Постановление Шестого арбитражного апелляционного суда от 13 апреля 2015 г. N 06АП-614/15

г. Хабаровск

13 апреля 2015 г.

А04-8101/2014

Резолютивная часть постановления объявлена 08 апреля 2015 года.

Полный текст постановления изготовлен 13 апреля 2015 года.

Шестой арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего Волковой М.О.

судей Гричановской Е.В., Дроздовой В.Г.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Воробьевой А.А.,

при участии в заседании:

от ИП Кулиевой Хаялы Кундуз-Кызы: представитель не явился;

от ОАО "Сбербанк России": Бизимова О.А., представитель по доверенности от 11.03.2013 N 21-03/11-79, Зверева Н.А., представитель по доверенности от 05.06.2014 N 21-03/11-212, Трусков Н.А., представитель по доверенности от 30.03.2015 N 19-01-20/120,

рассмотрев в судебном заседании апелляционную жалобу индивидуального предпринимателя Кулиевой Хаялы Кундуз-Кызы

на решение от 12.01.2015

по делу N А04-8101/2014

Арбитражного суда Амурской области,

принятое судьей Китаевым В.В.,

по иску индивидуального предпринимателя Кулиевой Хаялы Кундуз-Кызы

к открытому акционерному обществу "Сбербанк России"

о признании действий неправомерными, восстановлении нарушенных прав,

УСТАНОВИЛ:

Индивидуальный предприниматель Кулиева Хаяла Кудуз-Кызы (далее - ИП Кулиева Х.К.-Кызы) (ОГРН 314282711500030, Амурская область, Ивановский район, с. Черемухово) обратилась в Арбитражный суд Амурской области с иском к открытому акционерному обществу "Сбербанк России" в лице филиала - Благовещенское отделение N 8636 (ОГРН 1027700132195, Амурская область, г. Благовещенск) (далее - ОАО "Сбербанк России") о признании действий по одностороннему расторжению договора на предоставление услуг с использованием системы дистанционного обслуживания АС "Сбербанк Бизнес ОнЛайн" N 2840 от 16.07.2014 с 23.10.2014, в связи с совершением операций сомнительного характера, -неправомерными, обязании восстановить право истца на услугу операций по Системе "Сбербанк Бизнес ОнЛайн"; признании действий по заблокированию денежных средств, перечисленных от ИП Кулиевой Х.К.-Кызы с расчетного счета N 40802810803000031767 платежным поручением N 21 от 03.10.2014 на сумму 1 343 000 рублей на пластиковую карту Master Card Cold N 5484030010042472, принадлежащую истцу, неправомерными, обязании совершить действия по разблокированию денежных средств.

Требования мотивированы нарушением положений статьи 4 Федерального закона N 135-ФЗ о конкуренции, а также статей 309, 310 ГК РФ.

Решением от 12.01.2015 в удовлетворении иска отказано.

В апелляционной жалобе ИП Кулиева Х.К.-Кызы, ссылаясь на нарушение норм материального и процессуального права, неполное исследование обстоятельств, имеющих значение для дела, неправильную оценку доказательств, считает судебный акт подлежащим отмене, а требования - удовлетворению.

В обоснование указано на добросовестное пользование услугой "Сбербанк Бизнес ОнЛайн"; предоставление банку всех истребованных документов; неправомерный запрос банка о представлении данных физических лиц, с которыми заключены договоры на предоставление транспортных услуг, документов на груз, перевозимых физическими лицами, а также копий налоговых деклараций за 2013 год.

В этой связи считает одностороннее расторжение банком договора на предоставление услуг с использованием системы дистанционного обслуживания АС "Сбербанк Бизнес ОнЛайн" N 2840 в связи с совершением операций сомнительного характера - незаконным.

Кроме того, считает незаконным заброкирование денежных средств на сумму 1 343 000 рублей, перечисленных на пластиковую карту истца.

Указанные действия, по мнению заявителя жалобы, нарушают положения Федерального закона о конкуренции и статей 309, 310 ГК РФ.

В подтверждение доводов ссылается на решение от 12.11.2014 по делу N А04-4379/2014, которым по аналогичному спору исковые требования удовлетворены.

Одновременно в апелляционной жалобе заявлено ходатайство о проведении судебного заседания путем использования системы видеоконференц-связи.

В отзыве на апелляционную жалобу ОАО "Сбербанк России" не согласилось с ее доводами, указав на правомерное применение ответчиком требований Федерального закона N 115-ФЗ, обязывающего банк осуществлять внутренний контроль и направлять в уполномоченный орган сведения по операциям с денежными средствами, подлежащим обязательному контролю, и иным операциям, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Определением от 11.03.2015 судебное заседание отложено для организации видеоконференц-связи, проведение которой определением от 20.03.2015 поручено Арбитражному суду Амурской области.

В судебном заседании представители ОАО "Сбербанк" поддержали позицию, изложенную в отзыве на апелляционную жалобу, полагая судебный акт - не подлежащим отмене.

ИП Кулиева Х.К-Кызы, извещенная в соответствии с требованиями статей 121-123 АПК РФ, с учетом Постановления Пленума ВАС РФ от 17.02.2011 N 12 "О некоторых вопросах применения Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в редакции Федерального закона от 27.07.2010 N 228-ФЗ "О внесении изменений в Арбитражный процессуальный кодекс Российской Федерации", в судебное заседание своего представителя не направила, ходатайств не представила.

Апелляционная жалоба рассмотрена в порядке статьи 156 АПК РФ в отсутствие не явившегося участника процесса.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, доводы апелляционной жалобы и отзыва на нее, заслушав пояснения представителей ответчика, апелляционный суд не усматривает оснований для отмены оспариваемого решения.

Как следует из материалов дела, на основании заявления о присоединении от 16.07.2014 между ОАО "Сбербанк России" в лице филиала ОАО "Сбербанк России" - Благовещенское отделении N 8636 дополнительный офис N 8636/0160 (банк) и ИП Кулиевой Хаялой Кундуз-Кызы (клиент) заключен договор банковского счета N 40802810803000031767 (договор-конструктор).

В соответствии с заявлением от 16.07.2014 на заключение договора о предоставлении услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания в дополнительном офисе N 0160 Филиала ОАО "Сбербанк России" - Благовещенское отделение N 8636 ИП Кулиевой Х.К.-Кызы подключена услуга Сбербанк БизнесОнЛайн.

Кроме того, на основании заявления на заключение договора о предоставлении услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания клиент акцептировал условия банка предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания.

В период с 16.07.2014 по 01.10.2014 ИП Кулиевой Х.К.-Кызы совершен ряд операций по счету N 40802810803000031767.

02.10.2014 банком в адрес клиента направлено требование о предоставлении в срок до 13.10.2014 в соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" документов, подтверждающих осуществление операций по вышеуказанному счету, являющихся основанием для проведения операций по зачислению денежных средств со счета 40702810300000078963 ООО "РПС" (ИНН 2801184748), со счета 40702810403000031720 ООО "Стимул" (ИНН 2801197610), со счета 40702810603000030894 ООО "СМК-2" (ИНН 2801193534): договоры, счета-фактуры, акты, накладные и т.п., на основании которых совершены операции, с указанием цели перечисления денежных средств на счет физического лица Кулиевой Х.К.-Кызы; документы, подтверждающие расходование данных денежных средств (кассовые ордера, авансовые отчеты и тп.п); копии налоговых деклараций и документов, подтверждающих уплату налогов; информацию о количестве сотрудников организации и подтверждение выплат им заработанной платы; документы, подтверждающие уплату налогов и отчислений от фонда оплаты труда, другие платежи по ведению хозяйственной деятельности (оплата коммунальных услуг, аренды помещения и т.п.); пояснения в письменной форме по вопросу необходимости осуществления расчетов с денежной наличностью в данных объемах; документы, подтверждающие наличие транспортных средств, посредством которых предоставлялись транспортные услуги.

07.10.2014 истцом в адрес ответчика направлены письменные объяснения по спорным денежным операциям с предоставлением следующих документов: счет от 23.07.2014 акт от 23.07.2014, подписанный между ООО "РПС" и истцом, в котором обозначены транспортные услуги на сумму 800 000 рублей; счет от 22.09.2014 и акт от 22.09.2014, подписанный между ООО "СМК-2" и истцом, о предоставлении услуг такси на сумму 1 000 000 рублей; счет от 05.08.2014 и акт от 05.08.2014, подписанный между ООО "СМК-2" и истцом, на организацию перевозок на сумму 1 000 000 рублей; счет от 16.08.2014 и акт от 16.08.2014, подписанный между ООО "СМК-2" и истцом, на организацию перевозок на сумму 2 600 000 рублей; счет от 29.09.2014 и акт от 29.09.2014, подписанный между ООО "СМК-2" и истцом, на организацию перевозок на сумму 1 200 000 рублей; счет от 29.09.2014 и акт от 29.09.2014, подписанный между ООО "РПС" и истцом, на транспортные услуги на сумму 225 000 рублей; счет от 30.07.2014 и акт от 30.07.2014, подписанный между ООО "РПС" и истцом, на организацию перевозок на сумму 901 000 рублей; счет от 15.09.2014 и акт от 15.09.2014, подписанный между ООО "РПС" и истцом, на организацию перевозок на сумму 1 510 000 рублей; счет от 22.09.2014 и акт от 22.09.2014, подписанный между ООО "Стимул" и истцом, на организацию транспортных перевозок на сумму 2 400 000 рублей; счет от 17.09.2014 и акт от 17.09.2014, подписанный между ООО "Стимул" и истцом, на организацию транспортных перевозок на сумму 1 500 000 рублей; счет от 24.09.2014 и акт от 24.09.2014, подписанный между ООО "Стимул" и истцом, на транспортные услуги на сумму 1 000 000 рублей.

Иные запрошенные банком документы клиентом не представлены.

10.10.2014 банком направлено требование о предоставлении в срок до 17.10.2014 данных физических лиц (в том числе паспортных), с которыми заключены договоры на предоставление транспортных услуг; документы на груз, перевозимый физическими лицами (товарно-транспортные накладные и т.п.), с указанием места отправки и места доставки, наименования груза, его объема и т.п.; копии налоговых деклараций и документов, подтверждающих уплату налогов за 2013 год.

На указанный запрос документы не представлены.

22.10.2014 истцом получено уведомление от 22.10.2014 об одностороннем расторжении с 23.10.2014 договора на предоставление услуг с использованием системы дистанционного обслуживания АС "Сбербанк Бизнес ОнЛайн" N 2840 от 16.07.2014, в связи с совершением операций сомнительного характера.

27.10.2013 клиенту вручено уведомление о расторжении договора. Дополнительно клиенту сообщено, что ограничения по распоряжению счетом не установлены. Безналичные операции могут производиться в подразделении банка по месту ведения счета.

Ссылаясь на незаконность действий по одностороннему расторжению договора в связи с признанием банком сомнительными ряда операций, заблокированию денежных средств, истец обратился с настоящим иском в суд.

Правоотношения сторон подлежат регулированию главами 29, 39, 45 ГК РФ, а также положениями статей 309, 310 ГК РФ, предусматривающих исполнение обязательств надлежащим образом.

В соответствии со статьей 779 ГК РФ по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

Согласно пункту 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (пункт 1 статьи 846 ГК РФ).

Спорный договор предоставления услуг в системе "Сбербанк Бизнес ОнЛайн" заключен в соответствии со статьей 428 ГК РФ путем присоединения к Правилам банковского обслуживания на основании подачи в Банк подписанного клиентом заявления на заключение договора.

Условия договора размещены на общедоступном официальном сайте ОАО "Сбербанк России" по ссылке www.sberbank. ru/khabarovsk/ru/s_m_business/bankingservice/remoteservice/new_means/.

Сбербанк Бизнес Онлайн - это система дистанционного банковского обслуживания, предоставляющая возможность посредством стандартного интернет-браузера подготавливать и отправлять платежные документы, получать информацию о движении денежных средств по счетам, взаимодействовать с сотрудниками Сбербанка путем обмена сообщениями сводного формата, а также направлять заявки на рассмотрение банком возможности предоставления клиенту тех или иных услуг и банковских продуктов.

Типовые условия предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания разработаны в соответствии с требованиями актов Центрального Банка Российской Федерации в рамках действующего законодательства.

В подтверждение ознакомления и согласия с условиями договора клиентом подписано заявление о присоединении в установленной форме, что означает согласие клиента с положениями договора, в том числе с условиями пункта 4.4.7 и пункта 8.4.3.

Пунктом 8.4.3 Условий предоставлений услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания банку предоставлено право в одностороннем порядке расторгнуть договор дистанционного банковского обслуживания при проведении клиентом сомнительных операций путем письменного уведомления клиента о расторжении договора без соблюдения тридцатидневного срока, исчисляемого в календарных днях.

Отношения граждан Российской Федерации, иностранных граждан и лиц без гражданства, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, а также государственных органов, осуществляющих контроль на территории Российской Федерации за проведением операций с денежными средствами или иным имуществом, регулируются Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Федеральный закон N 115-ФЗ).

Статья 6 указанного Федерального закона содержит перечень операций с денежными средствами или иным имуществом, подлежащие обязательному контролю.

Статьей 7 Федерального закона N 115-ФЗ определены права и обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом.

В силу пункта 2 указанной статьи организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях; документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Основаниями документального фиксирования информации являются:

- запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели;

- несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации;

- выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом;

- совершение операции, сделки клиентом, в отношении которого уполномоченным органом в организацию направлен либо ранее направлялся запрос, предусмотренный подпунктом 5 пункта 1 настоящей статьи;

- отказ клиента от совершения разовой операции, в отношении которой у работников организации возникают подозрения, что указанная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма;

- иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Правила внутреннего контроля разрабатываются с учетом требований, утверждаемых Правительством Российской Федерации, а для кредитных организаций, профессиональных участников рынка ценных бумаг, страховых организаций (за исключением страховых медицинских организаций, осуществляющих деятельность исключительно в сфере обязательного медицинского страхования), страховых брокеров, управляющих компаний инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов, кредитных потребительских кооперативов, в том числе сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов, микрофинансовых организаций, обществ взаимного страхования, негосударственных пенсионных фондов, ломбардов - Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом, и утверждаются руководителем организации.

Центральным банком Российской Федерации утверждено Положение 02.03.2012 N 375-П о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (далее - ПВК по ПОД/ФТ).

В соответствии с пунктом 1.2. главы 1 указанного Положения ПВК по ПОД/ФТ разрабатываются кредитной организацией в целях: обеспечения выполнения кредитной организацией требований законодательства Российской Федерации в сфере ПОД/ФТ; поддержания эффективности системы внутреннего контроля по ПОД/ФТ кредитной организации на уровне, достаточном для управления риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма; исключения вовлечения кредитной организации, ее руководителей и сотрудников в осуществление легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирование терроризма.

Согласно разъяснениям, изложенным в Письме Центрального банка Российской Федерации от 04.09.2013 N 172-Т, к сомнительным операциям относятся операции, осуществляемые клиентами кредитных организаций, имеющие необычный характер и признаки отсутствия явного экономического смысла и очевидных законных целей, которые могут проводиться для вывода капитала из страны, финансирования "серого" импорта, перевода денежных средств из безналичной в наличную форму и последующего ухода от налогообложения, а также для финансовой поддержки коррупции и других противозаконных целей.

В соответствии с Письмом Центрального банка Российской Федерации от 26.12.2005 N 161-Т к сомнительным операциям могут быть отнесены регулярные зачисления крупных сумм денежных средств от третьих лиц (за исключением кредитов) на банковские счета (депозиты, вклады) физических лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме либо с последующим переводом на банковские счета (депозиты, вклады) третьих лиц в течение нескольких месяцев.

Для обеспечение выполнения требований законодательства Российской Федерации в сфере ПОД/ФТ, поддержания эффективности системы внутреннего контроля по ПОД/ФТ на уровне, достаточном для управления риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, а также исключения вовлечения Банка, его руководителей и сотрудников в осуществление легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирование терроризма, в соответствии с Федеральным законом N 115-ФЗ, Положением Банка России от 02.03.2012 N 375-П, нормативными актами и рекомендациями Банка России, Федеральной службы по финансовому мониторингу, Федеральной службы по финансовым рынкам, а также с учетом рекомендаций, содержащихся в документах FATF (Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег), Базельского комитета по банковскому надзору и Вольфсбергских принципах, Сбербанком России разработаны Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма N 881-7-р от 21.01.2014.

Указанные Правила (ПВК) определяют основные цели, задачи, требования внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма; являются комплексным документом, регламентирующим деятельность Банка по ПОД/ФТ и содержащим описание совокупности принимаемых Банком мер и предпринимаемых процедур, определенных программами осуществления внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ.

Приложением N 4 к ПВК предусмотрены признаки, указывающие на необычный (сомнительный) характер операции/сделки.

В соответствии с пунктом 5.8.1. ПВК к клиентам, осуществляющим операции, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, Банком принимаются меры в виде отказа клиенту в предоставлении услуг дистанционного банковского обслуживания, в том числе, в приеме от него распоряжений о совершении операций по банковскому счету (вкладу), подписанных аналогом собственноручной подписи, и переход на прием от такого клиента расчетных документов только на бумажном носителе.

При этом, пунктами 2.21.2, 3.6.3, 5.3.3, 5.8.2, 5.8.4, 5.8.4 ПВК на уполномоченных сотрудников по ПОД/ФТ возложена обязанность по документальному фиксированию информации при наличии обстоятельств, дающих основание полагать, что операции (сделки) осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма; направлению клиенту запроса о предоставлении пояснений и документов, являющихся основанием для проведений операций, проведению анализа полученных документов до принятия решения о классификации спорных операций как подозрительных (сомнительных).

Как следует из материалов дела, во исполнение указанных пунктов ПВК банком в адрес клиента направлены запросы о предоставлении соответствующей информации и документов (N 19-01/7-174 от 02.10.2014, N 19-01,7-192 от 10.10.2014).

В ответ на запросы клиентом представлены письменные пояснения, а также счета и акты на оказание транспортных услуг (т.1 л.д.л.д.23-24, 31-52).

При этом, иные запрошенные банком документы (договоры, накладные, кассовые ордера, авансовые отчеты, копии налоговых деклараций и документов, подтверждающих уплату налогов, информация о количестве сотрудников организации и подтверждение выплат им заработной платы, документы, подтверждающие наличие транспортных средств, посредством которых предоставляются транспортные услуги, товарно-транспортные накладные на перевозимый груз и т.п.) клиентом не представлены.

Проведя анализ представленных по запросам документов и выписки по счету N 40802810803000031767 клиента за период с 23.07.2014 по 03.10.2014, банк на основании Приложения N 4 к ПВК выявил признаки, соответствующие коду вида признака, указывающему на необычный характер операций N 1411 ("Регулярные зачисления крупных сумм (более 5 млн. руб./эквив. в ин.валюте) денежных средств от третьих лиц (за исключением кредитов) на банковские счета (депозиты, вклады) физических лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме, либо с их последующим переводом на банковские счета (депозиты, вклады) третьих лиц, либо с последующим проведением указанных операций в различных пропорциях в течение нескольких (3-х банковских) дней"), на основании чего принял решение о квалификации операций клиента в качестве операций сомнительного характера по признакам, указанным в Приложении N 4 ПВК.

Указанные обстоятельства (принятие решения о сомнительном характере сделок) повлекли на основании пункта 8.4.3 договора одностороннее расторжение банком договора на предоставление услуг в системе "Сбербанк Бизнес Онлайн".

При этом, обязательства по договору банковского счета от 16.07.2014 (расчетно-кассовое обслуживание) продолжали исполняться банком в полном объеме.

27.10.2014 клиенту вручено уведомление о расторжении договора на предоставление услуг в системе "Сбербанк Бизнес Онлайн", в котором разъяснено, что ограничения по распоряжению счетом не установлены. Безналичные операции могут производиться в подразделении банка по месту ведения счета.

В силу пункта 1 статьи 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Кодексом, другими законами или договором.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным (пункт 3 статьи 450 ГК РФ).

Проанализировав условия договора, вышеуказанные правовые нормы, регламентирующие деятельность кредитной организации, положения Федерального закона N 115-ФЗ и действия банка, апелляционный суд приходит к выводу о том, что банк вправе самостоятельно оценивать операции клиента как сомнительные, критерии которых определены в Приложении N 4 ПВК.

Признание банком операций истца сомнительными соответствует критериям, указанным в Правилах внутреннего контроля ОАО "Сбербанк России" от 21.01.2014 N 881-7-р, письмам Центрального банка России от 04.09.2013 N 172-Т, от 26.12.2005 N 161-Т.

При этом, банк воспользовался своим правом на расторжение договора в одностороннем порядке, установленным пунктом 8.4.3 договора, уведомив об этом своего клиента.

Указанные действия банка соответствуют условиям договора (пункт 8.4.3), статье 450 ГК РФ, Правилам внутреннего контроля, утвержденным ОАО "Сбербанк России" от 21.01.2014 N 881-7-р, разработанным в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" и не находятся в противоречии с положениями Федерального закона о конкуренции.

Изложенное свидетельствует о несостоятельности доводов апелляционной жалобы о добросовестном пользовании истцом услугой "Сбербанк Бизнес ОнЛайн"; предоставлении банку всех истребованных документов; неправомерном запросе банка данных физических лиц, с которыми заключены договоры на предоставление транспортных услуг, документов на груз, перевозимых физическими лицами, а также копий налоговых деклараций за 2013 год.

Довод апелляционной жалобы о незаконности заблокирования денежных средств на сумму 1 343 000 рублей, перечисленных на пластиковую карту истца, подлежит отклонению, поскольку расчетно-кассовое обслуживание клиента по договору банковского счета не приостанавливалось и не прекращалось, о чем банк уведомлял клиента в уведомлении о расторжении договора на предоставление услуг в системе "Сбербанк Бизнес Онлайн".

В этой связи спорные денежные средства могли быть получены через расчетно-кассовое обслуживание в подразделении банка по месту ведения счета.

Довод апелляционной жалобы о нарушении судом норм материального и процессуального права, неполном исследовании обстоятельств, имеющих значение для дела, неправильной оценке доказательств не нашли своего подтверждения.

Ссылка заявителя жалобы на решение от 12.11.2014 по делу N А04-4379/2014, которым по аналогичному спору исковые требования удовлетворены, не может быть принята во внимание, исходя из наличия иных фактических обстоятельств в указанном деле (отсутствие проведения проверки, выражающейся в запросе документов и пояснений у клиента, перед принятием решения о сомнительности сделок).

Учитывая изложенное, у апелляционного суда отсутствуют правовые основания для удовлетворения апелляционной жалобы.

Нарушений, являющихся согласно части 4 статьи 270 АПК РФ основанием для безусловной отмены судебного акта, судом первой инстанции не допущено.

Согласно статье 110 АПК РФ при отклонении заявленных требований расходы по оплате государственной пошлины относятся на сторону, обратившуюся в суд.

Руководствуясь статьями 258, 268-271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Шестой арбитражный апелляционный суд

ПОСТАНОВИЛ:

Решение Арбитражного суда Амурской области от 12.01.2015 по делу N А04-8101/2014 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в арбитражный суд кассационной инстанции в установленном законом порядке.

Председательствующий

М.О. Волкова

Судьи

Е.В. Гричановская В.Г. Дроздова