Постановление Двадцатого арбитражного апелляционного суда от 10 декабря 2015 г. N 20АП-6284/15

г. Тула

10 декабря 2015 г.

Дело N А62-22/2014

Резолютивная часть постановления объявлена 03.12.2015.

Постановление изготовлено в полном объеме 10.12.2015.

Двадцатый арбитражный апелляционный суд в составе председательствующего Можеевой Е.И., судей Селивончика А.Г. и Сентюриной И.Г., при ведении протокола судебного заседания секретарем Шамыриной Е.И., при участии в судебном заседании: от конкурсного управляющего открытого акционерного общества Банк "Аскольд" Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" - Лободенко О.В. (доверенность от 05.08.2015), от конкурсного управляющего ОАО "Смоленский Банк" - Лободенко О.В. (доверенность от 05.08.2015), от общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк "Международный расчетный банк" - Акберова Т.Ф. (доверенность от 05.08.2012), в отсутствие иных лиц, участвующих в деле о банкротстве, надлежащим образом извещённых о времени и месте судебного заседания, рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу конкурсного управляющего открытого акционерного общества Банк "Аскольд" Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" на определение Арбитражного суда Смоленской области от 09.09.2015 по делу N А62-22/2014 (судья Алмаев Р.Н.), установил следующее.

Решением Арбитражного суда Смоленской области от 10.02.2014 ОАО Банк "Аскольд" (далее - банк, должник) признано несостоятельным (банкротом), в отношении должника открыто конкурсное производство.

Конкурсным управляющим ОАО Банк "Аскольд" утверждена Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов".

Конкурсный управляющий ОАО Банк "Аскольд" (далее - конкурсный управляющий, заявитель) в лице Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" обратился в арбитражный суд с заявлением о признании недействительной сделкой погашение задолженности обществом с ограниченной ответственностью Коммерческий банк "Международный расчетный банк" (далее - ООО КБ "Международный расчетный банк", ответчик) перед ОАО Банк "Аскольд" по сделке N 1350 от 18.10.2013 в размере 131 495 890 рублей 41 копейки, из них: 130 000 000 рублей - сумма задолженности по межбанковскому кредиту; 1 495 890 рублей 41 копейка - проценты за пользование денежными средствами. Применить последствия недействительности сделки: восстановить задолженность ООО КБ "Международный расчетный банк" перед ОАО Банк "Аскольд" по сделке N 1350 от 18.10.2013 года в размере 131 495 890 рублей 41 копейка, из них: 130 000 000 рублей - сумма задолженности по межбанковскому кредиту; 1 495 890 рублей 41 копейка - проценты за пользование денежными средствами.

Определением суда от 09.09.2015 в удовлетворении заявления отказано.

В жалобе конкурсный управляющий ОАО Банк "Аскольд" просит определение от 09.09.2015 отменить, заявленные требования удовлетворить. В обоснование своей позиции ссылается на нарушение норм материального права, несоответствие выводов суда фактическим обстоятельствам дела и представленным доказательствам. По мнению заявителя жалобы, вывод суда о том, что оспариваемая сделка совершена в процессе обычной хозяйственной деятельности является ошибочным. Указывает на неисследованность судом обстоятельств неплатежеспособности банка на дату совершения сделки. Полагает, что ОАО "Смоленский банк", ООО КБ "Международный расчетный банк" и ОАО Банк "Аскольд" являются аффилированными лицами в соответствии со статьей 19 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон о банкротстве).

В судебном заседание апелляционной инстанции представитель конкурсного управляющего ОАО Банк "Аскольд" и ОАО "Смоленский банк" поддержал доводы жалобы, представитель ООО КБ "Международный расчетный банк" против доводов жалобы возражал.

Обжалуемый судебный акт проверен судом апелляционной инстанции в порядке статей 266 и 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ) в пределах доводов апелляционной жалобы.

Изучив материалы дела, доводы апелляционной жалобы, заслушав представителей лиц, явившихся в судебное заседание, Двадцатый арбитражный апелляционный суд считает, что определение суда подлежит оставлению без изменения, исходя из следующего.

Как усматривается из материалов дела, между ООО КБ "Международный расчетный банк" и ОАО Банк "Аскольд" было заключено Генеральное соглашение об общих условиях проведения операций на денежном рынке от 07.07.2011 N МКБ-07072011.

18.10.2013 между ОАО Банк "Аскольд" и ООО КБ "Международный расчетный банк" в рамках генерального соглашения была совершена сделка N 1350, в соответствии с которой ОАО Банк "Аскольд" предоставил ООО КБ "Международный расчетный банк" межбанковский кредит в размере 130 000 000 рублей.

29.11.2013 ООО КБ "Международный расчетный банк" со счета N 30109810300000000601 открытого в ОАО "Смоленский банк" осуществил возврат межбанковского кредита (платежное поручение от 29.11.2013 N 4658) и оплату процентов по МБК (платежное поручение от 29.11.2013 N 4659) на общую сумму 131 495 890 рублей 41 копейка, из них: 130 000 000 рублей - сумма задолженности по межбанковскому кредиту; 1 495 890 рублей 41 копейка - проценты за пользование денежными средствами.

Ссылаясь на то, что оспариваемая сделка привела к причинению вреда имущественным правам кредиторов, конкурсный управляющий на основании положений пункта 2 статьи 61.2 Закона о банкротстве обратился в арбитражный суд с настоящим требованием.

В силу статьи 61.1 Закона о банкротстве положения главы III.1 данного Закона применяются и к оспариванию действий, направленных на исполнение обязательств и обязанностей, возникающих в соответствии с гражданским законодательством.

В силу пунктов 1 и 3 статьи 49 Гражданского кодекса Российской Федерации коммерческие организации, за исключением унитарных предприятий и иных видов организаций, предусмотренных законом, могут иметь гражданские права и нести гражданские обязанности, необходимые для осуществления любых видов деятельности, не запрещенных законом.

Право юридического лица осуществлять деятельность, на занятие которой необходимо получение лицензии, возникает с момента получения такой лицензии или в указанный в ней срок и прекращается по истечении срока ее действия, если иное не установлено законом или иными правовыми актами.

На основании статьи 1 Закона Российской Федерации от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (далее - Закон о банках и банковской деятельности) банк - это кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Согласно статье 13 Закона о банках и банковской деятельности за установленным этой статьей перечнем изъятий, осуществление банковских операций осуществляется только на основании лицензий, выдаваемых Банком России.

Статьей 28 Закона о банках и банковской деятельности, регулирующей межбанковские операции, предусмотрено, что кредитные организации на договорных началах могут привлекать и размещать друг у друга средства в форме вкладов (депозитов), кредитов, осуществлять расчеты через корреспондентские счета, открываемые друг у друга, и совершать другие взаимные операции, предусмотренные лицензиями, выданными Банком России.

Таким образом, получение и погашение межбанковских кредитов относится к операциям, сопутствующим основной банковской деятельности, необходимым для ее осуществления и обслуживания.

Следовательно, до отзыва у кредитной организации банковской лицензии она вправе осуществлять банковские и межбанковские операции, которые являются для нее обычной хозяйственной деятельностью.

При этом краткосрочные сделки межбанковского кредитования со стандартными условиями направлены на покрытие кассовых разрывов, обеспечивают устойчивость банковской системы и характеризуются столь быстрым обменом равноценными денежными активами, что в принципе не могут негативно повлиять на положение иных кредиторов банка. Такой вывод сформулирован в Постановлении Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 21.01.2014 N 12825/13, содержащем оговорку об обратной силе и размещенном на сайте Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации в сети Интернет 27.05.2014.

Следуя правовой позиции Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, изложенной в постановлении N 12825/13 от 21.01.2014, получение и погашение межбанковских кредитов относится к операциям, сопутствующим основной банковской деятельности, необходимым для ее осуществления и обслуживания. Поэтому к оспариванию действий по возврату таких межбанковских кредитов подлежат применению правила пункта 2 статьи 61.4 Закона о банкротстве, то есть указанные действия могут быть оспорены как подозрительные сделки, совершенные в целях причинения имущественного вреда кредиторам, на основании пункта 2 статьи 61.2 Закона о банкротстве.

Согласно пункту 2 статьи 61.2 Закона о банкротстве сделка, совершенная должником в целях причинения вреда имущественным правам кредиторов, может быть признана арбитражным судом недействительной, если такая сделка была совершена в течение трех лет до принятия заявления о признании должника банкротом или после принятия указанного заявления и в результате ее совершения был причинен вред имущественным правам кредиторов и если другая сторона сделки знала об указанной цели должника к моменту совершения сделки (подозрительная сделка). Предполагается, что другая сторона знала об этом, если она признана заинтересованным лицом, либо если она знала или должна была знать об ущемлении интересов кредиторов должника либо о признаках неплатежеспособности или недостаточности имущества должника.

В пункте 5 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 23.12.2010 N 63 "О некоторых вопросах, связанных с применением главы III.1 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Постановление Пленума N 63) указано, что пункт 2 статьи 61.2 Закона о банкротстве предусматривает возможность признания недействительной сделки, совершенной должником в целях причинения вреда имущественным правам кредиторов (подозрительная сделка). В силу этой нормы для признания сделки недействительной по данному основанию необходимо, чтобы оспаривающее сделку лицо доказало наличие совокупности всех следующих обстоятельств:

а) сделка была совершена с целью причинить вред имущественным правам кредиторов;

б) в результате совершения сделки был причинен вред имущественным правам кредиторов;

в) другая сторона сделки знала или должна была знать об указанной цели должника к моменту совершения сделки.

Поскольку в данном случае не доказана совокупность обстоятельств, необходимых для признания сделки недействительной по указанному выше основанию, суд первой инстанции сделал правильный вывод об отсутствии оснований для признания сделок недействительными по пункту 2 статьи 61.2. Закона о банкротстве.

Ссылки заявителя жалобы на ошибочность вывода суда о том, что оспариваемая сделка совершена в процессе обычной хозяйственной деятельности, и на неисследованность судом обстоятельств неплатежеспособности банка на дату совершения сделки, не заслуживают внимания.

Как указано в пункте 35.3 Постановления Пленума N 63 в качестве доказательств того, что конкретная сделка выходит за пределы обычной хозяйственной деятельности с учетом иных обстоятельств дела могут рассматриваться в числе прочего сведения о том, что:

а) на момент совершения оспариваемой сделки в отношении кредитной организации регулятором был введен запрет на осуществление соответствующих банковских операций;

б) или на момент совершения оспариваемой сделки у кредитной организации имелась картотека неоплаченных платежных документов клиентов из-за отсутствия средств на корреспондентском счете;

в) или оспариваемый платеж был осуществлен кредитной организацией в обход других ожидающих исполнения распоряжений клиентов, которые в это время не могли получить доступ к своим средствам, в том числе перевести их в другие кредитные организации.

В данном случае запрет на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и открытие банковских счетов физических лиц был введен Банком России в отношении ОАО Банк "Аскольд" после даты совершения оспариваемой сделки.

Введение запретов, ограничивающие отдельные операции банка, не равнозначны отзыву банковской лицензии и не свидетельствуют о том, что банк перестает осуществлять обычную для банков хозяйственную деятельность за пределами установленных предписанием ограничений.

Картотека неисполненных платежей, сформирована также после даты совершенной сделки - с 24.12.2013 временной администрацией.

Факт отклонения ОАО Банк "Аскольд" в спорный период ряда платежных поручений клиентов-юридических лиц не может свидетельствовать о наличии в Банке ожидающих исполнения поручений клиентов, поскольку мотивы такого отклонения платежных поручений, в том числе и в заявлении Отделения по Смоленской области Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу о признании ОАО Банк "Аскольд" банкротом, не установлены.

Кроме того, довод конкурсного управляющего о том, что неплатежеспособность банка подтверждается обращениями граждан в период с 29.11. по 23.12.2103 судом апелляционной инстанцией отклоняется. Материалами дела не доказано, что начиная с 29.11.2013, граждане обращались с жалобами в банк России относительно того, что отделения банка закрыты и у них отсутствует возможность получить доступ к денежным средствам.

Все обращения физических лиц, копии которых представлены конкурсным управляющим в материалы дела, были направлены в ЦБ РФ после 10.12.2013 (то есть после совершения оспариваемой сделки) и ООО КБ "Международный расчетный банк" не имел и не мог иметь доступа к данной информации. Физические лица в обращениях датированных после 10.12.2015 указали на то, что банк не работал, начиная с 29.11.2015, однако указанный факт помимо указания на это 4 физических лиц в данных обращениях ничем не подтверждается.

Данный факт опровергается имеющимися в материалах дела доказательствами. Так, из представленных конкурсным управляющим в материалы дела решения Промышленного районного суда г. Смоленска от 06.08.2014 по делу N 2-2963/2014 следует, что 29.11.2013, например, гражданка Ганченкова Е.Л. заключила с ОАО "Смоленский Банк" договор банковского вклада N 13973; из решения Промышленного районного суда г. Смоленска от 22.07.2014 по делу N 2-2178/2014 следует, что 04.12.2013 гражданин Иванов А.И. заключил с ОАО Банк "Аскольд" договора банковского вклада N 42306/972, а согласно решению Промышленного районного суда г. Смоленска от 26.06.2014 по делу N 2- 1547/2014 - 06.12.2013 г. гражданин Дзень А.Г. заключил с ОАО Банк "Аскольд" договор банковского вклада N 42306/1034. Из других решений, так же представленных в материалы дела конкурсным управляющим, следует, что обслуживание клиентов после 29.11.2013 в банках продолжалось.

Довод заявителя жалобы о том, что поскольку ОАО "Смоленский банк" был неплатежеспособен, начиная с 29.11.2015, то и ОАО Банк "Аскольд", начиная с 29.11.2015, также испытывал трудности в свое деятельности в связи с реорганизацией, судом апелляционной инстанцией отклоняется.

Как следует из материалов дела, ЦБ России объявил 22.12.2013 о начале процедуры реорганизации ОАО "Смоленский банк" в форме присоединения к нему ОАО Банк "Аскольд". Вместе с тем, как следует из материалов дела и не оспаривается представителями Банков реорганизация не состоялась.

Кроме того, согласно выписке по корреспондентскому счету N 30102810600000000001 (Головной офис ОАО Банк "Аскольд") на начало 29 ноября 2013 года в ОАО Банк "Аскольд" было 87 068 054,58 рублей. В течение 29 ноября 2013 года на корреспондентский счет Банка поступило денежных средств от клиентов в сумме 4 812 868.41 рублей, исполнено документов (расход по корреспондентскому счету) на сумму 16 739 866.92 рублей. Остаток на конец рабочего дня по корреспондентскому счету составил 75 141 056.07 рублей. Согласно выписке по корреспондентскому счету N 30102810300000000530 (Московский филиал ОАО Банк "Аскольд") на начало 29 ноября 2013 года в Банке было 352 031,11 рублей. В течение 29 ноября 2013 года на корреспондентский счет Банка поступило денежных средств от клиентов в сумме 11 852 452,63 рублей, исполнено документов (расход по корреспондентскому счету) на сумму 12 204 106,44 рублей. Остаток на конец рабочего дня по корреспондентскому счету составил 377,30 рублей.

Согласно выписке по корреспондентскому счету N 30102810600000000001 (Головной офис ОАО Банк "Аскольд") на начало 02 декабря 2013 года в ОАО Банк "Аскольд" было 75 141 056,07 рублей. В течение 02 декабря 2013 года на корреспондентский счет Банка поступило денежных средств от клиентов в сумме 4 901 503,54 рублей, исполнено документов (расход по корреспондентскому счету) на сумму 933 075,45 рублей. Остаток на конец рабочего дня по корреспондентскому счету составил 79 109 484,16 рублей. Согласно выписке по корреспондентскому счету N 30102810300000000530 (Московский филиал ОАО Банк "Аскольд") на начало 02 декабря 2013 года в Банке было 377.30 рублей. В течение 02 декабря 2013 года на корреспондентский счет Банка поступило денежных средств от клиентов в сумме 2 952 291,20 рублей, исполнено документов (расход по корреспондентскому счету) на сумму 486 179,93 рублей. Остаток на конец рабочего дня по корреспондентскому счету составил 2 466 488,57 рублей.

Согласно выписке по корреспондентскому счету N 30102810600000000001 (Головной офис ОАО Банк "Аскольд") на начало 03 декабря 2013 года в ОАО Банк "Аскольд" было 79 109 484,16 рубля. В течение 03 декабря 2013 года на корреспондентский счет Банка поступило денежных средств от клиентов в сумме 2 987 424,31 рубля, исполнено документов (расход по корреспондентскому счету) на сумму 839 390,64 рубля. Остаток на конец рабочего дня по корреспондентскому счету составил 81 257 517,83 рублей.

Согласно выписке по корреспондентскому счету N 30102810300000000530 (Московский филиал ОАО Банк "Аскольд") на начало 03 декабря 2013 года в Банке было 2 466 488,57 рублей. В течение 03 декабря 2013 года на корреспондентский счет Банка поступило денежных средств от клиентов в сумме 800 000,00 рублей, исполнено документов (расход по корреспондентскому счету) на сумму 2 902 543,00 рубля. Остаток на конец рабочего дня по корреспондентскому счету составил 135 592,91 рубля.

Как следует из объяснений конкурсного управляющего от 19.11.2015 и представленных в суд апелляционной инстанции выписок даже на начало 09 декабря 2013 года согласно выписке по корреспондентскому счету N 30102810300000000530 (Московский филиал ОАО Банк "Аскольд") в Банке было 26 378,79 рублей. В течение 09 декабря 2013 года на корреспондентский счет Банка поступило денежных средств от клиентов в сумме 5 884,49 рубля, исполнено документов (расход по корреспондентскому счету) на сумму 14 515,91 рублей. Остаток на конец рабочего дня по корреспондентскому счету составил 17 747,37 рублей.

Кроме того, неплатежеспособность должна устанавливаться на 29.11.2015, а как следует из представленных выписок, недостаточности денежных средств у банка на спорную дату не усматривается.

Постановление Пленума ВАС РФ от 30.07.2013 N 59 определило критерии выходящих за пределы обычной банковской деятельности сделок, совершаемых в рамках банковский операций между банками и клиентами (пункты 35.1 и 35.2 Постановления Пленума N 63), однако подобные критерии не могут быть автоматически применены к операциям краткосрочного межбанковского кредитования со стандартными условиями, которые банковскими операциями в силу закона не являются и строятся не по модели отношений "банк-клиент".

Сведений о том, что ООО КБ "Международный расчетный банк" на момент предоставления межбанковского кредита (18.10.2013) или на момент его погашения ОАО Банк "Аскольд" (29.11.2013), должно было быть известно о фактической неплатежеспособности ОАО Банк "Аскольд" в деле не имеется.

В силу пункта 5 статьи 10 Гражданского кодекса российской Федерации добросовестность и разумность действий участников гражданского оборота предполагаются.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу о том, что в рассматриваемом случае оспариваемая сделка была осуществлена ООО КБ "Международный расчетный банк" и ОАО Банк "Аскольд" в процессе обычной хозяйственной деятельности.

Доводы заявителя жалобы о том, что ОАО "Смоленский банк", ООО КБ "Международный расчетный банк" и ОАО Банк "Аскольд" являются аффилированными лицами в соответствии со статьей 19 Закона о банкротстве, голословны и основаны на неправильном понимании норм материального права.

Оснований для отмены определения суда первой инстанции, предусмотренных частью 4 статьи 270 АПК РФ, судом апелляционной инстанции не установлено.

При таких обстоятельствах суд апелляционной инстанции не усматривает оснований для удовлетворения апелляционной жалобы конкурсного управляющего открытого акционерного общества "Смоленский Банк" Государственной корпорации "Агентства по страхованию вкладов" и отмены вынесенного определения.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 266, 268, 269, 271, 272 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Двадцатый арбитражный апелляционный суд

ПОСТАНОВИЛ:

определение Арбитражного суда Смоленской области от 09.09.2015 по делу N А62-22/2014 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия.

Постановление может быть обжаловано в Арбитражный суд Центрального округа в течение одного месяца со дня изготовления постановления в полном объеме. В соответствии с частью 1 статьи 275 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации кассационная жалоба подается через арбитражный суд первой инстанции.

Председательствующий

Е.И. Можеева

Судьи

А.Г. Селивончик И.Г. Сентюрина