Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 19 января 2017 г. N 09АП-60641/16

г. Москва

19 января 2017 г.

Дело N А40-226890/15-97-1644

Резолютивная часть постановления объявлена 16 января 2017 года.

Полный текст постановления изготовлен 19 января 2017 года.

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи Гарипова В.С.,

судей: Верстовой М.Е., Крыловой А.Н.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Кривовой С.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу

ООО "РЕКФОРМАТ"

на решение Арбитражного суда г. Москвы от 01 июля 2016 года

по делу N А40-226890/15-97-1644, принятое судьей А.Г. Китовой,

по иску Общества с ограниченной ответственностью "РЕКФОРМАТ" (ОГРН 1143668042968, ИНН 3666193985, 394036, обл. Воронежская, г. Воронеж, ул. Сакко и Ванцетти, д. 41, 15А, дата регистрации: 02.09.2014 г.)

к Обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий банк "Банк расчетов и сбережений" (ОГРН 1027739152737, ИНН 7715027290, 105082, г.Москва, пл. Спартаковская, д.16/15,1, дата регистрации: 22.12.1993 г.)

о взыскании неосновательного обогащения в размере 1 280 669 руб. 59 коп.

при участии в судебном заседании:

от истца - Федянин Д.В. по доверенности от 13.01.2017 г.;

от ответчика - Ивановский С.В. по доверенности от 18.12.2016 г. N 77 АВ 2841163

УСТАНОВИЛ:

ООО "РЕКФОРМАТ" (далее - истец) обратилось в Арбитражный суд г.Москвы с заявлением к ООО КБ "Банк расчетов и сбережений" (далее - ответчик) о взыскании неосновательного обогащения в размере 1 280 669 руб. 59 коп., ссылаясь на нарушение Банком обязательств по исполнению платежных поручений, а также незаконное списание со счета денежных средств для собственного неосновательного обогащения согласно тарифам, которые не были согласованы между сторонами, на положения ст.ст.450, 452, 851, 854, 1102 ГК РФ.

Арбитражный суд города Москвы решением от 01 июля 2016 года отказал ООО "РЕКФОРМАТ" в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Не согласившись с принятым решением, истец подал апелляционную жалобу, в которой просит отменить решение и принять новый судебный акт, которым удовлетворить требования.

В обоснование своей позиции истец ссылается на нарушение норм права.

В судебном заседании Девятого арбитражного апелляционного суда представитель истца поддержал доводы и требования апелляционной жалобы, представитель ответчика возражал против ее удовлетворения.

Законность и обоснованность принятого решения проверены по доводам жалобы в соответствии со статьями 266, 268 АПК РФ.

Суд апелляционной инстанции, изучив материалы дела, исследовав и оценив имеющиеся в материалах дела доказательства, проверив доводы апелляционной жалобы, заслушав представителей истца и ответчика, считает, что решение Арбитражного суда города Москвы подлежит отмене.

Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции, между Банком и Истцом заключен Договор N 016323-01/14-07 банковского счета в валюте Российской Федерации от 24.10.2014 г. (далее - Договор банковского счета), согласно п. 1.1. которого Клиент поручает, а Банк принимает на себя обязательства по расчетному и кассовому обслуживанию Клиентов в соответствии с действующим законодательством РФ, нормативными актами и указаниями Банка России, а также условиями настоящего договора и Тарифами за услуги, оказываемые клиентам Банком (далее - Тарифы). Для выполнения данного обязательства Банк открывает Клиенту расчетный счет N 40702810700000106323 в валюте РФ (далее - Счет).

Согласно п.1.5. Договора банковского счета проведение расчетов по Счету, а также обмен документами между Банком и Клиентом могут осуществляться в электронной форме в соответствии с договором "Интернет-Банк" и Договором банковского счета.

Договором N 046323-01/14-07 об организации электронного документооборота по Системе "Интернет-Банк" от 24.10.2014 г., заключенным между Банком и Клиентом (далее - Договор об организации электронного документооборота) установлен порядок обмена между Сторонами Электронными документами и особенности операционной работы с Электронными документами, используемыми Сторонами при предоставлении Банком своих услуг. Взаимоотношения Сторон по указанному договору регулируются Договором об организации электронного документооборота, Правилами электронного документооборота в системе дистанционного банковского обслуживания "Интернет- Банк" ООО КБ "Банк Расчетов и Сбережений" (далее - Правила электронного документооборота) и Тарифами, применяемыми ООО КБ "Банк Расчетов и Сбережений" при обслуживании клиентов - юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой (далее - Тарифы), которые являются неотъемлемой частью Договора об организации электронного документооборота.

Согласно п. 2.9 Положения об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (утв. Банком России 19.08.2004 N 262-П) (ред. от 21.01.2014 г.) (зарегистрировано в Минюсте России 06.09.2004 N 6005) (далее - Положение N 262-П) кредитная организация оценивает степень (уровень) Риска с учетом операций повышенной степени (уровня) Риска. В соответствии с п.п. 2.9.8., 2.9.9., 2.9.11. Положения N 262-П организации, в деятельности которых имеются подозрительные операции, сведения по которым представляются в уполномоченный орган, неоднократно совершавшие операции или сделки, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренные Федеральным законом от 07.08.2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Закон N 115-ФЗ), осуществляющие банковские операции и иные сделки с использованием технологий дистанционного банковского обслуживания (включая интернет-банкинг) при условии, что операция или деятельность клиента в дополнение к данному подпункту соответствует также одному или нескольким подпунктам пункта 2.9 Положения N 262-П относятся к организациям с "высоким" уровнем риска.

Ответчик указал, что также подтверждено материалами дела, ООО "РЕКФОРМАТ" характеризуется малым размером уставного капитала, минимальным размером платежей в бюджеты разных уровней по уплате обязательных налогов и сборов, единственный участник является генеральным директором общества, платежи, свидетельствующие о реальной хозяйственной деятельности по счету, не проводятся (аренда, заработная плата) или проводятся в незначительных объемах (налоги), деятельность ООО "РЕКФОРМАТ" соответствует признакам, указанным в письме Банка России от 31.12.2014 г. N 236-Т "О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов".

Согласно ст. 3 Закона N 115-ФЗ внутренний контроль - деятельность организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, по выявлению операций, подлежащих обязательному контролю, и иных операций с денежными средствами или иным имуществом, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма, а осуществление внутреннего контроля - реализация организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом, правил внутреннего контроля, а также выполнение требований законодательства по идентификации клиентов, их представителей, выгодоприобретателей, по документальному фиксированию сведений (информации) и их представлению в уполномоченный орган, по хранению документов и информации, по подготовке и обучению кадров.

Правилами внутреннего контроля Банка (Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", утвержденными Приказом Председателя Правления ООО КБ "Банк Расчетов и Сбережений" от 14.03.2014 г.) установлены признаки, свидетельствующие о фиктивной деятельности клиента: незначительный размер уставного капитала 10-50 тыс. руб., единственный учредитель, отсутствие в штате должности бухгалтера; не осуществляются налоговые платежи, отсутствие операций по снятию наличных денежных средств и перечислению их на заработную плату, арендных платежей и др. Руководствуясь указанными Правилами внутреннего контроля, у клиента, имеющего признаки фиктивной деятельности, Банк запрашивает вышеуказанные документы для принятия решения о признании операции (сделки) подозрительной, вводит заградительные тарифы на осуществление подозрительных операций, проводит встречи с руководителями и т.д.

Согласно условиям пункта 4.2.1 договора банк вправе запрашивать у клиента обосновывающие документы и информацию по операциям, проводимым по счету клиента, клиент при этом обязан предоставить запрошенную информацию с приложением подтверждающих документов.

Указанное условие договора согласуется с требованиями пп. 1 п. 1 ст. 7 Федерального закона "О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем и финансирования терроризма", согласно которым кредитная организация обязана проводить мероприятия по установлению в отношении представителя клиента сведений, предусмотренных пп. 1 п. 1 ст. 7 Федерального закона, при этом их достоверность должна быть подтверждена с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий.

Помимо идентификации клиента, банк обязан зафиксировать и представить в Центральный банк дополнительные сведения по операциям с денежными средствами. В Законе установлены определенные операции с денежными средствами или иным имуществом, подлежащим обязательному контролю (ст. 6 Закона от 7 августа 2001 N 115-ФЗ). Программа документального фиксирования информации разрабатывается кредитной организацией с учетом Методических рекомендаций по разработке кредитными организациями правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, содержащихся в Приложении к Письму Банка России от 13 июля 2005 N 99-Т, согласно которым Кредитная организация должна фиксировать сведения так, чтобы в случае необходимости было возможно воспроизвести детали операции (сделки): сумму, валюту платежа, данные о контрагенте клиента. Таким образом, клиент обязан по требованию банка представить комплект необходимых документов по сделке, иначе банк вправе отказать клиенту в осуществлении операции (п. 11 ст. 7 Закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ).

На основании письма Банка России от 31.12.2014 г. N 236-Т "О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов" операции ООО "РЕКФОРМАТ" характеризуются совокупностью следующих признаков: зачисление денежных средств на счет клиента от большого количества других резидентов со счетов, открытых в банках Российской Федерации, с последующим списанием; списание денежных средств со счета производится в срок, не превышающий двух дней со дня их зачисления; проводятся регулярно; деятельность клиента, в рамках которой производятся зачисления денежных средств на счет и списания денежных средств со счета, не создает у его владельца обязательств по уплате налогов либо налоговая нагрузка является минимальной; с используемого для указанных операций счета уплата налогов или других обязательных платежей в бюджетную систему Российской Федерации не осуществляется или осуществляется в незначительных размерах, несопоставимых с масштабом деятельности владельца счета.

Службой финансового мониторинга Банка была зафиксирована длительная активность по расчетному счету Истца по проведению ряда сомнительных операций, которые характеризуются как "обналичивание".

В рамках реализации Правил внутреннего контроля в соответствии с требованиями ст.4 Закона N 115-ФЗ, с целью изучения деятельности и для анализа операций, проводимых по расчетному счету Клиента, Банк направил в адрес ООО "Рекформат" запрос на предоставление документов, подтверждающих ведение экономической и хозяйственной деятельности указанной организации. Запрос датирован 17.04.2015 г., срок предоставления запрашиваемых документов и разъяснений 24.04.2015 г. Запрос направлен по системе дистанционного банковского обслуживания "Интернет-Банк", т.е. его получение предполагается. Факт получения Запроса Истцом не оспаривается.

По состоянию на 29.04.2015 г. ООО "РЕКФОРМАТ" предоставило не в полном объеме необходимые копии документов, перечисленных в запросе, в т.ч. не предоставлены документы (договоры, счета-фактуры, товарные накладные), подтверждающие приобретение товаров, которые позднее реализовывались ООО "РЕКФОРМАТ" третьим лицам.

За предоставление не в полном объеме документов, подтверждающих экономический смысл операций по запросу Банка в установленный в запросе срок Банком, к ООО "Рекформат" применен п. 11.1 действующих Тарифов Банка на услуги по обслуживанию юридических лиц и индивидуальных предпринимателей (кроме кредитных организаций).

Кроме того, Службой финансового мониторинга Банка в деятельности Клиента выявлены операции, не имеющие экономического смысла, носящие признаки, указывающие на необычный характер операций (сделок) в соответствии с Приложением к Положению о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (утв. Банком России 02.03.2012 N 375-П, а также критериям, описанным в Письме Банка России от 26.12.2005 N 161-Т "Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций", Письме Банка России от 13.07.2005 N 99-Т "О методических рекомендациях по разработке кредитными организациями правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (п. 1.3 и 1.13 Приложения 2), Письме Банка России от 31.12.2014 N 236-Т "О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов".

За осуществление операции с денежными средствами или иным имуществом, в отношении которой возникли подозрения, что данная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, на основании реализации правил внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ применен п. 11.3 действующих Тарифов Банка на услуги по обслуживанию юридических лиц и индивидуальных предпринимателей (кроме кредитных организаций).

Согласно условиям Договора банковского счета (п. 4.2.3) Банк имеет право списывать со счета Клиента в безакцептном порядке банковским ордером денежные средства в случаях, установленных Тарифами Банка и Договором банковского счета.

В связи с непредставлением, а также непредставлением в полном объеме необходимых документов согласно запросу, Банком были применены:

- п. 11.1 Тарифов Банка (непредставление, а также предоставление не в полном объеме по запросу Банка в установленный в запросе срок: - документов, подтверждающих экономический смысл операций или исполнение обязательств получателя перед плательщиком денежных средств, в той числе: договор(ы) с указанием наименования товаров, работ, услуг, включая приложения и дополнительные соглашения к нему (ним), которые содержат/изменяют существенные условия договора(ов) (предмет договора, сумма, срок действия), а также документы, подтверждающие оплату товара, работ, получение/предоставление товаров, работ, услуг, (счет, счет-фактура, акт приема-передачи, акт выполненных работ/услуг, товарная накладная); - документов бухгалтерской и налоговой отчетности; - документов, необходимых для фиксирования информации в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ; - информации, необходимой для исполнения Банком требований Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ, включая информацию о своих выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах; - а также предоставление недостоверных документов и сведений);

- п. 11.3. Тарифов Банка (осуществление операции с денежными средствами или иным имуществом, в отношении которой возникли подозрения, что данная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, на основании реализации правил внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ, и/или препятствование Банку в осуществлении контрольных функций, возложенных на Банк Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ, нормативными актами Банка России, а также процедур, предусмотренных внутренними банковскими документами).

Пункт 11.1 Тарифов предусматривает применение комиссии (списание в безакцептном порядке с расчетного счета Клиента) в случае, если Клиент не предоставил или предоставил в неполном объеме документы по письменному или устному запросу Банка, направленному, в том числе, посредством системы "Интернет- Банк".

Пункт 11.3 Тарифов предусматривает применение комиссии (списание в безакцептном порядке с расчетного счета Клиента) в случае, если в результате осуществления Клиентом операции с денежными средствами и иным имуществом возникли подозрения, что данная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем или финансирования терроризма.

Правлением ООО КБ "Банк Расчетов и Сбережений" в соответствие с протоколом заседания правления Банка N 29/04-П от 29.04.2015 г. было принято решение взыскать с ООО "Рекформат" согласно п. 11.1. Тарифов (непредставление, а также предоставление не в полном объеме документов, подтверждающих экономический смысл операций) - 384 200, 88 руб., согласно п. 11.3. Тарифов (осуществление операции с денежными средствами или иным имуществом, в отношении которой возникли подозрения, что данная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма) - 896 468, 71 руб.

Руководствуясь ст.ст. 8, 11, 12, 307-310, 421, 431, 438, 849, 859, 1102 ГК РФ, суд первой инстанции отказал в иске, исходя из следующего.

Согласно п. 9.2. Договора банковского счета Тарифы являются неотъемлемой частью Договора банковского счета.

Согласно п. 9 Общих положений Тарифов вознаграждение за оказание услуг (включая неустойку, штрафы, пени), проведение операций по поручению Клиентов взимается Банком путем безакцептного (бесспорного) списания со счета (счетов) Клиента. Клиент соглашается на право Банка на безакцептное списание неустойки, пени и штрафов с расчетного счета Клиента.

Судом установлено, что при заключении договора банковского счета Истец не вступал в преддоговорные споры с Ответчиком, не направлял акт разногласий к договору. Таким образом, учитывая положения ст. 421 ГК РФ, Истец полностью согласился с условиями договора, что подтверждает печать и подпись генерального директора Истца на договоре.

Проводя операции по расчетному счету, Истец согласился с предложенными в Тарифах условиями, совершая конклюдентные действия, поскольку Банк постоянно списывал денежные средства с расчетного счета Истца в безакцептном порядке, а в соответствии с п. 4.3.3. Договора банковского счета Клиент обязан самостоятельно знакомиться с Тарифами Банка и информацией, размещенной на информационных стендах в операционных залах Банка и на официальном интернет-сайте Банка.

Таким образом, проведя самую первую операцию по расчетному счету, Банк списал комиссию с ООО "РЕКФОРМАТ". В дальнейшем ООО "РЕКФОРМАТ" регулярно осуществляло платежи по расчетному счету, а Банк списывал комиссии. ООО "РЕКФОРМАТ" своими конклюдентными действиями совершило акцепт предложенных Банком условий Тарифов, в том числе на право Банка безакцептно списывать комиссии с расчетного счета Истца.

На основании изложенного, доводы Ответчика о том, что стороны не согласовывали Тарифы, и ему не было известно об установлении данных Тарифов, судом первой инстанции не приняты.

При заключении Договора банковского счета действовала редакция Тарифов от 24 сентября 2014 года, и в последующем они регулярно изменялись.

Согласно п.2.1. Договора об организации электронного документооборота Правила электронного документооборота и Тарифы могут быть изменены Банком в одностороннем порядке. Для вступления в силу изменений в Правила электронного документооборота и/или Тарифы, Банк информирует Клиента о таких изменениях не позднее, чем за 14 календарных дней до даты введения в действие изменений путем размещения указанной информации в операционном зале Банка, или путем передачи указанной информации с использованием Системы дистанционного банковского обслуживания "Интернет-Банк", или путем размещения на интернет-сайте Банка.

Правила электронного документооборота и Тарифы размещены на официальном сайте Банка в интернете по адресу www.bankrs.ru.

Согласно п.2.3. Договора об организации электронного документооборота, подписывая настоящий Договор, Клиент подтверждает, что он ознакомлен с Правилами электронного документооборота и Тарифами, согласен с ними и обязуется неукоснительно их соблюдать и выполнять, а также отслеживать их изменения на сайте Банка. В случае их изменений Клиент обязуется соблюдать и выполнять требования новых Правил электронного документооборота и/или Тарифов после вступления их в силу.

В обязанности Банка в соответствии с положениями п. 4.1.11. Договора банковского счета входит информирование клиента о вносимых изменениях в действующие тарифы Банка, а также порядок обслуживания клиента, включая график работы и операционное время Банка, условия приема и проверки расчетных (платежных) документов. Информация об указанных в настоящем пункте изменениях доводится банком до клиентов одним из следующих способов: вывешивается на информационные стенды в операционном зале банка, размещается на официальном Интернет сайте банка по адресу www.bankrs.ru, направляется по системе "Интернет- Банк", при заключении клиентом договора на обслуживание банковских счетов с использованием системы "Интернет-Банк".

При изменении Тарифов, новые (измененные) тарифы размещаются на Интернет сайте банка и вывешиваются в операционных залах банка не менее чем за 14 календарных дней до их введения.

При этом, согласно п.4.2.2. Договора банковского счета Банк вправе в одностороннем порядке вводить новые Тарифы, в том числе индивидуальные, вносить изменения в действующие тарифы Банка, а также в порядок обслуживания Клиента, включая график работы и операционное время Банка, условия приема и проверки расчетных (платежных) документов.

Клиент, в свою очередь, по условиям Договора банковского счета, изложенным в п. 4.3.3., обязался самостоятельно знакомиться с тарифами банка и информацией, размещенной на информационных стендах в операционных залах банка и на официальном Интернет сайте банка, согласно п.4.3.3. Истец обязался соблюдать требования законодательства РФ и нормативных актов Банка России, которые устанавливают порядок распоряжения денежными средствами, осуществления безналичных расчетов и ведения кассовых операций, формы и правила заполнения расчетных и кассовых документов, согласно п.4.3.4. - предоставлять по запросам (устным или письменным) банка подтверждающие документы по проведенным операциям, давать письменные пояснения или объяснения не позднее 5 рабочих дней с даты получения соответствующего запроса, согласно 4.3.7. - предоставлять надлежащим образом оформленные документы и информацию, необходимые для идентификации лица, к выгоде которого он действует при осуществлении через банк операций в интересах третьего лица (по договорам поручения, агентским, комиссии, доверительного управления, оплаты за третье лицо и т.д.).

Доводы Истца, основанные на составленном нотариусом Протоколе осмотра доказательства от 07.05.2015 г., о том, что на указанную дату на официальном сайте Ответчика содержалась информация об иных Тарифах, которые не были применены Ответчиком, при этом информации о примененных Тарифах на сайте обнаружено не было, суд первой инстанции не принял как необоснованные, поскольку Тарифы, обозреваемые нотариусом, были утверждены 23.04.2015 г., то есть позднее даты списания денежных средств с расчетного счета Истца; при этом, Тарифы, примененные Банком к Истцу, были утверждены 24 марта 2015 года (вступили в действие 02 апреля). Как указано выше, условиями Договора банковского счета предусмотрено односторонне изменение Банком Тарифов путем размещения в операционном зале или на сайте, при этом на сайте размещаются актуальные Тарифы, отмененные Тарифы исключаются с сайта при введении новых. Поскольку Банк регулярно списывал со счета Истца денежные средства согласно Тарифам, Истец знал об их размерах, или должен был знать и проверять их при проявлении достаточной степени заботливости.

Истец при заключении Договора банковского счета был ознакомлен с Тарифами.

Указанные выше договор и тарифы подписаны Истцом добровольно, что подтверждается подписью директора Истца и оттиском печати.

Применение Банком в отношении Истца п.п. 11.1 и 11.3. Тарифов за невыполнение обязательств, предусмотренных п.п. 4.3.4., 4.3.7. Договора банковского счета, признано судом законным и обоснованным, так как их применение предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации, указанным договором и Тарифами к нему, с которыми Истец был ознакомлен и согласен.

Кроме того, обязательства Клиента, предусмотренные п.п. 4.3.4., 4.3.7. Договора банковского счета, основаны на том, что в соответствии со ст. 7 Закона N 115-ФЗ Банк обязан идентифицировать лицо, находящееся у него на обслуживании и установить следующие сведения: в отношении юридических лиц - наименование, идентификационный номер налогоплательщика или код иностранной организации, государственный регистрационный номер, место государственной регистрации и адрес местонахождения.

Таким образом, по смыслу Договора банковского счета Банк наделен правом требовать предоставления документов по сделкам, а также применять штрафные санкции в случае неисполнения требований.

На основании изложенного, суд указывает, что действия банка продиктованы требованиями действующего законодательства, в связи с чем суд отказал Истцу в удовлетворении требований Истца в полном объеме.

Апелляционный суд полагает обоснованными доводы апелляционной жалобы об отсутствии письменного соглашения между сторонами о применении оспариваемых штрафных санкций.

Отсылочное содержание пункта 2.3 Договора N 046323-01/14-07 об организации электронного документооборота по Системе "Интернет-Банк" от 24.10.2014 г. (в котором указано, что истец ознакомлен с Тарифами, согласен с ними и обязуется их соблюдать и выполнять) не позволяет признать, что стороны тем самым письменно оформили соглашение о неустойке.

Согласно ст. 331 ГК РФ, несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

Соответственно, неправомерны и выводы об одобрении истцом спорного условия конклюдентными действиями.

Ответчиком предоставлены тарифы банка, утвержденные Правлением банка, в редакции от 27.06.2014 (вступили в силу с 10.07.2014), от 26.09.2014 (вступили в силу с 29.09.2014) и от 24.03.2015 (вступили в силу с 02.04.2015), где предусмотрены заградительные тарифы по услугам банка и санкции за нарушение обязательств в целях противодействию легализации (отмыванию) денежных средств, полученных преступным путем и финансированию терроризма.

В деле нет доказательств того, что на день заключения договора истец мог и должен был ознакомиться с заградительными тарифами (в том числе в операционном зале или на сайте банка).

Ответчиком в порядке ст. 65 АПК РФ не доказано, что примененные к истцу тарифы имелись в открытом доступе и должны были быть известны истцу. Ссылка ответчика на предусмотренную договором возможность одностороннего изменения Банком Тарифов путем размещения в операционном зале или на сайте отклоняется апелляционной коллегией, поскольку доказательств размещения примененных к истцу тарифов на сайте или в операционном зале не представлено.

Комиссия банка, установленная в Тарифах в п. 11.1 и 11.3, предусмотрена внутренними документами и носит штрафной характер ("заградительный" тариф), являющийся, по сути, мерой ответственности Клиента перед Банком за непредставление документов, соответственно к данным правоотношениям применяются положения статей 330, 331 ГК РФ.

ВС РФ в Определении от 12.05.2015 N 305-ЭС15-680 определил правовую форму заградительной комиссии - "Заградительный тариф (комиссия) имеет штрафной характер и, по сути, является мерой ответственности клиента перед банком. Согласно положениям ст. 331 ГК РФ, обязывающим участников гражданских правоотношений заключать соглашение о неустойке в письменной форме независимо от формы основного обязательства, несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке. Если подтверждено, что спорная комиссия (неустойка) была в одностороннем порядке введена банком-ответчиком после заключения договора банковского счета с клиентом-истцом, то к отношениям истца и ответчика она не применима в соответствии с нормами п. 1 ст. 450 ГК РФ, так как двустороннее соглашение между истцом и ответчиком о применении такой комиссии (неустойки) не заключалось".

Заградительный тариф не является платой за оказание банком какой-либо услуги клиенту, а представляет собой меру ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по представлению клиентом документов, истребованных банком.

Банк, выполняя требования Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ и осуществляя функции публично-правового контроля, при этом не предоставляет какой-либо услуги, за которую могла бы применяться банковская комиссия, сами нормы указанного Федерального закона не наделяют кредитные организации правом взимания комиссий за непредставление клиентами необходимых сведений.

На основании изложенного, списание банком суммы штрафа в размере 1 280 669 руб. 59 коп. рублей со ссылкой на взимание согласно Тарифам комиссии за непредставление запрашиваемых документов и сведений и за проведение операции с денежными средствами, в отношении которой возникли подозрения, что данная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, на основании реализации правил внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ, не соответствует положениям ст. 331 ГК РФ и является неосновательным обогащением.

Таким образом, суд апелляционной инстанции находит оснований для отмены решения суда, в связи с чем апелляционная жалоба подлежит удовлетворению.

Нарушений судом первой инстанции норм процессуального права не установлено.

Расходы по оплате госпошлины по апелляционной жалобе распределяются в соответствии со статьей 110 АПК РФ.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 176, 266-268, п. 2 ст. 269, 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Девятый арбитражный апелляционный суд

ПОСТАНОВИЛ:

Решение Арбитражного суда города Москвы от 01 июля 2016 года по делу N А40-226890/15-97-1644 отменить.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк "Банк расчетов и сбережений" (ОГРН 1027739152737, ИНН 7715027290, 105082, г. Москва, пл. Спартаковская, д. 16/15,1, дата регистрации: 22.12.1993 г.) в пользу Общества с ограниченной ответственностью "РЕКФОРМАТ" (ОГРН 1143668042968, ИНН 3666193985, 394036, обл. Воронежская, г. Воронеж, ул. Сакко и Ванцетти, д. 41, оф.15А, дата регистрации: 02.09.2014 г.) 1 280 669 руб. 59 коп. неосновательного обогащения, а также 25 806 руб. 70 коп. расходов по госпошлине по иску и 3 000 руб. расходов по госпошлине по апелляционной жалобе.

Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев со дня изготовления постановления в полном объеме в Арбитражном суде Московского округа.

Председательствующий судья

В.С. Гарипов

Судьи

А.Н. Крылова М.Е. Верстова