Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 27 ноября 2014 г. N 09АП-45200/14

г. Москва

27 ноября 2014 г.

Дело N А40-62799/14

Резолютивная часть постановления объявлена 20 ноября 2014 года.

Постановление изготовлено в полном объеме 27 ноября 2014 года.

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи Елоева А.М.

судей: Пирожкова Д.В., Лялиной Т.А.

при ведении протокола судебного заседания секретарем Свиридовым Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу

ООО "реСтор" на решение Арбитражного суда г. Москвы от 29.08.2014 по делу N А40-62799/2014, вынесенное судьей Красниковой И.Э. по иску ЗАО "Банк Русский Стандарт" (ОГРН 1027739210630, ИНН 7707056547) к ООО "реСтор" (ОГРН 1067746613065, ИНН 7709678550) о взыскании задолженности по договору эквайринга N77-2-А0331 от 15.06.2008 в размере 867 861 руб. 67 коп.,

при участии в судебном заседании:

от истца- Исакович М.Е. по доверенности от 01.04.2014 N 656;

от ответчика - Мокренко И.В. по доверенности от 09.01.2014 N 15/14.

УСТАНОВИЛ:

Закрытое акционерное общество "Банк Русский Стандарт" обратилось в Арбитражный суд города Москвы с исковым заявлением к Обществу с ограниченной ответственностью "реСтор" (ОГРН 1067746613065, ИНН 7709678550) о взыскании денежных средств в сумме 867 861 руб. 67 коп. по договору эквайринга карт American Express N 77-2-А0331.

Решением от 29.08.2014 исковые требования удовлетворены в полном объеме.

Не согласившись с принятым решением, ответчик подал апелляционную жалобу, в которой просит решение от 29.08.2014 отменить, принять по делу новый судебный акт об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований.

Заявитель апелляционной жалобы указывает, что в материалах дела отсутствуют доказательства того, что спорные операции являются недействительными (мошенническими).

Ссылаясь на п. 3.1. и 3.7. Положения Центрального Банка РФ от 24.12.2004 N 266-11 "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" ответчик указывает, что суд первой инстанции не учел тот факт, что при совершении операций, совершаемых с использованием платежных карт, составляются документы на бумажном носителе и (или) в электронном виде. Данные документы являются основанием для осуществления расчетов по указанным операциям и (или) служать подтверждением их совершения.

Кроме того, ответчик считает, что судом первой инстанции неполно выясненны обстоятельства, имеющие значение для рассмотрения дела, поскольку суд отказал в удовлетворении ходатайства об истребовании доказательств и привлечении третьих лиц к участию в деле, а также отказал в принятии встречного искового заявления.

В судебном заседании суда апелляционной инстанции представитель ответчика доводы апелляционной жалобы поддержал, просил решение отменить, в удовлетворении исковых требований отказать.

Представитель истца против доводов апелляционной жалобы возражал по основаниям, изложенным в отзыве на апелляционную жалобу, просил оставить решение без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Проверив законность и обоснованность обжалуемого решения в соответствии со ст.ст. 266, 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, выслушав представителей истца и ответчика, исследовав материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, апелляционный суд не находит оснований для отмены судебного акта.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. При этом односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускается.

Как усматривается из материалов дела, 16.05.2008 между ЗАО "Банк Русский Стандарт" и ООО "реСтор" заключен договор эквайринга карт American Express N 77-2-А0331 (договор).

В соответствии с п. 1.9. Положения Банка России от 24.12.2004 N 266-П на территории Российской федерации кредитные организации (далее - кредитные организации - эквайреры) осуществляют расчеты с организациями торговли (услуг) по операциям, совершаемым с использованием платежных карт, и (или) выдают наличные денежные средства держателям платежных карт, не являющихся клиентами указанных кредитных организаций (далее -эквайринг).

В силу п. 1.4. указанного Положения N 266-П, банковские карты являются видом платежных карт, инструментом безналичных расчетов, предназначенным для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами (далее -держатели), операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом.

В соответствии с п. 1.10 Положения N 266-П, эквайринг платежных карт, а также распространение платежных карт осуществляется кредитными организациями на основании внутрибанковских правил, разработанных кредитной организацией в соответствии с законодательством Российской Федерации, в том числе настоящим Положением, иными нормативными актами Банка России, и правилами участников расчетов, содержащих их права, обязанности и порядок проведения расчетов между ними.

В соответствии с п. 2.2. договора эквайринга истец, являясь банком-эквайрером, принял на себя обязательство осуществлять расчеты по операциям, совершенным держателями в торговых точках в соответствии с договором и приложениями к нему (в том числе производить перечисление денежных средств в пользу организации на сумму соответствующих операций) на основании представленных банку документов или отчетов электронных терминалов, в порядке и на условиях, предусмотренных договором, за вычетом причитающейся банку платы за осуществление указанных расчетов, размер которой предусмотрен в приложении N 1 к договору.

В торговой точке организации совершены операции с использованием реквизитов карт международной платежной системы American Express.

27.06.2011 в банк на обработку представлены сведения об операции, совершенной 24.06.2011 с использованием реквизитов следующих карт:

- 3717******72000 на сумму 77 830 руб. Возмещение по указанной операции в размере 74 755 руб. 71 коп. за вычетом платы банку, составляющей 3,95% от суммы операции, перечислено на счет организации платежным поручением N 1135 от 30.06.2011;

- 3728******74003 на сумму 78 140 руб. Возмещение по указанной операции в размере 75 053 руб. 47 коп. за вычетом платы банку, составляющей 3,95% от суммы операции, перечислено на счет организации платежным поручением N 1132 от 30.06.2011.

11.07.2011 в банк на обработку представлены сведения об операции, совершенной 09.07.2011 с использованием реквизитов карты 3772******41014 на сумму 126 970 руб. Возмещение по указанной операции в размере 121 954 руб. 68 коп. за вычетом платы банку, составляющей 3,95% от суммы операции, перечислено на счет организации платежным поручением N 16529 от 14.07.2011.

12.07.2011 г. в банк на обработку представлены сведения об операции, совершенной 10.07.2011 с использованием реквизитов карты 3719******21016 на сумму 102 530 руб. Возмещение по указанной операции в размере 98 480 руб. 06 коп. за вычетом платы банку, составляющей 3,95% от суммы операции, перечислено на счет организации платежным поручением N 18774 от 15.07.2011.

13.07.2011 в банк на обработку представлены сведения об операции, совершенной 12.07.2011 с использованием реквизитов карты 3715******71019 на сумму 153 560 руб. Возмещение по указанной операции в размере 147 494 руб. 38 коп. за вычетом платы банку, составляющей 3,95% от суммы операции, перечислено на счет организации платежным поручением N 1256 от 18.07.2011.

15.07.2011 в банк на обработку представлены сведения об операции, совершенной 14.07.2011 с использованием реквизитов карты 3772******11000 на сумму 73 362 руб. Возмещение по указанной операции в размере 70 464 руб. 20 коп. за вычетом платы банку, составляющей 3,95% от суммы операции, перечислено на счет организации платежным поручением N 1754 от 20.07.2011.

18.07.2011 в банк на обработку представлены сведения об операциях, совершенных 15.07.2011 с использованием реквизитов карты 3772******11000 на сумму 169 190 руб. Возмещение по указанным операциям в размере 162 506 руб. 99 коп. за вычетом платы банку, составляющей 3,95% от суммы операций, перечислено на счет организации платежным поручением N 677 от 21.07.2011.

09.08.2011 в банк на обработку представлены сведения об операции, совершенной 07.08.2011 с использованием реквизитов карты 3717******17003 на сумму 121 970 руб. Возмещение по указанной операции в размере 117 152 руб. 18 коп. за вычетом платы банку, составляющей 3,95% от суммы операции, перечислено на счет организации платежным поручением N 1142 от 12.08.2011.

На основании п. 3.2.1., 5.4. договора банк производит возмещение организации действительных операций, при этом факт зачисления/перечисления денежных средств в пользу организации на основании принятого от организации документа/отчета электронного терминала не является безусловным признанием действительности операции.

В силу п. 6.3. договора банк вправе принять документы по указанным в п. 6.1 договора операциям как условно принятые, при этом расчеты произведенные банком по таким операциям, будут считаться недействительными в случае несогласия держателей с фактом совершения данных операций (если организация не докажет обратное).

В указанном случае у организации возникает обязательство согласно п. 4.1.11 договора.

Истцом от международной платежной системы American Express получены безусловные требования о возврате денежных средств по вышеуказанным недействительным операциям, совершенным в торговой точке организации и представленным на обработку в банк, которые были оспорены держателем карт.

Списание денежных средств в пользу международной платежной системы American Express учтено во взаимных расчетах.

В соответствии с п. 4.1.11 договора на организацию возложена обязанность в безусловном порядке возмещать Банку денежные средства, списанные с него платежными системами и/или эмитентами по операциям, признанным недействительными на основании п. 6.1. договора, в том числе в случае, если проведенная операция объявлена эмитентом и/или платежной системой мошеннической (недействительной).

Сумма недействительных операций с использованием реквизитов карт международной платежной системы American Express (Америкен Экспресс) составила 903 552 руб., сумма возмещения по недействительным операциям, перечисленного банком организации и в нарушение условий договора удерживаемого последней, составила 867 861 руб. 67 коп.

В адрес ответчика истцом неоднократно направлялись уведомления о возврате денежных средств по недействительным операциям, однако, они оставлены без ответа и исполнения.

Доказательства погашения задолженности в размере 867 861 руб. 67 коп. в материалах дела отсутствуют, в связи с чем судом первой инстанции были правомерно удовлетворены заявленные исковые требования в полном объеме.

Довод апелляционной жалобы об отсутствии в деле доказательств того, что спорные операции являются недействительными (мошенническими), является несостоятельным, поскольку в соответствии с условиями договора эквайринга карт American Express N 77-2-А0331 от 16.05.2008 для возникновения у банка права на возмещение полной суммы операции требуется лишь признание операции недействительной со стороны платежной системы.

В соответствии с пп. 4.1.11. указанного договора организация обязалась в безусловном порядке возмещать банку денежные средства, списанные с последнего платежной системой и/или эмитентами по операциям, признанным недействительными на основании п. 6.1 договора.

Таким образом, стороны по договору приняли на себя соответствующие обязательства и распределили риски неблагоприятных последствий при исполнении договора эквайринга, в том числе и при совершении действий третьими лицами.

На основании п. 6.1. договора операция признается недействительной, если она объявлена эмитентом и/или платежной системой мошеннической (недействительной).

Признание спорных операций недействительными подтверждается безусловными требованиями о возврате платежа, полученными от платежной системы American Express.

Кроме того, проведенные ответчиком операции недействительны и по иным основаниям, указанным в п. 6.1. договора, а именно:

- операции совершены с нарушением положений договора и/или приложений к нему (пп. 6.1.2.);

- при совершении операций организацией от банка не получен код авторизации (пп.6.1.8.).

Довод ответчика о том, что полученный после совершения операций с использованием платежных карт документ на бумажном носителе и (или) в электронном виде, является основанием для осуществления расчетов по указанным операциям и (или) служить подтверждением их совершения, отклоняется как несостоятельный.

В соответствии с п. 1.10. Положения Банка России от 24.12.2004 N 266-П эквайринг платежных карт осуществляется кредитными организациями на основании внутрибанковских правил, разработанных кредитной организацией в соответствии с законодательством Российской Федерации, настоящим Положением, иными нормативными актами Банка России, договорами, в том числе правилами платежных систем.

Указанное Положение устанавливает лишь требования к форме используемых при эквайринге документов и не определяет критерии действительности/недействительности операций, осуществляемых с использованием платежных карт.

В соответствии с п. 3.1. указанного Положения, при совершении операции с использованием платежной карты составляются документы на бумажном носителе и (или) в электронной форме (далее - документ по операциям с использованием платежной карты). Документ по операциям с использованием платежной карты является основанием для осуществления расчетов по указанным операциям и (или) служит подтверждением их совершения. При этом, из указанного пункта не следует, что любая проведенная операция признается действительной.

Факт совершения операций с использованием реквизитов карт платежной системы American Express в торговых точках ответчика банком не оспаривается. Более того, банк произвел перечисление денежных средств по указанным в исковом заявлении операциям. Однако, наличие документа, составленного при проведении операции, а также наличие на указанном документе реквизитов, предусмотренных Положением Центрального Банка РФ от 24.12.2004 N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт", не является достаточным для признания операции действительной и не может являться доказательством надлежащего исполнения ООО "реСтор" своих обязательств по авторизации.

Следует также отметить, что банком-эмитентом было отказано в авторизации операций в торговых точках ответчика, что подверждается авторизационными логами, в которых по каждой из 9 спорных операций указан код ответа 107-отказ. В указанном случае ответчик должен был прекратить проведение операции, либо обратиться в банк для проведения голосовой авторизации, чего сделано не было.

Отсутствие надлежаще проведенной авторизации подтверждается также безусловными требованиями о возврате платежа, полученными от платежной системы American Express, в которых указан код причины опротестования (Chargeback reason)-4755-No Valid Authorization (отсутствует разрешение на проведение операции).

Довод ответчика о том, что ему неправомерно отказано в удовлетворении ходатайства о привлечении третьих лиц к участию в деле, отклоняется. Суд апелляционной инстанции не усматривает наличие оснований, при которых судебный акт по настоящему делу может повлиять на права или обязанности третьих лиц.

Довод о неправомерном отказе в принятии встречного искового заявления также не принимается судом апелляционной инстанции, поскольку доказательства того, что совместное рассмотрение настоящего искового заявления и встречного искового заявления приведет к более быстрому и правильному рассмотрению дела, ответчиком не представлены.

Принимая во внимание изложенное, апелляционный суд считает, что доводы апелляционной жалобы не содержат фактов, которые не были бы проверены и не учтены судом первой инстанции при рассмотрении дела и имели бы юридическое значение для вынесения судебного акта по существу, влияли на обоснованность и законность судебного решения, либо опровергали выводы суда первой инстанции, в связи с чем, признаются судом апелляционной инстанции несостоятельными и не могут служить основанием для отмены решения Арбитражного суда города Москвы.

Оценив все имеющиеся доказательства по делу, апелляционный суд полагает, что обжалуемый судебный акт соответствует нормам материального и процессуального права, а содержащиеся в нем выводы - установленным по делу фактическим обстоятельствам и имеющимся в деле доказательствам.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 176, 266-268, пунктом 1 статьи 269, статьёй 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

ПОСТАНОВИЛ:

Решение Арбитражного суда г. Москвы от 29 августа 2014 по делу N А40-62799/2014 оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в двухмесячный срок в Арбитражный суд Московского округа.

Председательствующий

А.М. Елоев

Судьи

Д.В. Пирожков Т.А. Лялина