Иное может быть предусмотрено соглашением страховщика и потерпевшего (абзац третий п. 15.1 ст. 12 Закона об ОСАГО).

Минимальный гарантийный срок на работы по восстановительному ремонту поврежденного транспортного средства составляет 6 месяцев, а на кузовные работы и работы, связанные с использованием лакокрасочных материалов, - 12 месяцев (абзац четвертый п. 15.1 ст. 12 Закона об ОСАГО).

Обязательства страховщика по организации и оплате восстановительного ремонта считаются исполненными с момента получения потерпевшим отремонтированного транспортного средства. Ответственность за нарушение СТО обязательств по восстановительному ремонту (в том числе срока ремонта) несет страховщик, выдавший направление на ремонт (абзацы восьмой и девятый п. 17 ст. 12 Закона об ОСАГО).

В случае выявления недостатков ремонта их устранение осуществляется также в натуральной форме, если иное не предусмотрено письменным соглашением между страховщиком и потерпевшим (абзац пятый п. 15.1 ст. 12 Закона об ОСАГО)*(2).

Порядок урегулирования претензий потерпевшего, связанных с восстановительным ремонтом, определен п. 5.3 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных положением Банка России от 19.09.2014 N 431-П.

Стоимость ремонта, осуществленного СТО по направлению страховщика, оплачивается страховщиком в размере, определенном в соответствии с Единой методикой. Размер расходов на запасные части в этом случае определяется без учета износа подлежащих замене комплектующих изделий (деталей, узлов и агрегатов) (абзац второй п. 15.1, абзац второй п. 19 ст. 12 Закона об ОСАГО).

Исключением из правила о натуральном возмещении вреда, причиненного легковому автомобилю гражданина, являются следующие случаи, когда страховое возмещение выплачивается в денежной форме:

- полная гибель транспортного средства;

- смерть потерпевшего;

- причинение тяжкого или средней тяжести вреда здоровью потерпевшего (при условии, что в заявлении о страховом возмещении потерпевший выбрал денежную форму выплаты);

- потерпевший является инвалидом, имеющим транспортное средство в соответствии с медицинскими показаниями (при условии, что в заявлении о страховом возмещении потерпевший выбрал денежную форму выплаты);

- стоимость восстановительного ремонта превышает размер страховой суммы (400 000 рублей) или максимальный размер страхового возмещения, установленный для случаев оформления документов о ДТП без участия уполномоченных сотрудников полиции (50 000 рублей), либо если все участники ДТП признаны ответственными за причиненный вред (при условии, что в указанных случаях потерпевший не согласен произвести доплату за ремонт);

- выбор потерпевшим денежной формы страхового возмещения в случае, если ни одна из СТО, с которыми у страховщика заключены договоры на организацию восстановительного ремонта, не соответствует установленным требованиям, или в случае отсутствия у страховщика при прямом возмещении убытков возможности организовать ремонт на СТО, указанной потерпевшим при заключении договора ОСАГО;

- на основании письменного соглашения между страховщиком и потерпевшим (выгодоприобретателем);

- принятие Банком России в отношении страховщика решения об ограничении осуществления возмещения вреда в натуре (кроме случаев, когда потерпевший, уведомленный страховщиком о принятии в отношении него решения об ограничении, подтверждает свое согласие на возмещение вреда в натуре). Потерпевшим, которым на дату принятия Банком России решения об ограничении выданы направления на ремонт, страховщик возмещает вред в натуре (п. 16.1, 17.1 ст. 12, п. 3.1 ст. 15 Закона об ОСАГО)*(3).

Закон об ОСАГО прямо не предусматривает в качестве основания для осуществления страхового возмещения в денежной форме случаи, когда стоимость восстановительного ремонта не превышает размер страховой суммы (лимит европротокола), однако превышает размер суммы, которую страховщик уплачивает станции технического обслуживания за произведенный ею восстановительный ремонт. Между тем подобные случаи, на наш взгляд, возможны.

Как было отмечено, страховщик оплачивает стоимость восстановительного ремонта в размере, определенном в соответствии с Единой методикой (хотя и без учета износа комплектующих). В то же время СТО при определении стоимости своих услуг не обязана руководствоваться данным документом. В связи с этим фактическая стоимость ремонта может не совпадать с суммой, подлежащей уплате страховщиком в пользу СТО в качестве оплаты.

Из Закона об ОСАГО, а также гражданского законодательства не следует, что в подобных случаях на потерпевшего помимо его воли может быть возложена обязанность произвести доплату за ремонт из собственных средств. Полагаем в связи с этим, что при указанных обстоятельствах потерпевший вправе получить страховое возмещение в денежной форме, в том числе и в случае, когда стоимость восстановительного ремонта не превышает размер страховой суммы (лимит европротокола).

______________________________

*(1) Информация о СТО, с которыми у страховщика заключены договоры на организацию восстановительного ремонта, размещается на официальном сайте страховщика в сети "Интернет". Эта информация также предоставляется потерпевшему (выгодоприобретателю) при его обращении к страховщику с заявлением о страховом возмещении (абзац второй п. 17 ст. 12 Закона об ОСАГО).

*(2) До предъявления страховщику иска потерпевшему необходимо обратиться к страховщику с соответствующей претензией (абзац шестой п. 15.1 ст. 12, абзац второй п. 1 ст. 16.1 Закона об ОСАГО).

*(3) Информация о принятии Банком России решения об ограничении размещается на его официальном сайте в сети "Интернет" (абзац четвертый п. 17.1 ст. 12 Закона об ОСАГО).

Тема

Способы возмещения в рамках ОСАГО вреда, причиненного имуществу потерпевшего. Денежная и натуральная формы возмещения

См. также

Порядок реализации права потерпевшего на страховое возмещение

Ответственность страховщика за нарушение обязанности по осуществлению страхового возмещения по ОСАГО

Убытки, подлежащие возмещению в рамках ОСАГО в случае причинения вреда имуществу потерпевшего