Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 19 июля 2016 г. N 09АП-28284/16

ГАРАНТ:

Постановлением Арбитражного суда Московского округа от 11 октября 2016 г. N Ф05-13485/16 настоящее постановление оставлено без изменения

Требование: о взыскании пени;о взыскании долга, затрат и пени, о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами

Вывод суда: жалоба заявителя оставлена без удовлетворения, решение суда первой инстанции оставлено в силе

г. Москва

19 июля 2016 г.

Дело N А40-4451/2016

Резолютивная часть постановления объявлена 12 июля 2016 года.

Постановление изготовлено в полном объеме 19 июля 2016 года.

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи Григорьева А.Н.,

судей: Лялиной Т.А., Крыловой А.Н.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Кривовой С.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ООО "БАУЭР" на решение Арбитражного суда г.Москвы от 26 апреля 2016 года по делу N А40-4451/16,вынесенное судьей А.Г. Китовой

по иску ОБЩЕСТВА С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "БАУЭР" (ОГРН 1147746606292, ИНН 7701397212)

к ответчику КОММЕРЧЕСКОМУ БАНКУ "ЛОКО-БАНК" (АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО) (ОГРН 1057711014195, ИНН 7750003943)

о взыскании 472 408 руб. 67 коп.

при участии в судебном заседании:

от истца - Потемкин А.Г. по доверенности от 25.12.2015 г.;

от ответчика - Тараканов Д.Г. по доверенности от 20.01.2014 г.;

УСТАНОВИЛ:

ООО "БАУЭР" обратилось в Арбитражный суд города Москвы с иском к КБ "ЛОКО-Банк" о взыскании неправомерно списанных денежных средств в размере 374 090 руб. 49 коп., процентов за пользование чужими денежными средствами за неисполнение платежных поручений N 1 от 14.12.2015 г. и N 116 от 21.12.2015 г., процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ на сумму 374 090 руб. 49 коп. за период с 15.12.2015 г. по 28.12.2015 г. в размере 1 050 руб. 32 коп. и по дату их фактического возврата истцу, расходов на оплату услуг представителя в размере 90 000 руб., обязать КБ "ЛОКО-Банк" осуществить денежные переводы на счет Истца в другой кредитной организации в Российской Федерации.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 26 апреля 2016 года по делу N А40-4451/16 исковые требования удовлетворены в части взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 2 105 (две тысячи сто пять) руб. 75 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 58 (пятьдесят восемь) руб. 63 коп., расходы на оплату услуг представителя в размере 495 (четыреста девяносто пять) руб. 59 коп. В удовлетворении остальной части исковых требований отказано.

Не согласившись с принятым по делу судебным актом, ООО "БАУЭР" обратилось в Девятый арбитражный апелляционный суд с апелляционной жалобой, в которой просило указанное решение суда первой инстанции отменить, принять по делу новый судебный акт, удовлетворив заявленные исковые требования в полном объеме.

В обоснование доводов жалобы заявитель ссылается на нарушение норм материального и процессуального права, истец указывает на неправомерность начисленного штрафа со стороны ответчика.

Информация о принятии апелляционной жалобы к производству вместе с соответствующим файлом размещена в информационно-телекоммуникационной сети Интернет на сайте Девятого арбитражного апелляционного суда (www.9aas.arbitr.ru) и на сайте Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации (www.arbitr.ru) в соответствии положениями части 6 статьи 121 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (в редакции Федерального закона от 27 июля 2010 года N 228-ФЗ, вступившего в силу 01 ноября 2010 года).

В судебном заседании Девятого арбитражного апелляционного суда представитель истца поддержал доводы апелляционной жалобы, просил ее удовлетворить.

В судебном заседании Девятого арбитражного апелляционного суда представитель ответчика возражал против удовлетворения апелляционной жалобы. Поддержал ранее представленный отзыв.

Законность и обоснованность принятого решения суда первой инстанции проверены на основании статей 266 и 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации. Девятый арбитражный апелляционный суд, рассмотрев и оценив все представленные по делу доказательства, заслушав представителей сторон, полагает обжалуемый судебный акт Арбитражного суда города Москвы не подлежащим отмене по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции между КБ "Локо-Банк" (АО) (далее - Ответчик, Банк) и ООО "БАУЭР" (далее - Истец, Клиент) заключен договор банковского счета N Д-RUR-00-00441-2014 от 19.06.2014 г. (далее - Договор).

19.06.2014 г. Клиенту был открыт расчетный счет в рублях N 40702810300009376000 на основании заявления о присоединении к Правилам открытия и обслуживания банковского счета с обслуживанием по тарифному плану "Стандарт".

В силу положений ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

07.12.2015 г. исх. N 16931 по электронной системе "iBank 2" Истцу от Ответчика доставлен запрос о предоставлении в соответствии с требованиями Федерального закона от 07.08.2011 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее -Закон N 115-ФЗ) документов подтверждающих осуществление финансово-хозяйственной деятельной в срок до 16.12.2015 г. или до проведения операций по расчетному счету. В частности были запрошены:

-письменное описание деятельности: история образования, основные направления деятельности, планы и перспективы развития бизнеса;

-бухгалтерский баланс, отчет о прибылях и убытках за 2014 г. с отметкой о принятии НИ;

-налоговую декларацию на прибыль и НДС за 4 кв. 2014 г., 1, 2, 3 кв. 2015 г. с отметкой о принятии НИ;

-копии документов (платежные поручения с отметками об исполнении и/или выписки по расчетным счетам, открытым в иных кредитных организациях) по уплате налогов за 4 кв. 2014 г. и 2015 г.;

-копии документов (платежные поручения с отметками об исполнении и/или выписки по расчетным счетам, открытым в иных кредитных организациях, платежные ведомости), подтверждающих выплату заработной платы и уплату налогов по щароботной плате за 4 кв. 2014 г. и 2015 г.;

-копии документов (платежные поручения с отметками об исполнении и/или выписки по расчетным счетам, открытым в иных кредитных организациях), подтверждающих факт оплаты арендуемого помещения за последние 6 мес.;

- действующее штатное расписание;

-договор на оказание услуг по ведению бухгалтерского учета с приложением платежных поручений с отметками об исполнении и/или выписок по расчетным счетам, открытым в иных кредитных организациях, подтверждающих оплату данных услуг за 4 кв. 2014 г., 2015 г.;

-копии договоров с основными контрагентами (не менее 5) с приложением документов, подтверждающих исполнение обязательств получателя денежных средств перед плательщиком (товарные накладные, счета-фактуры, акты приема-передачи/выполненных работ, услуг, иные документы);

-сведения об организации истца в общедоступных источниках информации (Internet, СМИ);

- письменные объяснения о том, каким образом осуществляется хранение товаров с приложением действующего договора аренды складских помещений и документов (платежные поручения с отметками об исполнении и/или выписки по расчетным счетам, открытым в иных кредитных организациях), подтверждающих факт оплаты аренды этих помещений за последние 6 мес;

- копии документов, подтверждающих факт наличия транспортных средств, предназначенных для транспортировки или договоров оказания транспортно- экспедиционных услуг для перевозок;

- информационные справки о наличии расчетных счетов в сторонних кредитных организациях с приведением информации о величине оборотов за 2014 - 2015 года.

10.12.2015 г. Истцом по электронной системе "iBank 2" направлены Ответчику запрошенные документы не в полном объеме, в частности не были предоставлены:

- договор на оказание услуг по ведению бухгалтерского учета с приложением платежных поручений с отметками об исполнении и/или выписок по расчетным счетам, открытым в иных кредитных организациях, подтверждающих оплату данных услуг за 4 кв. 2014 г., 2015 г.;

- письменные объяснения о том, каким образом осуществляется хранение товаров с приложением действующего договора аренды складских помещений и документов (платежные поручения с отметками об исполнении и/или выписки по расчетным счетам, открытым в иных кредитных организациях), подтверждающих факт оплаты аренды этих помещений за последние 6 мес;

- копии документов, подтверждающих факт наличия транспортных средств, предназначенных для транспортировки или договоров оказания транспортно-экспедиционных услуг для перевозок;

- информационные справки о наличии расчетных счетов в сторонних кредитных организациях с приведением информации о величине оборотов за 2014 - 2015 года.

Срок исполнения запроса ответчика был установлен до 16,12.2015 года, т.е. истекал 15.12.2015. В указанную дату запрошенные документы в полном объеме не поступили.

14.12.2015 г. Истцом нарочно передано на исполнение Ответчику платежные поручения N 1 от 14.12.2015 г. на сумму 2 493 536 руб. 60 коп. по переводу денежных средств на счет Истца в ПАО "Промсвязьбанк", которое не было исполнено.

Одновременно истцом было подано заявление о расторжении договора банковского счета и закрытия счета (вх. N 263112015 от 14.12.2015 г.).

В соответствии со ст. 859 ГК РФ банк закрывает счет, при этом остаток денежных средств клиента не позднее 7 дней после получения соответствующего письменного заявления клиента перечисляется на другой счет.

15.12.2015 г. Ответчиком списано со счета Истца 374 090 руб. 49 коп. в качестве штрафа за непредставление документов (информации) по запросу Ответчика на основании п. 2.7 Тарифов на оказываемые услуги по расчетно-кассовому обслуживанию клиентов Ответчика.

В соответствии с п. 2 Тарифов на оказываемые Банком услуги по расчетно-кассовому обслуживанию ("Стандарт"), действующих на момент открытия счета, в случае неисполнения и/или несвоевременного исполнения запроса Банка о предоставлении документов (информации) в соответствии с Федеральным законом N 115-ФЗ от 07.08.2001 "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", предоставления недостоверных документов (информации), а также в случае предоставления документов (информации), не отражающих по мнению Банка экономический смысл проводимой операции и/или не соответствующих характеру заявленной деятельности Клиента, Банком взимается штраф в размере 15 % от оборота на банковских счетах клиента в Банке за период с момента открытия счета до даты взимания штрафа.

В связи с тем, что запрошенные Банком документы и информация предоставлены не в полном объеме и с нарушением установленных сроков, а также в связи с тем, что Истец предоставил в Банк недостоверные сведения о своем местонахождении, Банк применил к Клиенту штраф в соответствии с Тарифами.

21.12.2015 г. Истцом передано на исполнение Ответчику платежное поручение N 116 от 21.12.2015 г. на сумму 2 100 000 руб. по переводу денежных средств на счет Истца в ПАО "Промсвязьбанк", которое не было исполнено.

24.12.2015 г. Истцом получено уведомление Ответчика от 23.12.2015 г. о расторжении договора банковского счета на основании п. 5.2. ст. 7 Закона N 115-ФЗ.

В силу п. 1 ст. 848 ГК РФ банк обязан совершить для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленным в соответствии с ним банковскими правилами, и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 866 ГК РФ банк может быть привлечен к ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение поручения клиента. Однако, такое неисполнение должно носить неправомерный характер.

В соответствии с ст. 858 ГК РФ, ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Пунктом 1 ст. 7 Закона N 115-ФЗ на организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, возложена обязанность идентифицировать лицо, находящееся на обслуживании в организации, и устанавливать, в том числе в отношении юридических лиц, их наименование, место государственной регистрации и адрес местонахождения, а п. 3 указанной статьи -обязанность по систематическому обновлению информации о клиентах.

Как определено п. 2 ст. 7 Закона N 115-ФЗ, кредитные организации должны разработать правила внутреннего контроля и программы его осуществления. При этом Закон о противодействии легализации преступных доходов не устанавливает перечень сведений, подлежащих обязательному фиксированию, тем самым позволяя кредитной организации самостоятельно определять объем соответствующих сведений.

Письмом Центрального Банка Российской Федерации от 31.12.2014 г. N 236-Т "О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов", предписано кредитным организациям в случае выявления в деятельности клиентов операций, соответствующих признакам транзитных, запрашивать у клиента в соответствии с правилами внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма: документы (надлежащим образом заверенные копии), подтверждающие уплату таким клиентом налогов за последний налоговый (отчетный) период, либо документы (надлежащим образом заверенные копии) (сведения), подтверждающие отсутствие оснований для уплаты налогов в бюджетную систему Российской Федерации; обеспечить повышенное внимание всем операциям такого клиента; направлять в уполномоченный орган информацию об операциях такого клиента, соответствующих признакам транзитных, на основании п. 3 ст. 7 Закона N 115-ФЗ с использованием кодов вида признака 1414 и 1813 перечня признаков, указывающих на необычный характер сделки, содержащегося в приложении к Положению N 375-П.

В связи с наличием у Банка подозрений относительно осуществления клиентом операций в целях легализации доходов, полученных преступным путем, в период с 07.12.2015 г. до 16.12.2015 г. Банком осуществлен отказ в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, предусмотренный п. 11 ст. 7 Закона N 115-ФЗ.

Пунктом 11 ст. 7 Закона N 115-ФЗ определено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Исходя из п. 13 ст. 7 Закона N 115-ФЗ кредитные организации обязаны документально фиксировать и представлять в уполномоченный орган сведения обо всех случаях отказа по основаниям, указанным в настоящей статье, от заключения договоров с клиентами и (или) выполнения распоряжений клиентов о совершении операций, а также обо всех случаях расторжения договоров с клиентами по инициативе кредитной организации в срок не позднее рабочего дня, следующего за днем совершения указанных действий, в порядке, установленном для кредитных организаций Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом.

Информация об отказе в установленном порядке была направлена в уполномоченный орган ФСФМ.

Фактически доводы апелляционной жалобы сводятся к повторению позиции, изложенной в суде первой инстанции, которая нашла свою оценку в обжалуемом судебном акте.

В соответствии с п. 7.2.6. Правил открытия и обслуживания счетов, клиент обязуется предоставлять Банку всю необходимую информацию при контроле операций клиента по счету в соответствии с действующим законодательством РФ.

Кроме того, обязанность Истца по предоставлению Банку запрошенных документов установлена требованиями Закона п. 14 ст. 7 N 115-ФЗ.

Согласно п. 14 ст. 7 Закона N 115-ФЗ клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах.

Из анализа вышеназванных норм права следует, что при проведении операций по счету клиента кредитная организация не только вправе, но и обязана соблюдать требования Закона N 115-ФЗ, что прямо указано в ст. 7 настоящего Закона.

Данная правовая позиция изложена в Постановлении Президиума ВАС РФ от 09.07.2013 г. N 3173/13 и Постановлении Президиума ВАС РФ от 27.04.2010 г. N 1307/10.

Таким образом, идентификация клиента, находящегося у банка на обслуживании, а также запрос Банка у клиента документов об источниках поступления на счет денежных средств, документов, подтверждающих реальный хозяйственный характер расходов, согласуется с целями Закона о противодействии легализации преступных доходов и не выходит за пределы полномочий, предоставленных в этой части кредитным организациям.

Не принимая аргументы истца о содержании и объеме запроса банка, суд исходит из того, что истец, обладая всей полнотой сведений об осуществляемой им предпринимательской деятельности, должен был определить, какая имеющаяся у него документация объективно позволит устранить сомнения относительно законности совершаемых операций по счету. Истец не обращался к банку за разъяснениями относительно того, какого рода документация должна (может) быть представлена, а также с просьбой предоставить дополнительное время для предоставления документов в случае невозможности их предоставления незамедлительно (статьи 65, 68 АПК РФ).

Правомерность запроса банка о предоставлении документов и отказ от его выполнения в полном объеме подтверждается материалами дела.

Ответчик, подписав договор, согласился со всеми его условиями, не заявлял об изменении условий договора при его заключении, то есть принял на себя обязательства по выполнению всех условий. При этом истец при подписании договора был ознакомлен с банковскими тарифами и принял на себя риск их применения в случае неисполнения обязательств в рамках указанного договора банковского счета.

Апелляционная жалоба не содержит мотивированных и обоснованных аргументов, опровергающих выводы суда первой инстанции.

Исходя из изложенного, у суда первой инстанции отсутствовали основания для удовлетворения требования о взыскании суммы штрафа в размере 374 090 руб. 49 коп. и начисленных процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ на сумму 374 090 руб. 49 коп. за период с 15.12.2015 г. по 28.12.2015 г. в размере 1 050 руб. 32 коп. и по дату их фактического возврата истцу.

Оценив все имеющиеся доказательства по делу, апелляционный суд полагает, что обжалуемый судебный акт соответствует нормам материального права, а содержащиеся в нем выводы - установленным по делу фактическим обстоятельствам и имеющимся в деле доказательствам.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 176, 266-268, пунктом 1 статьи 269, статьёй 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Девятый арбитражный апелляционный суд,

ПОСТАНОВИЛ:

Решение Арбитражного суда г. Москвы от 26 апреля 2016 года по делу N А40-4451/2016 оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в двухмесячный срок в Арбитражный суд Московского округа.

Председательствующий судья

А.Н. Григорьев

Судьи

Т.А. Лялина А.Н, Крылова